LCNB Corp. (LCNB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da LCNB Corp., uma instituição financeira orientada à comunidade que transforma o banco tradicional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao alavancar relacionamentos locais, soluções digitais inovadoras e um profundo compromisso com o cenário econômico de Ohio, o LCNB projetou uma abordagem única que vai além das meras transações financeiras. Seu modelo de negócios Canvas revela uma estratégia sofisticada que entrelaça o serviço personalizado, o avanço tecnológico e os valores centrados na comunidade, posicionando-os como um participante distinto no ecossistema bancário regional.

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais e organizações comunitárias em Ohio

O LCNB National Bank mantém 16 locais bancários no sudoeste de Ohio, com parcerias estratégicas nos condados de Warren, Butler e Hamilton.

Categoria de parceria	Número de parcerias locais	Foco geográfico
Afiliações da Câmara de Comércio	7	Southwest Ohio
Conexões de rede de pequenas empresas	42	Ecossistema de negócios regional

Provedores regionais de serviços bancários e de serviços financeiros

A LCNB colabora com várias redes de serviços financeiros para expandir seus recursos operacionais.

• Federal Home Loan Bank of Cincinnati Associação
• Parcerias de processamento de pagamento integradas
• Acordos compartilhados de rede ATM

Empresas de seguros para produtos financeiros complementares

Parceiro de seguro	Tipo de produto	Duração da parceria
Seguro nacional	Seguro pessoal/comercial	Em andamento desde 2015
State Farm	Produtos de gerenciamento de riscos	Em andamento desde 2012

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

A LCNB investe em infraestrutura digital por meio de parcerias estratégicas de tecnologia.

• Jack Henry & Plataforma bancária principal associada
• Soluções bancárias digitais do Fiserv
• Integrações de tecnologia de pagamento Visa/MasterCard

Redes de empréstimos agrícolas e de pequenas empresas

Rede/organização	Foco de empréstimo	Valor total da parceria
Rede de empréstimo agrícola de Ohio	Serviços de crédito agrícola	US $ 87,6 milhões (2023)
Administração de pequenas empresas (SBA)	Empréstimos para pequenas empresas	US $ 42,3 milhões (2023)

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços e operações bancárias comunitárias

A partir do quarto trimestre 2023, a LCNB Corp. opera 15 locais bancários de serviço completo no sudoeste de Ohio. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,45 bilhão.

Categoria de serviço bancário	Volume/desempenho
Total de depósitos	US $ 1,29 bilhão
Empréstimos totais	US $ 1,08 bilhão
Receita de juros líquidos	US $ 41,6 milhões

Originação comercial e de empréstimo pessoal

Breakdown da carteira de empréstimos para 2023:

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 612 milhões
• Empréstimos comerciais e industriais: US $ 198 milhões
• Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 226 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 44 milhões

Gerenciamento de conta de depósito e investimento

Tipo de conta	Balanço total
Contas de verificação	US $ 456 milhões
Contas de poupança	US $ 287 milhões
Contas do mercado monetário	US $ 198 milhões
Certificados de depósito	US $ 349 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Métricas bancárias digitais para 2023:

• Usuários bancários móveis: 42.500
• Usuários bancários online: 58.300
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações
• Taxa de download de aplicativos móveis: 22% de crescimento ano a ano

Serviços de consultoria financeira e de gerenciamento de patrimônio

Categoria de serviço	Total de ativos sob gestão
Gestão de patrimônio	US $ 287 milhões
Aviso de investimento	US $ 196 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 124 milhões

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filial física em Ohio

Em 31 de dezembro de 2023, a LCNB Corp. opera 16 escritórios bancários de serviço completo localizados exclusivamente em Warren County, Ohio.

Locais da filial	Número de ramificações
Warren County, Ohio	16
Ramos físicos totais	16

Profissionais bancários e financeiros treinados

A LCNB Corp. emprega 149 funcionários equivalentes em tempo integral em 31 de dezembro de 2023.

• Total de funcionários equivalentes em tempo integral: 149
• Anos médios de experiência bancária: 12,5 anos

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

O LCNB utiliza a tecnologia CRM avançada para gerenciar interações e dados do cliente.

Métrica de CRM	Detalhes
Total de contas de clientes	35,672
Bancos digitais matriculados clientes	22,415

Infraestrutura bancária digital

O LCNB fornece serviços bancários digitais abrangentes por meio de vários canais.

• Plataforma bancária online
• Aplicativo bancário móvel
• Depósito de cheque móvel
• Serviços de declaração digital

Reputação e confiança do mercado local

O LCNB manteve uma forte presença no mercado local com estabilidade financeira significativa.

