Farmers National Banc Corp. (FMNB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de los agricultores National Banc Corp. (FMNB), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros centrados en la comunidad en un modelo de negocio robusto. Al combinar a la perfección los principios bancarios tradicionales con soluciones digitales innovadoras, FMNB ha creado un enfoque único que resuena con empresas locales, empresas agrícolas y clientes individuales en Ohio y Pensilvania. Este lienzo de modelo de negocio revela cómo el banco aprovecha estratégicamente sus fortalezas regionales, relaciones personalizadas e infraestructura tecnológica para crear una propuesta de valor convincente en el panorama bancario competitivo.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios e instituciones financieras regionales

Farmers National Banc Corp. mantiene asociaciones estratégicas con 14 bancos comunitarios regionales al otro lado de Ohio. Estas asociaciones permiten servicios financieros colaborativos y compartir recursos.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios regionales	14	Estado de Ohio

Redes locales agrícolas y pequeñas empresas

El banco colabora con 237 organizaciones agrícolas locales y 512 asociaciones de pequeñas empresas para proporcionar productos financieros especializados.

• Cobertura de asociación agrícola: 8 condados en Ohio
• Pequeño alcance de la red de negocios: 12 cámaras de negocios regionales

Proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital

Socio tecnológico	Servicios proporcionados	Valor de contrato
Jack Henry & Asociado	Plataforma bancaria central	$ 2.3 millones anualmente
Fiserv Inc.	Infraestructura bancaria digital	$ 1.7 millones anuales

Empresas asociadas de seguros e inversiones

Farmers National Banc Corp. se asocia con 6 proveedores de seguros y 4 empresas de gestión de inversiones.

• Inversión total de asociación: $ 4.5 millones
• Activos combinados bajo administración: $ 672 millones

Cumplimiento regulatorio y agencias de consultoría

Socio de cumplimiento	Especialización	Costo de participación anual
Wolters Kluwer	Software de cumplimiento regulatorio	$890,000
Consultoría de Deloitte	Servicios de asesoramiento regulatorio	$ 1.2 millones

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. reportó activos totales de $ 7.5 mil millones. El banco proporciona una gama integral de servicios bancarios con las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Volumen total	Saldo promedio
Préstamos comerciales	$ 2.3 mil millones	$ 1.2 millones por cuenta
Cuentas corrientes personales	156,000 cuentas	Saldo promedio de $ 8,750
Cuentas de ahorro	98,000 cuentas	Saldo promedio de $ 15,400

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

La división de gestión de patrimonio administra los siguientes activos:

• Activos totales bajo administración: $ 1.4 mil millones
• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 475,000
• Número de asesores financieros: 42
• Ingresos de gestión de patrimonio: $ 24.3 millones en 2023

Desarrollo de la plataforma de banca en línea y móvil

Inversiones de infraestructura bancaria digital:

Métrica de plataforma digital	2023 datos
Usuarios de banca móvil	87,500
Transacciones bancarias en línea	4.2 millones anualmente
Inversión de plataforma digital	$ 3.7 millones

Suscripción de crédito y préstamo

Composición de cartera de préstamos:

• Cartera de préstamos totales: $ 5.6 mil millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2.1 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 1.3 mil millones
• Préstamos agrícolas: $ 620 millones
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 62.4 millones

Gestión de la relación con el cliente

Métricas de participación del cliente:

Métrico CRM	2023 rendimiento
Base total de clientes	254,000
Tasa de retención de clientes	89.6%
Puntuación de satisfacción del cliente	4.3/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. opera 106 oficinas bancarias en 54 condados en Ohio y Pensilvania. La huella regional del banco cubre:

Estado	Número de condados	Número de oficinas bancarias
Ohio	42	87
Pensilvania	12	19

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo comprende:

• Kevin J. Helmick - Presidente y CEO (en papel desde 2012)
• Martin R. Spicer - Vicepresidente Ejecutivo y CFO
• Promedio de la tenencia ejecutiva de más de 15 años en la banca

