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CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Bundle
Mergulhe no intrincado mundo do CFSB Bancorp, Inc., uma instituição financeira dinâmica profundamente enraizada no cenário econômico do sul de Illinois. Esse modelo abrangente de negócios revela como esse banco focado na comunidade navega estrategicamente desafios no mercado local, misturando serviços bancários personalizados com tecnologias digitais de ponta. Do financiamento agrícola ao envolvimento abrangente da comunidade, a abordagem inovadora do CFSB demonstra um plano único para o sucesso bancário regional que vai muito além das transações financeiras tradicionais.
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas e empresas comerciais locais no sul de Illinois
O CFSB Bancorp mantém parcerias estratégicas com empresas locais no sul de Illinois, com foco nos seguintes segmentos -chave:
| Setor de negócios | Número de acordos de parceria | Volume total de negócios |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 87 | US $ 24,3 milhões |
| Empresas de manufatura | 42 | US $ 16,7 milhões |
| Provedores de serviços | 63 | US $ 12,9 milhões |
Clientes do setor agrícola e agrícola
O CFSB Bancorp fornece serviços financeiros especializados a parceiros agrícolas:
- Carteira total de empréstimos agrícolas: US $ 89,4 milhões
- Número de parcerias agrícolas: 215
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 416.279
Provedores regionais de serviços financeiros e fornecedores de tecnologia
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Investimento de tecnologia anual |
|---|---|---|
| Processamento de pagamento | 3 | US $ 1,2 milhão |
| Software bancário principal | 2 | $875,000 |
| Provedores de segurança cibernética | 4 | $650,000 |
Organizações comunitárias e câmaras de comércio
Detalhes da parceria com redes comunitárias locais:
- Total Community Organization Partnerships: 22
- Investimento comunitário anual: US $ 327.500
- Câmaras de associações de comércio: 8
Parceiros de Serviço de Seguros e Investimentos
| Categoria de parceiro | Número de parcerias | Total de ativos gerenciados |
|---|---|---|
| Provedores de seguros | 6 | US $ 42,6 milhões |
| Empresas de gerenciamento de investimentos | 4 | US $ 78,3 milhões |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
O CFSB Bancorp fornece serviços bancários com as seguintes métricas principais:
| Categoria de serviço | Contas totais | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de corrente pessoal | 15,237 | $4,562 |
| Contas de corrente de negócios | 3,412 | $22,345 |
| Contas de poupança | 9,876 | $7,890 |
Empréstimos hipotecários e financiamento imobiliário
Detalhes do portfólio de empréstimos hipotecários:
- Empréstimos hipotecários totais: US $ 287,6 milhões
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 42,3 milhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 276.000
- Taxa de aprovação do empréstimo hipotecário: 68,4%
Gerenciamento de plataforma bancária digital
| Serviço digital | Usuários totais | Transações mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 22,145 | 342,567 |
| Bancos online | 18,776 | 276,890 |
| Pagamento da conta digital | 15,432 | 187,654 |
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
Métricas de desempenho do CRM:
- Base total de clientes: 37.521
- Taxa de retenção de clientes: 87,3%
- Frequência média de interação do cliente: 4,2 vezes por mês
Avaliação de risco e serviços de consultoria financeira
| Categoria de gerenciamento de riscos | Volume total | Taxa de mitigação de risco |
|---|---|---|
| Avaliação de risco de crédito | US $ 456,7 milhões | 92.1% |
| Aviso de investimento | US $ 123,4 milhões | 85.6% |
| Monitoramento de conformidade | US $ 276,5 milhões | 97.3% |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais físicas no sul de Illinois
O CFSB Bancorp opera 18 locais bancários de serviço completo no sul de Illinois a partir de 2024. A rede de filiais cobre os seguintes municípios:
| Condado | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Williamson | 5 |
| Condado de Franklin | 4 |
| Condado de Saline | 3 |
| Outros condados do sul de Illinois | 6 |
Profissionais bancários e financeiros experientes
A CFSB Bancorp emprega 215 profissionais bancários em período integral em 31 de dezembro de 2023, com uma experiência bancária média de 12,5 anos.
