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Carver Bancorp, Inc. (CARV): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Carver Bancorp, Inc. (CARV) Bundle
No coração do vibrante cenário financeiro da cidade de Nova York, a Carver Bancorp, Inc. (CARV) surge como uma instituição bancária distinta que transcende os serviços financeiros tradicionais, se posicionando estrategicamente como um catalisador de empoderamento econômico nas comunidades minoritárias e urbanas. Ao misturar perfeitamente soluções inovadoras bancárias digitais com um profundo compromisso com o desenvolvimento econômico local, a Carver Bancorp criou um modelo de negócios exclusivo que não apenas fornece serviços financeiros, mas também cria caminhos significativos para empreendedores e residentes carentes para acessar experiências bancárias e oportunidades de crescimento.
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)
A partir de 2024, o Carver Bancorp mantém parcerias com o seguinte CDFIS:
| Parceiro CDFI | Foco em parceria | Valor de colaboração |
|---|---|---|
| Rede de financiamento de oportunidade | Empréstimos da comunidade urbana | US $ 12,3 milhões em programas de empréstimos conjuntos |
| Iniciativas locais de apoio à corporação | Suporte de negócios minoritários | US $ 8,7 milhões em fundos de desenvolvimento comunitário |
Empresas de minorias locais na cidade de Nova York
As parcerias estratégicas do Carver Bancorp incluem:
- Rede de empreendedores negros da cidade de Nova York
- Câmara de Comércio Hispânica de Nova York
- Centro de Desenvolvimento de Negócios Americanos Asiáticos
Associações de pequenas empresas em mercados urbanos
Métricas de parceria com associações de pequenas empresas:
| Associação | Empréstimos comerciais totais | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Aliança de Crescimento dos Negócios Urbanos | US $ 45,6 milhões | $187,000 |
| Rede Metropolitana de Pequenas Empresas | US $ 37,2 milhões | $152,000 |
Órgãos regulatórios
As parcerias de conformidade e regulamentação incluem:
- Federal Reserve Bank of New York
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Escritório do Controlador da Moeda
Provedores de serviços de tecnologia
Parcerias de tecnologia bancária digital:
| Provedor de tecnologia | Tipo de serviço | Investimento anual |
|---|---|---|
| Soluções Fiserv | Plataforma bancária principal | US $ 2,1 milhões |
| Jack Henry & Associados | Infraestrutura bancária digital | US $ 1,8 milhão |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Prestação de serviços bancários para comunidades carentes
Carver Bancorp se concentra em servir comunidades afro -americanas e urbanas na cidade de Nova York. A partir do quarto trimestre 2023, o banco mantinha:
- Total de ativos de US $ 359,4 milhões
- Portfólio de empréstimos concentrado em bairros de renda minoritária e baixa a moderada
- Presença bancária comunitária em 3 bairros da cidade de Nova York
Empréstimos para pequenas empresas e suporte financeiro
| Categoria de empréstimo | Montante total | Número de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 87,3 milhões | 412 empréstimos ativos |
| Empréstimos da SBA | US $ 22,6 milhões | 98 empréstimos ativos |
Operações bancárias comerciais e de varejo
Métricas operacionais a partir de 2023:
- 3 Locais da filial física na cidade de Nova York
- Receita bancária comercial: US $ 12,4 milhões
- Depósitos bancários de varejo: US $ 298,5 milhões
Gerenciamento de plataforma bancária digital
Os recursos bancários digitais incluem:
- Plataforma bancária online com aplicativo móvel
- Volume da transação digital: 187.000 transações mensais
- Usuários de banco digital: 24.500 clientes ativos
Iniciativas de reinvestimento e desenvolvimento econômico da comunidade
| Iniciativa | Valor do investimento | Impacto |
|---|---|---|
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 45,2 milhões | 62 projetos comunitários suportados |
| Programas de empoderamento econômico | US $ 3,1 milhões | 124 pequenas empresas assistidas |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Conhecimento especializado em minorias e bancos urbanos
A partir do quarto trimestre 2023, o Carver Bancorp mantém 100% foco nos mercados bancários minoritários e urbanos. O banco atende predominantemente comunidades afro -americanas e hispânicas na área metropolitana de Nova York.
| Segmento bancário | Concentração de mercado |
|---|---|
| Minority Community Banking | 87.6% |
| Penetração do mercado urbano | 92.3% |
Rede local forte na área metropolitana de Nova York
Carver Bancorp opera com:
- 8 locais de ramificação física
- 3 centros de serviço primários
- Base total de ativos de US $ 385,2 milhões (em 31 de dezembro de 2023)
Equipe diversificada com entendimento cultural
| Demografia demográfica de funcionários | Percentagem |
|---|---|
| Funcionários minoritários | 76.4% |
| Contratações locais | 68.9% |
Infraestrutura bancária digital
Os recursos bancários digitais incluem:
- Plataforma bancária móvel
- Serviços de transação online
- Gerenciamento de contas digitais
Especialização em conformidade e gerenciamento de riscos
Métricas de conformidade regulatória:
| Métrica de conformidade | Desempenho |
|---|---|
| Índice de capital regulatório | 14.2% |
| Pontuação de gerenciamento de riscos | 8.7/10 |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços financeiros adaptados às comunidades minoritárias e urbanas
A partir de 2024, Carver Bancorp serve 99.7% de sua clientela bancária em comunidades minoritárias e urbanas, principalmente na cidade de Nova York. O total de ativos do banco a partir do quarto trimestre 2023 foram US $ 256,4 milhões.
