CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): Lienzo de Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el intrincado mundo de CFSB Bancorp, Inc., una institución financiera dinámica profundamente arraigada en el panorama económico del sur de Illinois. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo este banco centrado en la comunidad navega estratégicamente en los desafíos del mercado local, combinando servicios bancarios personalizados con tecnologías digitales de vanguardia. Desde el financiamiento agrícola hasta la participación integral de la comunidad, el enfoque innovador de CFSB demuestra un plan único para el éxito bancario regional que va mucho más allá de las transacciones financieras tradicionales.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Empresas locales y empresas comerciales en el sur de Illinois

CFSB Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales en el sur de Illinois, centrándose en los siguientes segmentos clave:

Sector empresarial	Número de acuerdos de asociación	Volumen empresarial total
Negocios minoristas	87	$ 24.3 millones
Empresas manufactureras	42	$ 16.7 millones
Proveedores de servicios	63	$ 12.9 millones

Clientes del sector agrícola y agrícola

CFSB Bancorp ofrece servicios financieros especializados a socios agrícolas:

• Cartera total de préstamos agrícolas: $ 89.4 millones
• Número de asociaciones agrícolas: 215
• Tamaño promedio del préstamo: $ 416,279

Proveedores de servicios financieros regionales y proveedores de tecnología

Tipo de socio	Número de asociaciones	Inversión tecnológica anual
Procesamiento de pagos	3	$ 1.2 millones
Software bancario central	2	$875,000
Proveedores de ciberseguridad	4	$650,000

Organizaciones comunitarias y cámaras de comercio

Detalles de la asociación con redes comunitarias locales:

• Asociaciones de organización comunitaria total: 22
• Inversión comunitaria anual: $ 327,500
• Membresías de cámaras de comercio: 8

Socios de servicio de seguros e inversión

Categoría de socio	Número de asociaciones	Activos totales administrados
Proveedores de seguros	6	$ 42.6 millones
Empresas de gestión de inversiones	4	$ 78.3 millones

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

CFSB Bancorp proporciona a los servicios bancarios las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Cuentas totales	Saldo promedio
Cuentas corrientes personales	15,237	$4,562
Cuentas corrientes de negocios	3,412	$22,345
Cuentas de ahorro	9,876	$7,890

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

Detalles de la cartera de préstamos hipotecarios:

• Préstamos hipotecarios totales: $ 287.6 millones
• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 42.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 276,000
• Tasa de aprobación del préstamo hipotecario: 68.4%

Gestión de la plataforma de banca digital

Servicio digital	Usuarios totales	Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil	22,145	342,567
Banca en línea	18,776	276,890
Pago de factura digital	15,432	187,654

Gestión de la relación con el cliente

Métricas de rendimiento de CRM:

• Base de clientes totales: 37,521
• Tasa de retención de clientes: 87.3%
• Frecuencia promedio de interacción con el cliente: 4.2 veces al mes

Evaluación de riesgos y servicios de asesoramiento financiero

Categoría de gestión de riesgos	Volumen total	Tasa de mitigación de riesgos
Evaluación de riesgo de crédito	$ 456.7 millones	92.1%
Aviso de inversión	$ 123.4 millones	85.6%
Monitoreo de cumplimiento	$ 276.5 millones	97.3%

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales físicas en el sur de Illinois

CFSB Bancorp opera 18 ubicaciones de banca de servicio completo en el sur de Illinois a partir de 2024. La red de sucursales cubre los siguientes condados:

Condado	Número de ramas
Condado de Williamson	5
Condado de Franklin	4
Condado de salina	3
Otros condados del sur de Illinois	6

Profesionales bancarios y financieros experimentados

CFSB Bancorp emplea 215 profesionales bancarios a tiempo completo al 31 de diciembre de 2023, con una experiencia bancaria promedio de 12.5 años.

