Bank of Hawaii Corporation (BOH): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Aninhado no coração do vibrante cenário financeiro do Havaí, o Bank of Hawaii Corporation (BOH) permanece como uma potência dinâmica, tecendo estratégias bancárias inovadoras e conexões comunitárias profundas. Esse modelo abrangente de negócios revela como o banco transforma os paradigmas bancários tradicionais, alavancando a experiência local, a infraestrutura digital de ponta e um compromisso focado a laser em servir residentes e empresas havaianas. De soluções financeiras personalizadas a plataformas tecnológicas avançadas, a abordagem única de Boh demonstra por que é mais do que apenas um banco - é um catalisador econômico crítico para as ilhas havaianas.

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas havaianas locais e empresas comerciais

A partir de 2023, o Bank of Hawaii mantém parcerias estratégicas com aproximadamente 3.500 empresas havaianas locais em vários setores.

Setor de negócios	Número de parcerias	Volume total de negócios
Hospitalidade	672	US $ 215,6 milhões
Agricultura	413	US $ 87,3 milhões
Imobiliária	891	US $ 456,2 milhões

Banco Federal de Empréstimos à Criação de Des Moines

O Bank of Hawaii tem uma parceria abrangente de empréstimos com o Federal Home Loan Bank of Des Moines, com uma linha de adiantamento total de US $ 487 milhões a partir do quarto trimestre de 2023.

Parcerias de rede de pagamento

O Bank of Hawaii colabora com as principais redes de pagamento:

• Visto: volume de transações de US $ 2,3 bilhões em 2023
• MasterCard: volume de transações de US $ 1,9 bilhão em 2023

Provedores de serviços de seguro e investimento

Parceiro	Tipo de serviço	Valor da parceria
Prudential Financial	Serviços de investimento	US $ 124 milhões
Aig	Produtos de seguro	US $ 89,5 milhões

Fornecedores de tecnologia e segurança cibernética

O Bank of Hawaii investe US $ 37,6 milhões anualmente em parcerias de tecnologia e segurança cibernética.

• Microsoft: Parceria em Infraestrutura em Cloud
• Palo Alto Redes: Soluções de segurança cibernética
• Sistemas Cisco: Infraestrutura de Segurança de Rede

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2023, o Bank of Havaí registrou ativos totais de US $ 20,2 bilhões e depósitos totais de US $ 17,5 bilhões. O banco opera 66 agências no Havaí e fornece serviços bancários abrangentes.

Categoria de serviço bancário	Receita anual (2023)	Número de clientes
Bancos comerciais	US $ 312 milhões	8.750 clientes comerciais
Banco de varejo	US $ 287 milhões	215.000 clientes individuais

Empréstimos e processamento hipotecários

Em 2023, o Bank of Havaí processou US $ 1,3 bilhão em empréstimos hipotecários com um tamanho médio de empréstimo de US $ 475.000.

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 1,1 bilhão
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 420 milhões
• Tempo médio de processamento de hipotecas: 37 dias

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 156 milhões em receita para 2023.

Categoria de serviço	Ativos sob gestão	Valor médio do portfólio de clientes
Gestão de patrimônio pessoal	US $ 4,2 bilhões	$875,000
Aviso institucional	US $ 2,6 bilhões	US $ 3,5 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Os investimentos em bancos digitais totalizaram US $ 42 milhões em 2023.

• Usuários bancários móveis: 185.000
• Transações bancárias online: 3,2 milhões mensais
• Orçamento de desenvolvimento de plataformas digitais: US $ 15,7 milhões

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O orçamento do departamento de conformidade e gerenciamento de riscos para 2023 foi de US $ 37,5 milhões.

Área de conformidade	Custos anuais de monitoramento	Funcionários dedicados
Conformidade regulatória	US $ 22,3 milhões	87 funcionários
Prevenção de fraudes	US $ 15,2 milhões	62 funcionários

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional no Havaí

A partir do quarto trimestre de 2023, o Bank of Havaí opera 56 agências nas ilhas havaianas, com uma concentração significativa em Oahu.