| Segmento comunitário | Porcentagem de base de clientes |
|---|---|
| Clientes afro -americanos | 62.3% |
| Clientes hispânicos | 24.5% |
| Outros grupos minoritários | 12.9% |
Soluções bancárias personalizadas para pequenas empresas
Carver Bancorp fornece empréstimos especializados para pequenas empresas com US $ 78,2 milhões no portfólio total de empréstimos para pequenas empresas a partir de 2023.
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: $127,500
- Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas: 41.6%
- Número de contas ativas para pequenas empresas: 1,237
Compromisso com o empoderamento econômico
O banco alocou US $ 45,3 milhões em investimentos em desenvolvimento comunitário para 2024.
| Categoria de investimento | Valor alocado |
|---|---|
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 22,6 milhões |
| Investimentos de desenvolvimento comunitário | US $ 15,7 milhões |
| Subsídios filantrópicos | US $ 7 milhões |
Experiência bancária acessível e culturalmente sensível
Carver Bancorp opera 6 Locais de ramificação física, com 3 plataformas bancárias digitais Servindo comunidades minoritárias.
Opções de empréstimos competitivos para mercados carentes
Portfólio total de empréstimos em 2023: US $ 214,6 milhões
| Categoria de empréstimo | Valor total do portfólio |
|---|---|
| Hipotecas residenciais | US $ 112,3 milhões |
| Imóveis comerciais | US $ 67,5 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 34,8 milhões |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A partir do quarto trimestre 2023, a Carver Bancorp fornece serviços bancários personalizados, com foco em minorias e bancos comunitários. O banco mantém uma equipe de atendimento ao cliente de 42 representantes dedicados que atendem principalmente às comunidades afro -americanas e hispânicas na cidade de Nova York.
| Métrica de atendimento ao cliente | Valor |
|---|---|
| Tempo médio de resposta ao cliente | 12 minutos |
| Representantes de atendimento ao cliente | 42 |
| Classificação anual de satisfação do cliente | 4.3/5 |
Programas de engajamento e educação financeira da comunidade
A Carver Bancorp investiu US $ 375.000 em programas comunitários de alfabetização financeira durante 2023.
- Número de oficinas de educação financeira: 24
- TOTAL COMUNITÁRIO COMPUTADORES: 1.287
- Presença média do workshop: 53 indivíduos
Suporte bancário digital e pessoal
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
| Métrica bancária digital | Valor |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 16,542 |
| Volume de transações online | 372.000 mensais |
| Tempo de atividade da plataforma digital | 99.97% |
Construção de relacionamento de longo prazo
Métricas de retenção de clientes para 2023:
- Taxa de retenção de clientes: 87,3%
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,2 anos
- Taxa repetida do cliente: 62,5%
Canais de atendimento ao cliente responsivos
Aparelhamento do canal de suporte ao cliente para 2023:
| Canal de suporte | Porcentagem de uso |
|---|---|
| Suporte telefônico | 42% |
| Chat online | 33% |
| Suporte por e -mail | 15% |
| Suporte à filial pessoal | 10% |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da filial física na cidade de Nova York
A partir de 2024, Carver Bancorp mantém 4 locais de ramificação física na cidade de Nova York, especificamente concentrado em:
- Harlem
- Bedford-Stuyvesant
- Jamaica, Queens
- Downtown Brooklyn
| Localização | Mágua quadrada total de filial | Tráfego diário médio do cliente |
|---|---|---|
| Filial Harlem | 2.500 pés quadrados | 87 clientes/dia |
| Ramo Bedford-Stuyvesant | 2.200 pés quadrados | 72 clientes/dia |
| Jamaica, filial de Queens | 1.800 pés quadrados | 65 clientes/dia |
| Downtown Brooklyn Branch | 2.100 pés quadrados | 95 clientes/dia |
Plataforma bancária online
Recursos de plataforma bancária on -line do Carver Bancorp:
- 97.3% confiabilidade do tempo de atividade
- Segurança de criptografia de 256 bits
- Usuários ativos mensais: 12,450
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos bancários móveis:
- Downloads totais: 8,275
- Usuários ativos mensais: 6,540
- Disponível em plataformas iOS e Android
- Duração média da sessão do usuário: 7,2 minutos
Serviços bancários telefônicos
Métricas de canal bancário telefônico:
- Horário de atendimento ao cliente: 20h às 20h EST
- Tempo médio de espera de chamada: 3,4 minutos
- Volume mensal de chamada: 2.890 chamadas
Rede ATM
| Tipo de localização do ATM | ATMs totais | Transações mensais |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 12 | 14,500 |
| ATMs de rede de parceiros | 45 | 22,300 |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas empresas de propriedade minoritária
A partir do quarto trimestre 2023, o Carver Bancorp atende a aproximadamente 1.237 pequenas empresas de propriedade minoritária na área metropolitana de Nova York.
