Farmers National Banc Corp. (FMNB): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Farmers National Banc Corp. (FMNB), einem regionalen Bankkonzern, der gemeinschaftsorientierte Finanzdienstleistungen in ein robustes Geschäftsmodell umwandelt. Durch die nahtlose Verbindung traditioneller Bankprinzipien mit innovativen digitalen Lösungen hat FMNB einen einzigartigen Ansatz entwickelt, der bei lokalen Unternehmen, landwirtschaftlichen Betrieben und Einzelkunden in ganz Ohio und Pennsylvania Anklang findet. Dieser Business Model Canvas zeigt, wie die Bank ihre regionalen Stärken, personalisierten Beziehungen und ihre technologische Infrastruktur strategisch nutzt, um in der wettbewerbsintensiven Bankenlandschaft ein überzeugendes Wertversprechen zu schaffen.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionale Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

Farmers National Banc Corp. unterhält strategische Partnerschaften mit 14 regionale Gemeinschaftsbanken in ganz Ohio. Diese Partnerschaften ermöglichen die Zusammenarbeit bei Finanzdienstleistungen und die gemeinsame Nutzung von Ressourcen.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Regionale Gemeinschaftsbanken	14	Ohio-Staat

Lokale Netzwerke für Landwirtschaft und Kleinunternehmen

Die Bank arbeitet mit zusammen 237 lokale Landwirtschaftsorganisationen und 512 Kleinunternehmerverbände Bereitstellung spezialisierter Finanzprodukte.

• Abdeckung der Agrarpartnerschaft: 8 Landkreise in Ohio
• Reichweite des Small Business Network: 12 regionale Wirtschaftskammern

Technologiedienstleister für digitale Banking-Lösungen

Technologiepartner	Erbrachte Dienstleistungen	Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	2,3 Millionen US-Dollar pro Jahr
Fiserv Inc.	Digitale Banking-Infrastruktur	1,7 Millionen US-Dollar jährlich

Versicherungs- und Investmentpartnerfirmen

Farmers National Banc Corp. arbeitet mit zusammen 6 Versicherungsanbieter und 4 Investment-Management-Firmen.

• Gesamtinvestition der Partnerschaft: 4,5 Millionen US-Dollar
• Kombiniertes verwaltetes Vermögen: 672 Millionen US-Dollar

Agenturen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Beratung

Compliance-Partner	Spezialisierung	Jährliche Engagementkosten
Wolters Kluwer	Software zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	$890,000
Deloitte Consulting	Regulierungsberatungsdienste	1,2 Millionen US-Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Farmers National Banc Corp. ein Gesamtvermögen von 7,5 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen mit den folgenden Schlüsselkennzahlen:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Kontostand
Gewerbliche Kredite	2,3 Milliarden US-Dollar	1,2 Millionen US-Dollar pro Konto
Persönliche Girokonten	156.000 Konten	Durchschnittliches Guthaben von 8.750 $
Sparkonten	98.000 Konten	Durchschnittliches Guthaben von 15.400 $

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Die Vermögensverwaltungsabteilung verwaltet folgende Vermögenswerte:

• Gesamtes verwaltetes Vermögen: 1,4 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 475.000 US-Dollar
• Anzahl Finanzberater: 42
• Umsatz aus der Vermögensverwaltung: 24,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Entwicklung von Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Investitionen in die digitale Bankinfrastruktur:

Digitale Plattformmetrik	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	87,500
Online-Banking-Transaktionen	4,2 Millionen jährlich
Investition in digitale Plattformen	3,7 Millionen US-Dollar

Kredit- und Kreditvergabe

Zusammensetzung des Kreditportfolios:

• Gesamtkreditportfolio: 5,6 Milliarden US-Dollar
• Gewerbliche Immobilienkredite: 2,1 Milliarden US-Dollar
• Verbraucherkredite: 1,3 Milliarden US-Dollar
• Agrarkredite: 620 Millionen US-Dollar
• Rücklage für Kreditverluste: 62,4 Millionen US-Dollar

Kundenbeziehungsmanagement

Kennzahlen zur Kundenbindung:

CRM-Metrik	Leistung 2023
Gesamter Kundenstamm	254,000
Kundenbindungsrate	89.6%
Kundenzufriedenheitswert	4.3/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Im vierten Quartal 2023 betreibt Farmers National Banc Corp. 106 Bankbüros in 54 Landkreisen in Ohio und Pennsylvania. Die regionale Präsenz der Bank umfasst:

Staat	Anzahl der Landkreise	Anzahl der Bankfilialen
Ohio	42	87
Pennsylvania	12	19

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam besteht aus:

• Kevin J. Helmick – Präsident und CEO (im Amt seit 2012)
• Martin R. Spicer – Executive Vice President und CFO
• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit von mehr als 15 Jahren im Bankwesen

