CB Financial Services, Inc. (CBFV): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de CB Financial Services, Inc. (CBFV), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al aprovechar una combinación única de enfoque de la comunidad local, tecnologías digitales de vanguardia y relaciones personalizadas de clientes, CBFV se ha posicionado como un jugador formidable en el panorama bancario de Pensilvania. Su lienzo de modelo de negocio integral revela un enfoque innovador que equilibra el avance tecnológico con principios de banca comunitaria profundamente arraigado, creando una narración convincente de excelencia en el servicio financiero que los distingue en un mercado competitivo.

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services mantiene asociaciones con 37 bancos comunitarios locales en Pensilvania. La red de asociación del banco cubre 12 condados, con activos de colaboración totales valorados en $ 487.6 millones.

Tipo de socio	Número de socios	Activos de colaboración total
Bancos comunitarios locales	37	$ 487.6 millones
Instituciones financieras regionales	14	$ 215.3 millones

Proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital

CBFV colabora con 5 proveedores de servicios de tecnología primaria, invirtiendo $ 3.2 millones anuales en infraestructura bancaria digital.

• Jack Henry & Asociados - Plataforma bancaria central
• FISERV - Soluciones de banca digital
• FIS Global - Procesamiento de pagos
• Temenos - Software bancario
• Salesforce - Gestión de relaciones con el cliente

Cumplimiento regulatorio y empresas de consultoría

El banco trabaja con 6 firmas de consultoría de cumplimiento especializadas, con un presupuesto anual de consultoría de cumplimiento de $ 1.7 millones.

Socio de cumplimiento	Servicios especializados	Valor anual del contrato
PWC	Gestión de riesgos regulatorios	$650,000
Kpmg	Cumplimiento de AML/BSA	$425,000

Proveedores de productos de seguros e inversiones

CBFV se asocia con 12 proveedores de productos de seguros e inversiones, generando $ 22.6 millones en ingresos por comisión en 2023.

• Seguro nacional
• MetLife
• Vanguardia
• Roca negra
• Granja estatal

Startups de fintech para tecnologías financieras innovadoras

El banco tiene asociaciones estratégicas con 8 startups fintech, con una inversión de innovación de $ 2.4 millones en 2023.

Socio de fintech	Enfoque tecnológico	Inversión en asociación
Tartán	Integración de datos financieros	$450,000
Raya	Procesamiento de pagos	$375,000

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir de 2024, CB Financial Services opera 28 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Pensilvania. Los activos totales informaron en $ 2.78 mil millones, con préstamos netos de $ 2.12 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total	Penetración del mercado
Cuentas corrientes comerciales	7.843 cuentas	42% de participación en el mercado regional
Cuentas de ahorro para el consumidor	52,314 cuentas	36% de participación en el mercado regional

Operaciones de préstamos y crédito

Composición de cartera de préstamos a partir del cuarto trimestre 2023:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 986.4 millones
• Comercial & Préstamos industriales: $ 524.7 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 612.3 millones
• Préstamos al consumidor: $ 198.6 millones

Gestión de depósitos e inversiones

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 2.45 mil millones

Tipo de depósito	Saldo total	Tasa de interés
Verificación de no interés	$ 612.8 millones	0.00%
Verificación de intereses	$ 487.3 millones	1.25%
Cuentas de ahorro	$ 724.5 millones	2.15%
Certificados de depósito	$ 625.4 millones	3.50%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 38,276
• Usuarios bancarios en línea: 54,612
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones
• Inversión anual de plataforma digital: $ 2.4 millones

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Asignación de gestión de riesgos para 2024: $ 3.1 millones dedicados al cumplimiento, el monitoreo y las estrategias de mitigación de riesgos.

Categoría de gestión de riesgos	Asignación de presupuesto
Cumplimiento regulatorio	$ 1.2 millones
Ciberseguridad	$892,000
Evaluación de riesgo de crédito	$658,000
Gestión de riesgos operativos	$350,000

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Pensilvania

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services opera 25 sucursales de bancos comunitarios de servicio completo en 5 condados en el oeste de Pensilvania. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 2.41 mil millones.

Cobertura geográfica	Número de ramas	Condados atendidos
Western Pensilvania	25	Allegheny, Beaver, Butler, Washington, Westmoreland

Profesionales bancarios y financieros experimentados

Total de empleados: 348 al 31 de diciembre de 2023.