Infraestructura bancaria digital

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Usuarios de banca móvil: 68,500 a diciembre de 2023
• Plataforma de procesamiento de transacciones en línea
• Infraestructura avanzada de ciberseguridad

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad total (cuarto trimestre 2023)
Depósitos totales	$ 4.98 mil millones
Depósitos de cojinete sin interés	$ 621 millones
Depósitos con intereses	$ 4.36 mil millones

Sistemas de tecnología bancaria patentada

Las inversiones tecnológicas incluyen:

• Actualización del sistema bancario central completada en 2023
• $ 8.2 millones invertidos en infraestructura tecnológica
• Capacidades de procesamiento de transacciones en tiempo real

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria personalizada centrada en la comunidad

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. atiende a 10 condados en el noreste de Ohio con 35 oficinas bancarias. El banco mantiene un cuota de mercado local del 4.7% en su región de servicio primario.

Métricas bancarias comunitarias	2023 datos
Ubicaciones totales de banca comunitaria	35
Condados atendidos	10
Cuota de mercado local	4.7%

Tasas de interés competitivas para empresas e individuos locales

Al 31 de diciembre de 2023, Farmers National Banc Corp. ofreció:

• Tasas de interés del préstamo comercial: 6.25% - 9.75%
• Tasas de préstamo personal: 5.99% - 18.99%
• Tasas de préstamo inmobiliario comercial: 7.25% - 8.50%

Ofertas integrales de servicios financieros

Categoría de productos financieros	Activos/cuentas totales (2023)
Préstamos comerciales	$ 621.4 millones
Préstamos al consumo	$ 456.2 millones
Depósitos totales	$ 2.1 mil millones

Procesamiento de préstamos rápido y eficiente

Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles para préstamos comerciales y personales estándar.

Toma de decisiones locales y banca basada en relaciones

• Decisiones de préstamo locales tomadas dentro de las 24-48 horas
• 98% de las decisiones de préstamo procesadas localmente
• Promedio de la relación con la relación con el cliente: 7.2 años

Ingresos netos totales para agricultores National Banc Corp. en 2023: $ 54.3 millones.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Relaciones bancarias personales con clientes locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. atiende a 11,962 clientes activos de banca personal en Ohio y Pensilvania. El banco mantiene 70 ubicaciones de los bancos comunitarios con un enfoque en servicios bancarios locales personalizados.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	8,425	$12,637
Ahorros personales	6,537	$24,915

Gerentes de relaciones dedicadas

FMNB emplea a 87 gerentes de relaciones dedicadas en su red, con una cartera promedio de clientes de 137 clientes por gerente.

• Tiempo de respuesta promedio a las consultas de los clientes: 2.4 horas
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Gerentes de relaciones capacitados en servicios de asesoramiento financiero especializados

Plataformas de banca de autoservicio digital

Métricas de plataforma de banca digital para 2023:

Servicio digital	Usuarios activos	Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil	42,315	674,229
Banca en línea	38,792	512,446

Participación comunitaria y patrocinios de eventos locales

En 2023, FMNB invirtió $ 387,600 en patrocinios y eventos de la comunidad local en Ohio y Pensilvania.

• Número de eventos comunitarios patrocinados: 64
• Contribuciones caritativas locales: $ 129,450
• Talleres financieros educativos realizados: 22

Canales de atención al cliente receptivos

Rendimiento del canal de atención al cliente en 2023:

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Satisfacción del cliente
Soporte telefónico	7.2 minutos	4.5/5
Soporte por correo electrónico	4.6 horas	4.3/5
Chat en línea	3.1 minutos	4.7/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, opera Farmers National Banc Corp. 79 Oficinas bancarias de servicio completo principalmente ubicado en:

• Noreste de Ohio
• Noreste de Pensilvania

Estado	Número de ramas
Ohio	62
Pensilvania	17

Sitio web de banca en línea

Características de la plataforma digital:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Las capacidades de aplicaciones móviles incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Controles de tarjetas
• Pagos de pares

