Farmers National Banc Corp. (FMNB) Business Model Canvas

Farmers National Banc Corp. (FMNB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Farmers National Banc Corp. (FMNB) Business Model Canvas

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Mergulhe no projeto estratégico da Farmers National Banc Corp. (FMNB), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros focados na comunidade em um modelo de negócios robusto. Ao misturar perfeitamente os princípios bancários tradicionais com soluções digitais inovadoras, o FMNB criou uma abordagem única que ressoa com empresas locais, empresas agrícolas e clientes individuais em Ohio e Pensilvânia. Essa tela de modelo de negócios revela como o banco alavanca estrategicamente seus pontos fortes regionais, relacionamentos personalizados e infraestrutura tecnológica para criar uma proposta de valor convincente no cenário bancário competitivo.


Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos comunitários regionais e instituições financeiras

Farmers National Banc Corp. mantém parcerias estratégicas com 14 bancos comunitários regionais em Ohio. Essas parcerias permitem serviços financeiros colaborativos e compartilhamento de recursos.

Tipo de parceiro Número de parcerias Cobertura geográfica
Bancos comunitários regionais 14 Estado de Ohio

Redes agrícolas e de pequenas empresas locais

O banco colabora com 237 organizações agrícolas locais e 512 associações de pequenas empresas para fornecer produtos financeiros especializados.

  • Cobertura de parceria agrícola: 8 municípios em Ohio
  • Alcance da rede de pequenas empresas: 12 câmaras de negócios regionais

Provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais

Parceiro de tecnologia Serviços prestados Valor do contrato
Jack Henry & Associados Plataforma bancária principal US $ 2,3 milhões anualmente
Fiserv Inc. Infraestrutura bancária digital US $ 1,7 milhão anualmente

Empresas parceiras de seguro e investimento

Farmers National Banc Corp. faz parceria com 6 provedores de seguros e 4 empresas de gerenciamento de investimentos.

  • Investimento total de parceria: US $ 4,5 milhões
  • Ativos combinados sob gestão: US $ 672 milhões

Agências de conformidade regulatória e consultoria

Parceiro de conformidade Especialização Custo anual de engajamento
Wolters Kluwer Software de conformidade regulatória $890,000
Deloitte Consulting Serviços de consultoria regulatória US $ 1,2 milhão

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc. Reportou ativos totais de US $ 7,5 bilhões. O banco fornece uma gama abrangente de serviços bancários com as seguintes métricas principais:

Categoria de serviço Volume total Balanço médio
Empréstimos comerciais US $ 2,3 bilhões US $ 1,2 milhão por conta
Contas de corrente pessoal 156.000 contas Balanço médio de US $ 8.750
Contas de poupança 98.000 contas Balanço médio de US $ 15.400

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

A divisão de gestão de patrimônio gerencia os seguintes ativos:

  • Total de ativos sob gestão: US $ 1,4 bilhão
  • Valor médio do portfólio de clientes: $ 475.000
  • Número de consultores financeiros: 42
  • Receita de gerenciamento de patrimônio: US $ 24,3 milhões em 2023

Desenvolvimento de plataforma bancária online e móvel

Investimentos de infraestrutura bancária digital:

Métrica da plataforma digital 2023 dados
Usuários bancários móveis 87,500
Transações bancárias online 4,2 milhões anualmente
Investimento de plataforma digital US $ 3,7 milhões

Subscrição de crédito e empréstimo

Composição do portfólio de empréstimos:

  • Portfólio de empréstimos totais: US $ 5,6 bilhões
  • Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,1 bilhões
  • Empréstimos ao consumidor: US $ 1,3 bilhão
  • Empréstimos agrícolas: US $ 620 milhões
  • Reserva de perda de empréstimo: US $ 62,4 milhões

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

Métricas de engajamento do cliente:

Métrica de CRM 2023 desempenho
Base total de clientes 254,000
Taxa de retenção de clientes 89.6%
Pontuação de satisfação do cliente 4.3/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc Corp. opera 106 escritórios bancários em 54 municípios de Ohio e Pensilvânia. A pegada regional do banco capas:

Estado Número de condados Número de escritórios bancários
Ohio 42 87
Pensilvânia 12 19

Equipe de gestão financeira experiente

A equipe de liderança compreende:

  • Kevin J. Helmick - Presidente e CEO (em função desde 2012)
  • Martin R. Spicer - vice -presidente executivo e CFO
  • Possui executivo médio de mais de 15 anos em bancos

Infraestrutura bancária digital

Os recursos bancários digitais incluem:

  • Usuários bancários móveis: 68.500 em dezembro de 2023
  • Plataforma de processamento de transações online
  • Infraestrutura avançada de segurança cibernética

