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LCNB Corp. (LCNB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado] |
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LCNB Corp. (LCNB) Bundle
Sumérgete en el modelo estratégico de LCNB Corp., una institución financiera impulsada por la comunidad que transforma la banca tradicional a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al aprovechar las relaciones locales, las soluciones digitales innovadoras y un profundo compromiso con el panorama económico de Ohio, LCNB ha diseñado un enfoque único que va más allá de las meras transacciones financieras. Su lienzo de modelo de negocio revela una estrategia sofisticada que entrelaza el servicio personalizado, el avance tecnológico y los valores centrados en la comunidad, posicionándolos como un jugador distintivo en el ecosistema bancario regional.
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Empresas locales y organizaciones comunitarias en Ohio
LCNB National Bank mantiene 16 lugares bancarios en el suroeste de Ohio, con asociaciones estratégicas en los condados de Warren, Butler y Hamilton.
| Categoría de asociación | Número de asociaciones locales | Enfoque geográfico |
|---|---|---|
| Afiliaciones de la Cámara de Comercio | 7 | Suroeste de Ohio |
| Conexiones de red de pequeñas empresas | 42 | Ecosistema de negocios regional |
Proveedores de servicios financieros y bancarios regionales
LCNB colabora con múltiples redes de servicios financieros para expandir sus capacidades operativas.
- Membresía Federal Home Loan Bank of Cincinnati
- Asociaciones integradas de procesamiento de pagos
- Acuerdos de red de cajeros automáticos compartidos
Compañías de seguros para productos financieros complementarios
| Socio | Tipo de producto | Duración de la asociación |
|---|---|---|
| Seguro nacional | Seguro personal/comercial | En curso desde 2015 |
| Granja estatal | Productos de gestión de riesgos | En curso desde 2012 |
Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital
LCNB invierte en infraestructura digital a través de asociaciones de tecnología estratégica.
- Jack Henry & Plataforma bancaria central de Associates
- Soluciones de banca digital Fiserv
- Integraciones de tecnología de pago Visa/MasterCard
Redes de préstamos agrícolas y de pequeñas empresas
| Red/organización | Enfoque de préstamo | Valor de asociación total |
|---|---|---|
| Red de préstamos agrícolas de Ohio | Servicios de crédito agrícola | $ 87.6 millones (2023) |
| Administración de Pequeñas Empresas (SBA) | Préstamos para pequeñas empresas | $ 42.3 millones (2023) |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios y operaciones de banca comunitaria
A partir del cuarto trimestre de 2023, LCNB Corp. opera 15 ubicaciones de banca de servicio completo en el suroeste de Ohio. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 1.45 mil millones.
| Categoría de servicio bancario | Volumen/rendimiento |
|---|---|
| Depósitos totales | $ 1.29 mil millones |
| Préstamos totales | $ 1.08 mil millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 41.6 millones |
Originación de préstamos comerciales y personales
Desglose de la cartera de préstamos para 2023:
- Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612 millones
- Préstamos comerciales e industriales: $ 198 millones
- Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 226 millones
- Préstamos al consumidor: $ 44 millones
Gestión de cuentas de depósito e inversión
| Tipo de cuenta | Saldo total |
|---|---|
| Cuentas corrientes | $ 456 millones |
| Cuentas de ahorro | $ 287 millones |
| Cuentas del mercado monetario | $ 198 millones |
| Certificados de depósito | $ 349 millones |
Desarrollo de la plataforma de banca digital
Métricas de banca digital para 2023:
- Usuarios de banca móvil: 42,500
- Usuarios bancarios en línea: 58,300
- Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones
- Tasa de descarga de la aplicación móvil: 22% de crecimiento año tras año
Servicios de asesoramiento financiero y gestión de patrimonio
| Categoría de servicio | Activos totales bajo administración |
|---|---|
| Gestión de patrimonio | $ 287 millones |
| Aviso de inversión | $ 196 millones |
| Planificación de jubilación | $ 124 millones |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: recursos clave
Red de sucursales físicas en Ohio
Al 31 de diciembre de 2023, LCNB Corp. opera 16 oficinas de banca de servicio completo ubicados exclusivamente en el condado de Warren, Ohio.
| Ubicaciones de ramas | Número de ramas |
|---|---|
| Condado de Warren, Ohio | 16 |
| Ramas físicas totales | 16 |
Profesionales bancarios y financieros capacitados
LCNB Corp. emplea 149 empleados equivalentes a tiempo completo al 31 de diciembre de 2023.
