Erster Northwest Bancorp (FNWB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von First Northwest Bancorp (FNWB), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze verändert. Dieses Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie diese in Washington ansässige Institution lokale Partnerschaften, hochmoderne digitale Technologien und Strategien auf gemeindenahmes Fokus nutzt, um personalisierte Bankerlebnisse zu liefern, die über die bloßen Transaktionen hinausgehen. Von seinem robusten Netzwerk von Zweigen bis hin zu ausgeklügelten digitalen Plattformen zeigt FNWB ein nuanciertes Verständnis der regionalen Finanzlandschaften und positioniert sich als dynamischer Akteur im Wettbewerbssektor.

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Geschäftsverbände

Der erste Northwest Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Washington Bankers Association	Washington State	Geschäftsnetzwerke und Vorschriften für die Regulierung
Oregon Business Council	Oregon	Unterstützung bei der wirtschaftlichen Entwicklung

Community -Banken und Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• Shared Branch Network mit 15 regionalen Gemeinschaftsbanken
• Genossenschaftsvereinbarungen mit 7 Kreditgenossenschaften in Washington und Oregon

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Verkäufer	Technologieservice	Implementierungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankinfrastruktur	2023

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Kollaborationen für primäre Kredit -Netzwerkkollaborationen:

• Partnerschaft der Mortgage Bankers Association
• Small Business Administration (SBA) bevorzugte Kreditgeber Status
• 5 regionale Hypothekenbroker -Netzwerke

Kollaborateure für Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Partner	Service -Typ	Einnahmen aus Partnerschaft
Ameriprise Financial	Investmentdienstleistungen	2,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
Pazifische Lebensversicherung	Versicherungsprodukte	1,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete der erste Nordwest -Bancorp insgesamt 1,67 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 34 Filialen im Bundesstaat Washington und konzentriert sich auf kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvermögen zugewiesen	Jahresumsatz
Geschäftsbanken	985,4 Millionen US -Dollar	42,3 Millionen US -Dollar
Persönliches Bankgeschäft	684,6 Millionen US -Dollar	28,7 Millionen US -Dollar

Entwicklung von Krediten und Kreditprodukten

Das Kreditportfolio von First Northwest Bancorp zeigt eine strategische Diversifizierung:

• Gewerbeimmobilienkredite: 612,3 Millionen US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 287,5 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 456,2 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 124,6 Millionen US -Dollar

Digital Banking Platform Management

Zu den digitalen Bankinvestitionen gehören:

Digitale Plattformfunktion	Jährliche Investition	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking App	1,2 Millionen US -Dollar	68%
Online -Banking -Plattform	1,5 Millionen US -Dollar	72%

Risikomanagement und finanzielle Einhaltung

Compliance -Metriken für 2023:

• Gesamtbudget der Compliance: 3,8 Millionen US -Dollar
• Regulierungskapitalquote: 12,4%
• Darlehensverlust -Bestimmung: 7,2 Mio. USD

Regionale Markterweiterung und Kundenakquise

Markterweiterungsstatistik:

Expansionsmetrik	2023 Leistung
Neue Zweigstandorte	2
Kundenerwerbskosten	285 USD pro neuer Kunde
Nettowachstum neuer Kundenwachstum	4.672 Kunden

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Zweignetzwerk im Bundesstaat Washington

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt First Northwest Bancorp 23 Full-Service-Zweige, die sich hauptsächlich im Bundesstaat Washington befinden. Die Abdeckung der gesamten Branchnetzwerke umfasst 8 Landkreise in der Region Pacific Northwest.

Zweigstandorte	Anzahl der Zweige	Landkreise serviert
Washington State	23	8

Erfahrenes Bank- und Finanzmanagementteam

Das Führungsteam umfasst 7 leitende Führungskräfte mit kumulativen Bankerfahrung von 127 Jahren. Die durchschnittliche Amtszeit bei FNWB beträgt 9,4 Jahre.

Executive Metrik	Wert
Total -Executive Banking -Erfahrung	127 Jahre
Durchschnittliche Executive -Amtszeit	9,4 Jahre

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen in Höhe von 3,2 Mio. USD im Jahr 2023 für digitale Bankplattformen. Online- und Mobile -Banking -Plattformen Support:

• Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Kaution für mobile Schecks
• Eröffnung digitaler Konto
• Cybersicherheitsschutzsysteme

Robustes Finanzkapital und Kreditreserven

Finanzielle Metriken nach Q4 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	1,87 Milliarden US -Dollar
Gesamtdarlehen	1,42 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.6%

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Die CRM -Technologieinvestition von 1,1 Millionen US -Dollar in 2023. Die Kundendatenbank umfasst::