• Promedio de la tenencia del empleado: 7.3 años
• Porcentaje de empleados con certificaciones financieras: 62%
• Equipo de gestión Experiencia bancaria promedio: 18 años

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Recurso tecnológico	Especificación
Usuarios bancarios en línea	42,500
Descargas de aplicaciones de banca móvil	28,700
Volumen de transacción digital	1.2 millones por trimestre

Fuerte reputación del mercado local

Cuota de mercado en áreas de servicio primario: 24.5% a partir de 2023

Cartera de productos financieros diversificados

Categoría de productos	Valor total de la cartera
Préstamos comerciales	$ 287.4 millones
Préstamos al consumo	$ 156.2 millones
Préstamos hipotecarios	$ 214.6 millones
Cartera de préstamos totales	$ 658.2 millones

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, CFSB Bancorp sirve 12 ubicaciones bancarias en el oeste de Kentucky con una base de activos total de $ 1.16 mil millones. El banco mantiene una base de clientes local de aproximadamente 45,000 titulares de cuentas.

Métrico de servicio	2023 datos
Ubicaciones bancarias totales	12
Activos totales	$ 1.16 mil millones
Titulares de cuentas totales	45,000

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

CFSB ofrece tarifas competitivas en múltiples productos financieros:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés (2024)
Cuentas de ahorro personal	1.50% - 3.25%
Cuentas corrientes personales	0.25% - 1.75%
Préstamos personales	6.50% - 12.99%
Préstamos comerciales	5.75% - 10.25%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Métricas de procesamiento de préstamos:

• Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3-5 días hábiles
• Toma de decisiones del comité de préstamos locales
• 98% de las decisiones de préstamo tomadas en la red de sucursales locales

Servicios financieros integrales

CFSB proporciona una amplia gama de productos financieros:

• Servicios bancarios personales
• Soluciones bancarias de negocios
• Préstamo comercial
• Gestión de patrimonio
• Banca en línea y móvil

Enfoque bancario impulsado por la relación

Métricas de la relación con el cliente para 2023:

Métrica de relación	Valor
Promedio de la tenencia del cliente	8.2 años
Tasa de retención de clientes	92%
Relación de venta cruzada	2.3 productos por cliente

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ramas locales

A partir de 2024, CFSB Bancorp mantiene 12 ubicaciones de ramas físicas en el oeste de Kentucky. Interacciones del cliente promedio de la rama diaria: 87 por rama.

Tipo de rama	Número de ramas	Visitas diarias al cliente promedio
Ramas minoristas	10	65
Ramas bancarias de negocios	2	22

Servicio al cliente personalizado

Métricas de servicio al cliente para 2024:

• Tiempo de respuesta promedio: 12 minutos
• Tasa de satisfacción del cliente: 94.3%
• Gerentes de relaciones dedicadas: 43 miembros del personal

Soporte bancario digital y plataformas en línea

Estadísticas de participación bancaria digital:

Canal digital	Usuarios activos	Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil	22,567	378,945
Sitio web de banca en línea	18,234	256,789

Compromiso comunitario y eventos locales

Datos de interacción comunitaria para 2024:

• Eventos locales patrocinados: 24
• Inversión comunitaria: $ 327,500
• Asociaciones comerciales locales: 87

Gestión de relaciones para la banca empresarial y personal

Desglose de gestión de relaciones:

Segmento de clientes	Total de clientes	Gerentes de relaciones dedicadas
Banca personal	34,562	28
Banca de negocios	2,345	15

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, CFSB Bancorp mantiene 12 ubicaciones de ramas físicas en el oeste de Kentucky, específicamente concentrado en Caldwell, Crittenden, Lyon y los condados circundantes.

Condado	Número de ramas
Condado de Caldwell	4
Condado de Crittenden	3
Condado de Lyon	2
Condados circundantes	3

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de CFSB Bancorp proporciona Acceso digital 24/7 a cuentas de clientes.

• URL del sitio web: www.cfsbank.com
• Volumen de transacciones en línea: aproximadamente 45,000 transacciones mensuales
• Base de usuarios digitales: más de 18,000 clientes de banca en línea registrados

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del banco admite servicios bancarios integrales.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Pago de facturas	Sí
Fondos de transferencia	Sí
Alertas de cuenta	Sí

Servicios de banca telefónica

CFSB proporciona banca telefónica automatizada con soporte en vivo durante el horario comercial.

