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The First Bancshares, Inc. (FBMS): Business Model Canvas |
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The First Bancshares, Inc. (FBMS) Bundle
Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von The First Bancshares, Inc. (FBMS), einem dynamischen regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze transformiert. Durch die meisterhafte Kombination von personalisiertem Community Banking mit modernsten digitalen Lösungen hat FBMS ein Geschäftsmodell geschaffen, das über bloße Transaktionsinteraktionen hinausgeht und tief verwurzelte Finanzpartnerschaften in der vielfältigen Wirtschaftslandschaft Mississippis schafft. Ihre einzigartige Leinwand offenbart eine ausgefeilte Strategie, die lokale Beziehungen, technologische Kompetenz und umfassende Finanzexpertise nutzt, um unvergleichliche Bankerlebnisse für Unternehmen und Privatpersonen gleichermaßen zu bieten.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften
Lokale und regionale Finanzinstitute für kollaborative Dienste
Ab 2024 unterhält The First Bancshares, Inc. strategische Partnerschaften mit:
| Partnertyp | Anzahl der Partnerschaften | Geografische Abdeckung |
|---|---|---|
| Gemeinschaftsbanken | 12 | Mississippi, Alabama, Louisiana |
| Kreditgenossenschaften | 8 | Südosten der Vereinigten Staaten |
Technologieanbieter, die digitale Banking-Lösungen anbieten
Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:
- Jack Henry & Associates für die Kernbankenplattform
- Fiserv für digitale Banking-Infrastruktur
- ACI Worldwide für Zahlungsabwicklungssysteme
Versicherungs- und Investmentfirmen für komplementäre Finanzprodukte
| Partnerfirma | Produktzusammenarbeit | Jährlicher Umsatzanteil |
|---|---|---|
| Trustmark-Versicherung | Vermögensverwaltungsdienstleistungen | 1,2 Millionen US-Dollar |
| Morgan Stanley | Anlageberatung | $850,000 |
Netzwerke kleiner Unternehmen und Handelskammern
Details zur Partnerschaft:
- Mississippi Economic Council: Aktives Mitglied
- Gulf Coast Business Council: Strategischer Partner
- Lokale Handelskammern in 3 Bundesstaaten
Berater für Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement
| Beratungsunternehmen | Service bereitgestellt | Jährlicher Vertragswert |
|---|---|---|
| Deloitte | Einhaltung gesetzlicher Vorschriften | $475,000 |
| PwC | Beratung zum Risikomanagement | $385,000 |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten
Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen
Im vierten Quartal 2023 meldete The First Bancshares, Inc. ein Gesamtvermögen von 7,8 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 6,5 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 90 Full-Service-Filialen in Mississippi und Alabama.
| Kategorie Bankdienstleistungen | Jahresumsatz (2023) | Kundensegment |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 156,4 Millionen US-Dollar | Kleine bis mittlere Unternehmen |
| Privatkundengeschäft | 87,2 Millionen US-Dollar | Einzelne Verbraucher |
Entwicklung und Wartung der digitalen Banking-Plattform
FBMS investierte im Jahr 2023 4,3 Millionen US-Dollar in die digitale Infrastruktur und unterstützte:
- Mobile-Banking-Anwendung
- Online-Transaktionsplattformen
- Verbesserungen der Cybersicherheit
Kreditvergabe und Portfoliomanagement
| Kreditkategorie | Gesamtwert des Portfolios | Nettozinsspanne |
|---|---|---|
| Gewerbliche Kredite | 3,2 Milliarden US-Dollar | 4.75% |
| Wohnhypotheken | 1,9 Milliarden US-Dollar | 3.62% |
Finanzberatung und Vermögensverwaltung
Das Segment Vermögensverwaltung erwirtschaftete im Jahr 2023 einen Umsatz von 22,6 Millionen US-Dollar 542 Millionen US-Dollar verwaltetes Vermögen.
Risikobewertung und Bonitätsbewertung
- Kreditrisikomanagement-Team aus 42 Fachleuten
- Quote notleidender Kredite: 0,89 %
- Jährliches Budget für Compliance und Risikobewertung: 3,1 Millionen US-Dollar
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Starkes regionales Bankennetzwerk
Im vierten Quartal 2023 betreibt The First Bancshares, Inc. 82 Bankstandorte in ganz Mississippi. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 4,84 Milliarden US-Dollar.
| Netzwerkmetriken | Menge |
|---|---|
| Gesamtzahl der Bankstandorte | 82 |
| Gesamtvermögen | 4,84 Milliarden US-Dollar |
| Gesamteinlagen | 4,24 Milliarden US-Dollar |
Digitale Banking-Infrastruktur
Technologieinvestitionen in digitale Plattformen und Cybersicherheitsinfrastruktur.
