The First Bancshares, Inc. (FBMS): Business Model Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico del primer Bancshares, Inc. (FBMS), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Al combinar magistralmente la banca comunitaria personalizada con soluciones digitales de vanguardia, FBMS ha creado un modelo de negocio que va más allá de las meras interacciones transaccionales, creando asociaciones financieras profundas en el panorama económico diverso de Mississippi. Su lienzo único revela una estrategia sofisticada que aprovecha las relaciones locales, la destreza tecnológica y la experiencia financiera integral para ofrecer experiencias bancarias incomparables para empresas e individuos por igual.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones financieras locales y regionales para servicios colaborativos

A partir de 2024, The First Bancshares, Inc. mantiene asociaciones estratégicas con:

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios	12	Mississippi, Alabama, Louisiana
Coeficientes de crédito	8	Sudeste de los Estados Unidos

Proveedores de tecnología que proporcionan soluciones de banca digital

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

• Jack Henry & Asociados para la plataforma bancaria central
• Fiserv para infraestructura bancaria digital
• ACI en todo el mundo para sistemas de procesamiento de pagos

Empresas de seguros e inversiones para productos financieros complementarios

Empresa asociada	Colaboración de productos	Participación anual de ingresos
Seguro de confianza	Servicios de gestión de patrimonio	$ 1.2 millones
Morgan Stanley	Aviso de inversión	$850,000

Redes de pequeñas empresas y cámaras de comercio

Detalles de la asociación:

• Consejo Económico de Mississippi: miembro activo
• Consejo de Negocios de la Costa del Golfo: socio estratégico
• Cámaras locales de comercio en 3 estados

Consultores de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Consultoría	Servicio proporcionado	Valor anual del contrato
Deloitte	Cumplimiento regulatorio	$475,000
PWC	Aviso de gestión de riesgos	$385,000

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer Bancshares, Inc. reportó activos totales de $ 7.8 mil millones y depósitos totales de $ 6.5 mil millones. El banco opera 90 sucursales de servicio completo en Mississippi y Alabama.

Categoría de servicio bancario	Ingresos anuales (2023)	Segmento de clientes
Préstamo comercial	$ 156.4 millones	Empresas pequeñas a medianas
Banca minorista	$ 87.2 millones	Consumidores individuales

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

FBMS invirtió $ 4.3 millones en infraestructura digital en 2023, respaldo:

• Aplicación de banca móvil
• Plataformas de transacciones en línea
• Mejoras de ciberseguridad

Originación de préstamo y gestión de cartera

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Margen de interés neto
Préstamos comerciales	$ 3.2 mil millones	4.75%
Hipotecas residenciales	$ 1.9 mil millones	3.62%

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 22.6 millones en ingresos para 2023, con $ 542 millones en activos bajo administración.

Evaluación de riesgos y evaluación de crédito

• Equipo de gestión de riesgos de crédito de 42 profesionales
• Ratio de préstamo sin rendimiento: 0.89%
• Presupuesto de evaluación anual de cumplimiento y riesgo: $ 3.1 millones

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer Bancshares, Inc. opera 82 ubicaciones bancarias en Mississippi. Los activos totales reportados en $ 4.84 mil millones.

Métricas de red	Cantidad
Ubicaciones bancarias totales	82
Activos totales	$ 4.84 mil millones
Depósitos totales	$ 4.24 mil millones

Infraestructura bancaria digital

Inversión tecnológica en plataformas digitales e infraestructura de ciberseguridad.

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Sistemas avanzados de ciberseguridad

Recursos de capital humano

Total de empleados: 834 al 31 de diciembre de 2023.

Categoría de empleado	Número
Total de empleados	834
Gestión ejecutiva	12

Recursos de capital financiero

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

• Relación de capital de nivel 1: 13.42%
• Relación de capital total: 14.67%
• Equidad de los accionistas: $ 528 millones

Gestión de datos de clientes

Sistema de gestión de relaciones con el cliente Propietario Seguimiento de más de 150,000 cuentas de clientes.

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer Bancshares, Inc. atiende a 39 lugares bancarios en Mississippi y Alabama. Los activos totales informaron en $ 5.64 mil millones con un enfoque en los servicios bancarios centrados en la comunidad.