- Empleados equivalentes de tiempo completo a tiempo completo: 149
- Años promedio de experiencia bancaria: 12.5 años
Sistemas de gestión de relaciones con el cliente
LCNB utiliza tecnología CRM avanzada para administrar las interacciones y datos del cliente.
| Métrico CRM | Detalles |
|---|---|
| Cuentas totales de clientes | 35,672 |
| Clientes de banca digital inscritos | 22,415 |
Infraestructura bancaria digital
LCNB proporciona servicios integrales de banca digital a través de múltiples canales.
- Plataforma bancaria en línea
- Aplicación de banca móvil
- Depósito de cheque móvil
- Servicios de declaración digital
Reputación y confianza del mercado local
LCNB ha mantenido una fuerte presencia del mercado local con una estabilidad financiera significativa.
| Métrica financiera | Valor 2023 |
|---|---|
| Activos totales | $ 1.2 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.02 mil millones |
| Capital de capital | $ 132.5 millones |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Experiencia bancaria personalizada centrada en la comunidad
A partir del cuarto trimestre de 2023, LCNB Corp. sirve a 12 condados en el suroeste de Ohio con 17 ubicaciones de banca de servicio completo. El banco mantiene $ 2.1 mil millones en activos totales y $ 1.6 mil millones en depósitos totales.
| Métrico de servicio | 2023 datos |
|---|---|
| Ubicaciones bancarias totales | 17 |
| Condados atendidos | 12 |
| Activos totales | $ 2.1 mil millones |
| Depósitos totales | $ 1.6 mil millones |
Tasas de interés competitivas para clientes locales
LCNB ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros:
- Cuenta de ahorro personal: 0.50% APY
- Cuenta del mercado monetario: 1.25% APY
- CD de 12 meses: 3.75% APY
- CD de 24 meses: 4.25% APY
Soluciones financieras integrales
| Categoría de productos | Ofrendas |
|---|---|
| Banca personal | Verificación, ahorro, CD, IRA |
| Banca de negocios | Préstamos comerciales, verificación de negocios, servicios comerciales |
| Préstamo | Hipoteca, personal, auto, préstamos agrícolas |
Servicio al cliente receptivo y accesible
LCNB proporciona múltiples canales de interacción con el cliente:
- Banca digital: Aplicación móvil con 98.5% de tiempo de actividad
- Centro de llamadas: Horario extendido 7:30 am - 7:00 pm EST
- Soporte en línea: Asistencia digital 24/7
Toma de decisiones locales y procesamiento de préstamos más rápido
| Métrica de procesamiento de préstamos | Actuación |
|---|---|
| Tiempo promedio de aprobación del préstamo | 2-3 días hábiles |
| Porcentaje de toma de decisiones locales | 92% |
| Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas | 73% |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes
Gestión de la relación bancaria personal
A partir de 2024, LCNB mantiene 36 ubicaciones de banca de servicio completo en Ohio. El tiempo de interacción promedio del cliente del banquero personal es de 22.7 minutos por sesión.
| Métrica de relación con el cliente | 2024 datos |
|---|---|
| Tasa promedio de retención de clientes | 87.3% |
| Número de banqueros personales | 142 |
| Tamaño promedio de la cartera de clientes por banquero | 378 clientes |
Interacciones cara a cara en ramas locales
LCNB procesa aproximadamente 67,450 transacciones de clientes en persona mensualmente en su red de sucursales.
