Si Bancorp, Inc. (IROQ): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón de Illinois, si Bancorp, Inc. (IROQ) emerge como una potencia financiera dinámica que trasciende los paradigmas bancarios tradicionales. Con un enfoque centrado en el láser en los servicios financieros impulsados ​​por la comunidad, este banco regional entrelaza experiencias bancarias personalizadas, soluciones digitales de vanguardia y un profundo compromiso con el crecimiento económico local. Al equilibrar estratégicamente la tecnología innovadora con relaciones íntimas de los clientes, si Bancorp ha creado un modelo de negocio único que transforma la forma en que las empresas y las personas locales acceden e interactúan con los servicios financieros en el panorama bancario competitivo.

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Illinois

Si Bancorp se asocia con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Nombre de la asociación	Ubicación	Enfoque de asociación
Asociación de Banqueros de Illinois	Springfield, IL	Cumplimiento regulatorio y redes
Corporación de Desarrollo Económico del Condado de Champaign	Champaign, IL	Soporte y préstamos comerciales locales

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

Detalles clave de la asociación:

• Número de asociaciones bancarias comunitarias: 7
• Valor de activos de red de asociación total: $ 412 millones
• Programas de préstamos colaborativos: 3 iniciativas conjuntas

Redes regionales de inversión y préstamo

Nombre de red	Área de cobertura	Valor de asociación
Red financiera del Medio Oeste	Illinois, Wisconsin, Indiana	$ 87.5 millones en recursos de inversión compartidos
Consorcio de préstamos para pequeñas empresas de Illinois	Illinois en todo el estado	$ 65.3 millones en préstamos colaborativos

Compañías de seguros para productos financieros complementarios

Desglose de la asociación:

• Asociaciones totales de la compañía de seguros: 4
• Tipos de productos: Seguro de vida, seguro de propiedad, protección de inversión
• Ingresos colaborativos anuales: $ 3.2 millones

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Nombre del proveedor	Enfoque tecnológico	Inversión anual
FIS Global	Plataforma bancaria central	$ 1.7 millones
Fiserv Inc.	Infraestructura bancaria digital	$ 1.3 millones
Jack Henry & Asociado	Soluciones bancarias móviles y en línea	$ 1.1 millones

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios de banca personal y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, si Bancorp informó $ 571.2 millones en activos totales con una cartera de préstamos de $ 435.6 millones. El banco ofrece servicios bancarios en 5 sucursales en Illinois.

Categoría de servicio	Volumen total	Ingresos anuales
Banca personal	$ 214.3 millones	$ 8.7 millones
Banca comercial	$ 221.5 millones	$ 11.2 millones

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

En 2023, la cartera de préstamos hipotecarios totalizó $ 187.4 millones con un tamaño de préstamo promedio de $ 342,000.

• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 142.6 millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 44.8 millones
• Tasa de interés de hipoteca promedio: 6.75%

Gestión de cuentas de depósito e inversión

Tipo de cuenta	Depósitos totales	Saldo promedio
Cuentas corrientes	$ 156.7 millones	$8,340
Cuentas de ahorro	$ 98.3 millones	$5,620
Cuentas de inversión	$ 62.5 millones	$24,700

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Presupuesto de gestión de riesgos para 2024: $ 2.1 millones, que cubre el cumplimiento, el riesgo de crédito y la evaluación del riesgo operativo.

• Personal de cumplimiento: 12 empleados
• Frecuencia de evaluación de riesgos: trimestralmente
• Presupuesto de cumplimiento regulatorio: $ 680,000

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

Inversión en tecnología de banca digital en 2023: $ 1.4 millones.

Servicio digital	Adopción de usuarios	Costo de mantenimiento anual
Banca móvil	42% de los clientes	$520,000
Banca en línea	68% de los clientes	$410,000
Sistemas de pago digital	35% de los clientes	$270,000

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales locales sólidas en Illinois

A partir de 2023, si Bancorp, Inc. opera 8 lugares de banca de servicio completo en Illinois, concentrados principalmente en el condado de McHenry y sus alrededores.

Tipo de ubicación	Número de ramas	Cobertura del condado
Ramas de servicio completo	8	Condado de McHenry

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo comprende profesionales con un promedio de 18 años de experiencia bancaria.

