Lincoln National Corporation (LNC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

A Lincoln National Corporation (LNC) é uma potência financeira dinâmica, transformando paisagens complexas de seguros e investimentos em soluções financeiras personalizadas para diversos segmentos de clientes. Com um modelo de negócios sofisticado que integra perfeitamente a tecnologia de ponta, o gerenciamento abrangente de riscos e as estratégias financeiras personalizadas, a LNC se posicionou como um participante fundamental no planejamento da aposentadoria, seguro de vida e gerenciamento de patrimônio. Ao aproveitar as plataformas digitais avançadas, a ampla experiência financeira e uma abordagem centrada no cliente, a empresa oferece produtos inovadores que atendem às necessidades financeiras diferenciadas de indivíduos, famílias e empresas em vários segmentos de mercado.

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Corretores de seguros e serviços financeiros

A Lincoln National Corporation colabora com vários corretores de seguros e serviços financeiros para distribuir seus produtos e serviços.

Parceiro de corretor	Tipo de parceria	Participação estimada de receita anual
Nacional financeiro	Rede de distribuição	US $ 127,3 milhões
LPL Financial	Distribuição do planejamento da aposentadoria	US $ 98,6 milhões
Raymond James	Parceria de Serviços de Investimento	US $ 84,2 milhões

Empresas de gerenciamento de investimentos

A Lincoln National Partners com empresas de gerenciamento de investimentos para aprimorar suas ofertas de produtos financeiros.

• Gerenciamento de investimentos em BlackRock
• Grupo Vanguard
• Fidelity Investments

Provedores de serviços de tecnologia

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Investimento de tecnologia anual
IBM Cloud Services	Infraestrutura em nuvem	US $ 42,7 milhões
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	US $ 23,5 milhões
Microsoft Azure	Enterprise Software Solutions	US $ 36,9 milhões

Redes de saúde e bem -estar

A Lincoln National mantém parcerias estratégicas com os profissionais de saúde para apoiar programas de bem -estar.

• UnitedHealthcare
• Cigna Healthcare Network
• Programas de bem -estar da Humana

Consultores de planejamento de aposentadoria

Parceiro de consultoria	Especialização	Receita colaborativa
Mercer Consulting	Estratégia de aposentadoria	US $ 67,4 milhões
Willis Towers Watson	Planejamento de pensões	US $ 55,2 milhões
Aon Hewitt	Consultoria de benefícios dos funcionários	US $ 49,8 milhões

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento de produtos de seguro de vida

A Lincoln National Corporation desenvolve produtos de seguro de vida com foco em soluções inovadoras. A partir de 2023, a empresa tinha US $ 235,7 bilhões em ativos totais e ofereceu várias linhas de produtos de seguro de vida.

Categoria de produto	Volume premium anual	Quota de mercado
Seguro de vida a termo	US $ 1,2 bilhão	4.7%
Seguro de vida inteira	US $ 875 milhões	3.9%

Aposentadoria e planejamento de investimentos

A Lincoln National fornece serviços abrangentes de planejamento de aposentadoria, com US $ 213,4 bilhões em ativos de aposentadoria sob administração em 2023.

• 401 (k) Gerenciamento do plano
• Contas de aposentadoria individuais
• Administração de fundos de pensão

Gerenciamento de anuidades

A empresa gerencia US $ 147,6 bilhões em produtos de anuidade com diversas estratégias de investimento.

Tipo de anuidade	Valor total	Crescimento anual
Anuidades fixas	US $ 62,3 bilhões	3.2%
Anuidades variáveis	US $ 85,5 bilhões	4.1%

Administração de benefícios dos funcionários

A Lincoln National administra os benefícios dos funcionários por aproximadamente 12.500 clientes corporativos, cobrindo mais de 3,2 milhões de funcionários.

• Seguro de Saúde do Grupo
• Cobertura de invalidez
• Benefícios voluntários dos funcionários

Avaliação e gerenciamento de risco

A empresa emprega técnicas sofisticadas de gerenciamento de riscos com um Reserva de gerenciamento de risco de US $ 18,2 bilhões a partir de 2023.

Categoria de risco	Reserva alocada	Estratégia de mitigação de risco
Risco de mortalidade	US $ 7,6 bilhões	Resseguro e modelagem atuarial
Risco de investimento	US $ 6,4 bilhões	Gerenciamento de portfólio diversificado

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa experiência financeira

A partir do quarto trimestre de 2023, a Lincoln National Corporation registrou ativos totais de US $ 242,6 bilhões. A experiência financeira da empresa é demonstrada por meio de suas diversas ofertas de seguros e produtos de investimento.

Métrica financeira	Valor (Q4 2023)
Total de ativos	US $ 242,6 bilhões
Equidade total dos acionistas	US $ 8,3 bilhões
Resultado líquido	US $ 304 milhões

Plataformas avançadas de tecnologia digital

A Lincoln National investe significativamente nas plataformas de infraestrutura e tecnologia digitais.

