Lincoln National Corporation (LNC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Lincoln National Corporation (LNC) est une puissance financière dynamique, transformant des paysages d'assurance complexes et d'investissement en solutions financières personnalisées pour divers segments de clients. Avec un modèle commercial sophistiqué qui intègre de manière transparente la technologie de pointe, la gestion complète des risques et les stratégies financières sur mesure, LNC s'est positionné comme un acteur pivot dans la planification de la retraite, l'assurance-vie et la gestion de la patrimoine. En tirant parti des plateformes numériques avancées, de la vaste expertise financière et d'une approche centrée sur le client, la société offre des produits innovants qui répondent aux besoins financiers nuancés des particuliers, des familles et des entreprises dans plusieurs segments de marché.

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Brokers des services d'assurance et financière

Lincoln National Corporation collabore avec plusieurs courtiers d'assurance et de services financiers pour distribuer ses produits et services.

Commanditaire	Type de partenariat	Part des revenus annuels estimés
Financier à l'échelle nationale	Réseau de distribution	127,3 millions de dollars
LPL financier	Distribution de la planification de la retraite	98,6 millions de dollars
Raymond James	Partenariat des services d'investissement	84,2 millions de dollars

Sociétés de gestion des investissements

Lincoln National s'associe aux sociétés de gestion des investissements pour améliorer ses offres de produits financiers.

• Gestion des investissements BlackRock
• Groupe d'avant-garde
• Investissements de fidélité

Fournisseurs de services technologiques

Partenaire technologique	Service fourni	Investissement technologique annuel
Services cloud IBM	Infrastructure cloud	42,7 millions de dollars
Salesforce	Gestion de la relation client	23,5 millions de dollars
Microsoft Azure	Solutions logicielles d'entreprise	36,9 millions de dollars

Réseaux de soins de santé et de bien-être

Lincoln National entretient des partenariats stratégiques avec les fournisseurs de soins de santé pour soutenir les programmes de bien-être.

• UnitedHealthcare
• Cigna Healthcare Network
• Programmes de bien-être Humana

Consultants en planification de la retraite

Partenaire de conseil	Spécialisation	Revenus collaboratifs
Mercer Consulting	Stratégie de retraite	67,4 millions de dollars
Willis Towers Watson	Planification des pensions	55,2 millions de dollars
Aon Hewitt	Conseil des avantages sociaux	49,8 millions de dollars

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Développement de produits d'assurance-vie

Lincoln National Corporation développe des produits d'assurance-vie en mettant l'accent sur des solutions innovantes. En 2023, la société avait 235,7 milliards de dollars d'actifs totaux et offrait plusieurs gammes de produits d'assurance-vie.

Catégorie de produits	Volume de prime annuel	Part de marché
Assurance-vie à terme	1,2 milliard de dollars	4.7%
Assurance vie entière	875 millions de dollars	3.9%

Planification de la retraite et des investissements

Lincoln National fournit des services complets de planification de la retraite avec 213,4 milliards de dollars d'actifs de retraite sous gestion en 2023.

• 401 (k) Gestion du plan
• Comptes de retraite individuels
• Administration des fonds de retraite

Gestion de rente

La société gère 147,6 milliards de dollars de produits de rente avec diverses stratégies d'investissement.

Type de rente	Valeur totale	Croissance annuelle
Fixe rente	62,3 milliards de dollars	3.2%
Rentes variables	85,5 milliards de dollars	4.1%

Administration des avantages sociaux des employés

Lincoln National administre des avantages sociaux pour environ 12 500 clients d'entreprise, couvrant plus de 3,2 millions d'employés.

• Assurance maladie en groupe
• Couverture handicapée
• Avantages bénévoles des employés volontaires

Évaluation et gestion des risques

L'entreprise utilise des techniques de gestion des risques sophistiqués avec un 18,2 milliards de dollars Réserve de gestion des risques En 2023.

Catégorie de risque	Réserve allouée	Stratégie d'atténuation des risques
Risque de mortalité	7,6 milliards de dollars	Réassurance et modélisation actuarielle
Risque d'investissement	6,4 milliards de dollars	Gestion de portefeuille diversifiée

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Expertise financière approfondie

Au quatrième trimestre 2023, Lincoln National Corporation a déclaré un actif total de 242,6 milliards de dollars. L'expertise financière de l'entreprise est démontrée par ses diverses offres de produits d'assurance et d'investissement.

Métrique financière	Valeur (Q4 2023)
Actif total	242,6 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	8,3 milliards de dollars
Revenu net	304 millions de dollars

Plateformes de technologie numérique avancée

Lincoln National investit considérablement dans les plateformes d'infrastructure numérique et de technologie.

