Bank7 Corp. (BSVN): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

En el panorama dinámico de la banca regional, Bank7 Corp. (BSVN) surge como una potencia estratégica, redefiniendo los servicios financieros a través de su innovador lienzo de modelo comercial. Ubicado en el corazón de Oklahoma y Texas, esta ágil institución financiera aprovecha una combinación única de banca personalizada, soluciones digitales de vanguardia y profundas raíces comunitarias para ofrecer un valor excepcional a las pequeñas y medianas empresas. Al integrar a la perfección la experiencia local con una infraestructura tecnológica avanzada, Bank7 Corp. cree una narrativa convincente de la banca basada en relaciones que desafía los paradigmas financieros tradicionales y promete un enfoque más receptivo y flexible para satisfacer diversas necesidades financieras.

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociaciones estratégicas con empresas locales en Oklahoma y Texas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank7 Corp. mantuvo 87 asociaciones estratégicas con empresas locales en Oklahoma y Texas.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Empresas de pequeñas empresas	52	Oklahoma (35), Texas (17)
Negocios agrícolas	22	Oklahoma (15), Texas (7)
Entidades comerciales regionales	13	Oklahoma (8), Texas (5)

Colaboración con empresas fintech para soluciones de banca digital

Bank7 Corp. ha establecido 5 asociaciones activas de fintech Para mejorar la infraestructura bancaria digital.

• Integración de la plataforma de procesamiento de pagos digitales
• Desarrollo de tecnología de banca móvil
• Colaboración de mejora de ciberseguridad
• Asociación de tecnología de préstamos en línea
• Soporte de infraestructura bancaria basada en la nube

Relaciones con redes regionales de inversión y préstamo

Bank7 Corp. tiene 12 Relaciones de redes de inversión y préstamo activos a partir de 2024.

Tipo de red	Total de asociaciones	Volumen de préstamo promedio
Redes de inversión regionales	7	$ 42.3 millones
Redes de préstamos comerciales	5	$ 28.6 millones

Asociaciones con organizaciones de desarrollo económico comunitario

Bank7 Corp. mantiene 9 Asociaciones activas de desarrollo económico de la comunidad.

• Autoridad de desarrollo económico de Oklahoma
• Centro de desarrollo de pequeñas empresas de Texas
• Corporación de Asistencia Comunitaria Rural
• Redes de Cámara de Comercio Local
• Grupos colaborativos de reinversión comunitaria

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank7 Corp. reportó préstamos totales de $ 1.52 mil millones, con una composición de cartera de préstamos de la siguiente manera:

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje
Inmobiliario comercial	$ 752 millones	49.5%
Comercial & Industrial	$ 468 millones	30.8%
Préstamos al consumo	$ 300 millones	19.7%

Préstamos y apoyo para pequeñas empresas

Bank7 Corp. se centra en los préstamos para pequeñas empresas con las siguientes métricas clave:

• Préstamos totales de pequeñas empresas: $ 287 millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 125,000
• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 62%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Inversiones y métricas de banca digital:

• Inversión tecnológica anual: $ 4.2 millones
• Usuarios de banca móvil: 68% de la base total de clientes
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones mensuales

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Indicadores de rendimiento de gestión de riesgos:

Métrico	Valor
Ratio de préstamo sin rendimiento	1.37%
Reserva de pérdida de préstamo	$ 22.3 millones
Activos ponderados por riesgo de crédito	$ 1.1 mil millones

Modelo bancario basado en relaciones

Métricas de la relación con el cliente:

• Cuentas totales de clientes: 42,500
• Valor promedio de la relación con el cliente: $ 215,000
• Tasa de retención de clientes: 87%

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte experiencia en banca regional

Bank7 Corp. opera con 19 ubicaciones bancarias de servicio completo en Oklahoma y Texas a partir del cuarto trimestre de 2023. Los activos totales informaron en $ 1.34 mil millones con una estrategia bancaria regional enfocada.

Presencia geográfica	Número de ubicaciones	Cobertura de activos
Oklahoma	12 ramas	68% de las operaciones regionales
Texas	7 ramas	32% de las operaciones regionales

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica de $ 4.2 millones en 2023 para plataformas de banca digital.

• Aplicación de banca móvil con capacidades de transacción en tiempo real
• Sistema de gestión de cuentas en línea
• Protocolos integrados de ciberseguridad

Equipo de gestión experimentado

Liderazgo ejecutivo con experiencia bancaria acumulada de 87 años.

