Banco de Hawaii Corporation (BOH): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Ubicado en el corazón del vibrante panorama financiero de Hawai, el Banco de la Corporación de Hawái (BOH) se erige como una potencia dinámica, entrelazando estrategias bancarias innovadoras y conexiones comunitarias profundamente arraigadas. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo el banco transforma los paradigmas bancarios tradicionales al aprovechar la experiencia local, la infraestructura digital de vanguardia y un compromiso centrado en el láser para servir a los residentes y empresas hawaianas. Desde soluciones financieras personalizadas hasta plataformas tecnológicas avanzadas, el enfoque único de Boh demuestra por qué es más que un banco: es un catalizador económico crítico para las islas hawaianas.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas y empresas comerciales locales

A partir de 2023, el Banco de Hawai mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 3.500 empresas hawaianas locales en varios sectores.

Sector empresarial	Número de asociaciones	Volumen empresarial total
Hospitalidad	672	$ 215.6 millones
Agricultura	413	$ 87.3 millones
Bienes raíces	891	$ 456.2 millones

Banco federal de préstamos hipotecarios de Des Moines

Bank of Hawaii tiene una asociación de préstamos integral con el Federal Home Loan Bank of Des Moines, con una línea anticipada total de $ 487 millones al cuarto trimestre de 2023.

Asociaciones de la red de pago

Bank of Hawaii colabora con las principales redes de pago:

• Visa: volumen de transacción de $ 2.3 mil millones en 2023
• MasterCard: volumen de transacción de $ 1.9 mil millones en 2023

Proveedores de servicios de seguros e inversiones

Pareja	Tipo de servicio	Valor de asociación
Prudencial Financiero	Servicios de inversión	$ 124 millones
Aig	Productos de seguro	$ 89.5 millones

Vendedores de tecnología y ciberseguridad

Bank of Hawaii invierte $ 37.6 millones anuales en asociaciones de tecnología y ciberseguridad.

• Microsoft: Asociación de infraestructura en la nube
• Palo Alto Networks: soluciones de ciberseguridad
• Cisco Systems: infraestructura de seguridad de red

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir de 2023, el Banco de Hawai informó activos totales de $ 20.2 mil millones y depósitos totales de $ 17.5 mil millones. El banco opera 66 sucursales en Hawai y brinda servicios bancarios integrales.

Categoría de servicio bancario	Ingresos anuales (2023)	Número de clientes
Banca comercial	$ 312 millones	8.750 clientes comerciales
Banca minorista	$ 287 millones	215,000 clientes individuales

Préstamo y procesamiento hipotecario

En 2023, el Banco de Hawai procesó $ 1.3 mil millones en préstamos hipotecarios con un tamaño de préstamo promedio de $ 475,000.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 1.1 mil millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 420 millones
• Tiempo promedio de procesamiento de hipotecas: 37 días

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 156 millones en ingresos para 2023.

Categoría de servicio	Activos bajo administración	Valor promedio de cartera de clientes
Gestión de patrimonio personal	$ 4.2 mil millones	$875,000
Asesoramiento institucional	$ 2.6 mil millones	$ 3.5 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales totalizaron $ 42 millones en 2023.

• Usuarios de banca móvil: 185,000
• Transacciones bancarias en línea: 3.2 millones mensuales
• Presupuesto de desarrollo de la plataforma digital: $ 15.7 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

El presupuesto del departamento de cumplimiento y gestión de riesgos para 2023 fue de $ 37.5 millones.

Área de cumplimiento	Costos de monitoreo anual	Personal dedicado
Cumplimiento regulatorio	$ 22.3 millones	87 empleados
Prevención de fraude	$ 15.2 millones	62 empleados

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Hawaii

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Banco de Hawai opera 56 sucursales en las islas hawaianas, con una concentración significativa en Oahu.

Ubicación	Número de ramas
Oahu	38
Isla de Hawái	9
Maui	6
Kauai	3

Equipo experimentado de gestión financiera

A partir de 2024, el liderazgo ejecutivo del Banco de Hawai incluye:

• Peter Ho - Presidente, Presidente y CEO
• Dean Shigemura - Director Financiero
• Kent Tsukamoto - Director de Operaciones

Infraestructura de banca digital avanzada

Métricas de plataforma de banca digital a partir de 2023:

Servicio digital	Recuento de usuarios
Usuarios de banca móvil	223,000
Usuarios bancarios en línea	185,000

Base de depósito de cliente robusta

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 18.2 mil millones

Tipo de depósito	Cantidad
Depósitos de cojinete sin interés	$ 4.3 mil millones
Depósitos con intereses	$ 13.9 mil millones

Sistemas de tecnología financiera patentada

Inversión tecnológica en 2023: $ 42.5 millones

• Modernización del sistema bancario central
• Actualizaciones de infraestructura de ciberseguridad
• Plataformas de servicio al cliente impulsadas por IA

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros integrales para residentes hawaianos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank of Hawaii ofrece la siguiente cartera de servicios financieros:

Categoría de servicio	Activos totales	Penetración del mercado
Banca personal	$ 9.2 mil millones	48.3% de los residentes de Hawaii
Banca comercial	$ 6.7 mil millones	37.6% de las empresas locales
Gestión de patrimonio	$ 3.5 mil millones	22.1% de los clientes de alto nivel de red

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

Las soluciones bancarias localizadas incluyen:

• Programas de préstamos para pequeñas empresas especializadas
• Iniciativas financieras de desarrollo comunitario
• Productos hipotecarios a medida para residentes hawaianos

Tasas de interés competitivas y productos bancarios

Producto	Tasa de interés	Comparación de mercado
Cuenta de ahorros	3.25%	0.5% por encima del promedio regional
Comprobación personal	2.75%	0.3% por encima del promedio regional
Hipoteca de la casa	6.85%	0.2% por debajo del promedio regional

Convenientes experiencias de banca digital y móvil

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 276,000
• Volumen de transacciones en línea: 4.2 millones mensuales
• Tasa de adopción de banca digital: 62.4%

Fuerte compromiso con el desarrollo económico local

Iniciativa de apoyo económico	Inversión total	Impacto
Préstamos para pequeñas empresas	$ 425 millones	Soporte para 3.200 empresas locales
Subvenciones de desarrollo comunitario	$ 12.3 millones	Financiamiento 87 proyectos locales
Soporte de infraestructura local	$ 58 millones	Proyectos de mejora de la infraestructura

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Bank of Hawaii brinda servicio al cliente personalizado a través de 56 sucursales en Hawai y el Pacífico. En 2022, el banco sirvió a aproximadamente 535,000 clientes con una calificación promedio de satisfacción del cliente de 4.2 de 5.

Canal de servicio	Volumen de interacción del cliente (2022)
Servicios de sucursales en persona	247,500 interacciones con los clientes
Banca telefónica	189,300 interacciones con los clientes
Atención al cliente en línea	98,200 interacciones con los clientes

Gestión de relaciones a largo plazo

El banco mantiene una tasa promedio de retención de clientes de 87.3% a partir de 2022, con Estrategias dedicadas de gestión de relaciones dirigido a diferentes segmentos de clientes.

• Promedio de la tenencia del cliente: 9.6 años
• Membresía del programa de fidelización del cliente: 62% de la base total de clientes
• Tasa de cliente repetida para productos financieros: 73%

Plataformas de banca de autoservicio digital

La plataforma de banca digital del Banco de Hawai procesó 24.7 millones de transacciones digitales en 2022, lo que representa el 68% de las interacciones bancarias totales.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales (2022)
Aplicación de banca móvil	276,500 usuarios
Sitio web de banca en línea	342,700 usuarios

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Bank of Hawaii atiende a 22.300 clientes comerciales con equipos especializados de gestión de relaciones. La división de banca comercial del banco generó $ 127.4 millones en ingresos de banca comercial en 2022.

• Número promedio de gerentes de relaciones: 87
• Tamaño promedio de la cartera de clientes comerciales por gerente: 256 clientes
• Tasa de retención de clientes comerciales: 91.2%

Programas de participación comunitaria y apoyo local

En 2022, el Banco de Hawai invirtió $ 3.2 millones en programas de apoyo comunitario local en Hawai, apoyando a 127 organizaciones locales sin fines de lucro.

Categoría de apoyo comunitario	Monto de inversión (2022)
Iniciativas educativas	$ 1.1 millones
Desarrollo económico	$892,000
Programas ambientales	$678,000
Preservación cultural	$530,000

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: canales

Sitio web de banca en línea

La plataforma de banca en línea del Bank of Hawaii atiende a 246,000 usuarios de banca digital activa a partir del cuarto trimestre de 2023. El sitio web procesa aproximadamente 3.2 millones de transacciones digitales mensualmente con una confiabilidad del tiempo de actividad del 99.7%.

Métrico de canal digital	2023 rendimiento
Usuarios bancarios en línea activos	246,000
Transacciones digitales mensuales	3,200,000
Tiempo de actividad del sitio web	99.7%

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del Bank of Hawaii tiene 185,000 usuarios de banca móvil activa. La aplicación es compatible Más de 200 funciones bancarias y procesa 2.1 millones de transacciones móviles por mes.

• Descargas totales de aplicaciones móviles: 275,000
• Volumen de transacciones móviles: 2.1 millones/mes
• Calificación de la tienda de aplicaciones: 4.6/5

Red de sucursales físicas en Hawaii

Bank of Hawaii opera 66 sucursales físicas en las islas hawaianas, con 54 ubicados en Oahu, 6 en la isla de Hawai, 4 en Maui y 2 en Kauai.

Isla	Número de ramas
Oahu	54
Isla de Hawái	6
Maui	4
Kauai	2

Infraestructura de cajeros automáticos

El Banco de Hawai mantiene 125 cajeros automáticos en Hawai, con 85 ubicados en Oahu, 20 en la isla de Hawai, 12 en Maui y 8 en Kauai.

Centros de llamadas de servicio al cliente

Bank of Hawaii opera dos centros de llamadas principales que manejan 95,000 interacciones de clientes mensualmente, con un tiempo de respuesta promedio de 2.3 minutos.

