Bank7 Corp. (BSVN): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, Bank7 Corp. (BSVN) émerge comme une puissance stratégique, redéfinissant les services financiers grâce à sa toile innovante du modèle commercial. Niché au cœur de l'Oklahoma et du Texas, cette institution financière agile tire parti d'un mélange unique de banque personnalisée, de solutions numériques de pointe et de racines communautaires profondes pour offrir une valeur exceptionnelle aux petites et moyennes entreprises. En intégrant de manière transparente l'expertise locale aux infrastructures technologiques avancées, Bank7 Corp. élabore un récit convaincant de la banque axée sur les relations qui remet en question les paradigmes financiers traditionnels et promet une approche plus réactive et flexible pour répondre à divers besoins financiers.

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle commercial: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les entreprises locales en Oklahoma et au Texas

Au quatrième trimestre 2023, Bank7 Corp. 87 partenariats stratégiques avec les entreprises locales de l'Oklahoma et du Texas.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Entreprises de petites entreprises	52	Oklahoma (35), Texas (17)
Entreprises agricoles	22	Oklahoma (15), Texas (7)
Entités commerciales régionales	13	Oklahoma (8), Texas (5)

Collaboration avec des sociétés fintech pour les solutions bancaires numériques

Bank7 Corp. a établi 5 Partenariats actifs FinTech pour améliorer l'infrastructure bancaire numérique.

• Intégration de la plate-forme de traitement des paiements numériques
• Développement de la technologie des banques mobiles
• Collaboration d'amélioration de la cybersécurité
• Partenariat technologique de prêt en ligne
• Support d'infrastructure bancaire basé sur le cloud

Relations avec l'investissement régional et les réseaux de prêt

Bank7 Corp. a 12 Investissement actif et relations de réseau En 2024.

Type de réseau	Partenariats totaux	Volume moyen des prêts
Réseaux d'investissement régionaux	7	42,3 millions de dollars
Réseaux de prêt commercial	5	28,6 millions de dollars

Partenariats avec des organisations de développement économique communautaire

Bank7 Corp. maintient 9 Partenariats de développement économique communautaire actifs.

• Autorité de développement économique de l'Oklahoma
• Centre de développement des petites entreprises du Texas
• Rural Community Assistance Corporation
• Réseaux locaux de la Chambre de commerce
• Groupes collaboratifs de réinvestissement communautaire

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Bank7 Corp. a déclaré des prêts totaux de 1,52 milliard de dollars, avec une composition de portefeuille de prêts comme suit:

Catégorie de prêt	Montant total	Pourcentage
Immobilier commercial	752 millions de dollars	49.5%
Commercial & Industriel	468 millions de dollars	30.8%
Prêts à la consommation	300 millions de dollars	19.7%

Prêts et soutien aux petites entreprises

Bank7 Corp. se concentre sur les prêts aux petites entreprises avec les mesures clés suivantes:

• Prêts totaux pour les petites entreprises: 287 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt: 125 000 $
• Taux d'approbation des prêts aux petites entreprises: 62%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements et mesures bancaires numériques:

• Investissement technologique annuel: 4,2 millions de dollars
• Utilisateurs de la banque mobile: 68% de la base client totale
• Volume de transactions en ligne: 1,2 million de transactions mensuelles

Gestion des risques et évaluation du crédit

Indicateurs de performance de gestion des risques:

Métrique	Valeur
Ratio de prêts non performants	1.37%
Réserve de perte de prêt	22,3 millions de dollars
Actifs pondérés en matière de risque de crédit	1,1 milliard de dollars

Modèle bancaire basé sur les relations

Métriques de la relation client:

• Comptes clients totaux: 42 500
• Valeur moyenne de la relation client: 215 000 $
• Taux de rétention de la clientèle: 87%

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Expertise en banque régionale solide

Bank7 Corp. opère avec 19 emplacements bancaires à service complet à travers l'Oklahoma et le Texas au 423 du quatrième trimestre.

Présence géographique	Nombre d'emplacements	Couverture des actifs
Oklahoma	12 branches	68% des opérations régionales
Texas	7 branches	32% des opérations régionales

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Investissement technologique de 4,2 millions de dollars en 2023 pour les plateformes bancaires numériques.

• Application de la banque mobile avec des capacités de transaction en temps réel
• Système de gestion des comptes en ligne
• Protocoles de cybersécurité intégrés

Équipe de gestion expérimentée

Leadership exécutif avec une expérience bancaire cumulative de 87 ans.