Digitale Banking-Infrastruktur

Zu den digitalen Banking-Funktionen gehören:

• Mobile-Banking-Benutzer: 68.500 Stand Dezember 2023
• Online-Transaktionsverarbeitungsplattform
• Fortschrittliche Cybersicherheitsinfrastruktur

Kundeneinlagenbasis

Einzahlungskategorie	Gesamtbetrag (4. Quartal 2023)
Gesamteinlagen	4,98 Milliarden US-Dollar
Unverzinsliche Einlagen	621 Millionen Dollar
Verzinsliche Einlagen	4,36 Milliarden US-Dollar

Proprietäre Banktechnologiesysteme

Zu den Technologieinvestitionen gehören:

• Modernisierung des Kernbankensystems im Jahr 2023 abgeschlossen
• 8,2 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur investiert
• Echtzeit-Transaktionsverarbeitungsfunktionen

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes, gemeinschaftsorientiertes Bankerlebnis

Ab dem 4. Quartal 2023 bedient Farmers National Banc Corp. 10 Landkreise im Nordosten von Ohio mit 35 Bankfilialen. Die Bank unterhält eine lokaler Marktanteil von 4,7 % in seiner Hauptversorgungsregion.

Community-Banking-Kennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Community-Banking-Standorte	35
Landkreise bedient	10
Lokaler Marktanteil	4.7%

Wettbewerbsfähige Zinssätze für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Zum 31. Dezember 2023 bot Farmers National Banc Corp. an:

• Zinssätze für Geschäftskredite: 6,25 % – 9,75 %
• Privatkreditzinsen: 5,99 % – 18,99 %
• Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite: 7,25 % – 8,50 %

Umfassende Finanzdienstleistungsangebote

Kategorie „Finanzprodukt“.	Gesamtvermögen/Konten (2023)
Gewerbliche Kredite	621,4 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	456,2 Millionen US-Dollar
Gesamteinlagen	2,1 Milliarden US-Dollar

Schnelle und effiziente Kreditbearbeitung

Durchschnittliche Kreditbearbeitungszeit: 3-5 Werktage für Standard-Geschäfts- und Privatkredite.

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasiertes Banking

• Lokale Kreditentscheidungen werden innerhalb von 24–48 Stunden getroffen
• 98 % der Kreditentscheidungen werden lokal abgewickelt
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,2 Jahre

Gesamtnettoeinkommen der Farmers National Banc Corp. im Jahr 2023: 54,3 Millionen US-Dollar.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungen mit lokalen Kunden

Im vierten Quartal 2023 betreut Farmers National Banc Corp. 11.962 aktive Privatbankkunden in Ohio und Pennsylvania. Die Bank unterhält 70 kommunale Bankstandorte mit Schwerpunkt auf personalisierten lokalen Bankdienstleistungen.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	8,425	$12,637
Persönliche Ersparnisse	6,537	$24,915

Engagierte Beziehungsmanager

FMNB beschäftigt in seinem gesamten Netzwerk 87 engagierte Kundenbetreuer mit einem durchschnittlichen Kundenportfolio von 137 Kunden pro Manager.

• Durchschnittliche Reaktionszeit auf Kundenanfragen: 2,4 Stunden
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Kundenbetreuer, die in spezialisierten Finanzberatungsdiensten geschult sind

Digitale Self-Service-Banking-Plattformen

Kennzahlen der digitalen Banking-Plattform für 2023:

Digitaler Service	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile-Banking-App	42,315	674,229
Online-Banking	38,792	512,446

Community-Engagement und lokales Event-Sponsoring

Im Jahr 2023 investierte FMNB 387.600 US-Dollar in lokale Sponsoring-Aktivitäten und Veranstaltungen in Ohio und Pennsylvania.

• Anzahl der gesponserten Gemeinschaftsveranstaltungen: 64
• Lokale Spenden für wohltätige Zwecke: 129.450 $
• Durchgeführte pädagogische Finanzworkshops: 22

Reaktionsschnelle Kundensupportkanäle

Leistung des Kundensupportkanals im Jahr 2023:

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheit
Telefonsupport	7,2 Minuten	4.5/5
E-Mail-Support	4,6 Stunden	4.3/5
Online-Chat	3,1 Minuten	4.7/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 ist Farmers National Banc Corp. tätig 79 Bankbüros mit umfassendem Serviceangebot hauptsächlich gelegen in:

• Nordost-Ohio
• Nordöstliches Pennsylvania

Staat	Anzahl der Filialen
Ohio	62
Pennsylvania	17

Online-Banking-Website

Funktionen der digitalen Plattform:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Transaktionsverlauf
• Geldtransfers