Posición	Años de experiencia
CEO	22 años
director de Finanzas	18 años
CTO	15 años

Conocimiento del mercado local

Enfoque especializado en los mercados de Oklahoma y Texas con una profunda comprensión de la dinámica económica regional.

Capital financiero y liquidez robustos

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

• Relación de capital de nivel 1: 12.4%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 14.6%
• Relación de cobertura de liquidez: 135%

Métrica financiera	Cantidad	Año
Depósitos totales	$ 1.16 mil millones	2023
Cartera de préstamos	$ 1.02 mil millones	2023
Margen de interés neto	3.75%	2023

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para pequeñas y medianas empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank7 Corp. atiende a 4,387 clientes comerciales pequeños a medianos en Oklahoma, Texas y Kansas. Cartera total de préstamos bancarios comerciales: $ 624.3 millones.

Segmento de negocios	Total de clientes	Valor de la cartera de préstamos
Pequeñas empresas	3,142	$ 412.7 millones
Empresas de tamaño mediano	1,245	$ 211.6 millones

Procesos de aprobación de préstamos más rápidos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3.2 días, en comparación con el promedio de la industria de 7-10 días.

• Tasa de aprobación del préstamo: 78.6%
• Monto mediano del préstamo: $ 245,000
• Procesamiento de préstamos digitales más rápido: menos de 24 horas

Servicio al cliente localizado

Bank7 opera 26 ubicaciones de sucursales con una tasa de retención del personal local de 98.7%.

Estado	Número de ramas	Porcentaje de personal local
Oklahoma	15	97.3%
Texas	8	99.1%
Kansas	3	100%

Tasas de interés competitivas

Tasas de interés actuales a enero de 2024:

• Tasa de préstamo comercial: 6.75% - 8.25%
• Cuenta de ahorro personal: 3.15%
• Cuenta corriente de negocios: 1.85%

Soluciones financieras flexibles

Productos financieros totales ofrecidos: 42 soluciones bancarias únicas.

Categoría de productos	Número de productos	Adopción promedio del cliente
Préstamo comercial	12	68%
Banca personal	15	72%
Banca digital	15	82%

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Modelo bancario de alto toque y basado en relaciones

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank7 Corp. mantiene 38 ubicaciones bancarias en Oklahoma y Texas, centrándose en interacciones personalizadas de los clientes.

Segmento de clientes	Frecuencia de interacción	Tiempo de compromiso promedio
Clientes comerciales	Trimestral	2.4 horas por interacción
Banca personal	Mensual	1.2 horas por interacción

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Bank7 Corp. ofrece una gestión especializada de relaciones para clientes comerciales.

• Gerentes de relaciones dedicadas totales: 52
• Portafolio de cliente promedio por gerente: 18-22 empresas
• Tasa promedio de retención del cliente: 87.3%

Enfoque de servicio al cliente personalizado

Bank7 Corp. reportó $ 16.3 millones invertidos en tecnologías de experiencia del cliente en 2023.

Canal de servicio	Tasa de satisfacción del cliente
Banca en persona	94.2%
Banca digital	89.7%

Canales de interacción digital y en persona

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,500
• Usuarios bancarios en línea: 68% de la base total de clientes
• Volumen de transacción digital promedio: 3.7 transacciones por usuario mensualmente

Compromiso comunitario y apoyo local

Bank7 Corp. asignó $ 875,000 para iniciativas de apoyo a la comunidad local en 2023.

Área de inversión comunitaria	Monto de financiación
Apoyo comercial local	$425,000
Becas educativas	$250,000
Infraestructura comunitaria	$200,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Bank7 Corp. opera 18 sucursales bancarios físicos en Oklahoma y Texas.

