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The First Bancshares, Inc. (FBMS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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The First Bancshares, Inc. (FBMS) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da First Bancshares, Inc. (FBMS), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras. Ao misturar magistralmente bancos comunitários personalizados com soluções digitais de ponta, o FBMS criou um modelo de negócios que vai além de meras interações transacionais, criando parcerias financeiras profundas no cenário econômico do Mississippi. Sua tela exclusiva revela uma estratégia sofisticada que aproveita as relações locais, a capacidade tecnológica e a experiência financeira abrangente para oferecer experiências bancárias incomparáveis para empresas e indivíduos.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Instituições financeiras locais e regionais para serviços colaborativos
A partir de 2024, The First Bancshares, Inc. mantém parcerias estratégicas com:
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Bancos comunitários | 12 | Mississippi, Alabama, Louisiana |
| Cooperativas de crédito | 8 | Sudeste dos Estados Unidos |
Fornecedores de tecnologia que fornecem soluções bancárias digitais
As principais parcerias tecnológicas incluem:
- Jack Henry & Associados para a plataforma bancária principal
- Fiserv para infraestrutura bancária digital
- ACI em todo o mundo para sistemas de processamento de pagamento
Empresas de seguros e investimentos para produtos financeiros complementares
| Empresa parceira | Colaboração de produtos | Participação anual da receita |
|---|---|---|
| Seguro de trustmark | Serviços de gerenciamento de patrimônio | US $ 1,2 milhão |
| Morgan Stanley | Aviso de investimento | $850,000 |
Redes de pequenas empresas e câmaras de comércio
Detalhes da parceria:
- Conselho Econômico do Mississippi: Membro Ativo
- Conselho Empresarial da Costa do Golfo: Parceiro Estratégico
- Câmaras de comércio locais em 3 estados
Consultores de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
| Empresa de consultoria | Serviço prestado | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| Deloitte | Conformidade regulatória | $475,000 |
| Pwc | Advogado de gerenciamento de riscos | $385,000 |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Bancshares, Inc. registrou ativos totais de US $ 7,8 bilhões e depósitos totais de US $ 6,5 bilhões. O banco opera 90 agências de serviço completo no Mississippi e no Alabama.
| Categoria de serviço bancário | Receita anual (2023) | Segmento de clientes |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 156,4 milhões | Pequenas a médias empresas |
| Banco de varejo | US $ 87,2 milhões | Consumidores individuais |
Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital
A FBMS investiu US $ 4,3 milhões em infraestrutura digital em 2023, apoiando:
- Aplicativo bancário móvel
- Plataformas de transações online
- Aprimoramentos de segurança cibernética
Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio
| Categoria de empréstimo | Valor total do portfólio | Margem de juros líquidos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 3,2 bilhões | 4.75% |
| Hipotecas residenciais | US $ 1,9 bilhão | 3.62% |
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 22,6 milhões em receita para 2023, com US $ 542 milhões em ativos sob administração.
Avaliação de risco e avaliação de crédito
- Equipe de gerenciamento de riscos de crédito de 42 profissionais
- Taxa de empréstimo sem desempenho: 0,89%
- Orçamento anual de conformidade e avaliação de risco: US $ 3,1 milhões
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Bancária Regional
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Bancshares, Inc. opera 82 locais bancários no Mississippi. Total de ativos relatados em US $ 4,84 bilhões.
| Métricas de rede | Quantidade |
|---|---|
| Total de locais bancários | 82 |
| Total de ativos | US $ 4,84 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,24 bilhões |
Infraestrutura bancária digital
Investimento em tecnologia em plataformas digitais e infraestrutura de segurança cibernética.
- Plataforma bancária online
- Aplicativo bancário móvel
- Sistemas avançados de segurança cibernética
Recursos de capital humano
Total de funcionários: 834 em 31 de dezembro de 2023.
| Categoria de funcionários | Número |
|---|---|
| Total de funcionários | 834 |
| Gestão executiva | 12 |
Recursos de capital financeiro
Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:
- Tier 1 Capital Ratio: 13,42%
- Razão de capital total: 14,67%
- Equidade dos acionistas: US $ 528 milhões
Gerenciamento de dados do cliente
Sistema proprietário de gerenciamento de relacionamento com o cliente, rastreando mais de 150.000 contas de clientes.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Bancshares, Inc. atende a 39 locais bancários no Mississippi e no Alabama. Total de ativos relatados em US $ 5,64 bilhões, com foco nos serviços bancários centrados na comunidade.
