First Northwest Bancorp (FNWB): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von First Northwest Bancorp (FNWB), einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze transformiert. Dieses Geschäftsmodell-Canvas zeigt, wie diese in Washington ansässige Institution lokale Partnerschaften, modernste digitale Technologien und gemeinschaftsorientierte Strategien nutzt, um personalisierte Bankerlebnisse zu bieten, die über bloße Transaktionen hinausgehen. Von seinem robusten Filialnetz bis hin zu hochentwickelten digitalen Plattformen beweist die FNWB ein differenziertes Verständnis der regionalen Finanzlandschaften und positioniert sich als dynamischer Akteur im wettbewerbsintensiven Bankensektor.

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Wirtschaftsverbände

First Northwest Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden lokalen Wirtschaftsverbänden:

Vereinsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Washington Bankers Association	Bundesstaat Washington	Business-Networking und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Oregon Business Council	Oregon	Unterstützung der wirtschaftlichen Entwicklung

Gemeinschaftsbanken und Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Partnerschaften im Finanzdienstleistungsbereich gehören:

• Gemeinsames Filialnetz mit 15 regionalen Gemeinschaftsbanken
• Kooperationsvereinbarungen mit 7 Kreditgenossenschaften in Washington und Oregon

Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen

Anbieter	Technologiedienst	Umsetzungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Infrastruktur	2023

Netzwerkpartner für Hypotheken und Kredite

Kooperationen im primären Kreditnetzwerk:

• Partnerschaft mit der Mortgage Bankers Association
• Status eines bevorzugten Kreditgebers der Small Business Administration (SBA).
• 5 regionale Hypothekenmaklernetzwerke

Mitarbeiter im Bereich Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Partner	Servicetyp	Partnerschaftseinnahmen
Ameriprise Financial	Wertpapierdienstleistungen	2,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023
Pazifische Lebensversicherung	Versicherungsprodukte	1,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete First Northwest Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,67 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 34 Filialen im gesamten Bundesstaat Washington und konzentriert sich auf kommerzielle und private Bankdienstleistungen.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtes zugewiesenes Vermögen	Jahresumsatz
Kommerzielles Banking	985,4 Millionen US-Dollar	42,3 Millionen US-Dollar
Persönliches Banking	684,6 Millionen US-Dollar	28,7 Millionen US-Dollar

Entwicklung von Kredit- und Kreditprodukten

Das Kreditportfolio von First Northwest Bancorp zeigt strategische Diversifizierung:

• Gewerbliche Immobilienkredite: 612,3 Millionen US-Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 287,5 Millionen US-Dollar
• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 456,2 Millionen US-Dollar
• Verbraucherkredite: 124,6 Millionen US-Dollar

Verwaltung digitaler Bankplattformen

Zu den Investitionen in digitale Bankgeschäfte gehören:

Digitale Plattformfunktion	Jährliche Investition	Benutzerakzeptanzrate
Mobile-Banking-App	1,2 Millionen US-Dollar	68%
Online-Banking-Plattform	1,5 Millionen Dollar	72%

Risikomanagement und Finanzcompliance

Compliance-Kennzahlen für 2023:

• Gesamtbudget für Compliance: 3,8 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Kapitalquote: 12,4 %
• Rückstellung für Kreditverluste: 7,2 Millionen US-Dollar

Regionale Markterweiterung und Kundenakquise

Statistiken zur Marktexpansion:

Erweiterungsmetrik	Leistung 2023
Neue Filialen	2
Kundenakquisekosten	285 $ pro Neukunde
Netto-Neukundenwachstum	4.672 Kunden

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Filialnetz im Bundesstaat Washington

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt First Northwest Bancorp 23 Full-Service-Filialen, hauptsächlich im Bundesstaat Washington. Die Gesamtabdeckung des Filialnetzes erstreckt sich über 8 Landkreise in der Region Pazifischer Nordwesten.

Niederlassungsstandorte	Anzahl der Filialen	Landkreise bedient
Bundesstaat Washington	23	8

Erfahrenes Bank- und Finanzmanagementteam

Das Führungsteam besteht aus 7 leitenden Führungskräften mit insgesamt 127 Jahren Bankerfahrung. Die durchschnittliche Amtszeit von Führungskräften bei FNWB beträgt 9,4 Jahre.