• 42.637 Kundenkonten
• 28.915 persönliche Bankkunden
• 13.722 Geschäftsbankenkunden

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

First Northwest Bancorp bietet spezielle Geschäftsbankendienstleistungen mit folgenden finanziellen Metriken an:

Geschäftskreditkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	412,3 Millionen US -Dollar	1,65 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	87,6 Millionen US -Dollar	$275,000
Landwirtschaftliche Kredite	64,2 Millionen US -Dollar	$425,000

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinsangebote für Geschäftskunden:

• Geschäftsprüfung: 0,25% APY
• Geschäftseinsparungen: 0,50% APY
• Gewerbliche Laufzeitdarlehen: 6,75% - 8,25% feste Zinssätze
• SBA -Kredite: Beginnend bei 7,50% variabler Rate

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundendienstleistungsmetriken:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	92.5%
Mitarbeiterverwaltungsmitarbeiter	37 engagierte Profis

Umfassende digitale und persönliche Bankenoptionen

Statistiken zum digitalen Banking Engagement:

• Benutzer von Mobile Banking: 68% des Kundenstamms
• Online -Transaktionsvolumen: 2,4 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate für digitale Konto: 42%

Finanzielle Unterstützung und Investition in der Gemeinde ausgerichtet

Gemeinschaftsinvestitionsanschlussen:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag
Lokale Geschäftszuschüsse	1,3 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungskredite	22,6 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Unterstützung	$475,000

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Kontoverwaltung

First Northwest Bancorp bietet personalisierte Kontoverwaltungsdienste mit einem Durchschnitt von 1,2 speziellen Berührungspunkten pro Kunden an. Die Bank hält durch maßgeschneiderte Finanzlösungen einen Kundenbindung von 87,3%.

Kundensegment	Personalisierungsstufe	Durchschnittliche Wechselwirkungsfrequenz
Persönliches Bankgeschäft	Hoch	4.5 Interaktionen/Monat
Business Banking	Sehr hoch	6.2 Interaktionen/Monat

Engagierte Relationship Banking Manager

Die Bank beschäftigt 42 Relationship Banking Manager, die in ihren operativen Regionen 3.672 Geschäfts- und persönliche Konten betreuen.

• Durchschnittliches Client -Portfolio pro Manager: 87 Konten
• Durchschnittlicher jährlicher Beziehungswert: 1,2 Mio. USD pro Manager
• Kundenzufriedenheitsbewertung für Beziehungsmanager: 92%

Online- und Mobile -Banking -Support

Digitale Bankplattformen bedienen 76,4% der Kundenbasis von FNWB mit 129.456 aktiven Digital Banking -Benutzern im vierten Quartal 2023.

Digitale Plattform	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	98,234	1,4 Millionen Transaktionen/Monat
Online -Banking -Portal	31,222	523.000 Transaktionen/Monat

Normale Kundenkommunikation und Engagement

FNWB unterhält jährlich 4,7 Kommunikations -Touchpoints pro Kunden über mehrere Kanäle.

• E -Mail -Kommunikation: 2.3 Interaktionen/Kunde
• Telefoninteraktionen: 1.1 Interaktionen/Kunde
• Persönliche Besprechungen: 0,3 Interaktionen/Kunde

Community-orientierte Finanzbildungsprogramme

Die Bank investiert jährlich 276.000 US -Dollar in Initiativen zur Bildung von Finanzkompetenz und Community Education.

Programmtyp	Jährliche Teilnehmer	Programmkosten
Finanzworkshops High School	1.243 Studenten	$87,000
Finanzausbildung in Kleinunternehmen	672 Unternehmer	$124,000
Senior Financial Planning Seminare	456 Teilnehmer	$65,000

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 arbeitet der erste Nordwesten Bancorp 38 Standorte für physische Zweigstellen In erster Linie konzentriert sich in den Staaten Washington und Oregon.

Zustand	Anzahl der Zweige
Washington	28
Oregon	10

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Bank unterstützt 97,3% der Kundenbanken -Transaktionen mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Anweisung Downloads

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung von First Northwest Bancorp hat 62.500 aktive Benutzer mit monatlicher Transaktionsvolumen von 43,2 Millionen US -Dollar.

Mobile für mobile Apps	2024 Daten
Monatliche aktive Benutzer	62,500
Monatliches Transaktionsvolumen	43,2 Millionen US -Dollar

Telefonbankendienste

Telefonbanking verhandelt ungefähr 15.700 Kundeninteraktionen monatlich.

ATM -Netzwerk

Der erste Nordwesten Bancorp behält 47 Proprietäre ATM -Standorte In ganz Washington und Oregon.