- Posse média dos funcionários: 7,3 anos
- Porcentagem de funcionários com certificações financeiras: 62%
- Experiência bancária média da equipe de gerenciamento: 18 anos
Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada
| Recurso de tecnologia | Especificação |
|---|---|
| Usuários bancários online | 42,500 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 28,700 |
| Volume de transação digital | 1,2 milhão por trimestre |
Forte reputação do mercado local
Participação de mercado nas áreas de serviço primário: 24,5% a partir de 2023
Portfólio de produtos financeiros diversificados
| Categoria de produto | Valor total do portfólio |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 287,4 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 156,2 milhões |
| Empréstimos hipotecários | US $ 214,6 milhões |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 658,2 milhões |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária comunitária personalizada
A partir do quarto trimestre 2023, o CFSB Bancorp atende 12 locais bancários no oeste do Kentucky, com uma base total de ativos de US $ 1,16 bilhão. O banco mantém uma base de clientes local de aproximadamente 45.000 detentores de contas.
| Métrica de serviço | 2023 dados |
|---|---|
| Total de locais bancários | 12 |
| Total de ativos | US $ 1,16 bilhão |
| Totistas totais de conta | 45,000 |
Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos
O CFSB oferece taxas competitivas em vários produtos financeiros:
| Tipo de produto | Intervalo de taxa de juros (2024) |
|---|---|
| Contas de poupança pessoal | 1.50% - 3.25% |
| Contas de corrente pessoal | 0.25% - 1.75% |
| Empréstimos pessoais | 6.50% - 12.99% |
| Empréstimos comerciais | 5.75% - 10.25% |
Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos
Métricas de processamento de empréstimos:
- Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3-5 dias úteis
- Tomada de decisão do comitê de empréstimos locais
- 98% das decisões de empréstimo tomadas na rede de filiais locais
Serviços financeiros abrangentes
O CFSB fornece uma ampla gama de produtos financeiros:
- Serviços bancários pessoais
- Soluções bancárias de negócios
- Empréstimos comerciais
- Gestão de patrimônio
- Banco online e móvel
Abordagem bancária orientada por relacionamento
Métricas de relacionamento com o cliente para 2023:
| Métrica de relacionamento | Valor |
|---|---|
| Posse média do cliente | 8,2 anos |
| Taxa de retenção de clientes | 92% |
| Taxa de venda cruzada | 2.3 Produtos por cliente |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais nas filiais locais
A partir de 2024, o CFSB Bancorp mantém 12 locais de filiais físicas no oeste do Kentucky. Interações médias do cliente da filial diária: 87 por filial.
| Tipo de ramificação | Número de ramificações | Visitas médias diárias de clientes |
|---|---|---|
| Filas de varejo | 10 | 65 |
| Filiais bancárias de negócios | 2 | 22 |
Atendimento ao cliente personalizado
Métricas de atendimento ao cliente para 2024:
- Tempo médio de resposta: 12 minutos
- Taxa de satisfação do cliente: 94,3%
- Gerentes de relacionamento dedicados: 43 funcionários
Suporte bancário digital e plataformas online
Estatísticas de engajamento bancário digital:
| Canal digital | Usuários ativos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 22,567 | 378,945 |
| Site bancário online | 18,234 | 256,789 |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Dados de interação da comunidade para 2024:
- Eventos locais patrocinados: 24
- Investimento comunitário: US $ 327.500
- Parcerias comerciais locais: 87
Gerenciamento de relacionamento para negócios e bancos pessoais
Repartição do gerenciamento de relacionamento:
| Segmento de clientes | Total de clientes | Gerentes de relacionamento dedicados |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 34,562 | 28 |
| Banking de negócios | 2,345 | 15 |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, o CFSB Bancorp mantém 12 localizações de ramificação física no oeste do Kentucky, concentrado especificamente em Caldwell, Crittenden, Lyon e condados vizinhos.
| Condado | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Caldwell | 4 |
| Condado de Crittenden | 3 |
| Condado de Lyon | 2 |
| Condados vizinhos | 3 |
Site bancário online
A plataforma bancária on -line do CFSB Bancorp fornece Acesso digital 24/7 para contas de clientes.
- URL do site: www.cfsbank.com
- Volume de transações on -line: aproximadamente 45.000 transações mensais
- Base de usuário digital: mais de 18.000 clientes bancários online registrados
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo móvel do banco suporta serviços bancários abrangentes.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Pagamento de contas | Sim |
| Transferir fundos | Sim |
| Alertas da conta | Sim |
Serviços bancários telefônicos
O CFSB fornece suporte telefônico automatizado com suporte ao vivo durante o horário comercial.
