Primer Noroeste de Bancorp (FNWB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico del primer noroeste de Bancorp (FNWB), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Este lienzo de modelo de negocio revela cómo esta institución con sede en Washington aprovecha las asociaciones locales, las tecnologías digitales de vanguardia y las estrategias centradas en la comunidad para ofrecer experiencias bancarias personalizadas que van más allá de las simples transacciones. Desde su robusta red de sucursales hasta plataformas digitales sofisticadas, FNWB demuestra una comprensión matizada de los paisajes financieros regionales, posicionándose como un jugador dinámico en el sector bancario competitivo.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y regionales

First Northwest Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Nombre de la asociación	Ubicación	Enfoque de asociación
Asociación de Banqueros de Washington	Estado de Washington	Redes comerciales y cumplimiento regulatorio
Consejo de Negocios de Oregón	Oregón	Apoyo económico

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

Las asociaciones clave del servicio financiero incluyen:

• Red de sucursales compartidas con 15 bancos comunitarios regionales
• Acuerdos cooperativos con 7 cooperativas de crédito en Washington y Oregon

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Proveedor	Servicio tecnológico	Año de implementación
Fiserv	Plataforma bancaria central	2022
Jack Henry & Asociado	Infraestructura bancaria digital	2023

Socios de redes hipotecarias y de préstamos

Colaboraciones de red de préstamos primarios:

• Asociación de la Asociación de Banqueros Hipotecarios
• Estado del prestamista preferido de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• 5 redes regionales de corredores hipotecarios

Colaboradores de servicios de seguros e inversiones

Pareja	Tipo de servicio	Ingresos de la asociación
Ameriprise Financial	Servicios de inversión	$ 2.3 millones en 2023
Seguro de vida del Pacífico	Productos de seguro	$ 1.7 millones en 2023

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer noroeste de Bancorp informó activos totales de $ 1.67 mil millones. El banco opera 34 sucursales en todo el estado de Washington, centrándose en los servicios bancarios comerciales y personales.

Categoría de servicio bancario	Activos totales asignados	Ingresos anuales
Banca comercial	$ 985.4 millones	$ 42.3 millones
Banca personal	$ 684.6 millones	$ 28.7 millones

Desarrollo de préstamos y productos de crédito

La primera cartera de préstamos del noroeste de Bancorp demuestra la diversificación estratégica:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612.3 millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 287.5 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 456.2 millones
• Préstamos al consumidor: $ 124.6 millones

Gestión de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales incluyen:

Función de plataforma digital	Inversión anual	Tasa de adopción de usuarios
Aplicación de banca móvil	$ 1.2 millones	68%
Plataforma bancaria en línea	$ 1.5 millones	72%

Gestión de riesgos y cumplimiento financiero

Métricas de cumplimiento para 2023:

• Presupuesto total de cumplimiento: $ 3.8 millones
• Relación de capital regulatorio: 12.4%
• Provisión de pérdida de préstamo: $ 7.2 millones

Expansión del mercado regional y adquisición de clientes

Estadísticas de expansión del mercado:

Métrica de expansión	2023 rendimiento
Nuevas ubicaciones de sucursales	2
Costo de adquisición de clientes	$ 285 por nuevo cliente
Nuevo crecimiento del cliente neto	4.672 clientes

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales regionales sólidas en el estado de Washington

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer noroeste de Bancorp opera 23 ramas de servicio completo ubicados principalmente en el estado de Washington. La cobertura total de la red de sucursales abarca 8 condados en la región noroeste del Pacífico.

Ubicaciones de ramas	Número de ramas	Condados atendidos
Estado de Washington	23	8

Equipo de gestión bancaria y financiera experimentada

El equipo de liderazgo comprende 7 altos ejecutivos con experiencia bancaria acumulada de 127 años. La tenencia ejecutiva promedio en FNWB es de 9.4 años.