Position	Années d'expérience
PDG	22 ans
Directeur financier	18 ans
CTO	15 ans

Connaissances du marché local

Focus spécialisée sur les marchés de l'Oklahoma et du Texas avec une profonde compréhension de la dynamique économique régionale.

Capital financier robuste et liquidité

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

• Ratio de capital de niveau 1: 12,4%
• Ratio de capital total basé sur les risques: 14,6%
• Ratio de couverture de liquidité: 135%

Métrique financière	Montant	Année
Dépôts totaux	1,16 milliard de dollars	2023
Portefeuille de prêts	1,02 milliard de dollars	2023
Marge d'intérêt net	3.75%	2023

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Bank7 Corp. dessert 4 387 clients commerciaux de petite et moyenne taille de l'Oklahoma, du Texas et du Kansas. Portfolio total de prêts bancaires d'entreprise: 624,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Total des clients	Valeur du portefeuille de prêts
Petites entreprises	3,142	412,7 millions de dollars
Entreprises de taille moyenne	1,245	211,6 millions de dollars

Processus d'approbation des prêts plus rapides

Temps d'approbation du prêt moyen: 3,2 jours, par rapport à la moyenne de l'industrie de 7 à 10 jours.

• Taux d'approbation du prêt: 78,6%
• Montant du prêt médian: 245 000 $
• Traitement des prêts numériques le plus rapide: moins de 24 heures

Service client localisé

Bank7 exploite 26 succursales avec 98,7% de taux de rétention du personnel local.

État	Nombre de branches	Pourcentage de personnel local
Oklahoma	15	97.3%
Texas	8	99.1%
Kansas	3	100%

Taux d'intérêt compétitifs

Taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Taux de prêt commercial: 6,75% - 8,25%
• Compte d'épargne personnelle: 3,15%
• Compte de courant des entreprises: 1,85%

Solutions financières flexibles

Produits financiers totaux offerts: 42 solutions bancaires uniques.

Catégorie de produits	Nombre de produits	Adoption moyenne des clients
Prêts commerciaux	12	68%
Banque personnelle	15	72%
Banque numérique	15	82%

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Modèle bancaire élevé et axé sur les relations

Au quatrième trimestre 2023, Bank7 Corp. maintient 38 emplacements bancaires à travers l'Oklahoma et le Texas, en se concentrant sur les interactions personnalisées des clients.

Segment de clientèle	Fréquence d'interaction	Temps d'engagement moyen
Clients commerciaux	Trimestriel	2,4 heures par interaction
Banque personnelle	Mensuel	1,2 heures par interaction

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Bank7 Corp. fournit une gestion des relations spécialisée pour les clients commerciaux.

• Total des gestionnaires de relations dédiées: 52
• Portefeuille client moyen par gestionnaire: 18-22 entreprises
• Taux moyen de rétention de la clientèle: 87,3%

Approche de service client personnalisé

Bank7 Corp. a déclaré 16,3 millions de dollars investis dans les technologies de l'expérience client en 2023.

Canal de service	Taux de satisfaction client
Bancaire en personne	94.2%
Banque numérique	89.7%

Canaux d'interaction numériques et en personne

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 68% de la base client totale
• Volume de transaction numérique moyen: 3,7 transactions par utilisateur mensuellement

Engagement communautaire et soutien local

Bank7 Corp. a alloué 875 000 $ pour les initiatives de soutien communautaire locales en 2023.

Zone d'investissement communautaire	Montant du financement
Assistance commerciale locale	$425,000
Bourses éducatives	$250,000
Infrastructure communautaire	$200,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

En 2024, Bank7 Corp. exploite 18 succursales bancaires physiques à travers l'Oklahoma et le Texas.

État	Nombre de branches
Oklahoma	12
Texas	6

Plateforme bancaire en ligne

Bank7 Corp. fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile prend en charge:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Commandes de carte
• Connexion biométrique

Services bancaires téléphoniques

Type de service	Disponibilité	Heures
Support client	24/7	8h00 - 18h00 CST
Informations sur le compte	Automatisé	24/7

Systèmes de support client numérique

Les canaux de support numériques comprennent:

• Chat en direct
• Assistance par e-mail
• Assistance aux médias sociaux

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de l'Oklahoma et du Texas

Bank7 Corp. dessert environ 1 275 petites et moyennes entreprises de l'Oklahoma et du Texas au T2 2023. Portefeuille de prêts commerciaux totaux: 387,6 ​​millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Entreprises de l'Oklahoma	742	$245,000
Business Texas	533	$312,500

Entreprises commerciales locales

Bank7 se concentre sur les entreprises commerciales locales avec des prêts immobiliers commerciaux totaux de 212,4 millions de dollars au 31 décembre 2023.