Métrica financeira	2023 valor
Total de ativos	US $ 1,2 bilhão
Total de depósitos	US $ 1,02 bilhão
Capital patrimonial	US $ 132,5 milhões

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Experiência bancária personalizada focada na comunidade

A partir do quarto trimestre de 2023, a LCNB Corp. atende 12 municípios no sudoeste de Ohio com 17 locais bancários de serviço completo. O banco mantém US $ 2,1 bilhões em ativos totais e US $ 1,6 bilhão em depósitos totais.

Métrica de serviço	2023 dados
Total de locais bancários	17
Condados servidos	12
Total de ativos	US $ 2,1 bilhões
Total de depósitos	US $ 1,6 bilhão

Taxas de juros competitivas para clientes locais

O LCNB oferece taxas competitivas em vários produtos financeiros:

• Conta de poupança pessoal: 0,50% APY
• Conta do mercado monetário: 1,25% APY
• CD de 12 meses: 3,75% APY
• CD de 24 meses: 4,25% APY

Soluções financeiras abrangentes

Categoria de produto	Ofertas
Bancos pessoais	Verificação, poupança, CDs, IRAs
Banking de negócios	Empréstimos comerciais, verificação de negócios, serviços comerciais
Empréstimo	Hipoteca, pessoal, automático, empréstimos agrícolas

Atendimento ao cliente responsivo e acessível

O LCNB fornece vários canais de interação do cliente:

• Banco digital: Aplicativo móvel com tempo de atividade de 98,5%
• Call center: Horário prolongado 7:30 - 19:00 EST
• Suporte online: Assistência digital 24/7

Tomada de decisão local e processamento mais rápido de empréstimos

Métrica de processamento de empréstimos	Desempenho
Tempo médio de aprovação do empréstimo	2-3 dias úteis
Porcentagem de tomada de decisão local	92%
Taxa de aprovação de empréstimos para pequenas empresas	73%

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, o LCNB mantém 36 locais bancários de serviço completo em Ohio. O tempo médio de interação do cliente de banqueiro pessoal é de 22,7 minutos por sessão.

Métrica de relacionamento com o cliente	2024 dados
Taxa média de retenção de clientes	87.3%
Número de banqueiros pessoais	142
Tamanho médio do portfólio de clientes por banqueiro	378 clientes

Interações presenciais nas filiais locais

A LCNB processa aproximadamente 67.450 transações pessoais de clientes mensalmente em sua rede de filiais.

• Transação da filial Tempo médio: 12,4 minutos
• Horário de transação de pico: 10:00 - 14:00
• Disponibilidade de serviço de fim de semana da filial: horário limitado

Suporte bancário online e móvel

A plataforma bancária digital serve 62.800 usuários on -line ativos em 2024.

Métrica bancária digital	2024 Estatísticas
Downloads de aplicativos móveis	41,230
Usuários bancários online	62,800
Volume de transação digital	1,2 milhão mensalmente

Atendimento ao cliente baseado em relacionamento

A equipe de atendimento ao cliente consiste em 89 representantes dedicados com tempo médio de resolução de interação do cliente de 7,6 minutos.

• Canais de atendimento ao cliente: telefone, e -mail, chat ao vivo
• Tempo médio de resposta: 14 minutos
• Classificação de satisfação do cliente: 4.3/5

Engajamento da comunidade e patrocínios de eventos locais

A LCNB investiu US $ 342.000 em patrocínios da comunidade local durante 2024.

Métrica de engajamento da comunidade	2024 dados
Investimento total de patrocínio da comunidade	$342,000
Número de eventos locais patrocinados	47
Organizações comunitárias apoiadas	28

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, a LCNB Corp. opera 24 localizações de filiais físicas no sudoeste de Ohio.

Tipo de ramificação	Número de locais	Cobertura geográfica
Ramificações de serviço completo	22	Condados de Warren, Butler e Montgomery
Filiais de serviço limitado	2	Centros bancários especializados

Plataforma bancária online

A plataforma bancária baseada na Web da LCNB fornece serviços de banco digital abrangente.

• Plataforma lançada em 2015
• Mais de 75% dos clientes usam ativamente bancos online
• Suporta gerenciamento de contas, transferências de fundos, pagamento de contas

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel da LCNB oferece recursos avançados de bancos digitais.

Métricas de aplicativos móveis	2024 Estatísticas
Downloads de aplicativos totais	38,500
Usuários ativos mensais	26,750

Serviços bancários telefônicos

O LCNB fornece suporte bancário por telefone 24/7.

• Sistema bancário de telefone automatizado
• Representantes de atendimento ao cliente ao vivo disponíveis
• Call Center com 18 representantes dedicados

Rede ATM

O LCNB mantém uma infraestrutura de ATM robusta.

