Banco Bradesco S.A. (BBD): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário brasileiro, o Banco Bradesco S.A. surge como uma potência de inovação financeira, tecendo estrategicamente soluções digitais de ponta, serviços financeiros abrangentes e uma rede robusta que abrange entre diversos segmentos de clientes. Ao integrar magistralmente a tecnologia, as experiências personalizadas dos clientes e uma abordagem multifacetada ao setor bancário, a Bradesco se posicionou como uma força transformadora no ecossistema financeiro, oferecendo mais do que apenas serviços bancários tradicionais, mas uma jornada financeira holística para indivíduos, empresas e setores que variam de partir de Empresas urbanas para clientes agrícolas rurais.

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança estratégica com companhias de seguros

O Banco Bradesco mantém parcerias estratégicas com a Bradesco Seguros, sua subsidiária de seguros, gerando R $ 27,8 bilhões em receitas de seguros em 2022. Detalhes da colaboração de seguros -chave:

Parceiro	Contribuição da receita	Foco em parceria
Bradesco Seguros	R $ 27,8 bilhões	Serviços abrangentes de proteção financeira

Parcerias com empresas de tecnologia

Parcerias de tecnologia focadas na inovação bancária digital:

• Microsoft Azure Cloud Infrastructure Collaboration
• IBM Integração de Inteligência Artificial
• Solutions de software SAP Enterprise

Colaboração com redes de varejo

Expansão da rede de distribuição por meio de parcerias estratégicas de varejo:

Parceiro de varejo	Canais de distribuição de serviço	Volume de transação
Lojas Americanas	Serviços de pagamento	3,2 milhões de transações mensais

Colaborações da Instituição Financeira Internacional

As parcerias financeiras globais incluem:

• Aliança Estratégica do HSBC
• Cooperação bancária de investimento do Goldman Sachs
• Serviços financeiros transfronteiriços do Santander

Parcerias de startups da Fintech

Avanço de tecnologia por meio de colaborações de inicialização:

Fintech Partner	Foco tecnológico	Valor do investimento
Nubank	Plataformas bancárias digitais	R $ 150 milhões de investimentos

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários corporativos e de varejo

Em 2024, o Banco Bradesco opera com 4.701 agências bancárias e 4.302 pontos de serviço digital em todo o Brasil. O banco atende a aproximadamente 71,2 milhões de clientes ativos, com 34,8 milhões de usuários de banco digital.

Categoria de serviço bancário	Total de clientes	Quota de mercado
Banco de varejo	57,6 milhões	18.3%
Banco corporativo	13,6 milhões	22.7%

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A Bradesco investiu R $ 3,2 bilhões em infraestrutura de transformação e tecnologia digital em 2023.

• Aplicativo bancário móvel com 23,6 milhões de usuários ativos
• Processo de abertura da conta digital concluída em 10 minutos
• 95% das transações realizadas através de canais digitais

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Métrica de gerenciamento de riscos	Valor
Orçamento total de gerenciamento de riscos	R $ 1,8 bilhão
Taxa de empréstimo sem desempenho	3.2%

Investimento e gestão de patrimônio

A Bradesco gerencia R $ 1,2 trilhão em ativos de investimento a partir de 2024.

• Serviços de gerenciamento de patrimônio para 2,4 milhões de clientes de alto patrimônio líquido
• Tamanho médio do portfólio de investimentos: R $ 500.000

Processamento de crédito e empréstimo

Categoria de empréstimo	Volume total	Taxa de juros média
Empréstimos pessoais	R $ 89,6 bilhões	24.5%
Empréstimos corporativos	R $ 213,4 bilhões	15.3%

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais em todo o Brasil

A partir de 2023, o Banco Bradesco mantém:

Tipo de ramificação	Número
Ramos físicos totais	3,816
Pontos de serviço digital	5,427
Correspondentes bancários	46,375

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Detalhes de investimento em tecnologia:

• Despesas com tecnologia anual: R $ 4,2 bilhões
• Volume da transação digital: 95,3% do total de transações
• Usuários bancários móveis: 24,8 milhões

Forte reputação da marca

Métrica da marca	Valor
Classificação de valor da marca (Brasil)	2ª posição
Valor da marca (2023)	R $ 15,6 bilhões

Portfólio de produtos financeiros diversificados

Redução da faixa de produtos:

• Portfólio de crédito total: R $ 401,1 bilhões
• Produtos de investimento: 127 instrumentos financeiros diferentes
• Produtos de seguro: 38 ofertas exclusivas

Força de trabalho qualificada

Métrica da força de trabalho	Número
Total de funcionários	92,254
Funcionários com ensino superior	78.6%
Posse média dos funcionários	9,4 anos

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções financeiras abrangentes para indivíduos e empresas

O Banco Bradesco oferece uma gama diversificada de produtos financeiros com ativos totais de R $ 1,9 trilhão a partir do terceiro trimestre de 2023. O banco atende a aproximadamente 71,4 milhões de clientes individuais e 3,8 milhões de clientes corporativos.