- Online-Banking-Plattform
- Mobile-Banking-Anwendung
- Fortschrittliche Cybersicherheitssysteme
Humankapitalressourcen
Gesamtzahl der Mitarbeiter: 834 zum 31. Dezember 2023.
| Mitarbeiterkategorie | Nummer |
|---|---|
| Gesamtzahl der Mitarbeiter | 834 |
| Geschäftsleitung | 12 |
Finanzielle Kapitalressourcen
Finanzkennzahlen ab Q4 2023:
- Kernkapitalquote: 13,42 %
- Gesamtkapitalquote: 14,67 %
- Eigenkapital: 528 Millionen US-Dollar
Kundendatenmanagement
Proprietäres Kundenbeziehungsmanagementsystem, das über 150.000 Kundenkonten verfolgt.
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient The First Bancshares, Inc. 39 Bankstandorte in Mississippi und Alabama. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 5,64 Milliarden US-Dollar, wobei der Schwerpunkt auf gemeinschaftsorientierten Bankdienstleistungen liegt.
| Marktsegment | Geografische Abdeckung | Kundenstamm |
|---|---|---|
| Lokales Community Banking | 39 Bankstandorte | Über 185.000 Kundenkonten |
Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte
Zinssätze für Kernbankprodukte ab Januar 2024:
- Persönliche Sparkonten: 0,75 % – 1,25 % effektiver Jahreszins
- Einlagenzertifikate: 3,50 % – 4,75 % effektiver Jahreszins
- Business-Girokonten: Wettbewerbsfähige Tarife ohne monatliche Wartungsgebühren
Bequeme digitale und mobile Banking-Erlebnisse
| Kennzahlen für digitale Plattformen | Statistik 2023 |
|---|---|
| Mobile-Banking-Benutzer | 87.500 aktive Benutzer |
| Online-Transaktionsvolumen | 2,3 Millionen monatliche Transaktionen |
Beziehungsbasierter Kundenservice
Kundenbindungsrate im Jahr 2023: 92,4 %, bei einer durchschnittlichen Kundenbeziehungsdauer von 7,6 Jahren.
Umfassende Finanzplanung und Beratungsleistungen
- Vermögensverwaltungsvermögen: 742 Millionen US-Dollar
- Anlageberatungskunden: 4.300
- Finanzplanungsdienste: Kostenlose Beratung für bestehende Kunden
| Aufschlüsselung des Beratungsdienstes | Leistung 2023 |
|---|---|
| Ruhestandsplanung | 1.850 Kundenberatungen |
| Anlageportfoliomanagement | 328 Millionen US-Dollar unter aktiver Verwaltung |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliche Bankbeziehungsmanager
Ab 2024 beschäftigt The First Bancshares, Inc. 87 engagierte Kundenbetreuer in seinen Niederlassungen in Mississippi und Alabama. Diese Manager betreuen ein durchschnittliches Kundenportfolio von 128 vermögenden und gewerblichen Bankkunden.
| Zweigregion | Anzahl der Kundenbetreuer | Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios |
|---|---|---|
| Mississippi | 52 | 124 Kunden |
| Alabama | 35 | 132 Kunden |
Community-orientiertes Kundenengagement
Die Bank veranstaltet jährlich 42 Community-Engagement-Events, die sich an lokale Unternehmensnetzwerke und Community-Organisationen richten.
- Gesamtbeteiligung an Gemeinschaftsveranstaltungen: 3.245 Personen im Jahr 2024
- Lokale Business-Networking-Events: 18 Events
- Community-Kurse zur Finanzkompetenz: 24 Veranstaltungen
Online- und mobile Self-Service-Plattformen
Digitale Banking-Plattformen bedienen im Jahr 2024 76.542 aktive Nutzer, was 68 % des gesamten Kundenstamms der Bank entspricht.
| Digitale Plattform | Aktive Benutzer | Monatliche Transaktionen |
|---|---|---|
| Mobile-Banking-App | 62,345 | 1,247,890 |
| Online-Banking-Website | 14,197 | 423,567 |
Regelmäßige Workshops zur Finanzbildung
Die Bank führt jährlich 36 Workshops zur Finanzbildung durch und erreicht dabei 1.872 Teilnehmer in ihren Serviceregionen.
