Landmark Bancorp, Inc. (Lark): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Landmark Bancorp, Inc. (LARK), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al combinar la banca personalizada centrada en la comunidad con soluciones digitales de vanguardia, esta institución financiera con sede en Kansas navega por el complejo panorama de los préstamos agrícolas y comerciales con notable precisión. Descubra cómo el enfoque innovador de Lark para la banca crea valor para las empresas locales, empresarios y clientes individuales a través de un lienzo de modelo comercial integral que revela la intrincada mecánica de su éxito.

Landmark Bancorp, Inc. (LARK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones bancarias de negocios locales y regionales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Landmark Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con 127 empresas locales y regionales en sus territorios operativos en Kansas y los estados circundantes.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Valor de asociación total
Préstamos para pequeñas empresas	87	$ 42.3 millones
Colaboraciones empresariales comerciales	40	$ 23.7 millones

Redes de préstamos agrícolas y comerciales

Landmark Bancorp colabora con 43 redes de préstamos agrícolas, apoyando el desarrollo económico rural.

• Cartera total de préstamos agrícolas: $ 156.4 millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 612,000
• Cobertura geográfica: Kansas, Nebraska, Colorado

Proveedores de seguros y servicios financieros

El banco mantiene asociaciones con 12 proveedores de servicios financieros y de seguros.

Tipo de proveedor	Número de asociaciones	Ingresos colaborativos anuales
Compañías de seguros	7	$ 3.2 millones
Empresas de asesoramiento financiero	5	$ 1.8 millones

Proveedores de tecnología para plataformas de banca digital

Landmark Bancorp se asocia con 6 proveedores de tecnología para mejorar la infraestructura bancaria digital.

• Inversión tecnológica total: $ 2.6 millones en 2023
• Volumen de transacción de plataforma digital: 1.2 millones de transacciones mensuales
• Base de usuarios de banca móvil: 47,300 usuarios activos

Organizaciones de inversión comunitaria y desarrollo económico

El banco colabora con 9 organizaciones de desarrollo comunitario en sus regiones operativas.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Inversión comunitaria
Consejos de desarrollo económico local	5	$ 1.5 millones
Asociaciones de desarrollo rural	4	$987,000

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocio: actividades clave

Originación de préstamos comerciales y agrícolas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Landmark Bancorp informó una cartera de préstamos totales de $ 588.3 millones, con préstamos comerciales y agrícolas que comprenden aproximadamente el 62% del volumen total de préstamos.

Categoría de préstamo	Volumen total ($)	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 276.4 millones	47%
Préstamos agrícolas	$ 89.7 millones	15%

Servicios de banca personal y comercial

Landmark Bancorp opera 17 ubicaciones de banca de servicio completo en Kansas y Colorado, atendiendo aproximadamente 45,000 cuentas de clientes.

• Cuentas corrientes personales: 28,500
• Cuentas bancarias de negocios: 16,500
• Saldo promedio de la cuenta: $ 47,300

Gestión de productos de depósito e inversión

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 642.1 millones

Producto de depósito	Saldo total ($)	Rango de tasas de interés
Cuentas corrientes	$ 213.7 millones	0.10% - 0.25%
Cuentas de ahorro	$ 176.4 millones	0.30% - 0.75%
Certificados de depósito	$ 252.0 millones	3.50% - 5.25%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Tasa de adopción de la banca digital: 68% de la base total de clientes

• Usuarios de banca móvil: 30,600
• Transacciones bancarias en línea por mes: 247,000
• Inversión de plataforma digital en 2023: $ 1.2 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Presupuesto de cumplimiento y gestión de riesgos para 2024: $ 3.7 millones

Área de cumplimiento	Presupuesto asignado ($)
Informes regulatorios	$ 1.1 millones
Anti-lavado de dinero	$850,000
Ciberseguridad	$ 1.75 millones

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Kansas

A partir de 2024, Landmark Bancorp opera 36 lugares de banca de servicio completo en Kansas. Los activos totales informaron en $ 2.41 mil millones con una presencia regional concentrada en el estado.

Cobertura geográfica	Número de ramas	Valor total del activo
Ubicaciones bancarias de Kansas	36	$ 2.41 mil millones

Profesionales de gestión y banca experimentados

Promedio de tenencia ejecutiva de 15.7 años en el sector bancario. Cuenta total de empleados de 438 profesionales.