Segmento de mercado	Cobertura geográfica	Base de clientes
Banca comunitaria local	39 ubicaciones bancarias	Más de 185,000 cuentas de clientes

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés para productos bancarios centrales a partir de enero de 2024:

• Cuentas de ahorro personal: 0.75% - 1.25% APY
• Certificados de depósito: 3.50% - 4.75% APY
• Cuentas corrientes de negocios: tarifas competitivas sin tarifas de mantenimiento mensuales

Convenientes experiencias de banca digital y móvil

Métricas de plataforma digital	2023 estadísticas
Usuarios de banca móvil	87,500 usuarios activos
Volumen de transacciones en línea	2.3 millones de transacciones mensuales

Servicio al cliente basado en relaciones

Tasa de retención de clientes en 2023: 92.4%, con una duración promedio de la relación con el cliente de 7.6 años.

Servicios integrales de planificación financiera y asesoramiento

• Activos de gestión de patrimonio: $ 742 millones
• Clientes de asesoramiento de inversiones: 4.300
• Servicios de planificación financiera: consultas de cortesía para los clientes existentes

Desglose del servicio de asesoramiento	2023 rendimiento
Planificación de jubilación	1.850 consultas de clientes
Gestión de la cartera de inversiones	$ 328 millones bajo gestión activa

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir de 2024, el primer Bancshares, Inc. emplea a 87 gerentes de relaciones dedicados en sus sucursales de Mississippi y Alabama. Estos gerentes manejan una cartera de clientes promedio de 128 clientes de banca comercial de alto nivel de red.

Región de rama	Número de gerentes de relaciones	Tamaño promedio de la cartera de clientes
Misisipí	52	124 clientes
Alabama	35	132 clientes

Compromiso del cliente centrado en la comunidad

El banco mantiene 42 eventos de participación comunitaria anualmente, dirigidos a redes comerciales locales y organizaciones comunitarias.

• Participación total de eventos comunitarios: 3.245 personas en 2024
• Eventos locales de redes comerciales: 18 eventos
• Sesiones de educación financiera comunitaria: 24 eventos

Plataformas de autoservicio en línea y móviles

Las plataformas de banca digital sirven a 76,542 usuarios activos en 2024, lo que representa el 68% de la base total de clientes del banco.

Plataforma digital	Usuarios activos	Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil	62,345	1,247,890
Sitio web de banca en línea	14,197	423,567

Talleres regulares de educación financiera

El banco realiza 36 talleres de educación financiera anualmente, llegando a 1.872 participantes en sus regiones de servicio.

• Talleres de finanzas personales: 18 sesiones
• Planificación financiera de pequeñas empresas: 12 sesiones
• Seminarios de planificación de jubilación: 6 sesiones

Canales de atención al cliente receptivos

La infraestructura de atención al cliente maneja el 97.3% de las consultas de los clientes dentro de las 24 horas.

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	12 minutos	94.5%
Soporte por correo electrónico	4 horas	92.7%
Chat en vivo	3 minutos	96.2%

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, el primer Bancshares, Inc. opera 98 sucursales de bancos de servicio completo en Mississippi y Alabama.

Estado	Número de ramas
Misisipí	76
Alabama	22

Sitio web de banca en línea

El banco proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2023:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	87,500
Usuarios activos mensuales	62,300

Red de cajeros automáticos

FBMS mantiene una red de 142 cajeros automáticos en sus regiones operativas.

Tipo de cajero automático	Número
Cajeros automáticos	98
ATM de red de socios	44

Atención al cliente de teléfono y digital

Canales de atención al cliente Métricas de rendimiento:

• Horario del centro de llamadas: 8:00 a.m. a 6:00 p.m. CST
• Tiempo de respuesta promedio: 2.7 minutos
• Tasa de satisfacción del cliente: 94%

Canal de soporte	Volumen de contacto diario
Soporte telefónico	1.250 llamadas
Chat en línea	450 interacciones
Soporte por correo electrónico	320 correos electrónicos

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, el First Bancshares, Inc. atiende a aproximadamente 2.750 empresas pequeñas a medianas en Mississippi y Alabama.

