Lincoln National Corporation (LNC) Business Model Canvas

Lincoln National Corporation (LNC): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]

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Lincoln National Corporation (LNC) Business Model Canvas
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Lincoln National Corporation (LNC) se erige como una potencia financiera dinámica, transformando complejos paisajes de seguros e inversiones en soluciones financieras personalizadas para diversos segmentos de clientes. Con un modelo de negocio sofisticado que integra perfectamente la tecnología de vanguardia, la gestión de riesgos integral y las estrategias financieras personalizadas, LNC se ha posicionado como un jugador fundamental en la planificación de la jubilación, el seguro de vida y la gestión de la patrimonio. Al aprovechar plataformas digitales avanzadas, una amplia experiencia financiera y un enfoque centrado en el cliente, la compañía ofrece productos innovadores que abordan las necesidades financieras matizadas de individuos, familias y empresas en múltiples segmentos de mercado.


Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Corredores de seguros y servicios financieros

Lincoln National Corporation colabora con múltiples corredores de seguros y servicios financieros para distribuir sus productos y servicios.

Socio de corredor Tipo de asociación Participación de ingresos anual estimada
Financiero a nivel nacional Red de distribución $ 127.3 millones
LPL Financial Distribución de planificación de jubilación $ 98.6 millones
Raymond James Asociación de servicios de inversión $ 84.2 millones

Empresas de gestión de inversiones

Lincoln National se asocia con las empresas de gestión de inversiones para mejorar sus ofertas de productos financieros.

  • Gestión de inversiones de BlackRock
  • Grupo de vanguardia
  • Inversiones de fidelidad

Proveedores de servicios de tecnología

Socio tecnológico Servicio proporcionado Inversión tecnológica anual
Servicios en la nube de IBM Infraestructura en la nube $ 42.7 millones
Salesforce Gestión de la relación con el cliente $ 23.5 millones
Microsoft Azure Soluciones de software empresarial $ 36.9 millones

Redes de salud y bienestar

Lincoln National mantiene asociaciones estratégicas con proveedores de atención médica para apoyar los programas de bienestar.

  • UnitedHealthcare
  • Red de atención médica de Cigna
  • Programas de bienestar de Humana

Consultores de planificación de jubilación

Consultor Especialización Ingresos colaborativos
Consultoría de mercer Estrategia de jubilación $ 67.4 millones
Willis Towers Watson Planificación de pensiones $ 55.2 millones
Aon Hewitt Consultoría de beneficios para empleados $ 49.8 millones

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: actividades clave

Desarrollo de productos de seguros de vida

Lincoln National Corporation desarrolla productos de seguros de vida con un enfoque en soluciones innovadoras. A partir de 2023, la compañía tenía $ 235.7 mil millones en activos totales y ofreció múltiples líneas de productos de seguros de vida.

Categoría de productos Volumen premium anual Cuota de mercado
Seguro de vida a plazo $ 1.2 mil millones 4.7%
Seguro de vida completo $ 875 millones 3.9%

Planificación de jubilación e inversiones

Lincoln National brinda servicios integrales de planificación de jubilación con $ 213.4 mil millones en activos de jubilación bajo administración en 2023.

  • Gestión de planes 401 (k)
  • Cuentas de jubilación individuales
  • Administración de fondos de pensiones

Gestión de anualidades

La compañía administra $ 147.6 mil millones en productos de anualidad con diversas estrategias de inversión.

Tipo de anualidad Valor total Crecimiento anual
Anualidades fijas $ 62.3 mil millones 3.2%
Anualidades variables $ 85.5 mil millones 4.1%

Administración de beneficios para empleados

Lincoln National administra los beneficios de los empleados para aproximadamente 12.500 clientes corporativos, que cubre más de 3.2 millones de empleados.

  • Seguro de salud grupal
  • Cobertura de discapacidad
  • Beneficios voluntarios de los empleados

Evaluación y gestión de riesgos

La empresa emplea técnicas sofisticadas de gestión de riesgos con un $ 18.2 mil millones de reserva de gestión de riesgos a partir de 2023.

Categoría de riesgo Reserva asignada Estrategia de mitigación de riesgos
Riesgo de mortalidad $ 7.6 mil millones Reaseguro y modelado actuarial
Riesgo de inversión $ 6.4 mil millones Gestión de cartera diversificada

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: recursos clave

Experiencia financiera extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Lincoln National Corporation reportó activos totales de $ 242.6 mil millones. La experiencia financiera de la Compañía se demuestra a través de sus diversas ofertas de productos de seguros e inversiones.

Métrica financiera Valor (cuarto trimestre 2023)
Activos totales $ 242.6 mil millones
Equidad total de los accionistas $ 8.3 mil millones
Lngresos netos $ 304 millones

Plataformas de tecnología digital avanzadas

Lincoln National invierte significativamente en plataformas de infraestructura digital y tecnología.

