Carver Bancorp, Inc. (CARV): Modelo de Negocio Canvas [Actualizado en Ene-2025]

En el corazón del vibrante panorama financiero de la ciudad de Nueva York, Carver Bancorp, Inc. (Carv) surge como una institución bancaria distintiva que trasciende los servicios financieros tradicionales, posicionándose estratégicamente como un catalizador para el empoderamiento económico dentro de las comunidades minoritarias y urbanas. Al combinar a la perfección las soluciones de banca digital innovadoras con un profundo compromiso con el desarrollo económico local, Carver Bancorp ha creado un modelo comercial único que no solo proporciona servicios financieros, sino que también crea vías significativas para empresarios y residentes desatendidos para acceder a las experiencias bancarias y oportunidades bancarias personalizadas para el crecimiento.

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIS)

A partir de 2024, Carver Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes CDFI:

Socio de CDFI	Enfoque de asociación	Valor de colaboración
Red de finanzas de oportunidad	Préstamos comunitarios urbanos	$ 12.3 millones en programas de préstamos conjuntos
Iniciativas locales Corporación de apoyo	Apoyo comercial minoritario	$ 8.7 millones en fondos de desarrollo comunitario

Empresas locales propiedad de minorías en la ciudad de Nueva York

Las asociaciones estratégicas de Carver Bancorp incluyen:

• Red de emprendedores negros de la ciudad de Nueva York
• Cámara de Comercio hispana de Nueva York
• Centro de Desarrollo de Negocios Asiático Americano

Asociaciones de pequeñas empresas en los mercados urbanos

Métricas de asociación con asociaciones de pequeñas empresas:

Asociación	Préstamos comerciales totales	Tamaño promedio del préstamo
Alianza de crecimiento empresarial urbano	$ 45.6 millones	$187,000
Red metropolitana de pequeñas empresas	$ 37.2 millones	$152,000

Cuerpos reguladores

El cumplimiento y las asociaciones regulatorias incluyen:

• Banco de la Reserva Federal de Nueva York
• Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
• Oficina del Contralor de la moneda

Proveedores de servicios de tecnología

Asociaciones de tecnología de banca digital:

Proveedor de tecnología	Tipo de servicio	Inversión anual
Soluciones de fiserv	Plataforma bancaria central	$ 2.1 millones
Jack Henry & Asociado	Infraestructura bancaria digital	$ 1.8 millones

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios a comunidades desatendidas

Carver Bancorp se enfoca en servir a las comunidades afroamericanas y urbanas en la ciudad de Nueva York. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco mantuvo:

• Activos totales de $ 359.4 millones
• La cartera de préstamos concentrada en vecindarios de ingresos minoritarios y bajos a moderados
• Presencia del banco comunitario en 3 distritos de la ciudad de Nueva York

Préstamos para pequeñas empresas y apoyo financiero

Categoría de préstamo	Cantidad total	Número de préstamos
Préstamos para pequeñas empresas	$ 87.3 millones	412 préstamos activos
Préstamos de la SBA	$ 22.6 millones	98 préstamos activos

Operaciones de banca minorista y comercial

Métricas operativas a partir de 2023:

• 3 ubicaciones de sucursales físicas en la ciudad de Nueva York
• Ingresos de banca comercial: $ 12.4 millones
• Depósitos de banca minorista: $ 298.5 millones

Gestión de la plataforma de banca digital

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Plataforma bancaria en línea con aplicación móvil
• Volumen de transacción digital: 187,000 transacciones mensuales
• Usuarios de banca digital: 24,500 clientes activos

Iniciativas de reinversión comunitaria y desarrollo económico

Iniciativa	Monto de la inversión	Impacto
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 45.2 millones	62 proyectos comunitarios apoyados
Programas de empoderamiento económico	$ 3.1 millones	124 pequeñas empresas asistidas

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: recursos clave

Conocimiento especializado en banca minoritaria y urbana

A partir del cuarto trimestre de 2023, Carver Bancorp mantiene 100% de enfoque en los mercados bancarios minoritarios y urbanos. El banco sirve predominantemente comunidades afroamericanas e hispanas en el área metropolitana de Nueva York.

