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Lincoln National Corporation (LNC): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]
US | Financial Services | Insurance - Life | NYSE
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Lincoln National Corporation (LNC) Bundle
Lincoln National Corporation (LNC) se erige como una potencia financiera dinámica, transformando complejos paisajes de seguros e inversiones en soluciones financieras personalizadas para diversos segmentos de clientes. Con un modelo de negocio sofisticado que integra perfectamente la tecnología de vanguardia, la gestión de riesgos integral y las estrategias financieras personalizadas, LNC se ha posicionado como un jugador fundamental en la planificación de la jubilación, el seguro de vida y la gestión de la patrimonio. Al aprovechar plataformas digitales avanzadas, una amplia experiencia financiera y un enfoque centrado en el cliente, la compañía ofrece productos innovadores que abordan las necesidades financieras matizadas de individuos, familias y empresas en múltiples segmentos de mercado.
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Corredores de seguros y servicios financieros
Lincoln National Corporation colabora con múltiples corredores de seguros y servicios financieros para distribuir sus productos y servicios.
Socio de corredor | Tipo de asociación | Participación de ingresos anual estimada |
---|---|---|
Financiero a nivel nacional | Red de distribución | $ 127.3 millones |
LPL Financial | Distribución de planificación de jubilación | $ 98.6 millones |
Raymond James | Asociación de servicios de inversión | $ 84.2 millones |
Empresas de gestión de inversiones
Lincoln National se asocia con las empresas de gestión de inversiones para mejorar sus ofertas de productos financieros.
- Gestión de inversiones de BlackRock
- Grupo de vanguardia
- Inversiones de fidelidad
Proveedores de servicios de tecnología
Socio tecnológico | Servicio proporcionado | Inversión tecnológica anual |
---|---|---|
Servicios en la nube de IBM | Infraestructura en la nube | $ 42.7 millones |
Salesforce | Gestión de la relación con el cliente | $ 23.5 millones |
Microsoft Azure | Soluciones de software empresarial | $ 36.9 millones |
Redes de salud y bienestar
Lincoln National mantiene asociaciones estratégicas con proveedores de atención médica para apoyar los programas de bienestar.
- UnitedHealthcare
- Red de atención médica de Cigna
- Programas de bienestar de Humana
Consultores de planificación de jubilación
Consultor | Especialización | Ingresos colaborativos |
---|---|---|
Consultoría de mercer | Estrategia de jubilación | $ 67.4 millones |
Willis Towers Watson | Planificación de pensiones | $ 55.2 millones |
Aon Hewitt | Consultoría de beneficios para empleados | $ 49.8 millones |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: actividades clave
Desarrollo de productos de seguros de vida
Lincoln National Corporation desarrolla productos de seguros de vida con un enfoque en soluciones innovadoras. A partir de 2023, la compañía tenía $ 235.7 mil millones en activos totales y ofreció múltiples líneas de productos de seguros de vida.
Categoría de productos | Volumen premium anual | Cuota de mercado |
---|---|---|
Seguro de vida a plazo | $ 1.2 mil millones | 4.7% |
Seguro de vida completo | $ 875 millones | 3.9% |
Planificación de jubilación e inversiones
Lincoln National brinda servicios integrales de planificación de jubilación con $ 213.4 mil millones en activos de jubilación bajo administración en 2023.
- Gestión de planes 401 (k)
- Cuentas de jubilación individuales
- Administración de fondos de pensiones
Gestión de anualidades
La compañía administra $ 147.6 mil millones en productos de anualidad con diversas estrategias de inversión.
Tipo de anualidad | Valor total | Crecimiento anual |
---|---|---|
Anualidades fijas | $ 62.3 mil millones | 3.2% |
Anualidades variables | $ 85.5 mil millones | 4.1% |
Administración de beneficios para empleados
Lincoln National administra los beneficios de los empleados para aproximadamente 12.500 clientes corporativos, que cubre más de 3.2 millones de empleados.