• Experiencia de gestión promedio: 15.7 años
• Total de empleados: 438
• Posiciones de liderazgo: 12 altos ejecutivos

Infraestructura de banca digital robusta

Plataforma de banca digital $ 1.87 mil millones en transacciones en línea anualmente. Aplicación de banca móvil con 68% de tasa de adopción del cliente.

Métricas de plataforma digital	Valor
Volumen de transacciones en línea	$ 1.87 mil millones
Adopción de banca móvil	68%

Base de depósito de clientes

Depósitos de clientes totales de $ 2.13 mil millones A partir de 2024, con una tasa de retención del 92%.

Categoría de depósito	Valor total	Tasa de retención
Depósitos totales de clientes	$ 2.13 mil millones	92%

Capacidades de evaluación de crédito establecidas

Cartera de préstamos de $ 1.92 mil millones con una tasa de carga neta de 0.32%.

• Portafolio de préstamos totales: $ 1.92 mil millones
• Tasa de carga neta: 0.32%
• Precisión de aprobación del préstamo: 94.6%

Landmark Bancorp, Inc. (LARK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Landmark Bancorp sirve 15 ubicaciones de banca comunitaria en múltiples estados. Los activos totales informaron en $ 1.34 mil millones con un enfoque de mercado local.

Categoría de servicio	Número de ofrendas	Penetración del mercado local
Cuentas bancarias personales	8 tipos de cuenta distintos	Cuota de mercado del 72% en las regiones de servicios primarios
Servicios de banca de negocios	6 opciones de cuenta comercial especializada	Tasa de retención de clientes comerciales locales de 58%

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

Tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Cuenta de ahorro personal: 3.25% APY
• Cuenta del mercado monetario: 4.15% APY
• Tasas de préstamo personal: a partir del 6.75%
• Tasas hipotecarias: 6.35% para 30 años fijo

Experiencia especializada en préstamos agrícolas

Detalles de la cartera de préstamos agrícolas para 2023:

Tipo de préstamo	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Financiación de equipos agrícolas	$ 127.6 millones	$ 385,000 por préstamo
Préstamos de producción de cultivos	$ 94.3 millones	$ 275,000 por préstamo

Convenientes soluciones de banca digital y móvil

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 48,500
• Transacciones bancarias en línea: 2.3 millones
• Calificación de aplicaciones móviles: 4.6/5 estrellas

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

Indicadores de rendimiento del servicio al cliente:

Métrico	2023 rendimiento
Tasa de retención de clientes	87.5%
Frecuencia promedio de interacción con el cliente	4.2 puntos de contacto por trimestre
Puntuación de satisfacción del cliente	8.7/10

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de cuentas personalizada

A partir de 2024, Landmark Bancorp proporciona una gestión de cuentas personalizada con las siguientes métricas clave:

Tipo de cuenta	Nivel de personalización	Frecuencia promedio de interacción con el cliente
Comprobación personal	Moderado	4.2 Interacciones por trimestre
Banca de negocios	Alto	6.7 interacciones por trimestre
Gestión de patrimonio	De primera calidad	8.3 interacciones por trimestre

Interacciones de rama local

Estadísticas de la red de sucursales locales para Landmark Bancorp:

• Total de ramas: 23 ubicaciones
• Promedio de visitas al cliente de la rama diaria: 47
• Tiempo de transacción promedio: 12.5 minutos

Soporte bancario en línea y móvil

Métricas de participación bancaria digital:

Plataforma	Usuarios activos	Transacciones mensuales
Aplicación de banca móvil	18.500 usuarios	276,000 transacciones
Portal bancario en línea	22,300 usuarios	193,000 transacciones

Gerentes de relaciones dedicadas

Estructura de gestión de relaciones:

• Gerentes de relaciones totales: 37
• Portafolio de cliente promedio por administrador: 89 clientes
• Tasa promedio de retención anual de clientes: 92.4%

Programas de participación centrados en la comunidad

Métricas de compromiso de la comunidad:

Tipo de programa	Participación anual	Inversión comunitaria
Apoyo comercial local	43 eventos	$215,000
Educación financiera	22 talleres	$87,500
Patrocinios comunitarios	16 patrocinios	$129,000

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Landmark Bancorp opera 15 sucursales bancarios físicos ubicados principalmente en el estado de Washington. Ubicaciones de sucursales totales: 15.