• Investissement technologique annuel: environ 150 à 200 millions de dollars
• Les initiatives de transformation numérique se sont concentrées sur l'expérience client et l'efficacité opérationnelle
• Systèmes basés sur le cloud pour la gestion des données et l'analyse

Solides réserves de capital

La société maintient des réserves de capital robustes pour assurer la stabilité financière.

Métrique capitale	Valeur
Ratio de capital basé sur le risque	425%
Portefeuille d'investissement liquide	180,5 milliards de dollars

Main-d'œuvre professionnelle expérimentée

Lincoln National emploie une main-d'œuvre qualifiée dans plusieurs segments d'entreprises.

• Total des employés: 12 300 (à partir de 2023)
• Tenure moyenne des employés: 8,5 ans
• Composition de la main-d'œuvre:
  • Entreprise: 35%
  • Ventes et distribution: 40%
  • Technologie et opérations: 25%

Divers portefeuilles d'investissement

La société maintient une approche d'investissement stratégiquement diversifiée.

Catégorie d'investissement	Pourcentage de portefeuille
Titres à maturité fixe	72%
Titres de capitaux propres	15%
Investissements alternatifs	8%
Cash et investissements à court terme	5%

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions complètes de protection financière

Lincoln National Corporation propose des solutions de protection financière avec les mesures clés suivantes:

Catégorie de produits	Actif total	Prime annuelle
Assurance-vie	58,4 milliards de dollars	2,3 milliards de dollars
Protection des groupes	42,7 milliards de dollars	1,8 milliard de dollars

Services de planification de la retraite personnalisés

Services de planification de la retraite avec des paramètres financiers spécifiques:

• Total des actifs de retraite sous gestion: 214,6 milliards de dollars
• Valeur du compte de retraite moyen: 387 000 $
• Portfolio de produits de revenu de retraite: 92,3 milliards de dollars

Produits d'assurance et d'investissement flexibles

Type de produit	Part de marché	Revenus annuels
Rentes variables	7.2%	3,6 milliards de dollars
Rentes indexées fixes	5.9%	2,1 milliards de dollars

Somptueux de revenus garantis

Détails du produit du flux de revenus:

• Produits de revenu garanti totaux: 127,5 milliards de dollars
• Retour garanti annuel moyen moyen: 4,3%
• Nombre de contrats de revenu garantis: 486 000

Stratégies de gestion de la patrimoine personnalisés

Segment de gestion de la patrimoine	Actif total	Portefeuille de clients moyens
Gestion individuelle de la richesse	89,7 milliards de dollars	1,2 million de dollars
Solutions de richesse d'entreprise	46,3 milliards de dollars	4,5 millions de dollars

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes de libre-service numériques

Lincoln National propose des plateformes numériques en ligne avec les spécifications suivantes:

Fonctionnalité de plate-forme	Métriques d'engagement des utilisateurs
Accès au compte en ligne	1,2 million d'utilisateurs numériques actifs au quatrième trimestre 2023
Téléchargements d'applications mobiles	475 000 installations totales d'applications mobiles
Volume de transaction en libre-service	68% des transactions de routine terminées numériquement

Interactions de conseillers financiers personnels

Lincoln National fournit des services de conseil financier personnalisés:

• Conseillers financiers totaux: 3 250 professionnels agréés
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 1,4 million de dollars
• Fréquence d'interaction client: modèle de consultation trimestrielle

Centres de support client

Canal de support	Métriques de performance
Support téléphonique	Taux de résolution de 92% du premier appel
Temps d'attente moyen	7,2 minutes
Interactions de soutien annuelles	2,3 millions de contacts des clients

Gestion des comptes en ligne et mobile

Les capacités de gestion des comptes numériques comprennent:

• Suivi de l'équilibre en temps réel
• Accès à l'historique des transactions
• Gestion de documents numériques

Services de consultation financière en cours

Type de consultation	Détails du service
Planification de la retraite	Revue de portefeuille annuel gratuit
Stratégie d'investissement	Informations sur le marché trimestriel complémentaires
Fréquence de consultation	Minimum 2 revues stratégiques par an

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: canaux

Équipe de vente directe

En 2024, Lincoln National Corporation maintient une équipe de vente directe d'environ 2 500 conseillers financiers professionnels et représentants des ventes.

Canal de vente	Nombre de représentants	Volume moyen des ventes annuelles
Conseillers financiers directs	2,500	78,5 millions de dollars
Équipe de vente institutionnelle	350	215,6 millions de dollars

Agents d'assurance indépendants

Lincoln National Corporation travaille avec environ 85 000 agents d'assurance indépendants à l'échelle nationale.

• Couverture géographique dans 50 États
• Des taux de commission allant de 5% à 15%
• Volume de contrat annuel avec des agents: 12,3 milliards de dollars

Portail Web en ligne

La plate-forme numérique de l'entreprise dessert environ 1,2 million d'utilisateurs actifs en 2024.