Métrico ejecutivo	Valor
Experiencia bancaria ejecutiva total	127 años
Tenencia ejecutiva promedio	9.4 años

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica de $ 3.2 millones en 2023 para plataformas de banca digital. Soporte de plataformas de banca en línea y móvil:

• Monitoreo de transacciones en tiempo real
• Depósito de cheque móvil
• Apertura de cuenta digital
• Sistemas de protección de ciberseguridad

Capital financiero robusto y reservas de préstamos

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 1.87 mil millones
Préstamos totales	$ 1.42 mil millones
Relación de capital de nivel 1	13.6%

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Inversión en tecnología CRM de $ 1.1 millones en 2023. La base de datos del cliente incluye:

• 42,637 cuentas totales de clientes
• 28,915 clientes de banca personal
• 13,722 clientes de banca comercial

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

First Northwest Bancorp ofrece servicios especializados de banca comercial con las siguientes métricas financieras:

Categoría de préstamos comerciales	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 412.3 millones	$ 1.65 millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 87.6 millones	$275,000
Préstamos agrícolas	$ 64.2 millones	$425,000

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Ofertas de tasas de interés para clientes comerciales:

• Verificación de negocios: 0.25% APY
• Ahorro de negocios: 0.50% APY
• Préstamos a plazo comercial: 6.75% - 8.25% Tasas fijas
• Préstamos de SBA: a partir de la tasa variable del 7,50%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de rendimiento del servicio al cliente:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	2.3 horas
Tasa de satisfacción del cliente	92.5%
Personal de gestión de relaciones	37 profesionales dedicados

Opciones bancarias digitales y en persona integrales

Estadísticas de participación bancaria digital:

• Usuarios de banca móvil: 68% de la base de clientes
• Volumen de transacciones en línea: 2.4 millones mensuales
• Tasa de apertura de cuenta digital: 42%

Apoyo financiero e inversión centrados en la comunidad

Desglose de inversión comunitaria:

Categoría de inversión	Cantidad total
Subvenciones de negocios locales	$ 1.3 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 22.6 millones
Soporte sin fines de lucro	$475,000

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de cuentas personalizada

First Northwest Bancorp ofrece servicios de gestión de cuentas personalizados con un promedio de 1.2 puntos de contacto dedicados por cliente. El banco mantiene una tasa de retención de clientes del 87.3% a través de soluciones financieras personalizadas.

Segmento de clientes	Nivel de personalización	Frecuencia de interacción promedio
Banca personal	Alto	4.5 interacciones/mes
Banca de negocios	Muy alto	6.2 Interacciones/mes

Gerentes de banca de relaciones dedicadas

El banco emplea a 42 gerentes de banca de relaciones que atienden a 3.672 cuentas comerciales y personales en sus regiones operativas.

• Portafolio de cliente promedio por gerente: 87 cuentas
• Valor de relación anual promedio: $ 1.2 millones por gerente
• Calificación de satisfacción del cliente para gerentes de relaciones: 92%

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven al 76.4% de la base de clientes de FNWB, con 129,456 usuarios de banca digital activo a partir del cuarto trimestre de 2023.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	98,234	1,4 millones de transacciones/mes
Portal bancario en línea	31,222	523,000 transacciones/mes

Comunicación y compromiso regular del cliente

FNWB mantiene 4.7 puntos de contacto de comunicación por cliente anualmente a través de múltiples canales.

• Comunicaciones por correo electrónico: 2.3 interacciones/cliente
• Interacciones telefónicas: 1.1 interacciones/cliente
• Reuniones en persona: 0.3 interacciones/cliente

Programas de educación financiera orientada a la comunidad

El banco invierte $ 276,000 anuales en iniciativas de educación financiera y educación comunitaria.

Tipo de programa	Participantes anuales	Costo del programa
Talleres financieros de la escuela secundaria	1.243 estudiantes	$87,000
Capacitación financiera de pequeñas empresas	672 empresarios	$124,000
Seminarios de planificación financiera senior	456 participantes	$65,000

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, el primer noroeste de Bancorp funciona 38 ubicaciones de ramas físicas Principalmente concentrado en los estados de Washington y Oregón.

Estado	Número de ramas
Washington	28
Oregón	10

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital del banco admite 97.3% de las transacciones bancarias de los clientes Con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Descargas de declaraciones

Aplicación de banca móvil

La primera aplicación móvil del noroeste de Bancorp tiene 62,500 usuarios activos con volumen de transacción mensual de $ 43.2 millones.

Métricas de aplicaciones móviles	2024 datos
Usuarios activos mensuales	62,500
Volumen de transacción mensual	$ 43.2 millones

Servicios de banca telefónica

Teléfono Banca Manejas aproximadamente 15,700 interacciones con el cliente mensualmente.

Red de cajeros automáticos

El primer noroeste de Bancorp mantiene 47 ubicaciones de cajeros automáticos patentados en Washington y Oregon.