Segmento bancario	Concentración de mercado
Banca comunitaria minoritaria	87.6%
Penetración del mercado urbano	92.3%

Fuerte red local en el área metropolitana de Nueva York

Carver Bancorp funciona con:

• 8 ubicaciones de ramas físicas
• 3 centros de servicio primarios
• Base de activos totales de $ 385.2 millones (al 31 de diciembre de 2023)

Equipo diverso con comprensión cultural

Empleado demográfico	Porcentaje
Empleados minoritarios	76.4%
Contrataciones locales	68.9%

Infraestructura bancaria digital

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Plataforma de banca móvil
• Servicios de transacción en línea
• Gestión de cuentas digitales

Experiencia de cumplimiento y gestión de riesgos

Métricas de cumplimiento regulatorio:

Métrico de cumplimiento	Actuación
Relación de capital regulatorio	14.2%
Puntaje de gestión de riesgos	8.7/10

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros adaptados a las comunidades minoritarias y urbanas

A partir de 2024, Carver Bancorp sirve 99.7% de su clientela bancaria en comunidades minoritarias y urbanas, principalmente en la ciudad de Nueva York. Los activos totales del banco a partir del cuarto trimestre de 2023 fueron $ 256.4 millones.

Segmento de la comunidad	Porcentaje de la base de clientes
Clientes afroamericanos	62.3%
Clientes hispanos	24.5%
Otros grupos minoritarios	12.9%

Soluciones bancarias personalizadas para pequeñas empresas

Carver Bancorp proporciona préstamos especializados para pequeñas empresas con $ 78.2 millones En la cartera total de préstamos para pequeñas empresas a partir de 2023.

• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $127,500
• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 41.6%
• Número de cuentas activas de pequeñas empresas: 1,237

Compromiso con el empoderamiento económico

El banco ha asignado $ 45.3 millones en inversiones de desarrollo comunitario para 2024.

Categoría de inversión	Cantidad asignada
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 22.6 millones
Inversiones de desarrollo comunitario	$ 15.7 millones
Subvenciones filantrópicas	$ 7 millones

Experiencia bancaria accesible y culturalmente sensible

Carver Bancorp funciona 6 ubicaciones de ramas físicas, con 3 plataformas de banca digital sirviendo a comunidades minoritarias.

Opciones de préstamo competitivos para mercados desatendidos

Portafolio de préstamos totales a partir de 2023: $ 214.6 millones

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera
Hipotecas residenciales	$ 112.3 millones
Inmobiliario comercial	$ 67.5 millones
Préstamos al consumo	$ 34.8 millones

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Carver Bancorp ofrece servicios bancarios personalizados con un enfoque en la banca minoritaria y comunitaria. El banco mantiene un equipo de servicio al cliente de 42 representantes dedicados que sirven principalmente a las comunidades afroamericanas e hispanas en la ciudad de Nueva York.

Métrica de servicio al cliente	Valor
Tiempo promedio de respuesta al cliente	12 minutos
Representantes de servicio al cliente	42
Calificación anual de satisfacción del cliente	4.3/5

Programas de participación comunitaria y educación financiera

Carver Bancorp invirtió $ 375,000 en programas de educación financiera comunitaria durante 2023.

• Número de talleres de educación financiera: 24
• Total de los participantes de la comunidad: 1.287
• Asistencia promedio del taller: 53 personas

Soporte bancario digital y en persona

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

Métrica de banca digital	Valor
Usuarios de banca móvil	16,542
Volumen de transacciones en línea	372,000 mensuales
Tiempo de actividad de la plataforma digital	99.97%

Construcción de relaciones a largo plazo

Métricas de retención de clientes para 2023:

• Tasa de retención de clientes: 87.3%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.2 años
• Tasa de cliente repetido: 62.5%

Canales de atención al cliente receptivos

Desglose del canal de atención al cliente para 2023:

Canal de soporte	Porcentaje de uso
Soporte telefónico	42%
Chat en línea	33%
Soporte por correo electrónico	15%
Soporte de sucursal en persona	10%

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de sucursales físicas en la ciudad de Nueva York

A partir de 2024, Carver Bancorp mantiene 4 ubicaciones de ramas físicas En la ciudad de Nueva York, específicamente concentrado en:

• Harlem
• Bedford-Stuyvesant
• Jamaica, Queens
• Downtown Brooklyn

Ubicación	Total Branch Square pies	Tráfico diario promedio de clientes
Rama de Harlem	2.500 pies cuadrados	87 clientes/día
Sucursal de Bedford-Stuyvesant	2.200 pies cuadrados	72 clientes/día
Jamaica, rama de Queens	1.800 pies cuadrados	65 clientes/día
Rama del centro de Brooklyn	2,100 pies cuadrados	95 clientes/día

Plataforma bancaria en línea

Características de la plataforma bancaria en línea de Carver Bancorp:

• 97.3% confiabilidad de tiempo de actividad
• Seguridad de cifrado de 256 bits
• Usuarios activos mensuales: 12,450

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil:

• Descargas totales: 8,275
• Usuarios activos mensuales: 6,540
• Disponible en plataformas iOS y Android
• Duración promedio de la sesión del usuario: 7.2 minutos

Servicios de banca telefónica

Métricas de canales de banca telefónica:

• Horario de servicio al cliente: 8 am-8pm EST
• Tiempo de espera de llamada promedio: 3.4 minutos
• Volumen mensual de llamadas: 2,890 llamadas

Red de cajeros automáticos

Tipo de ubicación de cajero automático	ATMS totales	Transacciones mensuales
Cajeros automáticos	12	14,500
ATM de red de socios	45	22,300

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Pequeñas empresas de propiedad minorías

A partir del cuarto trimestre de 2023, Carver Bancorp sirve aproximadamente 1,237 pequeñas empresas propiedad de minorías en el área metropolitana de Nueva York.