- Tiempo promedio de transacción de rama: 12.4 minutos
- Horas de transacción máxima: 10:00 am - 2:00 pm
- Disponibilidad de servicio de sucursal de fin de semana: horario limitado
Soporte bancario en línea y móvil
La plataforma de banca digital atiende a 62.800 usuarios en línea activos en 2024.
| Métrica de banca digital | 2024 estadísticas |
|---|---|
| Descargas de aplicaciones móviles | 41,230 |
| Usuarios bancarios en línea | 62,800 |
| Volumen de transacción digital | 1.2 millones mensuales |
Servicio al cliente basado en relaciones
El equipo de servicio al cliente consta de 89 representantes dedicados con un tiempo promedio de resolución de interacción con el cliente de 7.6 minutos.
- Canales de servicio al cliente: teléfono, correo electrónico, chat en vivo
- Tiempo de respuesta promedio: 14 minutos
- Calificación de satisfacción del cliente: 4.3/5
Participación comunitaria y patrocinios de eventos locales
LCNB invirtió $ 342,000 en patrocinios de la comunidad local durante 2024.
| Métrica de compromiso de la comunidad | 2024 datos |
|---|---|
| Inversión total de patrocinio comunitario | $342,000 |
| Número de eventos locales patrocinados | 47 |
| Organizaciones comunitarias apoyadas | 28 |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: canales
Ubicaciones de ramas físicas
A partir de 2024, LCNB Corp. opera 24 ubicaciones de sucursales físicas en el suroeste de Ohio.
| Tipo de rama | Número de ubicaciones | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramas de servicio completo | 22 | Los condados de Warren, Butler y Montgomery |
| Ramas de servicio limitadas | 2 | Centros bancarios especializados |
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria basada en la web de LCNB proporciona servicios integrales de banca digital.
- Plataforma lanzada en 2015
- Más del 75% de los clientes usan activamente la banca en línea
- Admite la gestión de cuentas, transferencias de fondos, pagos de facturas
Aplicación de banca móvil
La aplicación móvil de LCNB ofrece funciones avanzadas de banca digital.
| Métricas de aplicaciones móviles | 2024 estadísticas |
|---|---|
| Descargas totales de aplicaciones | 38,500 |
| Usuarios activos mensuales | 26,750 |
Servicios de banca telefónica
LCNB proporciona soporte de banca telefónica 24/7.
- Sistema de banca telefónica automatizada
- Representantes de servicio al cliente en vivo disponibles
- Centro de llamadas con 18 representantes dedicados
Red de cajeros automáticos
LCNB mantiene una robusta infraestructura ATM.
| Detalles de la red de cajeros automáticos | Cantidad |
|---|---|
| Cajeros automáticos totales propiedad de LCNB | 32 |
| ATM de red compartidos | 150+ |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Residentes y familias locales de Ohio
A partir del cuarto trimestre de 2023, LCNB atiende a aproximadamente 45,000 clientes individuales en Ohio. Cuentas bancarias personales totales: 38,275. Saldo promedio de la cuenta doméstica: $ 24,750.
| Tipo de cliente | Número de clientes | Saldo de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Comprobación personal | 22,500 | $15,340 |
| Cuentas de ahorro | 15,775 | $18,620 |
Empresas pequeñas a medianas
LCNB admite 3.250 clientes de banca comercial en Ohio. Cartera total de préstamos comerciales: $ 287.6 millones.
- Cuentas corrientes de negocios: 2,150
- Cuentas de ahorro de negocios: 1.100
- Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 88,500
Empresas del sector agrícola
Portafolio de préstamos agrícolas: $ 124.3 millones. Total de clientes agrícolas: 680.
| Segmento del sector agrícola | Número de clientes | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| Cultivo de cultivos | 340 | $ 62.1 millones |
| Agricultura de ganado | 220 | $ 41.5 millones |
| Servicios de apoyo agrícola | 120 | $ 20.7 millones |
Gobierno local y entidades municipales
Clientes bancarios gubernamentales: 42 municipios. Relaciones bancarias municipales totales: $ 76.4 millones.