• Commerces de détail: 38% du portefeuille commercial
• Industries de services: 29% du portefeuille commercial
• Services professionnels: 22% du portefeuille commercial
• Fabrication: 11% du portefeuille commercial

Les consommateurs individuels sur les marchés régionaux ciblent

Total des clients de la banque de consommation: 48 375 au T2 2023. ACTIONS BANDIQUE PERSONNELLE: 624,3 millions de dollars.

Segment des consommateurs	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Vérification personnelle	32,510	$8,750
Économies personnelles	15,865	$22,400

Secteur des entreprises agricoles et rurales

Portefeuille de prêts agricoles: 156,2 millions de dollars. Total des clients commerciaux ruraux: 687 au 31 décembre 2023.

• Prêts de production agricole: 87,6 millions de dollars
• Opérations du bétail: 45,3 millions de dollars
• Financement des équipements ruraux: 23,3 millions de dollars

Fournisseurs de services professionnels

Segment des fournisseurs de services professionnels: 412 clients avec un portefeuille de prêts professionnels totaux de 94,7 millions de dollars.

Catégorie professionnelle	Nombre de clients	Montant moyen du prêt
Professionnels de la santé	187	$275,000
Services juridiques	114	$215,000
Compagnies comptables	111	$185,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de personnel et salarial

Depuis le rapport annuel de 2022, Bank7 Corp. a déclaré un total des dépenses de personnel de 19,8 millions de dollars. La rupture de la rémunération des employés est la suivante:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires	15,600,000
Avantages	3,200,000
Taxes sur les salaires	1,000,000

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Bank7 Corp. a investi 4,2 millions de dollars dans l'infrastructure technologique en 2022, avec l'allocation suivante:

• Mises à niveau du système bancaire de base: 1,5 million de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 1,1 million de dollars
• Maintenance de la plate-forme bancaire numérique: 1,6 million de dollars

Fonctionnement de la succursale et frais immobiliers

Les dépenses opérationnelles de l'immobilier et de la succursale de la banque ont totalisé 6,7 millions de dollars en 2022:

Catégorie de coûts	Montant ($)
Bail et loyer	3,900,000
Services publics	1,200,000
Entretien	1,600,000

Frais de conformité réglementaire

Les frais liés à la conformité pour Bank7 Corp. 2,9 millions de dollars en 2022:

• Représentation juridique et réglementaire: 1,3 million de dollars
• Logiciel et systèmes de conformité: 900 000 $
• Audit externe et conseil: 700 000 $

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

La banque a dépensé 3,5 millions de dollars sur le marketing et l'acquisition de clients en 2022:

Catégorie de dépenses de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	1,800,000
Publicité traditionnelle	1,000,000
Programmes d'acquisition de clients	700,000

Bank7 Corp. (BSVN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts commerciaux et de consommation

Au quatrième trimestre 2023, Bank7 Corp. a déclaré un revenu net d'intérêts de 53,4 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Catégorie de prêt	Solde total	Pourcentage de portefeuille
Immobilier commercial	1,2 milliard de dollars	45%
Commercial & Industriel	685 millions de dollars	26%
Prêts à la consommation	420 millions de dollars	16%
Prêts agricoles	350 millions de dollars	13%

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus des frais pour 2023 ont totalisé 12,7 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:

• Frais de maintenance du compte: 4,2 millions de dollars
• Frais de découvert: 3,1 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 2,5 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 1,9 million de dollars
• Autres frais de services bancaires: 1 million de dollars

Frais de transaction

Les revenus des frais de transaction en 2023 étaient de 6,3 millions de dollars, principalement générés à partir de:

Type de transaction	Revenus des frais
Transactions par carte de débit	3,6 millions de dollars
Traitement des cartes de crédit	1,7 million de dollars
Transferts de fonds électroniques	1 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus des services d'investissement pour 2023 ont atteint 5,6 millions de dollars, avec les composants suivants:

• Frais de gestion des actifs: 2,8 millions de dollars
• Services de conseil financier: 1,9 million de dollars
• Services de planification de la retraite: 900 000 $

Produits bancaires aux petites entreprises

Les revenus des produits bancaires aux petites entreprises en 2023 ont totalisé 8,2 millions de dollars, distribué comme suit:

Catégorie de produits	Revenu
Comptes de chèques d'entreprise	3,5 millions de dollars
Prêts aux petites entreprises	2,7 millions de dollars
Services marchands	2 millions de dollars