Banco Bradesco S.A. (BBD): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque brésilienne, Banco Bradesco S.A. apparaît comme une puissance d'innovation financière, tissant stratégiquement les solutions numériques de pointe, les services financiers complets et un réseau robuste qui s'étend sur divers segments de clientèle. En intégrant magistralement la technologie, les expériences client personnalisées et une approche multiforme de la banque, Bradesco s'est positionné comme une force transformatrice dans l'écosystème financier, offrant plus que des services bancaires traditionnels mais un parcours financier holistique pour les particuliers, les entreprises et les secteurs allant de Entreprises urbaines aux clients agricoles ruraux.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliance stratégique avec les compagnies d'assurance

Banco Bradesco entretient des partenariats stratégiques avec Bradesco Seguros, sa filiale d'assurance, générant 27,8 milliards de RS de revenus d'assurance en 2022. Détails de collaboration d'assurance clés:

Partenaire	Contribution des revenus	Focus de partenariat
Bradesco Seguros	27,8 milliards de R	Services de protection financière complets

Partenariats avec les entreprises technologiques

Les partenariats technologiques se sont concentrés sur l'innovation bancaire numérique:

• Collaboration d'infrastructure cloud Microsoft Azure
• IBM Intégration de l'intelligence artificielle
• SAP Enterprise Software Solutions

Collaboration avec les réseaux de vente au détail

Extension du réseau de distribution grâce à des partenariats stratégiques de vente au détail:

Partenaire de vente au détail	Canaux de distribution de services	Volume de transaction
Lojas Americanas	Services de paiement	3,2 millions de transactions mensuelles

Collaborations internationales d'institution financières

Les partenariats financiers mondiaux comprennent:

• Alliance stratégique HSBC
• Coopération de la banque d'investissement de Goldman Sachs
• Services financiers transfrontaliers de Santander

Partenariats de startup fintech

Avancement technologique grâce à des collaborations de démarrage:

Partenaire fintech	Foyer technologique	Montant d'investissement
Nubance	Plateformes bancaires numériques	Investissement de 150 millions de R

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de vente au détail et de banque d'entreprise

En 2024, Banco Bradesco opère avec 4 701 succursales bancaires et 4 302 points de service numérique à travers le Brésil. La banque dessert environ 71,2 millions de clients actifs, avec 34,8 millions d'utilisateurs bancaires numériques.

Catégorie de service bancaire	Total des clients	Part de marché
Banque de détail	57,6 millions	18.3%
Banque commerciale	13,6 millions	22.7%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Bradesco a investi 3,2 milliards de rands de R dans l'infrastructure numérique de transformation et de technologie en 2023.

• Application bancaire mobile avec 23,6 millions d'utilisateurs actifs
• Processus d'ouverture du compte numérique terminé en 10 minutes
• 95% des transactions effectuées via des canaux numériques

Gestion des risques et avis financier

Métrique de gestion des risques	Valeur
Budget total de gestion des risques	1,8 milliard de R
Ratio de prêts non performants	3.2%

Investissement et gestion de la patrimoine

Bradesco gère 1,2 billion de R $ d'actifs d'investissement à partir de 2024.

• Services de gestion de la patrimoine pour 2,4 millions de clients à forte valeur
• Taille moyenne du portefeuille d'investissement: 500 000 R $

Traitement du crédit et des prêts

Catégorie de prêt	Volume total	Taux d'intérêt moyen
Prêts personnels	89,6 milliards de R	24.5%
Prêts d'entreprise	213,4 milliards de R	15.3%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue à travers le Brésil

En 2023, Banco Bradesco maintient:

Type de succursale	Nombre
Branches physiques totales	3,816
Points de service numérique	5,427
Correspondants bancaires	46,375

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Détails de l'investissement technologique:

• Dépenses technologiques annuelles: 4,2 milliards de dollars
• Volume des transactions numériques: 95,3% du total des transactions
• Utilisateurs de la banque mobile: 24,8 millions

Grande réputation de marque

Métrique de la marque	Valeur
Classement de la valeur de la marque (Brésil)	2e position
Valeur de la marque (2023)	15,6 milliards de R

Portefeuille de produits financiers diversifiés

Répartition de la gamme de produits:

• Portfolio total de crédit: 401,1 milliards de dollars
• Produits d'investissement: 127 instruments financiers différents
• Produits d'assurance: 38 offres uniques

Main-d'œuvre qualifiée

Métrique de la main-d'œuvre	Nombre
Total des employés	92,254
Employés de l'enseignement supérieur	78.6%
Mandat moyen des employés	9,4 ans

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les particuliers et les entreprises

Banco Bradesco propose une gamme diversifiée de produits financiers avec un actif total de 1,9 billion de Rs au troisième trimestre 2023. La banque dessert environ 71,4 millions de clients individuels et 3,8 millions de clients d'entreprise.