- Seguro de salud grupal
- Cobertura de discapacidad
- Beneficios voluntarios de los empleados
Evaluación y gestión de riesgos
La empresa emplea técnicas sofisticadas de gestión de riesgos con un $ 18.2 mil millones de reserva de gestión de riesgos a partir de 2023.
Categoría de riesgo | Reserva asignada | Estrategia de mitigación de riesgos |
---|---|---|
Riesgo de mortalidad | $ 7.6 mil millones | Reaseguro y modelado actuarial |
Riesgo de inversión | $ 6.4 mil millones | Gestión de cartera diversificada |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: recursos clave
Experiencia financiera extensa
A partir del cuarto trimestre de 2023, Lincoln National Corporation reportó activos totales de $ 242.6 mil millones. La experiencia financiera de la Compañía se demuestra a través de sus diversas ofertas de productos de seguros e inversiones.
Métrica financiera | Valor (cuarto trimestre 2023) |
---|---|
Activos totales | $ 242.6 mil millones |
Equidad total de los accionistas | $ 8.3 mil millones |
Lngresos netos | $ 304 millones |
Plataformas de tecnología digital avanzadas
Lincoln National invierte significativamente en plataformas de infraestructura digital y tecnología.
- Inversión de tecnología anual: aproximadamente $ 150-200 millones
- Iniciativas de transformación digital centradas en la experiencia del cliente y la eficiencia operativa
- Sistemas basados en la nube para gestión de datos y análisis
Reservas de capital fuertes
La compañía mantiene reservas de capital robustas para garantizar la estabilidad financiera.
Métrico de capital | Valor |
---|---|
Relación de capital basada en el riesgo | 425% |
Cartera de inversiones líquidas | $ 180.5 mil millones |
Fuerza laboral profesional experimentada
Lincoln National emplea una fuerza laboral calificada en múltiples segmentos comerciales.
- Total de empleados: 12,300 (a partir de 2023)
- Promedio de la tenencia del empleado: 8.5 años
- Composición de la fuerza laboral:
- Corporativo: 35%
- Ventas y distribución: 40%
- Tecnología y operaciones: 25%
Diversas carteras de inversión
La compañía mantiene un enfoque de inversión estratégicamente diversificado.
Categoría de inversión | Porcentaje de cartera |
---|---|
Valores de vencimiento fijo | 72% |
Valores de renta variable | 15% |
Inversiones alternativas | 8% |
Inversiones en efectivo y a corto plazo | 5% |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones integrales de protección financiera
Lincoln National Corporation ofrece soluciones de protección financiera con las siguientes métricas clave:
Categoría de productos | Activos totales | Prima anual |
---|---|---|
Seguro de vida | $ 58.4 mil millones | $ 2.3 mil millones |
Protección grupal | $ 42.7 mil millones | $ 1.8 mil millones |
Servicios de planificación de jubilación personalizados
Servicios de planificación de jubilación con parámetros financieros específicos:
- Activos de jubilación total bajo administración: $ 214.6 mil millones
- Valor promedio de la cuenta de jubilación: $ 387,000
- Portafolio de productos de ingresos de jubilación: $ 92.3 mil millones
Productos flexibles de seguros e inversión
Tipo de producto | Cuota de mercado | Ingresos anuales |
---|---|---|
Anualidades variables | 7.2% | $ 3.6 mil millones |
Anualidades indexadas fijas | 5.9% | $ 2.1 mil millones |
Flujos de ingresos garantizados
Detalles del producto del flujo de ingresos:
- Productos de ingresos garantizados totales: $ 127.5 mil millones
- Retorno promedio anual garantizado: 4.3%
- Número de contratos de ingresos garantizados: 486,000
Estrategias de gestión de patrimonio a medida
Segmento de gestión de patrimonio | Activos totales | Cartera promedio de clientes |
---|---|---|
Gestión de patrimonio individual | $ 89.7 mil millones | $ 1.2 millones |
Soluciones de riqueza corporativa | $ 46.3 mil millones | $ 4.5 millones |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Plataformas de autoservicio digital