Estado	Número de ramas
Washington	15

Plataforma bancaria en línea

Landmark Bancorp proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

Las características de la aplicación móvil incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Iniciar sesión con autenticación biométrica
• Gestión de tarjetas

Atención al cliente telefónica

Canal de soporte	Horas de funcionamiento
Línea directa de servicio al cliente	De lunes a viernes: 8 am - 6 pm PST
Apoyo de fin de semana	Horas limitadas: 9 am - 3 pm PST

Servicios de red de cajeros automáticos

Total ATM Red: 22 máquinas en el estado de Washington.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos de la sucursal bancaria	15
Cajeros automáticos independientes	7

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Landmark Bancorp atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales pequeños a medianos en sus regiones de mercado primarias.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	412	$275,000
Industrias de servicios	356	$215,000
Servicios profesionales	479	$325,000

Empresas del sector agrícola

Landmark Bancorp apoya a 623 clientes agrícolas en sus territorios operativos.

• Agricultura de cultivos: 287 clientes
• Operaciones ganaderas: 214 clientes
• Servicios de apoyo agrícola: 122 clientes

Residentes de la comunidad local

Total de clientes bancarios individuales: 15.872 al 31 de diciembre de 2023.

Grupo de edad del cliente	Número de clientes
18-34 años	4,215
35-54 años	6,743
55+ años	4,914

Propietarios comerciales

Base de clientes de bienes raíces comerciales: 412 clientes con cartera de préstamos totales de $ 187.6 millones.

Tipo de propiedad	Número de clientes	Valor de préstamo total
Espacios minoristas	156	$ 62.4 millones
Edificios de oficinas	124	$ 58.2 millones
Instalaciones industriales	132	$ 67 millones

Clientes de banca minorista individual

El segmento de banca minorista incluye 22,146 cuentas de banca personal.

• Cuentas corrientes: 12,876
• Cuentas de ahorro: 7,542
• Cuentas de inversión: 1.728

Landmark Bancorp, Inc. (Lark) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir de la información financiera más reciente, los gastos de compensación de empleados totales de Landmark Bancorp fueron de $ 14.3 millones anuales.

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 9.6 millones
Seguro médico	$ 2.1 millones
Beneficios de jubilación	$ 1.8 millones
Otros beneficios	$800,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para el histórico Bancorp totalizaron $ 3.7 millones anuales.

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 1.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 1.5 millones
• Actualizaciones de hardware y software: $ 600,000
• Servicios de soporte de TI: $ 400,000

Gastos de operación de rama

Los gastos de operación de sucursal total fueron de $ 5.2 millones anuales.

Categoría de gastos de rama	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$ 2.6 millones
Mantenimiento y reparaciones	$ 1.3 millones
Equipo de rama	$800,000
Material de oficina	$500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio ascendieron a $ 2.9 millones anuales.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 1.4 millones
• Gastos de auditoría e informes: $ 900,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 400,000
• Software y capacitación de cumplimiento: $ 200,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes fueron de $ 1.8 millones anuales.

Categoría de gastos de marketing	Costo anual
Marketing digital	$800,000
Publicidad tradicional	$600,000
Programas de adquisición de clientes	$300,000
Investigación de marketing	$100,000

Landmark Bancorp, Inc. (LARK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del período de información financiera más reciente, Landmark Bancorp informó:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$187,456,000	$8,342,000
Préstamos hipotecarios residenciales	$243,789,000	$10,567,000
Préstamos al consumo	$76,234,000	$3,456,000

Tarifas de cuenta de depósito

Desglose de tarifas para cuentas de depósito:

• Tarifas de mantenimiento mensual: $ 1,234,000
• Tarifas de sobregiro: $ 567,000
• CARACIONES DE SERVICIO DE CUENTA: $ 876,000

Cargos de procesamiento de transacciones

Tipo de transacción	Transacciones totales	Ingresos generados
Transacciones de cajero automático	342,567	$456,789
Transferencias de alambre	23,456	$678,234
Pagos electrónicos	567,890	$987,654

Comisiones de productos de inversión

Desglose de ingresos de servicios de inversión:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 1,456,000
• Tarifas de servicio de corretaje: $ 789,000
• Comisiones de asesoramiento financiero: $ 1,234,000

Ingresos del servicio bancario digital

Servicio digital	Usuarios activos	Ingresos generados
Banca en línea	87,654	$345,678
Aplicación de banca móvil	76,543	$456,789
Servicios de pago digital	54,321	$234,567