- Cuentas corrientes municipales: 35
- Instalaciones de préstamos gubernamentales: 7
- Saldo promedio de la cuenta municipal: $ 2.18 millones
Inversores individuales y corporativos
Activos de gestión de inversiones: $ 512.6 millones. Total de clientes inversores: 2,800.
| Categoría de inversionista | Número de clientes | Activos totales administrados |
|---|---|---|
| Inversores individuales | 2,350 | $ 362.4 millones |
| Inversores corporativos | 450 | $ 150.2 millones |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios de los empleados
A partir del año fiscal 2023, LCNB Corp. reportó gastos de compensación total de $ 26.4 millones. El desglose de los costos relacionados con los empleados incluye:
| Categoría de gastos | Monto ($) |
|---|---|
| Salarios base | 18,200,000 |
| Seguro médico | 3,600,000 |
| Beneficios de jubilación | 2,800,000 |
| Otra compensación | 1,800,000 |
Operación de rama y gastos de mantenimiento
LCNB Corp. incurrió en los siguientes costos relacionados con la sucursal en 2023:
- Gastos de alquiler y arrendamiento: $ 4.2 millones
- Utilidades: $ 1.5 millones
- Mantenimiento y reparaciones: $ 1.8 millones
- Seguro de propiedad: $ 600,000
Tecnología e inversiones en infraestructura digital
Los gastos relacionados con la tecnología para LCNB Corp. en 2023 fueron:
| Categoría de inversión tecnológica | Monto ($) |
|---|---|
| Infraestructura | 3,500,000 |
| Ciberseguridad | 1,200,000 |
| Licencias de software | 850,000 |
| Plataforma de banca digital | 2,100,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Gastos relacionados con el cumplimiento para LCNB Corp. en 2023:
- Personal legal y de cumplimiento: $ 2.3 millones
- Tarifas de auditoría externa: $ 750,000
- Sistemas de informes regulatorios: $ 450,000
- Capacitación de cumplimiento: $ 220,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Gastos de marketing para LCNB Corp. en 2023:
| Categoría de gastos de marketing | Monto ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,100,000 |
| Publicidad tradicional | 800,000 |
| Campañas de adquisición de clientes | 650,000 |
| Patrocinios comunitarios | 250,000 |
LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Para el año fiscal 2023, LCNB Corp. reportó ingresos por intereses netos de $ 58.1 millones. Los préstamos totales en circulación fueron de $ 1.24 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
| Categoría de préstamo | Saldo pendiente total | Ingresos por intereses |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 742 millones | $ 34.6 millones |
| Préstamos hipotecarios residenciales | $ 386 millones | $ 18.2 millones |
| Préstamos al consumo | $ 112 millones | $ 5.3 millones |
Servicios bancarios basados en tarifas
Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 16.3 millones, con el siguiente desglose:
- Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 7.2 millones
- Tarifas de transacción de la tarjeta de débito y de la tarjeta de débito: $ 4.5 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 2.8 millones
- Otras tarifas de servicio bancario: $ 1.8 millones
Tarifas de gestión de inversión y patrimonio
La división de gestión de patrimonio de LCNB generó $ 6.7 millones en tarifas de asesoramiento para 2023.
| Servicio de gestión de patrimonio | Tarifas generadas |
|---|---|
| Planificación financiera | $ 2.3 millones |
| Aviso de inversión | $ 3.1 millones |
| Servicios de confianza | $ 1.3 millones |
Cargos de transacción y mantenimiento de la cuenta
Los ingresos relacionados con la transacción para 2023 ascendieron a $ 5.9 millones.
- Tasas de transferencia de cables: $ 1.6 millones
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 2.4 millones
- Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 1.9 millones
Venta de productos de banca comercial y minorista
Los ingresos por ventas de productos para 2023 alcanzaron $ 4.5 millones.
| Producto bancario | Ingresos generados |
|---|---|
| Productos de préstamos comerciales | $ 2.1 millones |
| Paquetes de cuenta de depósito | $ 1.4 millones |
| Servicios de gestión del tesoro | $ 1.0 millones |
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