• CEO: Ryan C. Markwell
• Director Financiero: David M. Stoehr
• Total de los miembros del equipo ejecutivo: 5

Infraestructura de banca digital robusta

Las plataformas de banca digital incluyen servicios de banca en línea y móvil que admiten aproximadamente 12,500 usuarios activos de banca digital.

Servicio digital	Recuento de usuarios
Usuarios de banca móvil	12,500
Plataformas de banca en línea	2

Base de depósito de clientes

Depósitos totales al 30 de septiembre de 2023: $ 651.3 millones

Categoría de depósito	Cantidad
Depósitos de cojinete sin interés	$ 86.4 millones
Depósitos con intereses	$ 564.9 millones

Cumplimiento regulatorio y experiencia financiera

Relaciones de capital regulatorias al 30 de septiembre de 2023:

• Relación de capital de nivel 1: 14.87%
• Relación de capital total: 15.29%
• Relación de apalancamiento: 10.48%

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, si Bancorp, Inc. atiende a 4 condados en Illinois con activos totales de $ 355.8 millones. El banco mantiene 4 ubicaciones de sucursales de servicio completo en los condados iroqueses y Ford.

Métrico de servicio	2023 datos
Activos totales	$ 355.8 millones
Número de ramas	4
Condados atendidos	4

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés para productos bancarios clave a partir de enero de 2024:

Producto	Tasa de interés
Cuentas de ahorro personal	0.50% - 1.25%
Verificación de negocios	0.25% - 0.75%
Préstamos comerciales	6.25% - 8.50%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles para solicitantes calificados.

• Tasas de aprobación de préstamos dentro del mercado local: 78%
• Monto promedio del préstamo: $ 127,500
• Portafolio de préstamos para pequeñas empresas: $ 42.3 millones

Servicios financieros integrales

Las ofertas de servicios incluyen:

• Banca personal
• Banca de negocios
• Préstamo agrícola
• Banca en línea/móvil
• Servicios de inversión

Desarrollo de la comunidad local

Métricas de inversión comunitaria para 2023:

Categoría de inversión	Cantidad total
Préstamos comerciales locales	$ 87.6 millones
Subvenciones de desarrollo comunitario	$215,000
Apoyo económico local	$ 1.2 millones

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ramas locales

Si Bancorp, Inc. opera 5 ubicaciones de banca de servicio completo en Illinois a partir de 2023, proporcionando interacciones directas del cliente.

Ubicaciones de ramas	Número de ramas	Tipo de servicio
Ubicaciones de Illinois	5	Banca de servicio completo

Servicio al cliente personalizado

El banco ofrece gestión de relaciones dedicada con servicios especializados para diferentes segmentos de clientes.

• Servicios bancarios personales
• Soluciones bancarias de negocios
• Apoyo de préstamos comerciales

Plataformas de banca en línea y móvil

Los canales bancarios digitales a partir de 2023 incluyen:

Servicio digital	Disponibilidad
Aplicación de banca móvil	Disponible
Administración de cuentas en línea	Disponible
Depósito de cheque móvil	Disponible

Consultas financieras regulares

Servicios de consulta ofrecidos:

• Planificación financiera personal
• Aviso de inversión
• Planificación de jubilación

Compromiso comunitario y construcción de relaciones

Métricas de participación de la comunidad para 2023:

Actividad de participación comunitaria	Frecuencia
Patrocinios comerciales locales	12 por año
Participación del evento comunitario	8 eventos anualmente

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, si Bancorp, Inc. opera 5 ubicaciones de ramas físicas principalmente en Illinois. Las ramas se encuentran en:

• Metamora, IL
• Peoria, IL
• Morton, IL
• East Peoria, IL
• Washington, IL

Sitio web de banca en línea

Estadísticas del sitio web:

Métrico	Valor
Usuarios bancarios en línea activos	12,547
Transacciones mensuales del sitio web	87,324
Tiempo de actividad del sitio web	99.97%

Aplicación de banca móvil

Rendimiento de la aplicación móvil:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	8,213
Usuarios móviles activos mensuales	6,547
Transacciones móviles mensuales promedio	45,672

Servicios de banca telefónica

Rendimiento del centro de llamadas:

Métrico	Valor
Volumen diario promedio de llamadas	127
Tiempo de espera de llamada promedio	2.3 minutos
Representantes de servicio al cliente	12

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos:

Métrico	Valor
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	7
Transacciones mensuales de cajeros automáticos	24,567
Transacciones de cajeros automáticos gratis para clientes	Ilimitado

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes residenciales locales

A partir de 2024, si Bancorp atiende a aproximadamente 12.500 clientes de banca residencial local en su área de mercado principal. El saldo promedio de la cuenta doméstica es de $ 48,750.