• Promedio de la tenencia del empleado: 8.6 años
• Porcentaje de empleados con certificaciones financieras: 62%
• Equipo de gestión Experiencia bancaria promedio: 18 años

Infraestructura de banca digital avanzada

Inversión en la plataforma de banca digital en 2023: $ 3.2 millones.

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	47%
Banca en línea	68%

Capital financiero y activos robustos

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

• Activos totales: $ 2.41 mil millones
• Depósitos totales: $ 2.13 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.4%
• Equidad total: $ 249.6 millones

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Inversión de plataforma CRM en 2023: $ 1.1 millones.

Métrico CRM	Valor
Cuentas totales de clientes	87,500
Tasa de retención de clientes	86%

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

CB Financial Services ofrece productos bancarios especializados adaptados a las necesidades comerciales locales. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco proporciona:

Categoría de productos	Número de ofrendas	Monto promedio del préstamo
Cuentas corrientes de negocios	7 tipos de cuenta distintos	Saldo promedio de $ 125,000
Préstamo comercial	5 categorías de programas de préstamos	$ 850,000 Tamaño máximo del préstamo

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés y competitividad del producto a partir de enero de 2024:

• Tasa de ahorro de negocios: 3.75%
• Préstamos inmobiliarios comerciales: 6.25%
• Pequeña línea de crédito de negocios: 7.15%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	2.3 horas
Tasa de retención de clientes	87.5%
Gerentes de relaciones dedicadas	42 profesionales a tiempo completo

Convenientes canales bancarios digitales y físicos

Infraestructura bancaria digital y física:

• Ubicaciones de ramas físicas: 23 ramas
• Red de cajero automático: 47 máquinas
• Usuarios de banca móvil: 68,500
• Plataformas de banca en línea: 3 sistemas integrados

Asesoramiento y apoyo financieros a medida

Servicio de asesoramiento	Cobertura	Volumen anual
Planificación financiera comercial	Empresas con $ 500K- $ 10M Ingresos	1.247 consultas
Aviso de inversión	Clientes comerciales	$ 287 millones de activos administrados

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services mantiene 37 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 16 sucursales. Portafolio de clientes promedio por gerente de relaciones: 124 clientes.

Categoría de gerente de relaciones	Número de gerentes	Cartera promedio de clientes
Banca personal	37	124
Banca de negocios	22	86

Canales directos de atención al cliente

CB Financial Services ofrece atención al cliente multicanal con las siguientes métricas:

• Soporte telefónico: disponibilidad diaria de 12 horas
• Soporte por correo electrónico: Tiempo de respuesta promedio 4.2 horas
• Chat en vivo: disponible 10 horas al día
• Apoyo en persona: 16 ubicaciones de sucursales

Plataformas de banca en línea y móvil

Estadísticas de participación bancaria digital para 2023:

Plataforma	Usuarios totales	Usuarios activos mensuales
Aplicación de banca móvil	42,567	28,345
Portal bancario en línea	51,233	36,789

Enfoque bancario centrado en la comunidad

Métricas de participación comunitaria para 2023:

• Eventos de la comunidad local patrocinados: 24
• Talleres de educación financiera realizados: 18
• Inversión comunitaria total: $ 327,500
• Asociaciones locales sin fines de lucro: 12

Educación financiera y comunicación

Iniciativas de comunicación y educación para 2023:

Canal de comunicación	Frecuencia	Alcanzar
Hoja informativa	Mensual	38,456 suscriptores
Seminarios web	Trimestral	1.245 participantes
Compromiso de las redes sociales	Semanalmente	15,678 seguidores

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, CB Financial Services, Inc. opera 24 sucursales bancarios totales, ubicadas principalmente en Pensilvania. Las ramas se distribuyen en los siguientes condados:

Condado	Número de ramas
Condado de Allegheny	12
Condado de Washington	6
Condado de Greene	3
Condado de Westmoreland	3

Sitio web de banca en línea

CB Financial Services proporciona una plataforma de banca digital con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Pago de facturas en línea
• Transferencias de fondos
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil es compatible:

• Depósito de cheque móvil
• Historial de transacciones
• Gestión de tarjetas
• Alertas en tiempo real

Centro de llamadas de servicio al cliente

Métrico de servicio	2024 datos
Personal total del centro de llamadas	22 representantes
Tiempo de respuesta promedio	2.5 minutos
Volumen de llamadas anual	87,600 llamadas

Red de cajeros automáticos

CB Financial Services mantiene 36 ubicaciones de cajeros automáticos, con la siguiente distribución:

Tipo de ubicación	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de sucursales bancarias	24
Ubicaciones de socios minoristas	12

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Pensilvania

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services atiende a aproximadamente 1,247 empresas pequeñas a medianas en Pensilvania. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 156.3 millones.