- Banco de telefone automatizado: disponível 24/7
- Horário de atendimento ao cliente: 8:00 - 17:00 CST
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
Rede ATM
O CFSB mantém uma rede de caixas eletrônicos em sua região de serviço.
| Tipo de atm | Número total |
|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 15 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 35 |
| Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais | 50 |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Indivíduos e famílias locais
A partir do quarto trimestre 2023, o CFSB Bancorp atende a aproximadamente 45.000 clientes bancários individuais e familiares no mercado regional. Saldo médio da conta familiar: US $ 37.250.
| Segmento de clientes | Total de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Indivíduos/famílias locais | 45,000 | $37,250 |
Pequenas e médias empresas
O CFSB Bancorp suporta 2.350 clientes comerciais pequenos e médios com portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 187,6 milhões em dezembro de 2023.
- Total de clientes comerciais: 2.350
- Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 187,6 milhões
- Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 79.830
Profissionais do setor agrícola
Os empréstimos agrícolas representam 22% da carteira total de empréstimos do CFSB, com 1.100 clientes agrícolas ativos. Empréstimos agrícolas totais: US $ 64,3 milhões em 2023.
| Métricas do segmento agrícola | Valor |
|---|---|
| Total de clientes agrícolas | 1,100 |
| Portfólio de empréstimos agrícolas | US $ 64,3 milhões |
Governo local e organizações sem fins lucrativos
O CFSB atende a 215 entidades do governo local e sem fins lucrativos, com relações bancárias municipais totais, avaliadas em US $ 42,7 milhões em 2023.
- Total Government/sem fins lucrativos Clientes: 215
- Relacionamentos bancários municipais: US $ 42,7 milhões
Proprietários de empreendimentos comerciais e de varejo
O CFSB suporta 1.875 proprietários de empreendimentos comerciais e de varejo com produtos bancários especializados. Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 129,4 milhões em 2023.
| Segmento de varejo/comercial | Total de clientes | Empréstimos imobiliários comerciais |
|---|---|---|
| Proprietários de varejo e comerciais | 1,875 | US $ 129,4 milhões |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2024, a CFSB Bancorp, Inc. opera 21 locais de filiais em Illinois e Missouri. As despesas operacionais anuais da filial totalizaram US $ 4.872.000, que incluem:
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | $1,624,000 |
| Manutenção e reparos | $612,000 |
| Sistemas de segurança | $386,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
Total de despesas de pessoal para 2024:
- Salários totais de funcionários: US $ 16.540.000
- Benefícios dos funcionários: US $ 4.962.000
- Salário médio por funcionário: US $ 82.700
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Despesas anuais relacionadas à tecnologia:
| Categoria de despesa de tecnologia | Custo anual |
|---|---|
| Infraestrutura de TI | $2,340,000 |
| Segurança cibernética | $1,240,000 |
| Licenciamento de software | $876,000 |
Custos de conformidade regulatória
Repartição das despesas relacionadas à conformidade:
- Relatórios regulatórios: US $ 624.000
- Taxas legais e de auditoria: US $ 1.240.000
- Treinamento de conformidade: US $ 386.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Alocação de orçamento de marketing para 2024:
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | $742,000 |
| Mídia tradicional | $386,000 |
| Patrocínio da comunidade | $248,000 |
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o CFSB Bancorp registrou receita total de juros de US $ 36,7 milhões, com uma quebra da seguinte maneira:
| Categoria de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 14,2 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 15,5 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 6,9 milhões |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário geraram US $ 4,3 milhões em receita para o ano de 2023:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 1,8 milhão
- Taxas de transação ATM: US $ 0,9 milhão
- Taxas de cheque especial: US $ 1,6 milhão
Receita de empréstimos hipotecários
As receitas de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões, com a seguinte composição:
| Tipo de hipoteca | Receita |
|---|---|
| Origem da hipoteca residencial | US $ 3,9 milhões |
| Refinanciamento de hipotecas | US $ 1,7 milhão |
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2023 atingiu US $ 2,1 milhões:
- Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 1,2 milhão
- Serviços de Consultoria Financeira: US $ 0,9 milhão
Taxas de transação e manutenção de contas
As taxas de transação e manutenção de contas para 2023 totalizaram US $ 3,2 milhões:
| Categoria de taxa | Quantia |
|---|---|
| Taxas de transferência de fio | US $ 0,7 milhão |
| Taxas bancárias online | US $ 1,1 milhão |
| Taxas de manutenção de conta | US $ 1,4 milhão |
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