Localização	Número de ramificações
Oahu	38
Ilha do Havaí	9
Maui	6
Kauai	3

Equipe de gestão financeira experiente

A partir de 2024, a liderança executiva do Bank of Havaí inclui:

• Peter Ho - Presidente, Presidente e CEO
• Dean Shigemura - Diretor Financeiro
• Kent Tsukamoto - Diretor de Operações

Infraestrutura bancária digital avançada

Métricas da plataforma bancária digital a partir de 2023:

Serviço digital	Contagem de usuários
Usuários bancários móveis	223,000
Usuários bancários online	185,000

Base robusta de depósito de clientes

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 18,2 bilhões

Tipo de depósito	Quantia
Depósitos de rolamento não interessantes	US $ 4,3 bilhões
Depósitos portadores de juros	US $ 13,9 bilhões

Sistemas de tecnologia financeira proprietários

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 42,5 milhões

• Modernização do sistema bancário principal
• Atualizações de infraestrutura de segurança cibernética
• Plataformas de atendimento ao cliente orientadas pela IA

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros abrangentes para residentes havaianos

A partir do quarto trimestre 2023, o Bank of Hawaii oferece o seguinte portfólio de serviços financeiros:

Categoria de serviço	Total de ativos	Penetração de mercado
Bancos pessoais	US $ 9,2 bilhões	48,3% dos residentes do Havaí
Bancos comerciais	US $ 6,7 bilhões	37,6% das empresas locais
Gestão de patrimônio	US $ 3,5 bilhões	22,1% dos clientes de alta rede

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

As soluções bancárias localizadas incluem:

• Programas especializados de empréstimos para pequenas empresas
• Iniciativas financeiras de desenvolvimento comunitário
• Produtos hipotecários personalizados para residentes havaianos

Taxas de juros competitivas e produtos bancários

Produto	Taxa de juro	Comparação de mercado
Conta poupança	3.25%	0,5% acima da média regional
Verificação pessoal	2.75%	0,3% acima da média regional
Hipoteca doméstica	6.85%	0,2% abaixo da média regional

Experiências bancárias digitais e móveis convenientes

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 276.000
• Volume de transações online: 4,2 milhões mensais
• Taxa de adoção bancária digital: 62,4%

Forte compromisso com o desenvolvimento econômico local

Iniciativa de apoio econômico	Investimento total	Impacto
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 425 milhões	Suporte para 3.200 empresas locais
Subsídios de desenvolvimento comunitário	US $ 12,3 milhões	Financiando 87 projetos locais
Suporte de infraestrutura local	US $ 58 milhões	Projetos de melhoria de infraestrutura

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

O Bank of Hawaii fornece atendimento ao cliente personalizado por meio de 56 filiais no Havaí e no Pacífico. Em 2022, o banco atendeu aproximadamente 535.000 clientes com uma classificação média de satisfação do cliente de 4,2 em 5.

Canal de serviço	Volume de interação do cliente (2022)
Serviços de filiais pessoais	247.500 interações com os clientes
Telefonar bancário	189.300 interações com os clientes
Suporte ao cliente online	98.200 interações com os clientes

Gerenciamento de relacionamento de longo prazo

O banco mantém uma taxa média de retenção de clientes de 87,3% a partir de 2022, com Estratégias dedicadas de gerenciamento de relacionamento direcionando diferentes segmentos de clientes.

• Posse média do cliente: 9,6 anos
• Associação do programa de fidelidade do cliente: 62% da base total de clientes
• Taxa repetida do cliente para produtos financeiros: 73%

Plataformas bancárias de autoatendimento digital

A plataforma bancária digital do Bank of Havaí processou 24,7 milhões de transações digitais em 2022, representando 68% do total de interações bancárias.