ATM -Standortverteilung	Anzahl der Geldautomaten
Washington	34
Oregon	13

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient der erste Northwest Bancorp rund 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Washington und Oregon. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für dieses Segment betrug 487,3 Mio. USD.

Wirtschaftssegmentmetriken	Gesamtwert
Anzahl der Geschäftskunden	3,750
Gewerbekreditportfolio	487,3 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	$129,947

Lokale Handelsunternehmen

Die Bank konzentriert sich auf regionale Handelsunternehmen mit einer Konzentration im pazifischen Nordwesten. Die Gesamtkredite für gewerbliche Immobilien erreichten 2023 612,5 Millionen US -Dollar.

• Primärer geografischer Fokus: Washington und Oregon
• Gewerbeimmobilienkreditkonzentration: 612,5 Mio. USD
• Durchschnittlicher kommerzieller Unternehmensbeziehungswert: 276.000 USD

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Der erste Northwest Bancorp bedient zum 31. Dezember 2023 42.650 Einzelhandelsbankenkunden mit insgesamt 1,2 Milliarden US -Dollar.

Einzelhandelsbankenkennzahlen	Gesamtwert
Gesamtkunden des Einzelhandels	42,650
Gesamteinlageneinlagen	1,2 Milliarden US -Dollar
Durchschnittliche Kundeneinzahlung	$28,144

Professionelle Dienstleister

Die Bank bedient ungefähr 1.250 professionelle Dienstleister mit speziellen Banklösungen. Das gesamte professionelle Dienstleistungsdarlehensportfolio betrug im Jahr 2023 156,7 Mio. USD.

• Anzahl der professionellen Servicekunden: 1.250
• Professionelles Dienstleistungsdarlehen Portfolio: 156,7 Mio. USD
• Durchschnittliche Darlehensgröße für Fachkräfte: 125.360 USD

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

First Northwest Bancorp unterstützt 275 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit spezialisierten Bankdienstleistungen. Die Einlagen der Community -Organisation betrugen 2023 89,4 Millionen US -Dollar.

Metriken der Community -Organisation	Gesamtwert
Totale Gemeinschaftsorganisationen	275
Einlagen der Community -Organisation	89,4 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Einzahlung pro Organisation	$325,091

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum Finanzbericht 2022 betrieben First Northwest Bancorp 54 Filialen im Bundesstaat Washington. Die jährlichen Betriebsbetriebskosten beliefen sich auf 12,4 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Einrichtungen	4,6 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	1,2 Millionen US -Dollar
Wartung	1,8 Millionen US -Dollar
Sicherheit	0,9 Millionen US -Dollar

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 betrugen insbesondere 7,3 Millionen US -Dollar:

• Wartung des Bankensystems: 2,5 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 1,8 Millionen US -Dollar
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 1,6 Millionen US -Dollar
• IT Hardware und Software: 1,4 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Gesamtpersonalkosten für 2022:

Kostentyp	Menge
Grundgehälter	35,6 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	4,2 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	3,8 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	2,9 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2022 betrugen 5,1 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 2,3 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 1,6 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software: 0,7 Millionen US -Dollar
• Schulungsprogramme: 0,5 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 3,2 Millionen US -Dollar, unterbrochen wie folgt:

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	1,4 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	0,9 Millionen US -Dollar
Community -Ereignisse	0,5 Millionen US -Dollar
Kundenüberweisungsprogramme	0,4 Millionen US -Dollar

Erster Northwest Bancorp (FNWB) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr bis zum 31. Dezember 2023 meldete der erste Northwest Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 82,4 Mio. USD. Aufschlüsselung von Darlehenszinsen:

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Werbekredite	38.6
Wohnhypothekendarlehen	27.9
Verbraucherkredite	15.9

Bankdienstgebühren

Die Einnahmen aus dem Servicegebühr für 2023 beliefen sich auf 19,3 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Kontowartungsgebühren: 6,7 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 5,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,1 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 3,3 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltungsdienstleistungen im Jahr 2023 betrugen 12,5 Millionen US -Dollar, darunter:

Servicekategorie	Umsatz ($ M)
Vermögensverwaltungsgebühren	7.2
Finanzberatungsdienste	3.8
Maklerprovisionen	1.5

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Hypothekenkredite erzielten einen Umsatz von 24,6 Mio. USD für 2023:

• Originierungsgebühren: 14,2 Millionen US -Dollar
• Hypothekendienstgebühren: 6,9 Mio. USD
• Sekundärmarktgewinne: 3,5 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die Digital Banking Transaktionsgebühren für 2023 belief sich auf 4,7 Mio. USD:

Digitaler Dienst	Transaktionsgebühren ($ m)
Mobile -Banking -Transaktionen	2.3
Online -Zahlungsverarbeitung	1.6
Elektronische Fondsübertragung	0.8