Segmento de clientes	Total de clientes	Penetração de mercado
Clientes individuais	71,4 milhões	42,3% do mercado brasileiro
Clientes corporativos	3,8 milhões	35,6% do mercado brasileiro de PME

Experiências bancárias digitais inovadoras

Plataforma bancária digital com 38,4 milhões de usuários digitais ativos e 22,8 milhões de usuários de banco móvel a partir de 2023.

• Mobile Banking App Downloads: 15,6 milhões em 2023
• Transações digitais: 95,2% do total de transações
• Disponibilidade da plataforma bancária on -line: 99,97% de tempo de atividade

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

A Bradesco fornece consultoria financeira personalizada por meio de 4.259 filiais e 47.103 pontos bancários em todo o Brasil.

Serviço de consultoria	Cobertura	Alcance do cliente
Gestão de patrimônio	R $ 433 bilhões em ativos gerenciados	186.000 clientes de alta rede
Aviso de investimento	R $ 276 bilhões em portfólios de investimento	248.000 clientes de investimento

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros e ofertas de produtos competitivas no setor bancário brasileiro:

• Taxas de juros de empréstimos pessoais: 1,89% - 4,5% mensalmente
• Rendimento da conta poupança: 6,17% ao ano
• Linhas de crédito corporativo: R $ 328 bilhões portfólio de crédito total

Ofertas bancárias e de seguros integradas

A Bradesco Seguros gera receita significativa por meio de produtos de seguros integrados.

Categoria de seguro	Receita premium anual	Quota de mercado
Seguro de vida	R $ 14,2 bilhões	26,8% de participação de mercado
Seguro de propriedade	R $ 8,7 bilhões	22,4% de participação de mercado

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

O Banco Bradesco atende a 71,4 milhões de clientes individuais e 4,8 milhões de clientes corporativos a partir de 2023. O banco mantém 4.474 localizações de filiais e 57.175 pontos bancários em todo o Brasil.

Canal de atendimento ao cliente	Volume anual de interação
Interações físicas do ramo	42,3 milhões
Suporte ao cliente digital	128,6 milhões
Interações de call center	86,2 milhões

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais da Bradesco processaram 95,7% das transações bancárias por meio de canais móveis e on -line em 2023.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 32,6 milhões
• Usuários bancários online: 27,4 milhões
• Volume da transação digital: R $ 3,2 trilhões

Programa de fidelidade para clientes de longo prazo

O Bradesco Próximo Programa de Fidelidade inclui 12,8 milhões de participantes ativos com benefícios direcionados.

Nível do Programa de Fidelidade	Número de clientes
Camada de bronze	6,4 milhões
Camada de prata	4,2 milhões
Nível de ouro	2,2 milhões

Estratégias de comunicação multicanais

A Bradesco utiliza 7 canais de comunicação primários com uma taxa anual de envolvimento do cliente de 68,3%.

Engajamento proativo do cliente

Os serviços móveis e on -line geraram R $ 1,8 trilhão em valor de transação durante 2023, representando 72,4% do total de interações bancárias.

• Transações bancárias móveis: 2,4 bilhões
• Transações bancárias online: 1,6 bilhão
• Engajamento médio do usuário digital: 24 interações por mês

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de Negócios: Canais

Agências bancárias físicas

A partir de 2023, o Banco Bradesco opera 3.326 agências bancárias físicas em todo o Brasil. O banco mantém uma rede abrangente de ramo com presença em 99,5% dos municípios brasileiros.

Categoria de ramificação	Número de ramificações
Ramos físicos totais	3,326
Ramos urbanos	2,894
Ramos rurais	432

Plataformas bancárias online

A plataforma bancária digital da Bradesco atende a 29,4 milhões de clientes digitais ativos em 2023.

• Acessibilidade da plataforma da web: serviços online 24/7
• Transações processadas digitalmente: 87,3% do total de transações
• Taxa de abertura da conta digital: 65% das novas contas

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo Bradesco Mobile possui 22,6 milhões de usuários mensais ativos a partir de 2023.

Métricas de aplicativos móveis	Estatística
Usuários ativos mensais	22,6 milhões
Volume de transação móvel	72,4% das transações digitais

Rede ATM

A Bradesco mantém 53.487 ATMs em todo o Brasil em 2023.

• ATMs de propriedade de bancos: 11.642
• ATMs de rede compartilhada: 41.845
• Transações médias diárias de atm: 3,2 milhões

Redes de distribuição de terceiros

A Bradesco utiliza 24.856 pontos bancários correspondentes para cobertura estendida de serviço.