Segmento de negocios	Total de negocios atendidos	Monto promedio del préstamo
Empresas de propiedad afroamericana	742	$156,400
Empresas hispanas	345	$132,750
Empresas de propiedad asiática	150	$178,900

Residentes de la comunidad urbana

Carver Bancorp se dirige a 78,500 residentes de la comunidad urbana en la ciudad de Nueva York.

• Ingresos familiares promedio: $ 52,300
• Enfoque geográfico primario: Brooklyn, Bronx y Manhattan
• Rango de edad: 25-54 años

Individuos de ingresos bajos a moderados

El banco atiende a 45,672 personas de ingresos bajos a moderados con productos financieros personalizados.

Categoría de ingresos	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Bajos ingresos ($ 25,000- $ 35,000)	22,341	$3,750
Ingresos moderados ($ 35,001- $ 50,000)	23,331	$6,200

Empresarios locales

Carver Bancorp es compatible con 623 empresarios locales con servicios bancarios especializados.

• Empresas de inicio atendidas: 276
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 87,500
• Sectores comerciales: tecnología, venta minorista, servicios

Organizaciones comunitarias

El banco mantiene relaciones con 47 organizaciones comunitarias.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Inversión comunitaria total
Organizaciones sin fines de lucro	29	$ 1.2 millones
Grupos de desarrollo comunitario	18	$750,000

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos para la red de sucursales

A partir de los últimos informes financieros, los gastos operativos de la red de sucursal de Carver Bancorp fueron:

Categoría de gastos	Costo anual ($)
Alquiler y ocupación	1,245,000
Utilidades	387,600
Mantenimiento	213,750
Seguridad	156,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Desglose de costos de infraestructura tecnológica:

• Infraestructura: $ 892,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 425,000
• Plataforma de banca digital: $ 675,000
• Licencias de software: $ 213,500

Cumplimiento y costos regulatorios

Los gastos de cumplimiento regulatorio incluyen:

Área de cumplimiento	Gasto anual ($)
Consultoría legal	587,000
Informes regulatorios	345,000
Tarifas de auditoría	276,500
Capacitación de cumplimiento	124,750

Salarios y capacitación de los empleados

Gastos relacionados con el personal:

• Salarios anuales totales: $ 6,750,000
• Beneficios de los empleados: $ 1,875,000
• Programas de capacitación: $ 312,000
• Costos de reclutamiento: $ 187,500

Gastos de marketing y divulgación comunitaria

Desglose de gastos de marketing:

Canal de marketing	Presupuesto anual ($)
Marketing digital	275,000
Eventos comunitarios	98,750
Impresión y medios tradicionales	156,000
Patrocinios	87,500

Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Carver Bancorp informó $ 11.3 millones En ingresos de intereses totales de préstamos.

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses totales
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 6.7 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 3.2 millones
Préstamos al consumo	$ 1.4 millones

Tarifas de préstamos para pequeñas empresas

Tarifas de préstamo de pequeñas empresas generadas $ 1.8 millones en ingresos para el banco en 2023.

• Tarifas de originación del préstamo: $ 850,000
• Tarifas de procesamiento de préstamos de la SBA: $ 650,000
• Servicios de consultoría de pequeñas empresas: $ 300,000

Cargos de servicio bancario digital

Servicios de banca digital contribuidos $750,000 en fuentes de ingresos.

Servicio digital	Ganancia
Tarifas bancarias en línea	$450,000
Tarifas de transacción de aplicaciones móviles	$300,000

Servicios de cuentas de inversión y depósito

Servicios de inversión generados $ 2.5 millones en ingresos para 2023.

• Tarifas de gestión de patrimonio: $ 1.2 millones
• Servicios de asesoramiento de inversiones: $ 850,000
• Gestión de cuentas de jubilación: $ 450,000

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta totalizaron $ 1.1 millones.

Categoría de tarifa	Ingresos totales
Mantenimiento mensual de la cuenta	$600,000
Tarifas de transferencia de cables	$250,000
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$250,000