Base de depósito do cliente

Categoria de depósito Valor total (Q4 2023)
Total de depósitos US $ 4,98 bilhões
Depósitos de rolamento não interessantes US $ 621 milhões
Depósitos portadores de juros US $ 4,36 bilhões

Sistemas de tecnologia bancária proprietários

Os investimentos em tecnologia incluem:

  • Atualização do sistema bancário do núcleo concluído em 2023
  • US $ 8,2 milhões investidos em infraestrutura tecnológica
  • Recursos de processamento de transações em tempo real

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Experiência bancária personalizada focada na comunidade

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc Corp. atende 10 municípios em todo o nordeste de Ohio, com 35 escritórios bancários. O banco mantém um participação de mercado local de 4,7% em sua região de serviço primário.

Métricas bancárias comunitárias 2023 dados
Total de locais bancários comunitários 35
Condados servidos 10
Participação de mercado local 4.7%

Taxas de juros competitivas para empresas e indivíduos locais

Em 31 de dezembro de 2023, os Farmers National Banc Corp. ofereciam:

  • Taxas de juros de empréstimos comerciais: 6,25% - 9,75%
  • Taxas de empréstimo pessoal: 5,99% - 18,99%
  • Taxas de empréstimos imobiliários comerciais: 7,25% - 8,50%

Ofertas abrangentes de serviços financeiros

Categoria de produto financeiro Total de ativos/contas (2023)
Empréstimos comerciais US $ 621,4 milhões
Empréstimos ao consumidor US $ 456,2 milhões
Total de depósitos US $ 2,1 bilhões

Processamento de empréstimo rápido e eficiente

Tempo médio de processamento de empréstimo: 3-5 dias úteis Para empréstimos comerciais e pessoais padrão.

Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento

  • Decisões de empréstimos locais tomadas dentro de 24 a 48 horas
  • 98% das decisões de empréstimo processadas localmente
  • Possui de relacionamento médio do cliente: 7,2 anos

Lucro líquido total da Farmers National Banc Corp. em 2023: US $ 54,3 milhões.


Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Relacionamentos bancários pessoais com clientes locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc. atende 11.962 clientes bancários pessoais ativos em Ohio e Pensilvânia. O banco mantém 70 locais bancários comunitários, com foco nos serviços bancários locais personalizados.

Segmento de clientes Número de clientes Saldo médio da conta
Verificação pessoal 8,425 $12,637
Economia pessoal 6,537 $24,915

Gerentes de relacionamento dedicados

A FMNB emprega 87 gerentes de relacionamento dedicados em sua rede, com um portfólio médio de clientes de 137 clientes por gerente.

  • Tempo médio de resposta às consultas do cliente: 2,4 horas
  • Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
  • Gerentes de relacionamento treinados em serviços de consultoria financeira especializados

Plataformas bancárias de autoatendimento digital

Métricas da plataforma bancária digital para 2023:

Serviço digital Usuários ativos Transações mensais
Aplicativo bancário móvel 42,315 674,229
Bancos online 38,792 512,446

Engajamento da comunidade e patrocínios de eventos locais

Em 2023, a FMNB investiu US $ 387.600 em patrocínios e eventos da comunidade local em Ohio e Pensilvânia.

  • Número de eventos comunitários patrocinados: 64
  • Contribuições de caridade locais: US $ 129.450
  • Oficinas financeiras educacionais realizadas: 22

Canais de suporte ao cliente responsivos

Desempenho do canal de suporte ao cliente em 2023:

Canal de suporte Tempo médio de resposta Satisfação do cliente
Suporte telefônico 7,2 minutos 4.5/5
Suporte por e -mail 4,6 horas 4.3/5
Chat online 3,1 minutos 4.7/5

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, os Farmers National Banc Corp. 79 escritórios bancários de serviço completo Principalmente localizado em:

  • Nordeste de Ohio
  • Nordeste da Pensilvânia
Estado Número de ramificações
Ohio 62
Pensilvânia 17

Site bancário online

Recursos da plataforma digital:

  • Gerenciamento de contas
  • Serviços de pagamento de contas
  • Histórico de transações
  • Transferências de fundos

Aplicativo bancário móvel

Os recursos de aplicativo móvel incluem:

  • Depósito de cheque móvel
  • Alertas de conta em tempo real
  • Controles de cartão
  • Pagamentos ponto a ponto

Serviços bancários telefônicos

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana com linhas telefônicas dedicadas para:

  • Consultas de conta
  • Suporte à transação
  • Assistência técnica

Rede ATM

Tipo de atm Contagem total
Caixas eletrônicos proprietários 42
Caixas eletrônicos de rede compartilhada Mais de 55.000

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc Corp. atende a aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios em Ohio e Pensilvânia. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 487,3 milhões.