Plataforma digital	Usuários ativos mensais (2022)
Aplicativo bancário móvel	276.500 usuários
Site bancário online	342.700 usuários

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

O Bank of Hawaii atende a 22.300 clientes comerciais com equipes especializadas de gerenciamento de relacionamento. A Divisão de Bancos de Negócios do Banco gerou US $ 127,4 milhões em receita bancária comercial em 2022.

• Número médio de gerentes de relacionamento: 87
• Tamanho médio do portfólio de clientes de negócios por gerente: 256 clientes
• Taxa de retenção de clientes de negócios: 91,2%

Programas de envolvimento da comunidade e apoio local

Em 2022, o Bank of Hawaii investiu US $ 3,2 milhões em programas de apoio à comunidade local em todo o Havaí, apoiando 127 organizações sem fins lucrativos locais.

Categoria de suporte da comunidade	Valor do investimento (2022)
Iniciativas educacionais	US $ 1,1 milhão
Desenvolvimento econômico	$892,000
Programas ambientais	$678,000
Preservação cultural	$530,000

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de Negócios: Canais

Site bancário online

A plataforma bancária on -line do Bank of Hawaii atende 246.000 usuários de banco digital ativo a partir do quarto trimestre 2023. O site processa aproximadamente 3,2 milhões de transações digitais mensalmente com uma confiabilidade de 99,7% no tempo de atividade.

Métrica de canal digital	2023 desempenho
Usuários bancários online ativos	246,000
Transações digitais mensais	3,200,000
Tempo de atualização do site	99.7%

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do Bank of Hawaii possui 185.000 usuários ativos de bancos móveis. O aplicativo suporta Mais de 200 funções bancárias e processa 2,1 milhões de transações móveis por mês.

• Downloads de aplicativos móveis totais: 275.000
• Volume de transação móvel: 2,1 milhões/mês
• App Store Classificação: 4.6/5

Rede de filiais físicas no Havaí

O Bank of Hawaii opera 66 agências físicas nas ilhas havaianas, com 54 localizadas em Oahu, 6 na ilha do Havaí, 4 em Maui e 2 em Kauai.

Ilha	Número de ramificações
Oahu	54
Ilha do Havaí	6
Maui	4
Kauai	2

Infraestrutura de caixas eletrônicos

O Banco do Havaí mantém 125 caixas eletrônicos em todo o Havaí, com 85 localizados em Oahu, 20 na ilha do Havaí, 12 em Maui e 8 em Kauai.

Centros de atendimento ao cliente

O Bank of Hawaii opera dois call centers primários lidando com 95.000 interações com os clientes mensalmente, com um tempo médio de resposta de 2,3 minutos.

Métrica de call center	Desempenho
Interações mensais do cliente	95,000
Tempo médio de resposta	2,3 minutos

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir de 2023, o Bank of Hawaii atende a aproximadamente 245.000 clientes bancários de varejo individuais no Havaí. A quebra da base de clientes inclui:

Tipo de cliente	Percentagem	Número estimado
Titulares de contas de corrente pessoal	52%	127,400
Titulares de contas de poupança pessoal	38%	93,100
Usuários bancários online	67%	164,300

Pequenas e médias empresas havaianas

O Bank of Hawaii suporta aproximadamente 18.500 empresas pequenas e médias nas ilhas havaianas.

• Empresas com receita anual abaixo de US $ 1 milhão: 14.200
• Empresas com receita anual $ 1-10 milhões: 3.600
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 275.000
• Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 2,3 bilhões

Clientes bancários corporativos e comerciais

O banco atende a 850 clientes bancários corporativos e comerciais com diversas representação do setor:

Setor da indústria	Número de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Turismo e hospitalidade	275	US $ 850 milhões
Imobiliária	210	US $ 675 milhões
Agricultura	125	US $ 325 milhões
Assistência médica	90	US $ 280 milhões
Tecnologia	150	US $ 450 milhões