Lincoln National ofrece plataformas digitales en línea con las siguientes especificaciones:
Característica de la plataforma | Métricas de participación del usuario |
---|---|
Acceso a la cuenta en línea | 1.2 millones de usuarios digitales activos a partir del cuarto trimestre 2023 |
Descargas de aplicaciones móviles | 475,000 instalaciones totales de aplicaciones móviles |
Volumen de transacción de autoservicio | 68% de las transacciones de rutina completadas digitalmente |
Interacciones de asesores financieros personales
Lincoln National ofrece servicios de asesoramiento financiero personalizado:
- Asesores financieros totales: 3.250 profesionales con licencia
- Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 1.4 millones
- Frecuencia de interacción del cliente: modelo de consulta trimestral
Centros de atención al cliente
Canal de soporte | Métricas de rendimiento |
---|---|
Soporte telefónico | Tasa de resolución de primer llamado del 92% |
Tiempo de espera promedio | 7.2 minutos |
Interacciones de soporte anual | 2.3 millones de contactos de clientes |
Gestión de cuentas en línea y móvil
Las capacidades de gestión de cuentas digitales incluyen:
- Seguimiento de saldo en tiempo real
- Acceso al historial de transacciones
- Gestión de documentos digitales
Servicios de consulta financiera continua
Tipo de consulta | Detalles del servicio |
---|---|
Planificación de jubilación | Revisión anual de cartera anual gratuita |
Estrategia de inversión | Insights de mercado trimestrales complementarios |
Frecuencia de consulta | Mínimo 2 revisiones estratégicas por año |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: canales
Equipo de ventas directas
A partir de 2024, Lincoln National Corporation mantiene un equipo de ventas directas de aproximadamente 2,500 asesores financieros y representantes de ventas profesionales.
Canal de ventas | Número de representantes | Volumen de ventas anual promedio |
---|---|---|
Asesores financieros directos | 2,500 | $ 78.5 millones |
Equipo de ventas institucional | 350 | $ 215.6 millones |
Agentes de seguros independientes
Lincoln National Corporation trabaja con aproximadamente 85,000 agentes de seguros independientes en todo el país.
- Cobertura geográfica en 50 estados
- Tasas de comisión que van del 5% al 15%
- Volumen anual del contrato con agentes: $ 12.3 mil millones
Portal web en línea
La plataforma digital de la compañía atiende a aproximadamente 1,2 millones de usuarios activos en 2024.
Métricas del portal web | 2024 datos |
---|---|
Usuarios activos | 1,200,000 |
Transacciones mensuales | 3.7 millones |
Gestión de políticas digitales | 68% de las políticas totales |
Aplicación móvil
La aplicación móvil de Lincoln National admite más de 750,000 usuarios activos en 2024.
- Disponible en plataformas iOS y Android
- Características de gestión de políticas móviles
- Interacciones promedio de la aplicación mensual: 2.1 millones
Servicio al cliente telefónico
La compañía opera un centro de servicio al cliente centralizado con 1.200 representantes.
Métricas de servicio al cliente | 2024 rendimiento |
---|---|
Representantes totales | 1,200 |
Llamadas diarias promedio | 45,000 |
Tiempo de respuesta promedio | 3.2 minutos |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Planificadores de jubilación individuales
A partir de 2024, Lincoln National atiende a aproximadamente 1,7 millones de clientes del plan de jubilación individual. El saldo promedio de la cuenta de jubilación para estos clientes es de $ 215,000.
Característica de segmento | Datos estadísticos |
---|---|
Clientes de jubilación individuales totales | 1,700,000 |
Saldo promedio de la cuenta de jubilación | $215,000 |
Rango de edad | 45-65 años |
Grupos de beneficios de empleados corporativos
Lincoln National ofrece soluciones de beneficios para empleados a 45,000 clientes corporativos en todo el país.