Mobile-Banking-Anwendung

Zu den Funktionen mobiler Apps gehören:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontobenachrichtigungen in Echtzeit
• Kartenkontrollen
• Peer-to-Peer-Zahlungen

Telefon-Banking-Dienste

Kundensupport rund um die Uhr mit dedizierten Telefonleitungen für:

• Kontoanfragen
• Transaktionsunterstützung
• Technische Hilfe

ATM-Netzwerk

Geldautomatentyp	Gesamtzahl
Eigene Geldautomaten	42
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	Über 55.000

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Farmers National Banc Corp. etwa 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in Ohio und Pennsylvania. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 487,3 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	612	98,6 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	1,245	156,2 Millionen US-Dollar
Einzelhandel	892	112,5 Millionen US-Dollar

Unternehmen des Agrarsektors

Agrarkreditportfolio: 215,7 Millionen US-Dollar für 1.423 landwirtschaftliche Betriebe im Mittleren Westen.

• Kunden im Pflanzenbau: 687
• Kunden aus der Tierhaltung: 436
• Finanzierung landwirtschaftlicher Geräte: 300

Lokale Privat- und Privatkunden

Gesamtzahl der Privatbankkunden: 84.500

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Überprüfen	52,300	$6,750
Einsparungen	32,200	$15,400

Kunden aus der Altersvorsorge und der Vermögensverwaltung

Gesamtes verwaltetes Vermögensverwaltungsvermögen: 1,2 Milliarden US-Dollar, Betreuung von 6.750 Kunden.

• Individuelle Altersvorsorgekonten: 4.200 Kunden
• Investment Management Services: 2.550 Kunden

Regionale Geschäfts- und Privatkundenkunden

Gesamte regionale Gewerbekunden: 2.100

Kommerzielles Segment	Anzahl der Kunden	Gesamte gewerbliche Kredite
Firmenkundengeschäft	876	342,6 Millionen US-Dollar
Gewerbeimmobilien	1,224	521,4 Millionen US-Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Ab dem 4. Quartal 2023 meldete Farmers National Banc Corp. Gesamtkosten für den Filialbetrieb in Höhe von 24,3 Millionen US-Dollar pro Jahr. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	8,7 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,2 Millionen US-Dollar
Wartung	2,6 Millionen US-Dollar
Filialsicherheit	1,8 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für FMNB beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 12,5 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• IT-Infrastruktur: 5,6 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitssysteme: 3,2 Millionen US-Dollar
• Digitale Banking-Plattformen: 2,7 Millionen US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 1 Million US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten personalbezogenen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 87,4 Millionen US-Dollar:

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US-Dollar
Krankenversicherung	9,6 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgeleistungen	8,5 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	7 Millionen Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 6,8 Millionen US-Dollar, darunter:

• Regulatorische Berichterstattung: 2,3 Millionen US-Dollar
• Rechtsberatung: 1,9 Millionen US-Dollar
• Prüfungs- und Prüfungskosten: 1,6 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 1 Million US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 5,6 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,4 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medienwerbung	1,7 Millionen US-Dollar
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	0,9 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	0,6 Millionen US-Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Farmers National Banc Corp. einen Nettozinsertrag von 167,3 Millionen US-Dollar. Das Kreditportfolio gliedert sich wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtguthaben (Mio. USD)	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbliche Kredite	$1,345.6	42.3%
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	$892.4	28.1%
Verbraucherkredite	$637.2	20.0%
Agrarkredite	$305.8	9.6%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 38,5 Millionen US-Dollar, mit folgender Gebührenstruktur:

• Kontoführungsgebühren: 15,2 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 12,7 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,3 Millionen US-Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 4,3 Millionen US-Dollar

Gebühren für Vermögensverwaltung und Beratung

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 22,6 Millionen US-Dollar, mit:

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)
Finanzplanung	$8.7
Anlageberatung	$7.3
Ruhestandsplanung	$6.6

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte beliefen sich im Jahr 2023 auf 16,4 Millionen US-Dollar und verteilten sich wie folgt:

• Provisionen für Investmentfonds: 6,8 Millionen US-Dollar
• Renten-Verkaufsprovisionen: 5,2 Millionen US-Dollar
• Provisionen für Maklerdienstleistungen: 4,4 Millionen US-Dollar

Transaktions- und Kontoführungsgebühren

Die gesamten Transaktions- und Kontoführungsgebühren für 2023 beliefen sich auf 27,3 Millionen US-Dollar:

Gebührenart	Umsatz (Mio. USD)
Girokontogebühren	$12.6
Gebühren für Sparkonten	$8.7
Gebühren für Überweisungen	$3.4
Gebühren für Geldautomatentransaktionen	$2.6