Distribución de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Washington	34
Oregón	13

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, el primer noroeste de Bancorp atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos en Washington y Oregon. La cartera total de préstamos comerciales para este segmento fue de $ 487.3 millones.

Métricas de segmento de negocios	Valor total
Número de clientes comerciales	3,750
Cartera de préstamos comerciales	$ 487.3 millones
Tamaño promedio del préstamo	$129,947

Empresas comerciales locales

El banco se centra en empresas comerciales regionales con una concentración en el noroeste del Pacífico. Los préstamos inmobiliarios comerciales totales alcanzaron los $ 612.5 millones en 2023.

• Enfoque geográfico primario: Washington y Oregon
• Concentración de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612.5 millones
• Valor de relación empresarial comercial promedio: $ 276,000

Clientes de banca minorista individual

First Northwest Bancorp atiende a 42,650 clientes de banca minorista individual con cuentas totales de depósito minorista de $ 1.2 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Métricas de banca minorista	Valor total
Total de clientes minoristas	42,650
Depósitos minoristas totales	$ 1.2 mil millones
Depósito promedio del cliente	$28,144

Proveedores de servicios profesionales

El banco atiende a aproximadamente 1,250 proveedores de servicios profesionales con soluciones bancarias especializadas. La cartera de préstamos de servicios profesionales totales fue de $ 156.7 millones en 2023.

• Número de clientes de servicios profesionales: 1.250
• Cartera de préstamos de servicios profesionales: $ 156.7 millones
• Tamaño promedio del préstamo para profesionales: $ 125,360

Organizaciones comunitarias locales

First Northwest Bancorp apoya 275 organizaciones comunitarias locales con servicios bancarios especializados. Los depósitos totales de la organización comunitaria fueron de $ 89.4 millones en 2023.

Métricas de organización comunitaria	Valor total
Organizaciones comunitarias totales	275
Depósitos de organización comunitaria	$ 89.4 millones
Depósito promedio por organización	$325,091

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe financiero de 2022, el primer noroeste de Bancorp operaba 54 sucursales en todo el estado de Washington. Los gastos operativos anuales de la sucursal totalizaron $ 12.4 millones, que incluyeron:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler e instalaciones	$ 4.6 millones
Utilidades	$ 1.2 millones
Mantenimiento	$ 1.8 millones
Seguridad	$ 0.9 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 fueron de $ 7.3 millones, específicamente:

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 2.5 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 1.8 millones
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 1.6 millones
• Hardware y software de TI: $ 1.4 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Gastos totales de personal para 2022:

Tipo de gasto	Cantidad
Salarios base	$ 35.6 millones
Seguro médico	$ 4.2 millones
Beneficios de jubilación	$ 3.8 millones
Bonos de rendimiento	$ 2.9 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2022 fueron de $ 5.1 millones, incluido:

• Tarifas legales y de consultoría: $ 2.3 millones
• Auditoría e informes: $ 1.6 millones
• Software de cumplimiento: $ 0.7 millones
• Programas de capacitación: $ 0.5 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 totalizaron $ 3.2 millones, desglosados ​​de la siguiente manera:

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$ 1.4 millones
Medios tradicionales	$ 0.9 millones
Eventos comunitarios	$ 0.5 millones
Programas de referencia de clientes	$ 0.4 millones

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modelo de negocio: Freve de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal que finaliza el 31 de diciembre de 2023, el primer noroeste de Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 82.4 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos comerciales	38.6
Préstamos hipotecarios residenciales	27.9
Préstamos al consumo	15.9

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 19.3 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 6.7 millones
• Tarifas de transacción: $ 5.2 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 4.1 millones
• Otros cargos de servicio: $ 3.3 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de gestión de patrimonio en 2023 fueron de $ 12.5 millones, que comprenden:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Tarifas de gestión de activos	7.2
Servicios de asesoramiento financiero	3.8
Comisiones de corretaje	1.5

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios generaron $ 24.6 millones en ingresos para 2023:

• Tarifas de origen: $ 14.2 millones
• Tarifas de servicios hipotecarios: $ 6.9 millones
• Ganancias de mercado secundario: $ 3.5 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 ascendieron a $ 4.7 millones:

Servicio digital	Tarifas de transacción ($ M)
Transacciones bancarias móviles	2.3
Procesamiento de pagos en línea	1.6
Transferencias de fondos electrónicos	0.8