Segment de clientèle	Total des clients	Pénétration du marché
Clients individuels	71,4 millions	42,3% du marché brésilien
Clients des entreprises	3,8 millions	35,6% du marché brésilien des PME

Expériences bancaires numériques innovantes

Plateforme bancaire numérique avec 38,4 millions d'utilisateurs numériques actifs et 22,8 millions d'utilisateurs de banque mobile à partir de 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 15,6 millions en 2023
• Transactions numériques: 95,2% du total des transactions
• Disponibilité de la plate-forme bancaire en ligne: 99,97% de disponibilité

Services de conseil financier personnalisés

Bradesco offre un avis financier personnalisé grâce à 4 259 emplacements de succursales et 47 103 points bancaires à travers le Brésil.

Service consultatif	Couverture	Client portée
Gestion de la richesse	433 milliards de R $ d'actifs gérés	186 000 clients à haute nette
Avis d'investissement	276 milliards de R de portefeuilles d'investissement	248 000 clients d'investissement

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits compétitives dans le secteur bancaire brésilien:

• Taux d'intérêt de prêt personnel: 1,89% - 4,5% par mois
• Rendement du compte d'épargne: 6,17% par an
• Lignes de crédit d'entreprise: portefeuille de crédit total de 328 milliards de dollars

Offres de banque intégrée et d'assurance

Bradesco Seguros génère des revenus importants grâce à des produits d'assurance intégrés.

Catégorie d'assurance	Revenus de primes annuelles	Part de marché
Assurance-vie	R 14,2 milliards de dollars	26,8% de part de marché
Assurance immobilière	8,7 milliards de R	22,4% de part de marché

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service client personnalisé

Banco Bradesco dessert 71,4 millions de clients individuels et 4,8 millions de clients d'entreprise à partir de 2023. La banque maintient 4 474 succursales et 57 175 points bancaires à travers le Brésil.

Canal de service client	Volume d'interaction annuel
Interactions de branche physiques	42,3 millions
Support client numérique	128,6 millions
Interactions du centre d'appel	86,2 millions

Plates-formes de libre-service numériques

Les plateformes numériques de Bradesco ont traité 95,7% des transactions bancaires via les canaux mobiles et en ligne en 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 32,6 millions
• Utilisateurs bancaires en ligne: 27,4 millions
• Volume de transaction numérique: 3,2 billions de dollars r

Programme de fidélité pour les clients à long terme

Le programme de fidélité Bradesco Next comprend 12,8 millions de participants actifs avec des avantages ciblés.

Tier du programme de fidélité	Nombre de clients
Niveau de bronze	6,4 millions
Niveau argenté	4,2 millions
Niveau d'or	2,2 millions

Stratégies de communication multicanal

Bradesco utilise 7 canaux de communication primaires avec un taux annuel d'engagement client de 68,3%.

Engagement client proactif

Les services mobiles et en ligne ont généré 1,8 billion de RS de valeur de transaction au cours de 2023, ce qui représente 72,4% du total des interactions bancaires.

• Transactions bancaires mobiles: 2,4 milliards
• Transactions bancaires en ligne: 1,6 milliard
• Engagement moyen des utilisateurs numériques: 24 interactions par mois

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

En 2023, Banco Bradesco exploite 3 326 succursales bancaires physiques à travers le Brésil. La banque maintient un réseau de succursales complet en présence dans 99,5% des municipalités brésiliennes.

Catégorie de succursale	Nombre de branches
Branches physiques totales	3,326
Branches urbaines	2,894
Branches rurales	432

Plateformes bancaires en ligne

La plate-forme bancaire numérique de Bradesco dessert 29,4 millions de clients numériques actifs en 2023.

• Accessibilité de la plate-forme Web: services en ligne 24/7
• Transactions traitées numériquement: 87,3% du total des transactions
• Taux d'ouverture du compte numérique: 65% des nouveaux comptes

Applications bancaires mobiles

L'application Mobile Bradesco compte 22,6 millions d'utilisateurs mensuels actifs en 2023.

Métriques d'application mobile	Statistiques
Utilisateurs actifs mensuels	22,6 millions
Volume de transaction mobile	72,4% des transactions numériques

Réseau ATM

Bradesco maintient 53 487 terminaux ATM à travers le Brésil en 2023.

• ATM appartenant à des banques: 11 642
• ATM du réseau partagé: 41 845
• Transactions ATM quotidiennes moyennes: 3,2 millions

Réseaux de distribution tiers

Bradesco utilise 24 856 points bancaires correspondants pour une couverture de service prolongée.