Métriques du portail Web	2024 données
Utilisateurs actifs	1,200,000
Transactions mensuelles	3,7 millions
Gestion des politiques numériques	68% du total des politiques

Application mobile

L'application mobile de Lincoln National prend en charge plus de 750 000 utilisateurs actifs en 2024.

• Disponible sur les plateformes iOS et Android
• Caractéristiques de gestion des politiques mobiles
• Interactions mensuelles moyennes de l'application: 2,1 millions

Service client téléphonique

L'entreprise exploite un centre de service à la clientèle centralisé avec 1 200 représentants.

Métriques du service client	2024 performance
Représentants totaux	1,200
Appels quotidiens moyens	45,000
Temps de réponse moyen	3,2 minutes

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Planificateurs de retraite individuels

En 2024, Lincoln National dessert environ 1,7 million de clients de régimes de retraite individuels. Le solde moyen du compte de retraite pour ces clients est de 215 000 $.

Caractéristique du segment	Données statistiques
Total des clients de retraite individuels	1,700,000
Solde de compte de retraite moyen	$215,000
Tranche d'âge	45 à 65 ans

Groupes de prestations d'entreprise

Lincoln National fournit des solutions de prestations des employés à 45 000 clients d'entreprise à l'échelle nationale.

• Total des clients d'entreprise: 45 000
• Taille moyenne du groupe: 250 employés
• Industries servies: financier, soins de santé, technologie, fabrication

Individus à haute nette

Le segment à forte valeur nette représente les clients avec des actifs investissables dépassant 1 million de dollars.

Métriques du segment	Valeur
Clients totaux à forte valeur	85,000
Valeur de portefeuille moyenne	3,2 millions de dollars

Familles à revenu moyen

Lincoln National cible les familles à revenu moyen avec des revenus annuels des ménages entre 50 000 $ et 125 000 $.

• Base de clientèle totale à revenu moyen: 620 000
• Couverture d'assurance-vie moyenne: 350 000 $
• Âge médian: 42 ans

Propriétaires d'entreprises petites et moyennes

Le segment des petites et moyennes entreprises comprend des entreprises avec 10 à 500 employés.

Détails du segment d'entreprise	Quantité
Clients commerciaux totaux	22,500
Taille moyenne de l'entreprise	75 employés
Total des employés assurés	1,687,500

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Compensation des employés

Pour l'exercice 2022, Lincoln National Corporation a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 1,32 milliard de dollars.

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires	892,000,000
Avantages	428,000,000

Infrastructure technologique

Les investissements en infrastructure technologique pour Lincoln National ont totalisé 237 millions de dollars en 2022.

• It matériel: 68 millions de dollars
• Licence logicielle: 89 millions de dollars
• Services cloud: 42 millions de dollars
• Cybersécurité: 38 millions de dollars

Développement

Les dépenses de développement de produits se sont élevées à 156 millions de dollars en 2022.

Gamme de produits	Coût de développement ($)
Assurance-vie	68,000,000
Solutions de retraite	52,000,000
Protection des groupes	36,000,000

Frais de marketing et de vente

Les coûts de marketing et de vente pour 2022 s'élevaient à 412 millions de dollars.

• Marketing numérique: 98 millions de dollars
• Publicité traditionnelle: 76 millions de dollars
• Commissions de vente: 183 millions de dollars
• Personnel marketing: 55 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour Lincoln National se sont élevées à 94 millions de dollars en 2022.

Zone de conformité	Coût ($)
Conformité légale	42,000,000
Audit et rapport	31,000,000
Dépôt réglementaire	21,000,000

Lincoln National Corporation (LNC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Primes d'assurance-vie

Pour l'exercice 2023, Lincoln National Corporation a déclaré des primes d'assurance-vie de 2,057 milliards de dollars.

Segment de l'assurance	Revenus de primes
Assurance-vie individuelle	1,345 milliard de dollars
Assurance-vie de groupe	712 millions de dollars

Frais de contrat de rente

Les frais de contrat de rente pour 2023 ont totalisé 1,893 milliard de dollars.

Type de rente	Revenus des frais
Fixe rente	872 millions de dollars
Rentes variables	1,021 milliard de dollars

Revenus de gestion des investissements

Les revenus de la gestion des investissements ont atteint 645 millions de dollars en 2023.

• Frais de gestion des comptes séparés: 412 millions de dollars
• Frais de gestion des fonds communs de placement: 233 millions de dollars

Administration du plan de retraite

Les frais d'administration du régime de retraite pour 2023 étaient de 538 millions de dollars.

Type de plan de retraite	Revenus d'administration
Plans 401 (k)	387 millions de dollars
Autres plans de retraite	151 millions de dollars

Frais de service de conseil financier

Les frais de service de conseil financier s'élevaient à 276 millions de dollars en 2023.

• Frais de conseil en gestion de la patrimoine: 189 millions de dollars
• Services de conseil à la retraite: 87 millions de dollars