  • Inversión de tecnología anual: aproximadamente $ 150-200 millones
  • Iniciativas de transformación digital centradas en la experiencia del cliente y la eficiencia operativa
  • Sistemas basados ​​en la nube para gestión de datos y análisis

Reservas de capital fuertes

La compañía mantiene reservas de capital robustas para garantizar la estabilidad financiera.

Métrico de capital Valor
Relación de capital basada en el riesgo 425%
Cartera de inversiones líquidas $ 180.5 mil millones

Fuerza laboral profesional experimentada

Lincoln National emplea una fuerza laboral calificada en múltiples segmentos comerciales.

  • Total de empleados: 12,300 (a partir de 2023)
  • Promedio de la tenencia del empleado: 8.5 años
  • Composición de la fuerza laboral:
    • Corporativo: 35%
    • Ventas y distribución: 40%
    • Tecnología y operaciones: 25%

Diversas carteras de inversión

La compañía mantiene un enfoque de inversión estratégicamente diversificado.

Categoría de inversión Porcentaje de cartera
Valores de vencimiento fijo 72%
Valores de renta variable 15%
Inversiones alternativas 8%
Inversiones en efectivo y a corto plazo 5%

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones integrales de protección financiera

Lincoln National Corporation ofrece soluciones de protección financiera con las siguientes métricas clave:

Categoría de productos Activos totales Prima anual
Seguro de vida $ 58.4 mil millones $ 2.3 mil millones
Protección grupal $ 42.7 mil millones $ 1.8 mil millones

Servicios de planificación de jubilación personalizados

Servicios de planificación de jubilación con parámetros financieros específicos:

  • Activos de jubilación total bajo administración: $ 214.6 mil millones
  • Valor promedio de la cuenta de jubilación: $ 387,000
  • Portafolio de productos de ingresos de jubilación: $ 92.3 mil millones

Productos flexibles de seguros e inversión

Tipo de producto Cuota de mercado Ingresos anuales
Anualidades variables 7.2% $ 3.6 mil millones
Anualidades indexadas fijas 5.9% $ 2.1 mil millones

Flujos de ingresos garantizados

Detalles del producto del flujo de ingresos:

  • Productos de ingresos garantizados totales: $ 127.5 mil millones
  • Retorno promedio anual garantizado: 4.3%
  • Número de contratos de ingresos garantizados: 486,000

Estrategias de gestión de patrimonio a medida

Segmento de gestión de patrimonio Activos totales Cartera promedio de clientes
Gestión de patrimonio individual $ 89.7 mil millones $ 1.2 millones
Soluciones de riqueza corporativa $ 46.3 mil millones $ 4.5 millones

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Plataformas de autoservicio digital

Lincoln National ofrece plataformas digitales en línea con las siguientes especificaciones:

Característica de la plataforma Métricas de participación del usuario
Acceso a la cuenta en línea 1.2 millones de usuarios digitales activos a partir del cuarto trimestre 2023
Descargas de aplicaciones móviles 475,000 instalaciones totales de aplicaciones móviles
Volumen de transacción de autoservicio 68% de las transacciones de rutina completadas digitalmente

Interacciones de asesores financieros personales

Lincoln National ofrece servicios de asesoramiento financiero personalizado:

  • Asesores financieros totales: 3.250 profesionales con licencia
  • Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 1.4 millones
  • Frecuencia de interacción del cliente: modelo de consulta trimestral

Centros de atención al cliente

Canal de soporte Métricas de rendimiento
Soporte telefónico Tasa de resolución de primer llamado del 92%
Tiempo de espera promedio 7.2 minutos
Interacciones de soporte anual 2.3 millones de contactos de clientes

Gestión de cuentas en línea y móvil

Las capacidades de gestión de cuentas digitales incluyen:

  • Seguimiento de saldo en tiempo real
  • Acceso al historial de transacciones
  • Gestión de documentos digitales

Servicios de consulta financiera continua

Tipo de consulta Detalles del servicio
Planificación de jubilación Revisión anual de cartera anual gratuita
Estrategia de inversión Insights de mercado trimestrales complementarios
Frecuencia de consulta Mínimo 2 revisiones estratégicas por año

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: canales

Equipo de ventas directas

A partir de 2024, Lincoln National Corporation mantiene un equipo de ventas directas de aproximadamente 2,500 asesores financieros y representantes de ventas profesionales.

Canal de ventas Número de representantes Volumen de ventas anual promedio
Asesores financieros directos 2,500 $ 78.5 millones
Equipo de ventas institucional 350 $ 215.6 millones

Agentes de seguros independientes

Lincoln National Corporation trabaja con aproximadamente 85,000 agentes de seguros independientes en todo el país.

  • Cobertura geográfica en 50 estados
  • Tasas de comisión que van del 5% al ​​15%
  • Volumen anual del contrato con agentes: $ 12.3 mil millones

Portal web en línea

La plataforma digital de la compañía atiende a aproximadamente 1,2 millones de usuarios activos en 2024.

