Farmers National Banc Corp. (FMNB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Farmers National Banc Corp. (FMNB), einem regionalen Bankenkraftwerk, das sich auf die Gemeinde ausgerichtete Finanzdienste in ein robustes Geschäftsmodell verwandelt. FMNB hat nahtlos traditionelle Bankprinzipien mit innovativen digitalen Lösungen zusammengefasst und hat einen einzigartigen Ansatz erstellt, der bei lokalen Unternehmen, landwirtschaftlichen Unternehmen und einzelnen Kunden in Ohio und Pennsylvania in Resonanz kommt. Dieses Geschäftsmodell -Leinwand zeigt, wie die Bank ihre regionalen Stärken, personalisierten Beziehungen und technologische Infrastrukturen strategisch nutzt, um ein überzeugendes Wertversprechen in der wettbewerbsfähigen Banklandschaft zu schaffen.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

Farmers National Banc Corp. unterhält strategische Partnerschaften mit 14 Regionale Gemeinschaftsbanken Über Ohio. Diese Partnerschaften ermöglichen kollaborative Finanzdienstleistungen und Ressourcenaustausch.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Regionale Gemeinschaftsbanken	14	Ohio Staat

Lokale landwirtschaftliche und kleine Unternehmensnetzwerke

Die Bank arbeitet mit zusammen mit 237 Lokale Agrarorganisationen Und 512 kleine Geschäftsverbände Bereitstellung von spezialisierten Finanzprodukten.

• Berichterstattung über Landwirtschaftspartnerschaft: 8 Landkreise in Ohio
• Small Business Network Reichweite: 12 Regionale Geschäftskammern

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Technologiepartner	Dienstleistungen zur Verfügung gestellt	Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankenplattform	2,3 Millionen US -Dollar pro Jahr
Fiserv Inc.	Digitale Bankinfrastruktur	1,7 Millionen US -Dollar pro Jahr

Versicherungs- und Investitionspartnerunternehmen

Farmers National Banc Corp. Partner mit 6 Versicherer Und 4 Investmentmanagementunternehmen.

• Total Partnerschaftsinvestition: 4,5 Millionen US -Dollar
• Kombinierte Vermögenswerte im Management: 672 Millionen US -Dollar

Vorschriften- und Beratungsagenturen für die Vorschriften

Compliance -Partner	Spezialisierung	Jährliche Verlobungskosten
Wolters Kluwer	Regulatorische Compliance -Software	$890,000
Deloitte Beratung	Regulierungsberatungsdienste	1,2 Millionen US -Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Farmers National Banc Corp. Gesamtvermögen von 7,5 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet ein umfassendes Angebot an Bankdienstleistungen mit den folgenden wichtigen Metriken:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittsbilanz
Werbekredite	2,3 Milliarden US -Dollar	1,2 Millionen US -Dollar pro Konto
Persönliche Girokonten	156.000 Konten	$ 8.750 Durchschnittsbilanz
Sparkonten	98.000 Konten	$ 15.400 Durchschnittsbilanz

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Die Abteilung für Vermögensverwaltung verwaltet die folgenden Vermögenswerte:

• Gesamtvermögen im Management: 1,4 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 475.000 USD
• Anzahl der Finanzberater: 42
• Vermögensverwaltungsumsatz: 24,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Online- und Mobile -Banking -Plattformentwicklung

Investitionen für digitale Bankinfrastruktur:

Digitale Plattformmetrik	2023 Daten
Benutzer von Mobile Banking	87,500
Online -Banking -Transaktionen	4,2 Millionen jährlich
Investitionsanlage für digitale Plattform	3,7 Millionen US -Dollar

Kredit- und Darlehens -Underwriting

Kreditportfolio -Komposition:

• Gesamtkreditportfolio: 5,6 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 2,1 Milliarden US -Dollar
• Verbraucherkredite: 1,3 Milliarden US -Dollar
• Landwirtschaftskredite: 620 Millionen US -Dollar
• Kreditverlust Reserve: 62,4 Millionen US -Dollar

Kundenbeziehungsmanagement

Kundenbindungsmetriken:

CRM -Metrik	2023 Leistung
Gesamtkundenstamm	254,000
Kundenbindungsrate	89.6%
Kundenzufriedenheit	4.3/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Farmers National Banc Corp. 106 Bankenbüros in 54 Landkreisen in Ohio und Pennsylvania. Die regionale Fußabdruckabdeckungen der Bank:

Zustand	Anzahl der Grafschaften	Anzahl der Bankenbüros
Ohio	42	87
Pennsylvania	12	19

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam umfasst:

• Kevin J. Helmick - Präsident und CEO (in der Rolle seit 2012)
• Martin R. Spicer - Executive Vice President und CFO
• Durchschnittliche Executive -Amtszeit von mehr als 15 Jahren im Bankgeschäft

Digitale Bankinfrastruktur

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Benutzer von Mobile Banking: 68.500 ab Dezember 2023
• Online -Transaktionsverarbeitungsplattform
• Erweiterte Cybersicherheitsinfrastruktur

Kundeneinzahlungsbasis

Einzahlungskategorie	Gesamtbetrag (Q4 2023)
Gesamtablagerungen	4,98 Milliarden US -Dollar
Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen	621 Millionen Dollar
Zinsrangige Einlagen	4,36 Milliarden US -Dollar

Proprietäre Bankentechnologiesysteme

Zu den Technologieinvestitionen gehören:

• Core -Banking -System -Upgrade im Jahr 2023 abgeschlossen
• 8,2 Mio. USD, die in die Technologieinfrastruktur investiert sind
• Echtzeit-Transaktionsverarbeitungsfunktionen

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community-ausgerichtete Bankerfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Farmers National Banc Corp. 10 Landkreise im Nordosten von Ohio mit 35 Bankenbüros. Die Bank unterhält a Lokaler Marktanteil von 4,7% in seiner primären Serviceregion.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Totale Community Banking -Standorte	35
Landkreise serviert	10
Lokaler Marktanteil	4.7%

Wettbewerbszinsen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Zum 31. Dezember 2023 bot die Farmers National Banc Corp. an:

• Zinssätze für Geschäftsdarlehen: 6,25% - 9,75%
• Persönliche Darlehensraten: 5,99% - 18,99%
• Gewerbliche Immobilienkreditquoten: 7,25% - 8,50%

Umfassende Finanzdienstleistungsangebote

Finanzproduktkategorie	Gesamtvermögen/Konten (2023)
Werbekredite	621,4 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	456,2 Millionen US -Dollar
Gesamtablagerungen	2,1 Milliarden US -Dollar

Schnelle und effiziente Kreditverarbeitung

Durchschnittliche Darlehensabwicklungszeit: 3-5 Werktage für Standard kommerzielle und persönliche Kredite.

Lokale Entscheidungsfindung und relationsbasierte Bankgeschäfte

• Lokale Kreditvergabeentscheidungen innerhalb von 24 bis 48 Stunden
• 98% der Kreditentscheidungen vor Ort verarbeitet
• Durchschnittliche Kundenbeziehungszeit: 7,2 Jahre

Gesamtnettoeinkommen für die Landwirte National Banc Corp. im Jahr 2023: 54,3 Millionen US -Dollar.

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungen zu lokalen Kunden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Farmers National Banc Corp. 11.962 aktive persönliche Bankenkunden in Ohio und Pennsylvania. Die Bank unterhält 70 Standorte der Community Bank mit Schwerpunkt auf personalisierten lokalen Bankdiensten.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	8,425	$12,637
Persönliche Ersparnisse	6,537	$24,915

Engagierte Beziehungsmanager

FMNB beschäftigt 87 engagierte Beziehungsmanager in seinem Netzwerk, wobei ein durchschnittliches Client -Portfolio von 137 Kunden pro Manager.

• Durchschnittliche Antwortzeit für Kundenanfragen: 2,4 Stunden
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Beziehungsmanager, die in spezialisierten Finanzberatungsdiensten ausgebildet sind

Digitale Self-Service-Bankenplattformen

Digital Banking Platform Metriken für 2023:

Digitaler Dienst	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking App	42,315	674,229
Online -Banking	38,792	512,446

Community Engagement und lokale Veranstaltungssponsoring

Im Jahr 2023 investierte FMNB 387.600 US -Dollar in lokale Gemeinschaftssponsoring und -veranstaltungen in Ohio und Pennsylvania.

• Anzahl der gesponserten Community -Veranstaltungen: 64
• Lokale Wohltätigkeitsbeiträge: 129.450 USD
• Bildungsförderungsworkshops durchgeführt: 22

Responsive Kundensupportkanäle

Kundendienstkanalleistung in 2023:

Support Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheit
Telefonunterstützung	7.2 Minuten	4.5/5
E -Mail -Support	4,6 Stunden	4.3/5
Online -Chat	3.1 Minuten	4.7/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Farmers National Banc Corp. 79 Full-Service-Bankenbüros in erster Linie in:

• Nordost -Ohio
• Northeastern Pennsylvania

Zustand	Anzahl der Zweige
Ohio	62
Pennsylvania	17

Online -Banking -Website

Digitale Plattformfunktionen:

• Kontoverwaltung
• Bill Pay Services
• Transaktionsgeschichte
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Zu den Funktionen der mobilen App gehören:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontowarnungen
• Kartenkontrollen
• Peer-to-Peer-Zahlungen