| Segmento de mercado | Cobertura geográfica | Base de clientes |
|---|---|---|
| Bancos comunitários locais | 39 Locais bancários | Mais de 185.000 contas de clientes |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros dos principais produtos bancários em janeiro de 2024:
- Contas de poupança pessoal: 0,75% - 1,25% APY
- Certificados de depósito: 3,50% - 4,75% APY
- Contas de corrente de negócios: taxas competitivas sem taxas mensais de manutenção
Experiências bancárias digitais e móveis convenientes
| Métricas de plataforma digital | 2023 Estatísticas |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 87.500 usuários ativos |
| Volume de transações online | 2,3 milhões de transações mensais |
Atendimento ao cliente baseado em relacionamento
Taxa de retenção de clientes em 2023: 92,4%, com uma duração média do relacionamento com o cliente de 7,6 anos.
Serviços abrangentes de planejamento financeiro e consultoria
- Ativos de gerenciamento de patrimônio: US $ 742 milhões
- Clientes de consultoria de investimento: 4.300
- Serviços de planejamento financeiro: consultas gratuitas para clientes existentes
| Avaria do serviço de consultoria | 2023 desempenho |
|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | 1.850 consultas ao cliente |
| Gerenciamento de portfólio de investimentos | US $ 328 milhões sob gerenciamento ativo |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento bancário pessoal
Em 2024, a First Bancshares, Inc. emprega 87 gerentes de relacionamento dedicados em suas filiais do Mississippi e Alabama. Esses gerentes lidam com um portfólio médio de clientes de 128 clientes bancários de alta rede e negócios.
| Região da filial | Número de gerentes de relacionamento | Tamanho médio do portfólio de clientes |
|---|---|---|
| Mississippi | 52 | 124 clientes |
| Alabama | 35 | 132 clientes |
Engajamento do cliente focado na comunidade
O banco mantém 42 eventos de engajamento da comunidade anualmente, visando redes comerciais locais e organizações comunitárias.
- Participação total do evento da comunidade: 3.245 indivíduos em 2024
- Eventos de rede de negócios locais: 18 eventos
- Sessões de alfabetização financeira comunitária: 24 eventos
Plataformas de autoatendimento online e móveis
As plataformas bancárias digitais atendem a 76.542 usuários ativos em 2024, representando 68% da base total de clientes do banco.
| Plataforma digital | Usuários ativos | Transações mensais |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 62,345 | 1,247,890 |
| Site bancário online | 14,197 | 423,567 |
Oficinas regulares de educação financeira
O banco conduz 36 workshops de educação financeira anualmente, atingindo 1.872 participantes em suas regiões de serviço.
- Oficinas de finanças pessoais: 18 sessões
- Planejamento financeiro de pequenas empresas: 12 sessões
- Seminários de planejamento da aposentadoria: 6 sessões
Canais de suporte ao cliente responsivos
A infraestrutura de suporte ao cliente lida com 97,3% das consultas de clientes em 24 horas.
| Canal de suporte | Tempo médio de resposta | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 12 minutos | 94.5% |
| Suporte por e -mail | 4 horas | 92.7% |
| Bate -papo ao vivo | 3 minutos | 96.2% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
Em 2023, a First Bancshares, Inc. opera 98 agências bancárias de serviço completo em Mississippi e Alabama.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Mississippi | 76 |
| Alabama | 22 |
Site bancário online
O banco fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- States eletrônicos
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos bancários móveis para 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 87,500 |
| Usuários ativos mensais | 62,300 |
Rede ATM
O FBMS mantém uma rede de 142 caixas eletrônicos em suas regiões operacionais.
| Tipo de atm | Número |
|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 98 |
| ATMs de rede de parceiros | 44 |
Suporte ao cliente de telefone e digital
Canais de suporte ao cliente Métricas de desempenho:
- Horário de call center: 8:00 - 18:00 CST
- Tempo médio de resposta: 2,7 minutos
- Taxa de satisfação do cliente: 94%
| Canal de suporte | Volume de contato diário |
|---|---|
| Suporte telefônico | 1.250 chamadas |
| Chat online | 450 interações |
| Suporte por e -mail | 320 e -mails |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Bancshares, Inc. atende a aproximadamente 2.750 empresas pequenas e médias em todo o Mississippi e Alabama.
| Segmento de negócios | Total de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 1,150 | $475,000 |
| Serviços profissionais | 850 | $325,000 |
| Fabricação | 750 | $625,000 |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 87.500 em 31 de dezembro de 2023.