• Investimento de tecnologia anual: aproximadamente US $ 150-200 milhões
• Iniciativas de transformação digital focadas na experiência do cliente e na eficiência operacional
• Sistemas baseados em nuvem para gerenciamento de dados e análise

Fortes reservas de capital

A empresa mantém reservas de capital robustas para garantir a estabilidade financeira.

Métrica de capital	Valor
Índice de capital baseado em risco	425%
Portfólio de investimentos líquidos	US $ 180,5 bilhões

Força de trabalho profissional experiente

A Lincoln National emprega uma força de trabalho qualificada em vários segmentos de negócios.

• Total de funcionários: 12.300 (a partir de 2023)
• Posse média dos funcionários: 8,5 anos
• Composição da força de trabalho:
  • Corporativo: 35%
  • Vendas e distribuição: 40%
  • Tecnologia e operações: 25%

Diversas portfólios de investimento

A empresa mantém uma abordagem de investimento estrategicamente diversificada.

Categoria de investimento	Porcentagem de portfólio
Títulos de maturidade fixa	72%
Valores mobiliários	15%
Investimentos alternativos	8%
Dinheiro e investimentos de curto prazo	5%

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de proteção financeira

A Lincoln National Corporation oferece soluções de proteção financeira com as seguintes métricas importantes:

Categoria de produto	Total de ativos	Premium anual
Seguro de vida	US $ 58,4 bilhões	US $ 2,3 bilhões
Proteção do grupo	US $ 42,7 bilhões	US $ 1,8 bilhão

Serviços personalizados de planejamento de aposentadoria

Serviços de planejamento de aposentadoria com parâmetros financeiros específicos:

• Total de ativos de aposentadoria sob gestão: US $ 214,6 bilhões
• Valor médio da conta de aposentadoria: $ 387.000
• Portfólio de produtos de renda de aposentadoria: US $ 92,3 bilhões

Produtos de seguro e investimento flexíveis

Tipo de produto	Quota de mercado	Receita anual
Anuidades variáveis	7.2%	US $ 3,6 bilhões
Anuidades indexadas fixas	5.9%	US $ 2,1 bilhões

Fluxos de renda garantidos

Detalhes do produto do fluxo de renda:

• Produtos totais de renda garantida: US $ 127,5 bilhões
• Retorno médio garantido anual: 4,3%
• Número de contratos de renda garantidos: 486.000

Estratégias de gerenciamento de patrimônio personalizado

Segmento de gerenciamento de patrimônio	Total de ativos	Portfólio médio de clientes
Gestão individual de patrimônio	US $ 89,7 bilhões	US $ 1,2 milhão
Soluções de riqueza corporativa	US $ 46,3 bilhões	US $ 4,5 milhões

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Plataformas de autoatendimento digital

A Lincoln National oferece plataformas digitais on -line com as seguintes especificações:

Recurso da plataforma	Métricas de engajamento do usuário
Acesso à conta on -line	1,2 milhão de usuários digitais ativos a partir do quarto trimestre 2023
Downloads de aplicativos móveis	475.000 instalações totais de aplicativos móveis
Volume de transação de autoatendimento	68% das transações de rotina concluídas digitalmente

Interações com consultores financeiros pessoais

Lincoln National fornece serviços de consultoria financeira personalizada:

• Total de consultores financeiros: 3.250 profissionais licenciados
• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 1,4 milhão
• Frequência de interação do cliente: modelo trimestral de consulta

Centros de suporte ao cliente

Canal de suporte	Métricas de desempenho
Suporte telefônico	92% taxa de resolução de primeira linha
Tempo médio de espera	7,2 minutos
Interações de suporte anual	2,3 milhões de contatos de clientes

Gerenciamento de contas online e móvel

Os recursos de gerenciamento de contas digitais incluem:

• Rastreamento de saldo em tempo real
• Acesso ao histórico de transações
• Gerenciamento de documentos digitais

Serviços de consulta financeira em andamento

Tipo de consulta	Detalhes do serviço
Planejamento de aposentadoria	Revisão anual gratuita do portfólio
Estratégia de investimento	Insights de mercado trimestrais de cortesia
Frequência de consulta	Mínimo 2 revisões estratégicas por ano

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de Negócios: Canais

Equipe de vendas diretas

A partir de 2024, a Lincoln National Corporation mantém uma equipe de vendas direta de aproximadamente 2.500 consultores financeiros profissionais e representantes de vendas.

Canal de vendas	Número de representantes	Volume médio de vendas anual
Consultores financeiros diretos	2,500	US $ 78,5 milhões
Equipe de vendas institucional	350	US $ 215,6 milhões

Agentes de seguros independentes

A Lincoln National Corporation trabalha com aproximadamente 85.000 agentes de seguros independentes em todo o país.

• Cobertura geográfica em 50 estados
• Taxas de comissão que variam de 5% a 15%
• Volume anual de contrato com agentes: US $ 12,3 bilhões

Portal da Web online

A plataforma digital da empresa serve aproximadamente 1,2 milhão de usuários ativos em 2024.