Rede de distribuição	Número de pontos
Pontos bancários correspondentes	24,856
Casas de loteria	13,245
Locais de parceiros de varejo	11,611

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir de 2024, o Banco Bradesco atende a aproximadamente 71,2 milhões de clientes bancários de varejo individuais. A base de clientes do banco é distribuída em vários segmentos:

Categoria de cliente	Número de clientes	Percentagem
Jovens clientes (18-35)	22,5 milhões	31.6%
Clientes de meia idade (36-55)	31,8 milhões	44.7%
Clientes seniores (56+)	16,9 milhões	23.7%

Pequenas e médias empresas

A Bradesco suporta 1,2 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) com serviços financeiros especializados:

• Portfólio de crédito total para PME: R $ 138,4 bilhões
• Tamanho médio do empréstimo: R $ 115.333
• Distribuição da indústria:
  • Serviços: 42%
  • Varejo: 28%
  • Fabricação: 20%
  • Construção: 10%

Grandes clientes corporativos

A Bradesco atende a 3.750 grandes clientes corporativos com receitas bancárias corporativas totais de R $ 24,6 bilhões em 2024:

Setor	Número de clientes	Contribuição da receita
Energia e serviços públicos	620	R $ 5,2 bilhões
Fabricação	1,150	R $ 7,8 bilhões
Serviços financeiros	480	R $ 4,5 bilhões
Infraestrutura	350	R $ 3,6 bilhões
Outros	1,150	R $ 3,5 bilhões

Indivíduos de alta rede

O segmento bancário privado da Bradesco gerencia 82.500 indivíduos de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de R $ 328,6 bilhões:

• Portfólio individual médio: R $ 3,98 milhões
• Segmentos de riqueza:
  • Patrimônio líquido ultra alto (> R $ 10 milhões): 12.375 clientes
  • Alto patrimônio líquido (R $ 3-10 milhões): 35.875 clientes
  • Afluente (R $ 1-3 milhões): 34.250 clientes

Clientes do setor agrícola e rural

A Bradesco fornece serviços financeiros especializados para 215.000 clientes agrícolas:

Segmento agrícola	Número de clientes	Portfólio de crédito total
Grandes empresas agrícolas	8,600	R $ 42,3 bilhões
Negócios agrícolas médios	36,400	R $ 18,7 bilhões
Pequenos produtores rurais	170,000	R $ 12,5 bilhões

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, o Banco Bradesco investiu R $ 3,2 bilhões em manutenção de infraestrutura de tecnologia. A quebra de despesas de TI do banco inclui:

Categoria	Custo anual (R $)
Manutenção de hardware	1,1 bilhão
Licenciamento de software	850 milhões
Sistemas de segurança cibernética	620 milhões
Serviços de computação em nuvem	480 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para o Banco Bradesco em 2023 atingiu R $ 15,6 bilhões, com a seguinte distribuição:

• Salários base: R $ 9,8 bilhões
• Benefícios para a saúde: R $ 2,3 bilhões
• Contribuições de aposentadoria: R $ 1,9 bilhão
• Bônus de desempenho: R $ 1,6 bilhão

Despesas operacionais da rede de filiais

Os custos operacionais da rede de filiais físicos da Bradesco em 2023 totalizaram R $ 4,5 bilhões, incluindo:

Categoria de despesa	Custo anual (R $)
Aluguel e utilitários	1,7 bilhão
Manutenção da filial	1,2 bilhão
Segurança da filial	850 milhões
Equipamento de ramificação	750 milhões

Desenvolvimento da plataforma digital

A Bradesco alocou R $ 2,8 bilhões para o desenvolvimento da plataforma digital em 2023:

• Móvel de aplicativo bancário móvel: R $ 950 milhões
• Plataforma de Internet Banking: R $ 750 milhões
• Inovação digital e IA: R $ 680 milhões
• Blockchain e tecnologias emergentes: R $ 420 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para o Banco Bradesco em 2023 totalizaram R $ 1,6 bilhão, distribuídos da seguinte forma:

Área de conformidade	Custo anual (R $)
Monitoramento legal e regulatório	620 milhões
Sistemas de lavagem de dinheiro	450 milhões
Gerenciamento de riscos	330 milhões
Relatórios e auditoria	200 milhões

Banco Bradesco S.A. (BBD) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, o Banco Bradesco registrou receita total de juros da BRL 101,4 bilhões. As operações de crédito geraram BRL 72,9 bilhões em receita de juros.

Categoria de empréstimo	Receita de juros (BRL bilhão)
Empréstimos corporativos	38.6
Empréstimos pessoais	22.3
Empréstimos hipotecários	12.0

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram BRL 24,7 bilhões.

• Taxas de manutenção da conta: BRL 8,2 bilhões
• Taxas de transação: BRL 11,5 bilhões
• Taxas de processamento de pagamento: BRL 5,0 bilhões

Receita de gerenciamento de investimentos

As receitas de gerenciamento de investimentos atingiram BRL 15,6 bilhões em 2023.

Produto de investimento	Receita (BRL bilhão)
Fundos mútuos	9.3
Fundos de pensão	4.8
Gestão de ativos	1.5

Comissões de produtos de seguro

As receitas relacionadas a seguros para 2023 foram de 18,3 bilhões de BRL.

• Comissões de seguro de vida: BRL 7,2 bilhões
• Comissões de seguro de propriedade: BRL 6,5 bilhões
• Comissões de seguro de saúde: BRL 4,6 bilhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram BRL 6,9 bilhões em 2023.

Serviço digital	Taxas de transação (BRL bilhão)
Mobile Banking	3.7
Transferências online	2.4
Pagamentos digitais	0.8