- Persönliche Finanzworkshops: 18 Sitzungen
- Finanzplanung für Kleinunternehmen: 12 Sitzungen
- Seminare zur Altersvorsorge: 6 Sitzungen
Reaktionsschnelle Kundensupportkanäle
Die Kundensupport-Infrastruktur bearbeitet 97,3 % der Kundenanfragen innerhalb von 24 Stunden.
| Support-Kanal | Durchschnittliche Reaktionszeit | Kundenzufriedenheitsrate |
|---|---|---|
| Telefonsupport | 12 Minuten | 94.5% |
| E-Mail-Support | 4 Stunden | 92.7% |
| Live-Chat | 3 Minuten | 96.2% |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Kanäle
Filialnetz einer physischen Bank
Ab 2023 betreibt The First Bancshares, Inc. 98 Bankfilialen mit umfassendem Service in Mississippi und Alabama.
| Staat | Anzahl der Filialen |
|---|---|
| Mississippi | 76 |
| Alabama | 22 |
Online-Banking-Website
Die Bank stellt eine umfassende Online-Banking-Plattform mit folgenden Funktionen zur Verfügung:
- Kontostandverfolgung
- Geldtransfers
- Rechnungszahlungsdienste
- E-Kontoauszüge
Mobile-Banking-Anwendung
Statistiken zur Mobile-Banking-App für 2023:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps | 87,500 |
| Monatlich aktive Benutzer | 62,300 |
ATM-Netzwerk
FBMS unterhält in seinen Einsatzgebieten ein Netzwerk von 142 Geldautomaten.
| Geldautomatentyp | Nummer |
|---|---|
| Bankeigene Geldautomaten | 98 |
| Geldautomaten des Partnernetzwerks | 44 |
Telefonischer und digitaler Kundensupport
Leistungskennzahlen für Kundensupportkanäle:
- Öffnungszeiten des Callcenters: 8:00 – 18:00 Uhr CST
- Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,7 Minuten
- Kundenzufriedenheitsrate: 94 %
| Support-Kanal | Tägliches Kontaktvolumen |
|---|---|
| Telefonsupport | 1.250 Anrufe |
| Online-Chat | 450 Interaktionen |
| E-Mail-Support | 320 E-Mails |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittlere Unternehmen
Im vierten Quartal 2023 betreut The First Bancshares, Inc. etwa 2.750 kleine und mittlere Unternehmen in Mississippi und Alabama.
| Geschäftssegment | Gesamtzahl der Kunden | Durchschnittliche Kredithöhe |
|---|---|---|
| Einzelhandelsunternehmen | 1,150 | $475,000 |
| Professionelle Dienstleistungen | 850 | $325,000 |
| Herstellung | 750 | $625,000 |
Privatkunden im Privatkundengeschäft
Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 87.500 zum 31. Dezember 2023.
- Altersverteilung: 35–54 Jahre (42 %)
- Durchschnittlicher Einzahlungssaldo: 24.750 $
- Digital-Banking-Nutzer: 65 % des Kundenstamms
Lokale Community-Experten
Kundenstamm von 12.500 lokalen Fachleuten aus den Bereichen Gesundheitswesen, Bildung und Recht.
| Professioneller Sektor | Anzahl der Kunden |
|---|---|
| Gesundheitswesen | 5,250 |
| Bildung | 3,750 |
| Juristen | 3,500 |
Inhaber landwirtschaftlicher und ländlicher Unternehmen
Kundensegment Landwirtschaft: 3.200 Kunden mit einem gesamten Agrarkreditportfolio von 185,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.
- Betriebsgröße: 250–1.500 Hektar
- Hauptkulturen: Sojabohnen, Baumwolle, Holz
- Durchschnittlicher Agrarkredit: 58.000 $
Vermögende Privatpersonen
Segment der vermögenden Kunden: 1.850 Privatpersonen mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 425,3 Millionen US-Dollar.
