Kearny Financial Corp. (KRNY): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Kearny Financial Corp., una potencia bancaria regional que transforma la banca comunitaria tradicional a través de estrategias digitales innovadoras y soluciones financieras localizadas. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que equilibra el servicio personalizado con el avance tecnológico, KRNY se ha posicionado como una institución financiera dinámica que sirve a los mercados de Nueva Jersey y Nueva York. Este lienzo de modelo de negocio revela cómo el banco aprovecha su extensa red de sucursales, plataformas digitales de vanguardia y conexiones comunitarias profundas para ofrecer experiencias bancarias integrales que resuenan tanto con clientes minoristas como con pequeñas empresas.

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos regionales y comunitarios para fusiones y adquisiciones potenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. ha estado buscando asociaciones estratégicas con bancos regionales en la región noreste. La estrategia de fusión y adquisición de la compañía se centra en instituciones con activos entre $ 500 millones y $ 2 mil millones.

Tipo de asociación	Rango de activos de destino	Enfoque geográfico
M&A del banco regional	$ 500M - $ 2B	Noreste de los Estados Unidos
Consolidación del banco comunitario	$ 250M - $ 1B	Nueva Jersey, Nueva York

Proveedores de tecnología para plataformas de banca digital

Kearny Financial ha establecido asociaciones con proveedores de tecnología líderes para mejorar las capacidades de banca digital.

• Inversión en la plataforma de banca digital: $ 8.2 millones en 2023
• Los socios de tecnología clave incluyen Fiserv y Jack Henry & Asociado
• Usuarios de banca en línea y móvil: 62% de las cuentas totales de los clientes

Desarrolladores inmobiliarios locales para préstamos hipotecarios

Métricas de asociación	2023 datos
Originaciones de hipotecas totales	$ 1.3 mil millones
Número de asociaciones de desarrolladores	47 Relaciones activas
Cobertura geográfica	Nueva Jersey, Nueva York, Connecticut

Proveedores de seguros para servicios financieros complementarios

Kearny Financial ha desarrollado asociaciones estratégicas con proveedores de seguros para ofrecer soluciones financieras integrales.

• Ingresos de referencia de seguro: $ 6.7 millones en 2023
• Socios de seguro primario: en todo el país, viajeros, Liberty Mutual
• Tasa de éxito de venta cruzada: 18.5% de los clientes bancarios

Consultores de cumplimiento regulatorio

La institución financiera mantiene asociaciones críticas con empresas de consultoría de cumplimiento para garantizar la adherencia regulatoria.

Enfoque de asociación de cumplimiento	Inversión anual
Servicios de consultoría regulatoria	$ 3.4 millones
Soluciones de tecnología de cumplimiento	$ 2.1 millones

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios de banca minorista y recolección de depósitos

A partir del tercer trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. reportó depósitos totales de $ 14.7 mil millones. El banco mantiene una base de depósitos con la siguiente composición:

Tipo de depósito	Cantidad total	Porcentaje
Cuentas corrientes	$ 3.2 mil millones	21.8%
Cuentas de ahorro	$ 8.5 mil millones	57.8%
Cuentas del mercado monetario	$ 2.1 mil millones	14.3%
Certificados de depósito	$ 900 millones	6.1%

Préstamo y origen hipotecario

En 2023, Kearny Financial se originó:

• Préstamos hipotecarios totales: $ 1.2 mil millones
• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 1.06 mil millones
• Préstamos hipotecarios comerciales: $ 140 millones

Gestión de redes de sucursales

Kearny Financial opera:

• Total de ramas: 102
• Ubicaciones principalmente en Nueva York y Nueva Jersey
• Tamaño promedio de la rama: 3,500 pies cuadrados

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital a partir de 2023:

Métrica de banca digital	Número
Usuarios bancarios en línea	185,000
Descargas de aplicaciones de banca móvil	95,000
Volumen de transacción digital	3.2 millones por trimestre

Gestión de la cartera de productos financieros

Desglose de la cartera de productos:

• Productos bancarios personales: 12
• Productos bancarios de negocios: 8
• Productos de inversión: 5
• Tipos de préstamos: 7

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. opera:

Ubicación	Número de ramas
Nueva Jersey	94
Nueva York	26
Total de ramas	120

Reservas financieras y estabilidad

Métricas financieras al 31 de diciembre de 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 16.8 mil millones
Equidad total	$ 1.9 mil millones
Relación de capital de nivel 1	15.2%