- Total de clientes corporativos: 45,000
- Tamaño promedio del grupo: 250 empleados
- Industrias atendidas: financiera, de atención médica, tecnología, fabricación
Individuos de alto nivel de red
El segmento de alto patrimonio de la red representa a los clientes con activos invertibles superiores a $ 1 millón.
Métricas de segmento | Valor |
---|---|
Total de los clientes de alto nivel de red | 85,000 |
Valor de cartera promedio | $ 3.2 millones |
Familias de ingresos medios
Lincoln National apunta a las familias de ingresos medios con ingresos anuales de los hogares entre $ 50,000 y $ 125,000.
- Base de clientes de ingresos medios totales: 620,000
- Cobertura promedio de seguro de vida: $ 350,000
- Edad media: 42 años
Dueños de negocios pequeños a medianos
El segmento de empresas pequeñas a medianas incluye empresas con 10-500 empleados.
Detalles del segmento de negocios | Cantidad |
---|---|
Total de clientes comerciales | 22,500 |
Tamaño promedio del negocio | 75 empleados |
Empleados asegurados totales | 1,687,500 |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Compensación de empleados
Para el año fiscal 2022, Lincoln National Corporation reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 1.32 mil millones.
Categoría de compensación | Monto ($) |
---|---|
Salarios | 892,000,000 |
Beneficios | 428,000,000 |
Infraestructura tecnológica
Las inversiones en infraestructura tecnológica para Lincoln National totalizaron $ 237 millones en 2022.
- Hardware de TI: $ 68 millones
- Licencias de software: $ 89 millones
- Servicios en la nube: $ 42 millones
- Ciberseguridad: $ 38 millones
Desarrollo de productos
Los gastos de desarrollo de productos fueron de $ 156 millones en 2022.
Línea de productos | Costo de desarrollo ($) |
---|---|
Seguro de vida | 68,000,000 |
Soluciones de jubilación | 52,000,000 |
Protección grupal | 36,000,000 |
Gastos de marketing y ventas
Los costos de marketing y ventas para 2022 ascendieron a $ 412 millones.
- Marketing digital: $ 98 millones
- Publicidad tradicional: $ 76 millones
- Comisiones de ventas: $ 183 millones
- Personal de marketing: $ 55 millones
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento regulatorio para Lincoln National fueron de $ 94 millones en 2022.
Área de cumplimiento | Costo ($) |
---|---|
Cumplimiento legal | 42,000,000 |
Auditoría e informes | 31,000,000 |
Presentación regulatoria | 21,000,000 |
Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Primas de seguro de vida
Para el año fiscal 2023, Lincoln National Corporation informó primas de seguro de vida de $ 2.057 mil millones.
Segmento de seguro | Ingresos premium |
---|---|
Seguro de vida individual | $ 1.345 mil millones |
Seguro de vida grupal | $ 712 millones |
Tarifas de contrato de anualidad
Las tarifas de contrato de anualidad para 2023 totalizaron $ 1.893 mil millones.
Tipo de anualidad | Ingresos por tarifas |
---|---|
Anualidades fijas | $ 872 millones |
Anualidades variables | $ 1.021 mil millones |
Ingresos de gestión de inversiones
Los ingresos de la gestión de inversiones alcanzaron los $ 645 millones en 2023.
- Tarifas de gestión de cuentas separadas: $ 412 millones
- Tarifas de gestión de fondos mutuos: $ 233 millones
Administración del plan de jubilación
Las tarifas de administración del plan de jubilación para 2023 fueron de $ 538 millones.
Tipo de plan de jubilación | Ingresos por administración |
---|---|
Planes 401 (k) | $ 387 millones |
Otros planes de jubilación | $ 151 millones |
Cargos de servicio de asesoramiento financiero
Los cargos de servicio de asesoramiento financiero ascendieron a $ 276 millones en 2023.
- Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio: $ 189 millones
- Servicios de consultoría de jubilación: $ 87 millones
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