- Distribuição de idade: 35-54 anos (42%)
- Saldo médio de depósito: US $ 24.750
- Usuários de banco digital: 65% da base de clientes
Profissionais da comunidade local
Base de clientes de 12.500 profissionais locais em setores de saúde, educação e legais.
| Setor profissional | Número de clientes |
|---|---|
| Assistência médica | 5,250 |
| Educação | 3,750 |
| Profissionais do direito | 3,500 |
Proprietários de empresas agrícolas e rurais
Segmento de clientes agrícolas: 3.200 clientes com carteira total de empréstimos agrícolas de US $ 185,6 milhões em 2023.
- Tamanho da fazenda: 250-1.500 acres
- Culturas primárias: soja, algodão, madeira
- Empréstimo agrícola médio: US $ 58.000
Indivíduos de alta rede
Segmento de clientes de alta rede: 1.850 indivíduos com ativos totais sob gerenciamento de US $ 425,3 milhões.
| Nível de riqueza | Número de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| $ 1 milhão- $ 5m | 1,350 | US $ 2,4 milhões |
| US $ 5 milhões a US $ 10 milhões | 350 | US $ 6,8 milhões |
| US $ 10 milhões+ | 150 | US $ 15,2 milhões |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Operação de ramificação e despesas de manutenção
Para o ano fiscal de 2023, a First Bancshares, Inc. relatou despesas totais de operação de US $ 42,6 milhões. A quebra dessas despesas inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Manutenção da instalação | 12,800,000 |
| Utilitários | 5,600,000 |
| Aluguel e arrendamento | 8,900,000 |
| Segurança da filial | 3,700,000 |
Infraestrutura de tecnologia e investimentos de plataforma digital
O banco investiu US $ 18,3 milhões em infraestrutura de tecnologia para 2023, com alocações específicas:
- Sistemas bancários principais: US $ 7,2 milhões
- Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 4,5 milhões
- Plataforma bancária digital: US $ 3,9 milhões
- Suporte e manutenção de TI: US $ 2,7 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários para 2023 foi US $ 89,4 milhões, estruturado da seguinte forma:
| Componente de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 62,500,000 |
| Bônus de desempenho | 9,800,000 |
| Seguro de saúde | 7,600,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 9,500,000 |
Custos de conformidade regulatória
Despesas relacionadas à conformidade para 2023 totalizaram US $ 12,7 milhões:
- Consultoria legal e regulatória: US $ 4,3 milhões
- Software e ferramentas de conformidade: US $ 3,2 milhões
- Treinamento e educação: US $ 2,8 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 2,4 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram US $ 6,5 milhões, alocado em vários canais:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 2,300,000 |
| Publicidade tradicional | 1,700,000 |
| Patrocínio da comunidade | 1,200,000 |
| Programas de referência ao cliente | 1,300,000 |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Para o ano fiscal de 2023, a First Bancshares, Inc. registrou receita de juros líquidos de US $ 248,9 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Montante total |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão |
| Empréstimos imobiliários residenciais | US $ 987 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 456 milhões |
Taxas de serviço bancário
As cobranças e taxas de serviço geraram US $ 42,3 milhões em receita para 2023, com a seguinte quebra:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 15,6 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 12,7 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 8,2 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 5,8 milhões
Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio
A divisão de gestão de patrimônio gerada US $ 37,5 milhões Em comissões para 2023, com fontes importantes de receita, incluindo:
| Fonte de receita | Valor da comissão |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 22,1 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 9,4 milhões |
| Comissões de corretagem | US $ 6,0 milhões |
Taxas de transação bancária digital
Transações bancárias digitais geradas US $ 14,6 milhões em receita para 2023, com a seguinte distribuição:
- Taxas de pagamento on -line de conta: US $ 5,2 milhões
- Taxas de depósito móvel: US $ 3,8 milhões
- Taxas de transferência eletrônica: US $ 3,1 milhões
- Outras taxas de transação digital: US $ 2,5 milhões
Receita de hipoteca e empréstimos imobiliários
Atividades de hipoteca e empréstimos imobiliários produzidos US $ 65,4 milhões em receita total para 2023:
| Categoria de empréstimo | Valor da receita |
|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | US $ 38,7 milhões |
| Receitas de manutenção de hipotecas | US $ 18,9 milhões |
| Taxas de empréstimo imobiliário | US $ 7,8 milhões |
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