Estado	Número de ramas
Oklahoma	12
Texas	6

Plataforma bancaria en línea

Bank7 Corp. proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil es compatible:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Controles de tarjetas
• Inicio de sesión biométrico

Servicios de banca telefónica

Tipo de servicio	Disponibilidad	Horas
Soporte al cliente	24/7	8:00 am - 6:00 pm CST
Información de la cuenta	Automatizado	24/7

Sistemas de atención al cliente digital

Los canales de soporte digital incluyen:

• Chat en vivo
• Soporte por correo electrónico
• Asistencia en las redes sociales

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Oklahoma y Texas

Bank7 Corp. atiende a aproximadamente 1,275 empresas pequeñas a medianas en Oklahoma y Texas a partir del cuarto trimestre de 2023. Portafolio total de préstamos comerciales: $ 387.6 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios de Oklahoma	742	$245,000
Empresas de Texas	533	$312,500

Empresas comerciales locales

Bank7 se centra en las empresas comerciales locales con préstamos inmobiliarios comerciales totales de $ 212.4 millones al 31 de diciembre de 2023.

• Negocios minoristas: 38% de la cartera comercial
• Industrias de servicios: 29% de la cartera comercial
• Servicios profesionales: 22% de la cartera comercial
• Fabricación: 11% de la cartera comercial

Consumidores individuales en los mercados regionales objetivo

Total de los clientes de la banca del consumidor: 48,375 a partir del cuarto trimestre 2023. Activos bancarios personales: $ 624.3 millones.

Segmento de consumo	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	32,510	$8,750
Ahorros personales	15,865	$22,400

Sector empresarial agrícola y rural

Cartera de préstamos agrícolas: $ 156.2 millones. Total de clientes comerciales rurales: 687 al 31 de diciembre de 2023.

• Préstamos de producción de cultivos: $ 87.6 millones
• Operaciones ganaderas: $ 45.3 millones
• Financiamiento de equipos rurales: $ 23.3 millones

Proveedores de servicios profesionales

Segmento de proveedores de servicios profesionales: 412 clientes con cartera de préstamos de servicios profesionales totales de $ 94.7 millones.

Categoría profesional	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Profesionales médicos	187	$275,000
Servicios legales	114	$215,000
Firmas de contabilidad	111	$185,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Personal y gastos salariales

A partir del informe anual de 2022, Bank7 Corp. reportó gastos totales de personal de $ 19.8 millones. El desglose de la compensación de los empleados es el siguiente:

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios	15,600,000
Beneficios	3,200,000
Impuestos sobre la nómina	1,000,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Bank7 Corp. invertido $ 4.2 millones en Infraestructura tecnológica en 2022, con la siguiente asignación:

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 1.5 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 1.1 millones
• Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 1.6 millones

Operación de sucursal y costos de bienes raíces

Los gastos operativos de bienes raíces y sucursales del banco totalizaron $ 6.7 millones En 2022:

Categoría de costos	Monto ($)
Arrendamiento y alquiler	3,900,000
Utilidades	1,200,000
Mantenimiento	1,600,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos relacionados con el cumplimiento para Bank7 Corp. fueron $ 2.9 millones En 2022:

• Informes legales y regulatorios: $ 1.3 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 900,000
• Auditoría externa y consultoría: $ 700,000

Costos de marketing y adquisición de clientes

El banco gastado $ 3.5 millones sobre marketing y adquisición de clientes en 2022:

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,800,000
Publicidad tradicional	1,000,000
Programas de adquisición de clientes	700,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, Bank7 Corp. reportó ingresos por intereses netos de $ 53.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 1.2 mil millones	45%
Comercial & Industrial	$ 685 millones	26%
Préstamos al consumo	$ 420 millones	16%
Préstamos agrícolas	$ 350 millones	13%

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 12.7 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 4.2 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 3.1 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 2.5 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.9 millones
• Otras tarifas de servicios bancarios: $ 1 millón

Tarifas de transacción

Los ingresos por tarifas de transacción en 2023 fueron de $ 6.3 millones, principalmente generados a partir de:

Tipo de transacción	Ingresos por tarifas
Transacciones de tarjetas de débito	$ 3.6 millones
Procesamiento de tarjetas de crédito	$ 1.7 millones
Transferencias de fondos electrónicos	$ 1 millón

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 5.6 millones, con los siguientes componentes:

• Tarifas de gestión de activos: $ 2.8 millones
• Servicios de asesoramiento financiero: $ 1.9 millones
• Servicios de planificación de jubilación: $ 900,000

Productos bancarios de pequeñas empresas

Los ingresos por productos bancarios de pequeñas empresas en 2023 totalizaron $ 8.2 millones, distribuidos de la siguiente manera:

Categoría de productos	Ganancia
Cuentas corrientes de negocios	$ 3.5 millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 2.7 millones
Servicios comerciales	$ 2 millones