Tamaño de negocio	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Micro empresas (1-9 empleados)	712	$ 42.1 millones
Pequeñas empresas (10-49 empleados)	435	$ 84.6 millones
Empresas medianas (50-250 empleados)	100	$ 29.6 millones

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista individual: 38,542 al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 22,316
• Cuentas de ahorro personal: 16,226
• Saldo promedio de la cuenta: $ 17,450

Empresas comerciales locales

El segmento de banca comercial atiende a 276 empresas locales con un valor total de la relación bancaria comercial de $ 248.7 millones.

Sector industrial	Número de empresas	Valor total de la relación bancaria
Fabricación	87	$ 92.3 millones
Minorista	64	$ 53.6 millones
Servicios profesionales	125	$ 102.8 millones

Organizaciones sin fines de lucro

CB Financial Services admite 89 organizaciones sin fines de lucro con relaciones bancarias totales de $ 34.2 millones.

• Organizaciones educativas sin fines de lucro: 32
• Sin fines de lucro de atención médica: 27
• Sin fines de lucro de servicio comunitario: 30

Proveedores de servicios profesionales

El segmento de proveedores de servicios profesionales comprende 214 clientes con relaciones bancarias totales de $ 76.5 millones.

Categoría profesional	Número de proveedores	Valor total de la relación bancaria
Firma legal	62	$ 22.3 millones
Firmas de contabilidad	84	$ 34.6 millones
Empresas consultoras	68	$ 19.6 millones

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir del cuarto trimestre de 2023, CB Financial Services reportó gastos de operación de sucursales totales de $ 12.4 millones anuales. Esto incluye:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler e instalaciones	$ 5.6 millones
Utilidades	$ 1.2 millones
Mantenimiento y reparaciones	$ 2.3 millones
Seguridad	$ 1.5 millones
Seguro	$ 1.8 millones

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

El gasto en tecnología para 2023 totalizó $ 8.7 millones, con el siguiente desglose:

• Sistemas bancarios centrales: $ 3.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 2.5 millones
• Plataforma de banca digital: $ 1.8 millones
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 1.2 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los costos totales de personal para 2023 alcanzaron $ 45.6 millones:

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 32.4 millones
Seguro médico	$ 5.2 millones
Beneficios de jubilación	$ 4.6 millones
Bonos de rendimiento	$ 3.4 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 6.3 millones, incluido:

• Informes regulatorios: $ 2.1 millones
• Tarifas legales y de consultoría: $ 1.8 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 0.9 millones
• Auditoría y gestión de riesgos: $ 1.5 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 totalizó $ 5.2 millones:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 2.3 millones
Publicidad tradicional	$ 1.5 millones
Patrocinios comunitarios	$ 0.7 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 0.7 millones

CB Financial Services, Inc. (CBFV) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal 2023, CB Financial Services reportó ingresos por intereses totales de $ 41.6 millones. El desglose de los ingresos por intereses es el siguiente:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos comerciales	22,340,000
Préstamos hipotecarios residenciales	12,540,000
Préstamos al consumo	6,720,000

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 8.3 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3,200,000
• Tarifas de sobregiro: $ 1,750,000
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1,500,000
• Tarifas de transferencia de cables: $ 1,850,000

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión en 2023 alcanzaron $ 5.7 millones:

Tipo de servicio	Ingresos ($)
Tarifas de gestión de activos	3,200,000
Servicios de asesoramiento financiero	1,850,000
Servicios de planificación de jubilación	650,000

Tarifas de transacción

Las tarifas de transacción para 2023 ascendieron a $ 4.2 millones:

• Tarifas de transacción con tarjeta de débito: $ 2,100,000
• Tarifas de transacción con tarjeta de crédito: $ 1,500,000
• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 600,000

Ingresos bancarios comerciales

Los ingresos de banca comercial para 2023 fueron de $ 12.5 millones:

Servicio de banca comercial	Ingresos ($)
Servicios de banca corporativa	6,750,000
Servicios de financiación comercial	3,250,000
Servicios de gestión de efectivo	2,500,000