Equipo de gestión

Posiciones clave de liderazgo:

• Michael J. Speciale - Presidente y CEO
• Robert A. Mazzullo - Vicepresidente Ejecutivo
• Thomas M. Phelan - Director Financiero

Tecnología de banca digital

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Apertura de cuenta digital
• Depósito de cheque móvil

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad
Depósitos totales	$ 14.3 mil millones
Cuentas corrientes	$ 3.6 mil millones
Cuentas de ahorro	$ 8.7 mil millones
Cuentas del mercado monetario	$ 2.0 mil millones

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. opera 92 sucursales en Nueva York y Nueva Jersey. El banco atiende aproximadamente 250,000 cuentas de clientes con un enfoque en la penetración del mercado local.

Métrico	Valor
Activos totales	$ 16.5 mil millones
Depósitos totales	$ 13.2 mil millones
Número de ramas	92

Tasas de interés competitivas sobre ahorros y préstamos

Kearny Financial ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros:

• APY de la cuenta de ahorro: 0.50% - 1.25%
• Tasas del mercado monetario: 1.50% - 3.00%
• Tasas de CD: 2.75% - 4.25%
• Tasas hipotecarias: 6.25% - 7.50%

Convenientes canales bancarios digitales y físicos

Canal	Disponibilidad
Usuarios bancarios en línea	185,000
Descargas de aplicaciones de banca móvil	120,000
Red de cajeros automáticos	150 cajeros automáticos

Toma de decisiones locales y servicio al cliente

Enfoque regional: Concentrado en los mercados de Nueva York y Nueva Jersey con estrategias de préstamos y servicios localizados.

Ofertas integrales de productos financieros

• Cuentas corrientes personales
• Cuentas de ahorro
• Préstamos hipotecarios
• Líneas de crédito de renta variable
• Préstamos comerciales comerciales
• Servicios de planificación de jubilación

Categoría de productos	Valor total de la cartera
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 9.8 mil millones
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 4.2 mil millones
Préstamos al consumo	$ 1.5 mil millones

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque bancario de relaciones personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial mantiene 64 oficinas de banca de servicio completo en Nueva York y Nueva Jersey. El banco atiende aproximadamente 160,000 cuentas de depósito con una estrategia personalizada de servicio al cliente.

Métrica de servicio al cliente	2023 datos
Valor de relación promedio al cliente	$87,500
Tasa de retención de clientes	78.3%
Cuentas promedio por cliente	2.4

Servicio al cliente en la rama

Kearny Financial ofrece servicios bancarios dedicados en persona con un promedio de 8-10 miembros del personal por ubicación de sucursal.

• Consulta financiera personalizada
• Asistencia de apertura de cuenta
• Soporte de solicitudes de préstamo
• Servicios de asesoramiento de inversiones

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven al 62% de la base de clientes de Kearny Financial a diciembre de 2023.

Métrica de banca digital	2023 estadística
Usuarios de banca móvil	98,000
Volumen de transacciones en línea	3.2 millones mensuales
Tasa de apertura de cuenta digital	42%

Compromiso centrado en la comunidad

Kearny Financial invirtió $ 1.2 millones en programas y patrocinios comunitarios locales durante 2023.

• Eventos locales de redes comerciales
• Talleres financieros educativos
• Iniciativas de desarrollo comunitario

Comunicación proactiva al cliente

El banco mantiene una estrategia integral de comunicación multicanal con un presupuesto anual de comunicación del cliente de $ 750,000.

Canal de comunicación	Tasa de compromiso
Boletines por correo electrónico	45%
Interacciones en las redes sociales	28,500 mensuales
Encuestas de satisfacción del cliente	Tasa de respuesta del 67%

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. opera 102 ubicaciones de ramas de servicio completo Principalmente en Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut.