Segmento de negocios	Total de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,150	$475,000
Servicios profesionales	850	$325,000
Fabricación	750	$625,000

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 87,500 al 31 de diciembre de 2023.

• Distribución de edad: 35-54 años (42%)
• Saldo promedio de depósito: $ 24,750
• Usuarios de banca digital: 65% de la base de clientes

Profesionales de la comunidad local

Base de clientes de 12.500 profesionales locales en atención médica, educación y sectores legales.

Sector profesional	Número de clientes
Cuidado de la salud	5,250
Educación	3,750
Profesionales legales	3,500

Dueños de negocios agrícolas y rurales

Segmento de clientes agrícolas: 3.200 clientes con cartera total de préstamos agrícolas de $ 185.6 millones en 2023.

• Tamaño de la granja: 250-1,500 acres
• Cultivos primarios: soja, algodón, madera
• Préstamo agrícola promedio: $ 58,000

Individuos de alto nivel de red

Segmento de clientes de alto nivel de red: 1.850 personas con activos totales bajo una administración de $ 425.3 millones.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Valor de cartera promedio
$ 1M- $ 5M	1,350	$ 2.4 millones
$ 5M- $ 10M	350	$ 6.8 millones
$ 10M+	150	$ 15.2 millones

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

Para el año fiscal 2023, el primer Bancshares, Inc. reportó gastos de operación de sucursal total de $ 42.6 millones. El desglose de estos gastos incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Mantenimiento de la instalación	12,800,000
Utilidades	5,600,000
Alquiler y arrendamiento	8,900,000
Seguridad de la rama	3,700,000

Investmentos en infraestructura tecnológica e plataforma digital

El banco invirtió $ 18.3 millones en infraestructura tecnológica para 2023, con asignaciones específicas:

• Sistemas bancarios centrales: $ 7.2 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 4.5 millones
• Plataforma de banca digital: $ 3.9 millones
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 2.7 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue $ 89.4 millones, estructurado de la siguiente manera:

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	62,500,000
Bonos de rendimiento	9,800,000
Seguro médico	7,600,000
Beneficios de jubilación	9,500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 totalizaron $ 12.7 millones:

• Consultoría legal y regulatoria: $ 4.3 millones
• Software y herramientas de cumplimiento: $ 3.2 millones
• Capacitación y educación: $ 2.8 millones
• Auditoría e informes: $ 2.4 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue $ 6.5 millones, asignado a través de varios canales:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2,300,000
Publicidad tradicional	1,700,000
Patrocinios comunitarios	1,200,000
Programas de referencia de clientes	1,300,000

The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal 2023, el primer Bancshares, Inc. informó ingresos por intereses netos de $ 248.9 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Cantidad total
Préstamos comerciales	$ 1.2 mil millones
Préstamos inmobiliarios residenciales	$ 987 millones
Préstamos al consumo	$ 456 millones

Tarifas de servicio bancario

Los cargos y tarifas de servicio generaron $ 42.3 millones en ingresos para 2023, con el siguiente desglose:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 15.6 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 12.7 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 8.2 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 5.8 millones

Comisiones de inversión y gestión de patrimonio

La división de gestión de patrimonio generada $ 37.5 millones en comisiones para 2023, con fuentes clave de ingresos que incluyen:

Fuente de ingresos	Monto de la comisión
Tarifas de gestión de activos	$ 22.1 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 9.4 millones
Comisiones de corretaje	$ 6.0 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Transacciones bancarias digitales generadas $ 14.6 millones en ingresos para 2023, con la siguiente distribución:

• Tarifas de pago de facturas en línea: $ 5.2 millones
• Tarifas de depósito móvil: $ 3.8 millones
• Tasas de transferencia electrónica: $ 3.1 millones
• Otras tarifas de transacción digital: $ 2.5 millones

Ingresos de préstamos hipotecarios e inmobiliarios

Actividades de préstamos hipotecarios e inmobiliarios producidos $ 65.4 millones En ingresos totales para 2023:

Categoría de préstamo	Monto de ingresos
Tarifas de origen de la hipoteca	$ 38.7 millones
Ingresos de servicios hipotecarios	$ 18.9 millones
Tarifas de préstamos inmobiliarios	$ 7.8 millones