Métrico del centro de llamadas	Actuación
Interacciones mensuales del cliente	95,000
Tiempo de respuesta promedio	2.3 minutos

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir de 2023, Bank of Hawaii atiende a aproximadamente 245,000 clientes de banca minorista individual en Hawai. El desglose de la base de clientes incluye:

Tipo de cliente	Porcentaje	Número estimado
Titulares de cuentas corrientes personales	52%	127,400
Titulares de cuentas de ahorro personal	38%	93,100
Usuarios bancarios en línea	67%	164,300

Pequeñas y medianas empresas hawaianas

Bank of Hawaii apoya aproximadamente 18.500 pequeñas y medianas empresas en las islas hawaianas.

• Empresas con ingresos anuales por debajo de $ 1 millón: 14,200
• Empresas con ingresos anuales $ 1-10 millones: 3,600
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 275,000
• Cartera total de préstamos comerciales: $ 2.3 mil millones

Clientes de banca corporativa y comercial

El banco atiende a 850 clientes de banca corporativa y comercial con una representación de la industria diversa:

Sector industrial	Número de clientes	Valor total de la relación bancaria
Turismo y hospitalidad	275	$ 850 millones
Bienes raíces	210	$ 675 millones
Agricultura	125	$ 325 millones
Cuidado de la salud	90	$ 280 millones
Tecnología	150	$ 450 millones

Individuos de alto nivel de red

Bank of Hawaii administra la riqueza para 3,750 personas de alto patrimonio neto con activos financieros significativos:

• Clientes con activos superiores a $ 1 millón: 2,100
• Clientes con activos superiores a $ 5 millones: 850
• Activos totales de gestión de patrimonio: $ 4.6 mil millones
• Tamaño promedio de la cartera: $ 1.23 millones

Gobierno local e clientes institucionales

Bank of Hawaii ofrece servicios bancarios a 65 clientes locales e institucionales:

Tipo de cliente	Número de clientes	Valor total de la relación bancaria
Agencias gubernamentales estatales	22	$ 450 millones
Gobiernos del condado	15	$ 210 millones
Instituciones educativas	18	$ 180 millones
Organizaciones sin fines de lucro	10	$ 85 millones

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios de empleados y compensación

A partir de los informes financieros de 2022, los gastos de compensación de empleados totales de Bank of Hawaii Corporation fueron de $ 258.7 millones. El desglose incluye:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	172.3 millones
Bonos de rendimiento	36.5 millones
Beneficios y seguro	49.9 millones

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para Bank of Hawaii en 2022 totalizaron $ 47.2 millones, que incluyen:

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 22.6 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 9.8 millones
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 14.8 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 fueron de $ 34.5 millones, distribuidos de la siguiente manera:

Área de cumplimiento	Monto ($)
Informes regulatorios	12.3 millones
Gastos legales y de auditoría	15.7 millones
Capacitación de cumplimiento	6.5 millones

Costos de operación de sucursal

Los gastos relacionados con la sucursal para 2022 ascendieron a $ 63.4 millones:

• Alquiler y ocupación: $ 28.6 millones
• Utilidades: $ 9.2 millones
• Equipo de sucursal y mantenimiento: $ 25.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 22.1 millones, que incluyen:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	8.7 millones
Publicidad de medios tradicional	6.4 millones
Programas de adquisición de clientes	7.0 millones

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, el Banco de Hawai informó ingresos por intereses totales de $ 511.1 millones. Los ingresos por intereses netos fueron de $ 393.3 millones.

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 3.42 mil millones	$ 145.6 millones
Préstamos inmobiliarios	$ 7.89 mil millones	$ 267.3 millones
Préstamos al consumo	$ 1.15 mil millones	$ 98.2 millones

Tarifas bancarias y cargos de servicio

En 2023, el Banco de Hawai generó $ 117.4 millones en cargos y tarifas de servicio.

• CARGOS DE SERVICIO DE CUENTA DE DISPOSITOS: $ 42.6 millones
• Tarifas de transacción de tarjetas de cajero automático y de débito: $ 28.7 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 15.3 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 30.8 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 23.6 millones, con un volumen total de préstamos hipotecarios de $ 1.67 mil millones.

Tipo de hipoteca	Volumen de préstamo	Tarifas de origen
Hipotecas residenciales	$ 1.42 mil millones	$ 19.8 millones
Hipotecas comerciales	$ 250 millones	$ 3.8 millones

Servicios de asesoramiento de gestión de patrimonio

Los servicios de gestión de patrimonio y fideicomiso generaron $ 45.2 millones en ingresos para 2023.

• Activos bajo administración: $ 8.3 mil millones
• Tarifas de asesoramiento de inversiones: $ 26.7 millones
• Servicios fiduciarios y fiduciarios: $ 18.5 millones

Ingresos del procesamiento de transacciones

Los ingresos del procesamiento de transacciones para 2023 ascendieron a $ 37.9 millones.

Tipo de transacción	Ganancia
Procesamiento de tarjetas de crédito	$ 22.6 millones
Transferencias de fondos electrónicos	$ 9.3 millones
Otros servicios de transacción	$ 6.0 millones