• Banca telefónica automatizada: disponible las 24 horas, los 7 días de la semana
• Horario de servicio al cliente: 8:00 a.m. a 5:00 p.m. CST
• Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.5 minutos

Red de cajeros automáticos

CFSB mantiene una red de ATM en su región de servicio.

Tipo de cajero automático	Número total
Cajeros automáticos	15
ATM de red compartidos	35
Puntos de acceso total de cajero automático	50

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Individuos y familias locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, CFSB Bancorp atiende a aproximadamente 45,000 clientes bancarios individuales y familiares en el mercado regional. Saldo promedio de la cuenta doméstica: $ 37,250.

Segmento de clientes	Total de clientes	Saldo de cuenta promedio
Individuos/familias locales	45,000	$37,250

Empresas pequeñas a medianas

CFSB Bancorp admite 2,350 clientes comerciales pequeños a medianos con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 187.6 millones a diciembre de 2023.

• Total de clientes comerciales: 2,350
• Portafolio de préstamos comerciales: $ 187.6 millones
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 79,830

Profesionales del sector agrícola

Los préstamos agrícolas representan el 22% de la cartera de préstamos totales de CFSB, con 1.100 clientes agrícolas activos. Préstamos agrícolas totales: $ 64.3 millones en 2023.

Métricas de segmento agrícola	Valor
Total de clientes agrícolas	1,100
Cartera de préstamos agrícolas	$ 64.3 millones

Gobierno local y organizaciones sin fines de lucro

CFSB atiende a 215 entidades del gobierno local y sin fines de lucro con relaciones bancarias municipales totales valoradas en $ 42.7 millones en 2023.

• CLIENTES DE GOBIERNO TOTAL/sin fines de lucro: 215
• Relaciones bancarias municipales: $ 42.7 millones

Propietarios de empresas minoristas y comerciales

CFSB admite 1.875 propietarios de empresas minoristas y comerciales con productos bancarios especializados. Préstamos inmobiliarios comerciales totales: $ 129.4 millones en 2023.

Minorista/segmento comercial	Total de clientes	Préstamos inmobiliarios comerciales
Propietarios minoristas y comerciales	1,875	$ 129.4 millones

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir de 2024, CFSB Bancorp, Inc. opera 21 ubicaciones de sucursales en Illinois y Missouri. Los gastos operativos de la sucursal anual totalizaron $ 4,872,000, que incluye:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$1,624,000
Mantenimiento y reparaciones	$612,000
Sistemas de seguridad	$386,000

Salarios y beneficios de los empleados

Gastos totales de personal para 2024:

• Salarios totales de los empleados: $ 16,540,000
• Beneficios de los empleados: $ 4,962,000
• Salario promedio por empleado: $ 82,700

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Gastos anuales relacionados con la tecnología:

Categoría de gastos tecnológicos	Costo anual
Infraestructura	$2,340,000
Ciberseguridad	$1,240,000
Licencia de software	$876,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Desglose de los gastos relacionados con el cumplimiento:

• Informes regulatorios: $ 624,000
• Tarifas legales y de auditoría: $ 1,240,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 386,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Asignación de presupuesto de marketing para 2024:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$742,000
Medios tradicionales	$386,000
Patrocinios comunitarios	$248,000

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, CFSB Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 36.7 millones, con un desglose de la siguiente manera:

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 14.2 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 15.5 millones
Préstamos al consumo	$ 6.9 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario generaron $ 4.3 millones en ingresos para el año 2023:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1.8 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 0.9 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.6 millones

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los ingresos por préstamos hipotecarios para 2023 totalizaron $ 5.6 millones, con la siguiente composición:

Tipo de hipoteca	Ganancia
Originación de la hipoteca residencial	$ 3.9 millones
Refinanciación hipotecaria	$ 1.7 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 2.1 millones:

• Tarifas de gestión de activos: $ 1.2 millones
• Servicios de asesoramiento financiero: $ 0.9 millones

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas de transacción y mantenimiento de la cuenta para 2023 ascendieron a $ 3.2 millones:

Categoría de tarifa	Cantidad
Tarifas de transferencia de cables	$ 0.7 millones
Tarifas bancarias en línea	$ 1.1 millones
Cargos de mantenimiento de la cuenta	$ 1.4 millones