Métricas del portal web 2024 datos
Usuarios activos 1,200,000
Transacciones mensuales 3.7 millones
Gestión de políticas digitales 68% de las políticas totales

Aplicación móvil

La aplicación móvil de Lincoln National admite más de 750,000 usuarios activos en 2024.

  • Disponible en plataformas iOS y Android
  • Características de gestión de políticas móviles
  • Interacciones promedio de la aplicación mensual: 2.1 millones

Servicio al cliente telefónico

La compañía opera un centro de servicio al cliente centralizado con 1.200 representantes.

Métricas de servicio al cliente 2024 rendimiento
Representantes totales 1,200
Llamadas diarias promedio 45,000
Tiempo de respuesta promedio 3.2 minutos

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Planificadores de jubilación individuales

A partir de 2024, Lincoln National atiende a aproximadamente 1,7 millones de clientes del plan de jubilación individual. El saldo promedio de la cuenta de jubilación para estos clientes es de $ 215,000.

Característica de segmento Datos estadísticos
Clientes de jubilación individuales totales 1,700,000
Saldo promedio de la cuenta de jubilación $215,000
Rango de edad 45-65 años

Grupos de beneficios de empleados corporativos

Lincoln National ofrece soluciones de beneficios para empleados a 45,000 clientes corporativos en todo el país.

  • Total de clientes corporativos: 45,000
  • Tamaño promedio del grupo: 250 empleados
  • Industrias atendidas: financiera, de atención médica, tecnología, fabricación

Individuos de alto nivel de red

El segmento de alto patrimonio de la red representa a los clientes con activos invertibles superiores a $ 1 millón.

Métricas de segmento Valor
Total de los clientes de alto nivel de red 85,000
Valor de cartera promedio $ 3.2 millones

Familias de ingresos medios

Lincoln National apunta a las familias de ingresos medios con ingresos anuales de los hogares entre $ 50,000 y $ 125,000.

  • Base de clientes de ingresos medios totales: 620,000
  • Cobertura promedio de seguro de vida: $ 350,000
  • Edad media: 42 años

Dueños de negocios pequeños a medianos

El segmento de empresas pequeñas a medianas incluye empresas con 10-500 empleados.

Detalles del segmento de negocios Cantidad
Total de clientes comerciales 22,500
Tamaño promedio del negocio 75 empleados
Empleados asegurados totales 1,687,500

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación de empleados

Para el año fiscal 2022, Lincoln National Corporation reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 1.32 mil millones.

Categoría de compensación Monto ($)
Salarios 892,000,000
Beneficios 428,000,000

Infraestructura tecnológica

Las inversiones en infraestructura tecnológica para Lincoln National totalizaron $ 237 millones en 2022.

  • Hardware de TI: $ 68 millones
  • Licencias de software: $ 89 millones
  • Servicios en la nube: $ 42 millones
  • Ciberseguridad: $ 38 millones

Desarrollo de productos

Los gastos de desarrollo de productos fueron de $ 156 millones en 2022.

Línea de productos Costo de desarrollo ($)
Seguro de vida 68,000,000
Soluciones de jubilación 52,000,000
Protección grupal 36,000,000

Gastos de marketing y ventas

Los costos de marketing y ventas para 2022 ascendieron a $ 412 millones.

  • Marketing digital: $ 98 millones
  • Publicidad tradicional: $ 76 millones
  • Comisiones de ventas: $ 183 millones
  • Personal de marketing: $ 55 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para Lincoln National fueron de $ 94 millones en 2022.

Área de cumplimiento Costo ($)
Cumplimiento legal 42,000,000
Auditoría e informes 31,000,000
Presentación regulatoria 21,000,000

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Primas de seguro de vida

Para el año fiscal 2023, Lincoln National Corporation informó primas de seguro de vida de $ 2.057 mil millones.

Segmento de seguro Ingresos premium
Seguro de vida individual $ 1.345 mil millones
Seguro de vida grupal $ 712 millones

Tarifas de contrato de anualidad

Las tarifas de contrato de anualidad para 2023 totalizaron $ 1.893 mil millones.

Tipo de anualidad Ingresos por tarifas
Anualidades fijas $ 872 millones
Anualidades variables $ 1.021 mil millones

Ingresos de gestión de inversiones

Los ingresos de la gestión de inversiones alcanzaron los $ 645 millones en 2023.

  • Tarifas de gestión de cuentas separadas: $ 412 millones
  • Tarifas de gestión de fondos mutuos: $ 233 millones

Administración del plan de jubilación

Las tarifas de administración del plan de jubilación para 2023 fueron de $ 538 millones.

Tipo de plan de jubilación Ingresos por administración
Planes 401 (k) $ 387 millones
Otros planes de jubilación $ 151 millones

Cargos de servicio de asesoramiento financiero

Los cargos de servicio de asesoramiento financiero ascendieron a $ 276 millones en 2023.

  • Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio: $ 189 millones
  • Servicios de consultoría de jubilación: $ 87 millones

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