Réseau de distribution	Nombre de points
Points bancaires correspondants	24,856
Maisons de loterie	13,245
Emplacements de partenaires de vente au détail	11,611

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

En 2024, Banco Bradesco dessert environ 71,2 millions de clients bancaires de détail individuels. La clientèle de la banque est distribuée sur divers segments:

Catégorie client	Nombre de clients	Pourcentage
Jeunes clients (18-35)	22,5 millions	31.6%
Clients d'âge moyen (36-55)	31,8 millions	44.7%
Clients supérieurs (56+)	16,9 millions	23.7%

Petites et moyennes entreprises

Bradesco prend en charge 1,2 million de petites et moyennes entreprises (PME) avec des services financiers spécialisés:

• Portfolio total de crédit PME: 138,4 milliards de dollars
• Taille moyenne du prêt: 115 333 $ R
• Distribution de l'industrie:
  • Services: 42%
  • Retail: 28%
  • Fabrication: 20%
  • Construction: 10%

GRANDES clients d'entreprise

Bradesco dessert 3 750 grands clients d'entreprise avec des revenus totaux de la banque d'entreprise de 24,6 milliards de R $ en 2024:

Secteur	Nombre de clients	Contribution des revenus
Énergie et services publics	620	5,2 milliards de R
Fabrication	1,150	7,8 milliards de dollars
Services financiers	480	4,5 milliards de R
Infrastructure	350	3,6 milliards de R
Autres	1,150	3,5 milliards de R

Individus à haute nette

Le segment des banques privées de Bradesco gère 82 500 personnes à haute teneur en noue avec un actif total sous gestion de 328,6 milliards de R $:

• Portfolio individuel moyen: 3,98 millions de dollars
• Segments de richesse:
  • Valeur nette ultra élevée (> 10 millions de dollars): 12 375 clients
  • Valeur nette élevée (3 à 10 millions de R): 35 875 clients
  • Aisé (1 à 3 millions de dollars): 34 250 clients

Clients du secteur agricole et rural

Bradesco fournit des services financiers spécialisés à 215 000 clients agricoles:

Segment agricole	Nombre de clients	Portefeuille de crédit total
Grandes entreprises agricoles	8,600	42,3 milliards de R
Entreprises agricoles moyennes	36,400	18,7 milliards de dollars
Petits producteurs ruraux	170,000	12,5 milliards de dollars

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

En 2023, Banco Bradesco a investi R 3,2 milliards de dollars dans la maintenance des infrastructures technologiques. La répartition des dépenses informatiques de la banque comprend:

Catégorie	Coût annuel (R $)
Maintenance matérielle	1,1 milliard
Licence de logiciel	850 millions
Systèmes de cybersécurité	620 millions
Services de cloud computing	480 millions

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des dépenses de personnel de Banco Bradesco en 2023 a atteint 15,6 milliards de rands, avec la distribution suivante:

• Salaires de base: 9,8 milliards de R
• Avantages sociaux: 2,3 milliards de R
• Contributions de retraite: 1,9 milliard de R
• Bonus de performance: 1,6 milliard de R

Dépenses opérationnelles du réseau de succursales

Les coûts opérationnels du réseau de succursales physiques de Bradesco en 2023 ont totalisé 4,5 milliards de dollars, notamment:

Catégorie de dépenses	Coût annuel (R $)
Loyer et services publics	1,7 milliard
Maintenance des succursales	1,2 milliard
Sécurité des succursales	850 millions
Équipement de succursale	750 millions

Développement de plate-forme numérique

Bradesco a alloué 2,8 milliards de dollars pour le développement de la plate-forme numérique en 2023:

• Amélioration des applications bancaires mobiles: 950 millions de R
• Plateforme bancaire Internet: 750 millions de R $
• Innovation numérique et IA: 680 millions de rands
• Blockchain et technologies émergentes: 420 millions de R $

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour Banco Bradesco en 2023 s'élevaient à 1,6 milliard de R, distribuées comme suit:

Zone de conformité	Coût annuel (R $)
Surveillance juridique et réglementaire	620 millions
Systèmes anti-blanchiment d'argent	450 millions
Gestion des risques	330 millions
Reportage et audit	200 millions

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, Banco Bradesco a déclaré des revenus d'intérêts totaux de BRL 101,4 milliards. Les opérations de crédit ont généré BRL 72,9 milliards de revenus d'intérêts.

Catégorie de prêt	Revenus d'intérêts (BRL milliards)
Prêts d'entreprise	38.6
Prêts personnels	22.3
Prêts hypothécaires	12.0

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 24,7 milliards de BRL.

• Frais de maintenance du compte: BRL 8,2 milliards
• Frais de transaction: BRL 11,5 milliards
• Frais de traitement des paiements: BRL 5,0 milliards

Revenus de gestion des investissements

Les revenus de la gestion des investissements ont atteint BRL 15,6 milliards en 2023.

Produit d'investissement	Revenus (BRL milliards)
Fonds communs de placement	9.3
Fonds de pension	4.8
Gestion des actifs	1.5

Commissions de produits d'assurance

Les revenus liés à l'assurance pour 2023 étaient de 18,3 milliards de BRL.

• Commissions d'assurance-vie: BRL 7,2 milliards
• Commissions d'assurance des biens: BRL 6,5 milliards
• Commissions d'assurance maladie: BRL 4,6 milliards

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique s'élevaient à BRL 6,9 milliards en 2023.

Service numérique	Frais de transaction (BRL milliards)
Banque mobile	3.7
Transferts en ligne	2.4
Paiements numériques	0.8