Estado	Número de ramas
Nueva York	62
Nueva Jersey	35
Connecticut	5

Plataforma bancaria en línea

Kearny Financial proporciona una plataforma de banca digital integral con las siguientes características:

• Acceso de cuenta 24/7
• Servicios de pago de facturas en línea
• Transferencias de fondos electrónicos
• Gestión de declaraciones digitales

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil a partir de 2023:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	87,500
Usuarios activos mensuales	52,300

Centros de llamadas de servicio al cliente

Kearny Financial mantiene 2 Centros de llamadas de servicio al cliente centralizados con horas operativas:

• Horario de lunes a viernes: 8:00 am - 8:00 pm EST
• Horario de fin de semana: 9:00 am - 5:00 pm EST
• Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 3.2 minutos

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos para Kearny Financial:

Tipo de red	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos	76
ATM de red compartidos	325
Acceso total en cajero automático	401

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista en Nueva Jersey y Nueva York

A partir del cuarto trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. sirve aproximadamente 129 sucursales en Nueva Jersey y Nueva York. La base de clientes incluye:

Tipo de cliente	Número estimado
Titulares de cuentas corrientes personales	215,000
Titulares de cuentas de ahorro personal	185,000

Empresas pequeñas a medianas

Kearny Financial proporciona servicios de banca comercial con los siguientes detalles del segmento:

• CLIENTES DE BANCA TOTALES DE NEGOCIOS: 8,750
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 475,000
• Portafolio de préstamos comerciales: $ 1.2 mil millones

Propietarios locales y compradores potenciales

Segmento hipotecario	Volumen
Préstamos hipotecarios totales	$ 12.3 mil millones
Nuevas originaciones de hipotecas (2023)	$ 1.7 mil millones
Préstamos inmobiliarios residenciales	$ 10.9 mil millones

Ahorradores e inversores individuales

Inversión clave Profile:

• Cuentas de depósito total: 310,000
• Saldo promedio de depósito: $ 87,500
• Depósitos totales: $ 27.4 mil millones

Clientes de gestión de jubilación y patrimonio

Servicios de jubilación	Estadística
Titulares de cuentas de jubilación total	45,000
Activos bajo administración	$ 3.6 mil millones
Valor promedio de la cuenta de jubilación	$180,000

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del tercer trimestre de 2023, Kearny Financial Corp. operaba 76 sucursales en Nueva Jersey y Nueva York. Los gastos de operación de la sucursal anual para el año fiscal 2023 fueron de $ 43.2 millones, lo que incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	18,750,000
Utilidades	5,640,000
Mantenimiento	4,320,000
SUDEROS DEL PERSONAL DE RAMA	14,490,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 22.7 millones, con el siguiente desglose:

• Hardware y software de TI: $ 8.9 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 5,6 millones
• Mantenimiento de la plataforma de banca digital: $ 6.2 millones
• Infraestructura de red y comunicación: $ 2 millones

Compensación y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para el año fiscal 2023 fue de $ 134.5 millones, que incluye:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	92,300,000
Bonos de rendimiento	18,460,000
Seguro médico	12,750,000
Beneficios de jubilación	11,990,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 16.3 millones, que incluyó:

• Informes regulatorios: $ 4.2 millones
• Personal de auditoría y cumplimiento: $ 6.5 millones
• Servicios legales y de consultoría: $ 3.8 millones
• Sistemas de tecnología de cumplimiento: $ 1.8 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para el año fiscal 2023 fueron de $ 9.6 millones:

Canal de marketing	Gasto ($)
Marketing digital	3,840,000
Publicidad tradicional	2,880,000
Patrocinios comunitarios	1,440,000
Programas de referencia de clientes	1,440,000

Kearny Financial Corp. (KRNY) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos de intereses de los préstamos hipotecarios

Para el año fiscal 2023, Kearny Financial Corp. informó $ 249.7 millones en ingresos por intereses totales de sus actividades de préstamo.

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 10.4 mil millones	$ 187.3 millones
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 3.6 mil millones	$ 62.4 millones

Tarifas de cuenta de depósito

CARGOS DE SERVICIO DE CUENTA DE DISPOSITOS Generados $ 15.2 millones en ingresos para el año fiscal 2023.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta mensual
• Cargos por sobregiro
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos
• Tarifas de transferencia de cables

Comisiones de productos de inversión

Servicios de inversión y corretaje producidos $ 7.8 millones en ingresos por comisión Durante el año fiscal 2023.

Cargos de servicio

Los cargos totales de servicio ascendieron a $ 22.1 millones para el año fiscal 2023.

Margen de interés neto de las actividades de préstamo

Kearny Financial Corp. informó un Margen de interés neto del 2.45% para el año fiscal 2023.

Métrica financiera	Valor
Activos promedio de ingresos por intereses	$ 14.6 mil millones
Ingresos de intereses netos	$ 357.4 millones