Segmento de clientes	Total de clientes	Saldo de cuenta promedio
Clientes residenciales locales	12,500	$48,750

Empresas pequeñas a medianas

Si Bancorp admite 1,375 clientes comerciales pequeños a medianos con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 87.3 millones.

Segmento de negocios	Total de clientes comerciales	Cartera de préstamos comerciales
Empresas pequeñas a medianas	1,375	$ 87.3 millones

Empresarios del sector agrícola

El banco mantiene 625 relaciones con los clientes del sector agrícola con una cartera de préstamos agrícolas de $ 62.4 millones.

Segmento agrícola	Total de clientes agrícolas	Cartera de préstamos agrícolas
Empresarios agrícolas	625	$ 62.4 millones

Profesionales y familias locales

El segmento profesional de clientes comprende 3.850 clientes con un ingreso familiar promedio de $ 112,500.

• Los segmentos profesionales incluyen trabajadores de la salud
• Profesionales legales
• Administradores educativos
• Gerentes corporativos

Personas centradas en la jubilación y la inversión

El segmento de clientes de jubilación incluye a 2,250 clientes con activos de inversión totales bajo una administración de $ 156.7 millones.

Segmento de jubilación	Clientes de jubilación total	Activos de inversión
Clientes de jubilación	2,250	$ 156.7 millones

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

Gastos de operación de sucursal total para IF Bancorp, Inc. en el año fiscal 2023: $ 3,421,000

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	1,245,000
Mantenimiento	612,000
Material de oficina	214,000
Otros costos operativos	1,350,000

Salarios y beneficios de los empleados

Compensación total de empleados para 2023: $ 12,345,678

• Salario promedio de empleados: $ 68,900
• Paquete de beneficios totales: $ 3,421,000
• Costos de atención médica: $ 1,245,000
• Contribuciones de jubilación: $ 987,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Inversión tecnológica total en 2023: $ 2,345,000

Gasto tecnológico	Monto ($)
Infraestructura	1,123,000
Licencias de software	456,000
Ciberseguridad	766,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos de cumplimiento regulatorio total: $ 1,876,000

• Tarifas legales y de consultoría: $ 612,000
• Costos de auditoría e informes: $ 987,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 277,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Presupuesto total de marketing para 2023: $ 876,000

Canal de marketing	Gasto ($)
Marketing digital	345,000
Impresión y medios tradicionales	276,000
Patrocinios comunitarios	255,000

Si Bancorp, Inc. (IROQ) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, si Bancorp, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 20,378,000, con ingresos por intereses netos de $ 15,912,000.

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos inmobiliarios comerciales	$156,483,000	$7,234,000
Préstamos hipotecarios residenciales	$98,672,000	$4,589,000
Préstamos al consumo	$22,145,000	$1,876,000

Tarifas de préstamos hipotecarios

El origen de la hipoteca y las tarifas de procesamiento totalizaron $ 1,245,000 en 2023.

Cargos de servicio en cuentas de depósito

• CARGOS DE SERVICIO TOTAL: $ 3,456,000
• Desglose de los cargos de servicio:

Tipo de cuenta	Ingresos de carga de servicio
Cuentas corrientes	$1,876,000
Cuentas de ahorro	$892,000
Cuentas del mercado monetario	$688,000

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Ingresos totales de los servicios de gestión de patrimonio: $ 2,345,000

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$1,456,000
Servicios de asesoramiento financiero	$889,000

Tarifas de transacción e intercambio

Tarifas de transacción e intercambio total: $ 2,987,000

• Tarifas de intercambio de tarjetas de débito: $1,876,000
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $654,000
• Tarifas bancarias electrónicas: $457,000