Executive-Metrik	Wert
Umfassende Erfahrung im Executive Banking	127 Jahre
Durchschnittliche Amtszeit von Führungskräften	9,4 Jahre

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestition von 3,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 für digitale Bankplattformen. Unterstützung für Online- und Mobile-Banking-Plattformen:

• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Mobile Scheckeinzahlung
• Digitale Kontoeröffnung
• Cybersicherheits-Schutzsysteme

Robustes Finanzkapital und Kreditreserven

Finanzkennzahlen ab Q4 2023:

Finanzkennzahl	Betrag
Gesamtvermögen	1,87 Milliarden US-Dollar
Gesamtkredite	1,42 Milliarden US-Dollar
Kernkapitalquote	13.6%

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Investition in CRM-Technologie in Höhe von 1,1 Millionen US-Dollar im Jahr 2023. Die Kundendatenbank umfasst:

• Insgesamt 42.637 Kundenkonten
• 28.915 Privatbankkunden
• 13.722 Geschäftsbankkunden

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

First Northwest Bancorp bietet spezialisierte Geschäftsbankdienstleistungen mit den folgenden Finanzkennzahlen an:

Kategorie „Unternehmenskredite“.	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Gewerbliche Immobilienkredite	412,3 Millionen US-Dollar	1,65 Millionen US-Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	87,6 Millionen US-Dollar	$275,000
Agrarkredite	64,2 Millionen US-Dollar	$425,000

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Zinsangebote für Geschäftskunden:

• Geschäftsscheck: 0,25 % effektiver Jahreszins
• Geschäftsersparnis: 0,50 % effektiver Jahreszins
• Gewerbliche Laufzeitkredite: 6,75 % – 8,25 % feste Zinssätze
• SBA-Darlehen: Ab einem variablen Zinssatz von 7,50 %

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Leistungskennzahlen für den Kundenservice:

Servicemetrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	92.5%
Mitarbeiter im Beziehungsmanagement	37 engagierte Profis

Umfassende digitale und persönliche Banking-Optionen

Statistiken zum Engagement im digitalen Banking:

• Mobile-Banking-Nutzer: 68 % des Kundenstamms
• Online-Transaktionsvolumen: 2,4 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 42 %

Community-orientierte finanzielle Unterstützung und Investition

Aufschlüsselung der Gemeinschaftsinvestitionen:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag
Zuschüsse für lokale Unternehmen	1,3 Millionen US-Dollar
Gemeindeentwicklungsdarlehen	22,6 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Unterstützung	$475,000

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Kontoverwaltung

First Northwest Bancorp bietet personalisierte Kontoverwaltungsdienste mit durchschnittlich 1,2 dedizierten Kontaktpunkten pro Kunde. Durch maßgeschneiderte Finanzlösungen hält die Bank eine Kundenbindungsrate von 87,3 % aufrecht.

Kundensegment	Personalisierungsebene	Durchschnittliche Interaktionshäufigkeit
Persönliches Banking	Hoch	4,5 Interaktionen/Monat
Geschäftsbanking	Sehr hoch	6,2 Interaktionen/Monat

Engagierte Relationship-Banking-Manager

Die Bank beschäftigt 42 Relationship-Banking-Manager, die in ihren Geschäftsregionen 3.672 Geschäfts- und Privatkonten betreuen.

• Durchschnittliches Kundenportfolio pro Manager: 87 Konten
• Durchschnittlicher jährlicher Beziehungswert: 1,2 Millionen US-Dollar pro Manager
• Kundenzufriedenheitsbewertung für Kundenbetreuer: 92 %

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Digitale Banking-Plattformen bedienen 76,4 % des Kundenstamms von FNWB, mit 129.456 aktiven Digital-Banking-Nutzern (Stand Q4 2023).

Digitale Plattform	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	98,234	1,4 Millionen Transaktionen/Monat
Online-Banking-Portal	31,222	523.000 Transaktionen/Monat

Regelmäßige Kundenkommunikation und -bindung

FNWB unterhält jährlich 4,7 Kommunikationskontaktpunkte pro Kunde über mehrere Kanäle.

• E-Mail-Kommunikation: 2,3 Interaktionen/Kunde
• Telefoninteraktionen: 1,1 Interaktionen/Kunde
• Persönliche Treffen: 0,3 Interaktionen/Kunde

Community-orientierte Finanzbildungsprogramme

Die Bank investiert jährlich 276.000 US-Dollar in Initiativen zur finanziellen Bildung und zur Bildung der Gemeinschaft.

Programmtyp	Jährliche Teilnehmer	Programmkosten
Finanzworkshops für weiterführende Schulen	1.243 Studierende	$87,000
Finanztraining für Kleinunternehmen	672 Unternehmer	$124,000
Seminare zur Finanzplanung für Senioren	456 Teilnehmer	$65,000

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Ab 2024 ist First Northwest Bancorp tätig 38 physische Filialen konzentriert sich hauptsächlich auf die Bundesstaaten Washington und Oregon.

Staat	Anzahl der Filialen
Washington	28
Oregon	10

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt 97,3 % der Banktransaktionen der Kunden mit folgenden Features:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Erklärungs-Downloads

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile Anwendung von First Northwest Bancorp hat 62.500 aktive Benutzer mit einem monatlichen Transaktionsvolumen von 43,2 Millionen US-Dollar.

Metriken für mobile Apps	Daten für 2024
Monatlich aktive Benutzer	62,500
Monatliches Transaktionsvolumen	43,2 Millionen US-Dollar

Telefonbanking-Dienste

Das Telefonbanking kostet ca 15.700 Kundeninteraktionen monatlich.