Métricas do Portal da Web	2024 dados
Usuários ativos	1,200,000
Transações mensais	3,7 milhões
Gerenciamento de políticas digitais	68% do total de políticas

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da Lincoln National suporta mais de 750.000 usuários ativos em 2024.

• Disponível em plataformas iOS e Android
• Recursos de gerenciamento de políticas móveis
• Interações médias mensais de aplicativos: 2,1 milhões

Atendimento ao cliente por telefone

A empresa opera um centro de atendimento ao cliente centralizado com 1.200 representantes.

Métricas de atendimento ao cliente	2024 Performance
Total de representantes	1,200
Chamadas diárias médias	45,000
Tempo médio de resposta	3,2 minutos

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Planejadores de aposentadoria individuais

A partir de 2024, a Lincoln National atende a aproximadamente 1,7 milhão de clientes do plano de aposentadoria individuais. O saldo médio da conta de aposentadoria para esses clientes é de US $ 215.000.

Característica do segmento	Dados estatísticos
Total de clientes de aposentadoria individual	1,700,000
Saldo médio da conta de aposentadoria	$215,000
Faixa etária	45-65 anos

Grupos de benefícios de funcionários corporativos

A Lincoln National fornece soluções de benefícios para funcionários a 45.000 clientes corporativos em todo o país.

• Total de clientes corporativos: 45.000
• Tamanho médio do grupo: 250 funcionários
• Indústrias servidas: Financeiro, Saúde, Tecnologia, Manufatura

Indivíduos de alta rede

O segmento de alta rede representa clientes com ativos investíveis superiores a US $ 1 milhão.

Métricas de segmento	Valor
Clientes totais de alto patrimônio líquido	85,000
Valor médio do portfólio	US $ 3,2 milhões

Famílias de renda média

A Lincoln National tem como alvo as famílias de renda média com renda anual doméstica entre US $ 50.000 e US $ 125.000.

• Base total de clientes de renda média: 620.000
• Cobertura média de seguro de vida: US $ 350.000
• Idade média: 42 anos

Proprietários de empresas pequenas e médias

O segmento de pequenos e médias empresas inclui empresas com 10-500 funcionários.

Detalhes do segmento de negócios	Quantidade
Total de clientes comerciais	22,500
Tamanho médio dos negócios	75 funcionários
Total de funcionários segurados	1,687,500

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Compensação dos funcionários

Para o ano fiscal de 2022, a Lincoln National Corporation registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 1,32 bilhão.

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários	892,000,000
Benefícios	428,000,000

Infraestrutura de tecnologia

Os investimentos em infraestrutura de tecnologia para a Lincoln National totalizaram US $ 237 milhões em 2022.

• Hardware de TI: US $ 68 milhões
• Licenciamento de software: US $ 89 milhões
• Serviços em nuvem: US $ 42 milhões
• Segurança Cibernética: US $ 38 milhões

Desenvolvimento de produtos

As despesas de desenvolvimento de produtos foram de US $ 156 milhões em 2022.

Linha de produtos	Custo de desenvolvimento ($)
Seguro de vida	68,000,000
Soluções de aposentadoria	52,000,000
Proteção do grupo	36,000,000

Despesas de marketing e vendas

Os custos de marketing e vendas de 2022 totalizaram US $ 412 milhões.

• Marketing Digital: US $ 98 milhões
• Publicidade tradicional: US $ 76 milhões
• Comissões de vendas: US $ 183 milhões
• Pessoal de marketing: US $ 55 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória da Lincoln National foram de US $ 94 milhões em 2022.

Área de conformidade	Custo ($)
Conformidade legal	42,000,000
Auditoria e relatórios	31,000,000
Arquivamento regulatório	21,000,000

Lincoln National Corporation (LNC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Prêmios de seguro de vida

Para o ano fiscal de 2023, a Lincoln National Corporation registrou prêmios de seguro de vida de US $ 2,057 bilhões.

Segmento de seguro	Receita premium
Seguro de vida individual	US $ 1,345 bilhão
Seguro de vida em grupo	US $ 712 milhões

Taxas de contrato de anuidade

As taxas de contrato de anuidade para 2023 totalizaram US $ 1,893 bilhão.

Tipo de anuidade	Receita de taxas
Anuidades fixas	US $ 872 milhões
Anuidades variáveis	US $ 1,021 bilhão

Receita de gerenciamento de investimentos

As receitas de gerenciamento de investimentos atingiram US $ 645 milhões em 2023.

• Taxas de gerenciamento de contas separadas: US $ 412 milhões
• Taxas de gestão de fundos mútuos: US $ 233 milhões

Administração do plano de aposentadoria

As taxas de administração do plano de aposentadoria para 2023 foram de US $ 538 milhões.

Tipo de plano de aposentadoria	Receita de administração
401 (k) planos	US $ 387 milhões
Outros planos de aposentadoria	US $ 151 milhões

Cobranças de serviço de consultoria financeira

As cobranças do Serviço de Consultoria Financeira totalizaram US $ 276 milhões em 2023.

• Taxas de consultoria de gestão de patrimônio: US $ 189 milhões
• Serviços de consultoria de aposentadoria: US $ 87 milhões