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 con líneas telefónicas dedicadas para:

• Consultas de cuentas
• Soporte de transacciones
• Asistencia técnica

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Recuento total
Cajeros automáticos	42
ATM de red compartidos	Más de 55,000

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos en Ohio y Pensilvania. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 487.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Fabricación	612	$ 98.6 millones
Servicios profesionales	1,245	$ 156.2 millones
Minorista	892	$ 112.5 millones

Empresas del sector agrícola

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 215.7 millones, que atiende a 1,423 negocios agrícolas en la región del Medio Oeste.

• Clientes de producción de cultivos: 687
• Clientes de cultivo de ganado: 436
• Financiamiento de equipos agrícolas: 300

Clientes bancarios individuales y personales locales

Total de clientes bancarios personales: 84,500

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Saldo promedio
De cheques	52,300	$6,750
Ahorros	32,200	$15,400

Clientes de gestión de jubilación y patrimonio

Activos totales de gestión de patrimonio bajo administración: $ 1.2 mil millones, que atiende a 6,750 clientes.

• Cuentas de jubilación individuales: 4.200 clientes
• Servicios de gestión de inversiones: 2.550 clientes

Clientes regionales de banca comercial y minorista

Total de clientes comerciales regionales: 2,100

Segmento comercial	Número de clientes	Préstamos comerciales totales
Banca corporativa	876	$ 342.6 millones
Inmobiliario comercial	1,224	$ 521.4 millones

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del cuarto trimestre de 2023, Farmers National Banc Corp. reportó gastos de operación de sucursales totales de $ 24.3 millones anuales. El desglose incluye:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler e instalaciones	$ 8.7 millones
Utilidades	$ 3.2 millones
Mantenimiento	$ 2.6 millones
Seguridad de la rama	$ 1.8 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para FMNB en 2023 totalizaron $ 12.5 millones, con la siguiente asignación:

• Infraestructura: $ 5.6 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 3.2 millones
• Plataformas de banca digital: $ 2.7 millones
• Licencias de software: $ 1 millón

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con el personal para 2023 fueron de $ 87.4 millones:

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 62.3 millones
Seguro médico	$ 9.6 millones
Beneficios de jubilación	$ 8.5 millones
Bonos de rendimiento	$ 7 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 6.8 millones, incluidos:

• Informes regulatorios: $ 2.3 millones
• Aviso legal: $ 1.9 millones
• Costos de auditoría y examen: $ 1.6 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 1 millón

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 5.6 millones:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 2.4 millones
Publicidad de medios tradicional	$ 1.7 millones
Patrocinios de eventos comunitarios	$ 0.9 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 0.6 millones

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal 2023, Farmers National Banc Corp. informó ingresos por intereses netos de $ 167.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total ($ M)	Porcentaje de cartera
Préstamos comerciales	$1,345.6	42.3%
Préstamos hipotecarios residenciales	$892.4	28.1%
Préstamos al consumo	$637.2	20.0%
Préstamos agrícolas	$305.8	9.6%

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 38.5 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 15.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 12.7 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 6.3 millones
• Otros servicios bancarios: $ 4.3 millones

Cargos de gestión de patrimonio y servicio de asesoramiento

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 22.6 millones, con:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Planificación financiera	$8.7
Aviso de inversión	$7.3
Planificación de jubilación	$6.6

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión para 2023 fueron de $ 16.4 millones, distribuidos de la siguiente manera:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 6.8 millones
• Comisiones de ventas de anualidades: $ 5.2 millones
• Comisiones de servicio de corretaje: $ 4.4 millones

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas de transacción total y mantenimiento de la cuenta para 2023 ascendieron a $ 27.3 millones:

Tipo de tarifa	Ingresos ($ M)
Correcto de tarifas de cuenta	$12.6
Tarifas de la cuenta de ahorro	$8.7
Tarifas de transferencia de cables	$3.4
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$2.6