ATM-Netzwerk

First Northwest Bancorp behauptet 47 eigene Geldautomatenstandorte in ganz Washington und Oregon.

Standortverteilung von Geldautomaten	Anzahl Geldautomaten
Washington	34
Oregon	13

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut First Northwest Bancorp etwa 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in Washington und Oregon. Das gesamte gewerbliche Kreditportfolio für dieses Segment belief sich auf 487,3 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegmentkennzahlen	Gesamtwert
Anzahl Geschäftskunden	3,750
Gewerbliches Kreditportfolio	487,3 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe	$129,947

Lokale Handelsunternehmen

Die Bank konzentriert sich auf regionale Handelsunternehmen mit Schwerpunkt im pazifischen Nordwesten. Die gesamten gewerblichen Immobilienkredite erreichten im Jahr 2023 612,5 Millionen US-Dollar.

• Hauptgeographischer Schwerpunkt: Washington und Oregon
• Konzentration gewerblicher Immobilienkredite: 612,5 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Wert einer Geschäftsbeziehung: 276.000 US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

First Northwest Bancorp betreut zum 31. Dezember 2023 42.650 Privatkunden im Privatkundengeschäft mit Privatkundeneinlagenkonten im Wert von 1,2 Milliarden US-Dollar.

Kennzahlen zum Privatkundengeschäft	Gesamtwert
Gesamtzahl der Einzelhandelskunden	42,650
Gesamte Privatkundeneinlagen	1,2 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche Kundeneinzahlung	$28,144

Professionelle Dienstleister

Die Bank betreut rund 1.250 professionelle Dienstleister mit spezialisierten Banklösungen. Das gesamte Darlehensportfolio für professionelle Dienstleistungen belief sich im Jahr 2023 auf 156,7 Millionen US-Dollar.

• Anzahl professioneller Servicekunden: 1.250
• Kreditportfolio für professionelle Dienstleistungen: 156,7 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Berufstätige: 125.360 $

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

First Northwest Bancorp unterstützt 275 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit spezialisierten Bankdienstleistungen. Die gesamten Einlagen der Gemeinschaftsorganisationen beliefen sich im Jahr 2023 auf 89,4 Millionen US-Dollar.

Kennzahlen der Community-Organisation	Gesamtwert
Gesamtzahl der Gemeinschaftsorganisationen	275
Einlagen von Gemeinschaftsorganisationen	89,4 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Einzahlung pro Organisation	$325,091

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Zum Finanzbericht 2022 betrieb First Northwest Bancorp 54 Filialen im gesamten Bundesstaat Washington. Die jährlichen Betriebskosten der Filiale beliefen sich auf insgesamt 12,4 Millionen US-Dollar, darunter:

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	4,6 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	1,2 Millionen US-Dollar
Wartung	1,8 Millionen US-Dollar
Sicherheit	0,9 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf 7,3 Millionen US-Dollar, insbesondere:

• Wartung des Kernbankensystems: 2,5 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 1,8 Millionen US-Dollar
• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 1,6 Millionen US-Dollar
• IT-Hardware und -Software: 1,4 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Gesamter Personalaufwand für 2022:

Ausgabentyp	Betrag
Grundgehälter	35,6 Millionen US-Dollar
Krankenversicherung	4,2 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgeleistungen	3,8 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	2,9 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2022 auf 5,1 Millionen US-Dollar, einschließlich:

• Rechts- und Beratungskosten: 2,3 Millionen US-Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 1,6 Millionen US-Dollar
• Compliance-Software: 0,7 Millionen US-Dollar
• Schulungsprogramme: 0,5 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	1,4 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	0,9 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftsveranstaltungen	0,5 Millionen US-Dollar
Kundenempfehlungsprogramme	0,4 Millionen US-Dollar

First Northwest Bancorp (FNWB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Für das am 31. Dezember 2023 endende Geschäftsjahr meldete First Northwest Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 82,4 Millionen US-Dollar. Aufschlüsselung der Kreditzinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	38.6
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	27.9
Verbraucherkredite	15.9

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 19,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Kontoführungsgebühren: 6,7 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 5,2 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,1 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 3,3 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltungsdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf 12,5 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)
Vermögensverwaltungsgebühren	7.2
Finanzberatungsdienste	3.8
Maklerprovisionen	1.5

Einnahmen aus Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 24,6 Millionen US-Dollar:

• Entstehungsgebühren: 14,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für die Hypothekenverwaltung: 6,9 Millionen US-Dollar
• Sekundärmarktgewinne: 3,5 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banking-Transaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,7 Millionen US-Dollar:

Digitaler Service	Transaktionsgebühren (Mio. USD)
Mobile Banking-Transaktionen	2.3
Online-Zahlungsabwicklung	1.6
Elektronische Geldtransfers	0.8