Detalhes da rede ATM	Quantidade
ATMs totais de propriedade de LCNB	32
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	150+

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Residentes e famílias locais de Ohio

A partir do quarto trimestre de 2023, o LCNB atende a aproximadamente 45.000 clientes individuais em Ohio. Contas bancárias pessoais totais: 38.275. Saldo médio da conta familiar: US $ 24.750.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	22,500	$15,340
Contas de poupança	15,775	$18,620

Pequenas e médias empresas

O LCNB suporta 3.250 clientes bancários de negócios em Ohio. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 287,6 milhões.

• Contas de corrente de negócios: 2.150
• Contas de poupança de negócios: 1.100
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 88.500

Negócios do setor agrícola

Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 124,3 milhões. Total de clientes agrícolas: 680.

Segmento do setor agrícola	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Agricultura de culturas	340	US $ 62,1 milhões
Agricultura de gado	220	US $ 41,5 milhões
Serviços de apoio agrícola	120	US $ 20,7 milhões

Governo local e entidades municipais

Clientes bancários do governo: 42 municípios. Relações bancárias municipais totais: US $ 76,4 milhões.

• Contas de verificação municipal: 35
• Instalações de empréstimos do governo: 7
• Saldo médio da conta municipal: US $ 2,18 milhões

Investidores individuais e corporativos

Ativos de gerenciamento de investimentos: US $ 512,6 milhões. Total de clientes investidores: 2.800.

Categoria de investidores	Número de clientes	Total de ativos gerenciados
Investidores individuais	2,350	US $ 362,4 milhões
Investidores corporativos	450	US $ 150,2 milhões

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

No ano fiscal de 2023, a LCNB Corp. registrou despesas totais de remuneração de US $ 26,4 milhões. A quebra dos custos relacionados aos funcionários inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários da base	18,200,000
Seguro de saúde	3,600,000
Benefícios de aposentadoria	2,800,000
Outra compensação	1,800,000

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A LCNB Corp. incorreu nos seguintes custos relacionados à filial em 2023:

• Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 4,2 milhões
• Utilitários: US $ 1,5 milhão
• Manutenção e reparos: US $ 1,8 milhão
• Seguro de propriedade: US $ 600.000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os gastos relacionados à tecnologia para a LCNB Corp. em 2023 foram:

Categoria de investimento em tecnologia	Valor ($)
Infraestrutura de TI	3,500,000
Segurança cibernética	1,200,000
Licenças de software	850,000
Plataforma bancária digital	2,100,000

Custos de conformidade regulatória

Despesas relacionadas à conformidade para a LCNB Corp. em 2023:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 2,3 milhões
• Taxas de auditoria externa: US $ 750.000
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 450.000
• Treinamento de conformidade: US $ 220.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Despesas de marketing para a LCNB Corp. em 2023:

Categoria de despesa de marketing	Valor ($)
Marketing digital	1,100,000
Publicidade tradicional	800,000
Campanhas de aquisição de clientes	650,000
Patrocínio da comunidade	250,000

LCNB Corp. (LCNB) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a LCNB Corp. registrou receita de juros líquidos de US $ 58,1 milhões. Os empréstimos totais pendentes foram de US $ 1,24 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 742 milhões	US $ 34,6 milhões
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 386 milhões	US $ 18,2 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 112 milhões	US $ 5,3 milhões

Serviços bancários baseados em taxas

A receita da taxa de 2023 totalizou US $ 16,3 milhões, com o seguinte quebra:

• Encargos de serviço em contas de depósito: US $ 7,2 milhões
• Taxas de transação de cartão ATM e de débito: US $ 4,5 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 2,8 milhões
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 1,8 milhão

Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio

A divisão de gerenciamento de patrimônio da LCNB gerou US $ 6,7 milhões em taxas de consultoria para 2023.

Serviço de gerenciamento de patrimônio	Taxas geradas
Planejamento financeiro	US $ 2,3 milhões
Aviso de investimento	US $ 3,1 milhões
Serviços de confiança	US $ 1,3 milhão

Taxas de transação e manutenção de contas

A receita relacionada à transação para 2023 totalizou US $ 5,9 milhões.

• Taxas de transferência de arame: US $ 1,6 milhão
• Taxas de manutenção de conta: US $ 2,4 milhões
• Taxas de transação bancária online: US $ 1,9 milhão

Vendas de produtos bancários comerciais e de varejo

A receita de vendas de produtos para 2023 atingiu US $ 4,5 milhões.

Produto bancário	Receita gerada
Produtos de empréstimos para negócios	US $ 2,1 milhões
Pacotes de conta de depósito	US $ 1,4 milhão
Serviços de Gerenciamento do Tesouro	US $ 1,0 milhão