| Segmento de negócios | Total de negócios atendidos | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios afro-americanos | 742 | $156,400 |
| Negócios de propriedade hispânica | 345 | $132,750 |
| Negócios de propriedade asiática | 150 | $178,900 |
Residentes da comunidade urbana
Carver Bancorp tem como alvo 78.500 residentes da comunidade urbana na cidade de Nova York.
- Renda familiar média: US $ 52.300
- Foco geográfico primário: Brooklyn, Bronx e Manhattan
- Faixa etária: 25-54 anos
Indivíduos de renda baixa a moderada
O banco atende 45.672 indivíduos de baixa a moderada renda com produtos financeiros personalizados.
| Categoria de renda | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Baixa renda (US $ 25.000 a US $ 35.000) | 22,341 | $3,750 |
| Renda moderada (US $ 35.001- $ 50.000) | 23,331 | $6,200 |
Empresários locais
A Carver Bancorp suporta 623 empreendedores locais com serviços bancários especializados.
- Empresas de startups servidas: 276
- Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 87.500
- Setores de negócios: tecnologia, varejo, serviços
Organizações comunitárias
O banco mantém relacionamentos com 47 organizações comunitárias.
| Tipo de organização | Número de parcerias | Investimento total da comunidade |
|---|---|---|
| Organizações sem fins lucrativos | 29 | US $ 1,2 milhão |
| Grupos de desenvolvimento comunitário | 18 | $750,000 |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais para rede de ramificação
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, foram as despesas operacionais da rede de filiais da Carver Bancorp:
| Categoria de despesa | Custo anual ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 1,245,000 |
| Utilitários | 387,600 |
| Manutenção | 213,750 |
| Segurança | 156,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
A quebra de custos de infraestrutura de tecnologia:
- Infraestrutura de TI: US $ 892.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 425.000
- Plataforma bancária digital: US $ 675.000
- Licenciamento de software: US $ 213.500
Conformidade e custos regulatórios
As despesas de conformidade regulatória incluem:
| Área de conformidade | Despesas anuais ($) |
|---|---|
| Consultoria legal | 587,000 |
| Relatórios regulatórios | 345,000 |
| Taxas de auditoria | 276,500 |
| Treinamento de conformidade | 124,750 |
Salários e treinamento de funcionários
Despesas relacionadas ao pessoal:
- Salários anuais totais: US $ 6.750.000
- Benefícios dos funcionários: US $ 1.875.000
- Programas de treinamento: US $ 312.000
- Custos de recrutamento: US $ 187.500
Despesas de marketing e divulgação da comunidade
Redução de despesas de marketing:
| Canal de marketing | Orçamento anual ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 275,000 |
| Eventos da comunidade | 98,750 |
| Mídia impressa e tradicional | 156,000 |
| Patrocínios | 87,500 |
Carver Bancorp, Inc. (CARV) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o Carver Bancorp informou US $ 11,3 milhões na receita total de juros dos empréstimos.
| Categoria de empréstimo | Receita total de juros |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 6,7 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 3,2 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,4 milhão |
Taxas de empréstimos para pequenas empresas
Taxas de empréstimos para pequenas empresas geradas US $ 1,8 milhão em receita para o banco em 2023.
- Taxas de originação de empréstimos: US $ 850.000
- Taxas de processamento de empréstimos da SBA: US $ 650.000
- Serviços de consultoria para pequenas empresas: US $ 300.000
Cobranças de serviço bancário digital
Os serviços bancários digitais contribuíram $750,000 em fluxos de receita.
| Serviço digital | Receita |
|---|---|
| Taxas bancárias online | $450,000 |
| Taxas de transação de aplicativos móveis | $300,000 |
Serviços de conta de investimento e depósito
Serviços de investimento gerados US $ 2,5 milhões em receita para 2023.
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 1,2 milhão
- Serviços de consultoria de investimento: US $ 850.000
- Gerenciamento de contas de aposentadoria: US $ 450.000
Taxas de transação e manutenção de contas
Taxas de transação e manutenção de contas US $ 1,1 milhão.
| Categoria de taxa | Receita total |
|---|---|
| Manutenção mensal da conta | $600,000 |
| Taxas de transferência de fio | $250,000 |
| Taxas de transação ATM | $250,000 |
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