Indivíduos de alta rede

O Bank of Hawaii gerencia a riqueza para 3.750 indivíduos de alta rede com ativos financeiros significativos:

• Clientes com ativos acima de US $ 1 milhão: 2.100
• Clientes com ativos acima de US $ 5 milhões: 850
• Total de ativos de gerenciamento de patrimônio: US $ 4,6 bilhões
• Tamanho médio do portfólio: US $ 1,23 milhão

Governo local e clientes institucionais

O Bank of Hawaii fornece serviços bancários a 65 clientes do governo e institucional::

Tipo de cliente	Número de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Agências do governo do estado	22	US $ 450 milhões
Governos do condado	15	US $ 210 milhões
Instituições educacionais	18	US $ 180 milhões
Organizações sem fins lucrativos	10	US $ 85 milhões

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e compensação dos funcionários

A partir de 2022, os relatórios financeiros, as despesas totais de remuneração dos funcionários da Bank of Hawaii Corporation eram de US $ 258,7 milhões. O colapso inclui:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	172,3 milhões
Bônus de desempenho	36,5 milhões
Benefícios e seguro	49,9 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para o Bank of Hawaii em 2022 totalizaram US $ 47,2 milhões, incluindo:

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 22,6 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 9,8 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 14,8 milhões

Despesas de conformidade regulatória

Os gastos relacionados à conformidade para 2022 foram de US $ 34,5 milhões, distribuídos da seguinte forma:

Área de conformidade	Valor ($)
Relatórios regulatórios	12,3 milhões
Despesas legais e de auditoria	15,7 milhões
Treinamento de conformidade	6,5 milhões

Custos de operação da filial

As despesas relacionadas à filial em 2022 totalizaram US $ 63,4 milhões:

• Aluguel e ocupação: US $ 28,6 milhões
• Utilitários: US $ 9,2 milhões
• Equipamento e manutenção da filial: US $ 25,6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 22,1 milhões, incluindo:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	8,7 milhões
Publicidade tradicional da mídia	6,4 milhões
Programas de aquisição de clientes	7,0 milhões

Bank of Hawaii Corporation (BOH) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, o Bank of Hawaii registrou receita total de juros de US $ 511,1 milhões. A receita de juros líquidos foi de US $ 393,3 milhões.

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 3,42 bilhões	US $ 145,6 milhões
Empréstimos imobiliários	US $ 7,89 bilhões	US $ 267,3 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 1,15 bilhão	US $ 98,2 milhões

Taxas bancárias e cobranças de serviço

Em 2023, o Bank of Havaí gerou US $ 117,4 milhões em taxas e taxas de serviço.

• Cobranças de serviço da conta de depósito: US $ 42,6 milhões
• Taxas de transação de cartão ATM e de débito: US $ 28,7 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 15,3 milhões
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 30,8 milhões

Taxas de originação hipotecária

As taxas de originação hipotecária de 2023 totalizaram US $ 23,6 milhões, com um volume total de empréstimos hipotecários de US $ 1,67 bilhão.

Tipo de hipoteca	Volume de empréstimo	Taxas de originação
Hipotecas residenciais	US $ 1,42 bilhão	US $ 19,8 milhões
Hipotecas comerciais	US $ 250 milhões	US $ 3,8 milhões

Serviços de consultoria de gestão de patrimônio

Os serviços de gestão e confiança de patrimônio geraram US $ 45,2 milhões em receita para 2023.

• Ativos sob gestão: US $ 8,3 bilhões
• Taxas de consultoria de investimento: US $ 26,7 milhões
• Serviços de confiança e fiduciários: US $ 18,5 milhões

Receita de processamento de transações

As receitas de processamento de transações para 2023 totalizaram US $ 37,9 milhões.

Tipo de transação	Receita
Processamento de cartão de crédito	US $ 22,6 milhões
Transferências de fundos eletrônicos	US $ 9,3 milhões
Outros serviços de transação	US $ 6,0 milhões