| Vermögensstufe | Anzahl der Kunden | Durchschnittlicher Portfoliowert |
|---|---|---|
| 1 bis 5 Millionen US-Dollar | 1,350 | 2,4 Millionen US-Dollar |
| 5 bis 10 Millionen US-Dollar | 350 | 6,8 Millionen US-Dollar |
| 10 Mio. USD+ | 150 | 15,2 Millionen US-Dollar |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete The First Bancshares, Inc. Gesamtkosten für den Filialbetrieb in Höhe von 42,6 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung dieser Ausgaben umfasst:
| Ausgabenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Anlagenwartung | 12,800,000 |
| Dienstprogramme | 5,600,000 |
| Miete und Leasing | 8,900,000 |
| Filialsicherheit | 3,700,000 |
Investitionen in Technologieinfrastruktur und digitale Plattformen
Die Bank hat investiert 18,3 Millionen US-Dollar in der Technologieinfrastruktur für 2023, mit spezifischen Zuweisungen:
- Kernbankensysteme: 7,2 Millionen US-Dollar
- Verbesserungen der Cybersicherheit: 4,5 Millionen US-Dollar
- Digitale Banking-Plattform: 3,9 Millionen US-Dollar
- IT-Support und Wartung: 2,7 Millionen US-Dollar
Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter
Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 89,4 Millionen US-Dollar, wie folgt aufgebaut:
| Vergütungskomponente | Betrag ($) |
|---|---|
| Grundgehälter | 62,500,000 |
| Leistungsprämien | 9,800,000 |
| Krankenversicherung | 7,600,000 |
| Altersvorsorgeleistungen | 9,500,000 |
Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Compliance-bezogenen Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 12,7 Millionen US-Dollar:
- Rechts- und Regulierungsberatung: 4,3 Millionen US-Dollar
- Compliance-Software und -Tools: 3,2 Millionen US-Dollar
- Aus- und Weiterbildung: 2,8 Millionen US-Dollar
- Prüfung und Berichterstattung: 2,4 Millionen US-Dollar
Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise
Die Marketingausgaben für 2023 betrugen 6,5 Millionen Dollar, verteilt auf verschiedene Kanäle:
| Marketingkanal | Betrag ($) |
|---|---|
| Digitales Marketing | 2,300,000 |
| Traditionelle Werbung | 1,700,000 |
| Gemeinschaftspatenschaften | 1,200,000 |
| Kundenempfehlungsprogramme | 1,300,000 |
The First Bancshares, Inc. (FBMS) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen
Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete The First Bancshares, Inc. einen Nettozinsertrag von 248,9 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:
| Kreditkategorie | Gesamtbetrag |
|---|---|
| Gewerbliche Kredite | 1,2 Milliarden US-Dollar |
| Wohnimmobilienkredite | 987 Millionen US-Dollar |
| Verbraucherkredite | 456 Millionen US-Dollar |
Gebühren für Bankdienstleistungen
Servicegebühren und Gebühren generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 42,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:
- Kontoführungsgebühren: 15,6 Millionen US-Dollar
- Überziehungsgebühren: 12,7 Millionen US-Dollar
- Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 8,2 Millionen US-Dollar
- Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 5,8 Millionen US-Dollar
Provisionen für Anlage- und Vermögensverwaltung
Die Wealth-Management-Sparte generierte 37,5 Millionen US-Dollar an Provisionen für 2023, zu den wichtigsten Einnahmequellen gehören:
| Einnahmequelle | Provisionsbetrag |
|---|---|
| Vermögensverwaltungsgebühren | 22,1 Millionen US-Dollar |
| Finanzberatungsdienste | 9,4 Millionen US-Dollar |
| Maklerprovisionen | 6,0 Millionen US-Dollar |
Gebühren für digitale Banktransaktionen
Digitale Banktransaktionen generiert 14,6 Millionen US-Dollar Umsatz für 2023 mit folgender Verteilung:
- Gebühren für die Bezahlung von Online-Rechnungen: 5,2 Millionen US-Dollar
- Gebühren für mobile Einzahlungen: 3,8 Millionen US-Dollar
- Elektronische Überweisungsgebühren: 3,1 Millionen US-Dollar
- Sonstige Gebühren für digitale Transaktionen: 2,5 Millionen US-Dollar
Einnahmen aus Hypotheken- und Immobilienkrediten
Es wurden Hypotheken- und Immobilienkreditaktivitäten durchgeführt 65,4 Millionen US-Dollar Gesamtumsatz für 2023:
| Kreditkategorie | Umsatzbetrag |
|---|---|
| Gebühren für die Vergabe von Hypotheken | 38,7 Millionen US-Dollar |
| Einnahmen aus der Hypothekenbedienung | 18,9 Millionen US-Dollar |
| Gebühren für Immobiliendarlehen | 7,8 Millionen US-Dollar |
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