Segmento de negócios Número de clientes Portfólio total de empréstimos
Fabricação 612 US $ 98,6 milhões
Serviços profissionais 1,245 US $ 156,2 milhões
Varejo 892 US $ 112,5 milhões

Negócios do setor agrícola

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 215,7 milhões, atendendo a 1.423 empresas agrícolas na região do Centro -Oeste.

  • Clientes de produção agrícola: 687
  • Clientes agrícolas de gado: 436
  • Financiamento de equipamentos agrícolas: 300

Clientes bancários individuais e pessoais locais

Total de clientes bancários pessoais: 84.500

Tipo de conta Número de contas Balanço médio
Verificando 52,300 $6,750
Poupança 32,200 $15,400

Clientes de aposentadoria e gerenciamento de patrimônio

Total de ativos de gerenciamento de patrimônio sob gestão: US $ 1,2 bilhão, atendendo a 6.750 clientes.

  • Contas de aposentadoria individuais: 4.200 clientes
  • Serviços de gerenciamento de investimentos: 2.550 clientes

Clientes regionais de bancos comerciais e de varejo

Total de clientes comerciais regionais: 2.100

Segmento comercial Número de clientes Empréstimos comerciais totais
Banco corporativo 876 US $ 342,6 milhões
Imóveis comerciais 1,224 US $ 521,4 milhões

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre de 2023, a Farmers National Banc. Relatou as despesas totais de operação de US $ 24,3 milhões anualmente. O colapso inclui:

Categoria de despesa Custo anual
Aluguel e instalações US $ 8,7 milhões
Utilitários US $ 3,2 milhões
Manutenção US $ 2,6 milhões
Segurança da filial US $ 1,8 milhão

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura tecnológica para o FMNB em 2023 totalizaram US $ 12,5 milhões, com a seguinte alocação:

  • Infraestrutura de TI: US $ 5,6 milhões
  • Sistemas de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões
  • Plataformas bancárias digitais: US $ 2,7 milhões
  • Licenciamento de software: US $ 1 milhão

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas ao pessoal para 2023 foram de US $ 87,4 milhões:

Categoria de compensação Custo anual
Salários da base US $ 62,3 milhões
Seguro de saúde US $ 9,6 milhões
Benefícios de aposentadoria US $ 8,5 milhões
Bônus de desempenho US $ 7 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 6,8 milhões, incluindo:

  • Relatórios regulatórios: US $ 2,3 milhões
  • Aviso jurídico: US $ 1,9 milhão
  • Custos de auditoria e exame: US $ 1,6 milhão
  • Treinamento de conformidade: US $ 1 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões:

Canal de marketing Gasto anual
Marketing digital US $ 2,4 milhões
Publicidade tradicional da mídia US $ 1,7 milhão
Patrocínio de eventos da comunidade US $ 0,9 milhão
Campanhas de aquisição de clientes US $ 0,6 milhão

Farmers National Banc Corp. (FMNB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, a Farmers National Banc. registrou receita de juros líquidos de US $ 167,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Categoria de empréstimo Saldo total ($ m) Porcentagem de portfólio
Empréstimos comerciais $1,345.6 42.3%
Empréstimos hipotecários residenciais $892.4 28.1%
Empréstimos ao consumidor $637.2 20.0%
Empréstimos agrícolas $305.8 9.6%

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 38,5 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:

  • Taxas de manutenção de conta: US $ 15,2 milhões
  • Taxas de transação: US $ 12,7 milhões
  • Taxas de cheque especial: US $ 6,3 milhões
  • Outros serviços bancários: US $ 4,3 milhões

Gestão de patrimônio e cobranças de serviço consultivo

A receita de gestão de patrimônio para 2023 atingiu US $ 22,6 milhões, com:

Categoria de serviço Receita ($ m)
Planejamento financeiro $8.7
Aviso de investimento $7.3
Planejamento de aposentadoria $6.6

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento para 2023 foram de US $ 16,4 milhões, distribuídas da seguinte forma:

  • Comissões de fundos mútuos: US $ 6,8 milhões
  • Comissões de vendas de anuidades: US $ 5,2 milhões
  • Comissões de serviço de corretagem: US $ 4,4 milhões

Taxas de transação e manutenção de contas

As taxas totais de transação e manutenção de contas para 2023 totalizaram US $ 27,3 milhões:

Tipo de taxa Receita ($ m)
Taxas de conta corrente $12.6
Taxas da conta poupança $8.7
Taxas de transferência de fio $3.4
Taxas de transação ATM $2.6

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