Telefonbankendienste

24/7 Kundensupport mit dedizierten Telefonleitungen für:

• Kontoanfragen
• Transaktionsunterstützung
• Technische Unterstützung

ATM -Netzwerk

ATM -Typ	Gesamtzahl
Proprietäre Geldautomaten	42
Shared Network ETMs	Über 55.000

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Farmers National Banc Corp. rund 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Ohio und Pennsylvania. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 487,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	612	98,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	1,245	156,2 Millionen US -Dollar
Einzelhandel	892	112,5 Millionen US -Dollar

Unternehmen des Landwirtschaftssektors

Agrarkreditportfolio: 215,7 Mio. USD, in der Region Midwest 1.423 Agrarunternehmen in der Landwirtschaft.

• Kundenproduktionskunden: 687
• Kundenbetriebskunden: 436
• Finanzierung der landwirtschaftlichen Ausrüstung: 300

Lokale individuelle und persönliche Bankkunden

Gesamt persönliche Bankkunden: 84.500

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittsbilanz
Überprüfung	52,300	$6,750
Ersparnisse	32,200	$15,400

Kunden in Ruhestand und Vermögen Management

Insgesamt verwaltetes Vermögensverwalter: 1,2 Milliarden US -Dollar, die 6.750 Kunden bedienen.

• Einzelne Altersvorsorgekonten: 4.200 Kunden
• Investment -Management -Dienstleistungen: 2.550 Kunden

Regionale Kunden- und Einzelhandelsbankenkunden

Gesamt regionale gewerbliche Kunden: 2.100

Handelssegment	Anzahl der Kunden	Gesamt kommerzielle Kredite
Unternehmensbanking	876	342,6 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilien	1,224	521,4 Millionen US -Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Farmers National Banc Corp. die gesamten Niederlassungskosten in Höhe von 24,3 Millionen US -Dollar pro Jahr. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Einrichtungen	8,7 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	3,2 Millionen US -Dollar
Wartung	2,6 Millionen US -Dollar
Branch Sicherheit	1,8 Millionen US -Dollar

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für FMNB im Jahr 2023 beliefen sich auf 12,5 Mio. USD mit der folgenden Zuweisung:

• IT -Infrastruktur: 5,6 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 3,2 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattformen: 2,7 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 1 Million US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 87,4 Mio. USD:

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	62,3 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	9,6 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	8,5 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	7 Millionen Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 belief sich auf 6,8 Mio. USD, einschließlich:

• Regulierungsberichterstattung: 2,3 Millionen US -Dollar
• Rechtsberatung: 1,9 Millionen US -Dollar
• Prüfungs- und Prüfungskosten: 1,6 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: 1 Million US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 5,6 Mio. USD:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,4 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medienwerbung	1,7 Millionen US -Dollar
Community -Event -Sponsoring	0,9 Millionen US -Dollar
Kampagnen für Kundenakquisitionen	0,6 Millionen US -Dollar

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Farmers National Banc Corp. ein Nettozinseinkommen von 167,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios lautet wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($ m)	Prozentsatz des Portfolios
Werbekredite	$1,345.6	42.3%
Wohnhypothekendarlehen	$892.4	28.1%
Verbraucherkredite	$637.2	20.0%
Landwirtschaftliche Kredite	$305.8	9.6%

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicengebühren für 2023 beliefen sich auf 38,5 Mio. USD mit der folgenden Gebührenstruktur:

• Kontowartungsgebühren: 15,2 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 12,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,3 Millionen US -Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 4,3 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungs- und Beratungsdienstgebühren

Das Vermögensverwaltungsumsatz für 2023 erreichte 22,6 Millionen US -Dollar mit:

Servicekategorie	Umsatz ($ M)
Finanzplanung	$8.7
Anlageberatung	$7.3
Pensionsplanung	$6.6

Anlageproduktprovisionen

Investmentproduktprovisionen für 2023 betrugen 16,4 Mio. USD und verteilt wie folgt:

• Investmentfonds -Provisionen: 6,8 Millionen US -Dollar
• Annuitätsumsatzprovisionen: 5,2 Millionen US -Dollar
• Brokerage Service Provisionen: 4,4 Millionen US -Dollar

Transaktions- und Kontowartungsgebühren

Die Gesamtgebühren für Transaktions- und Kontowartungsgebühren für 2023 beliefen sich auf 27,3 Mio. USD:

Gebührentyp	Umsatz ($ M)
Girokontogebühren	$12.6
Sparkontogebühren	$8.7
Kabelübertragungsgebühren	$3.4
ATM -Transaktionsgebühren	$2.6