Magyar Bancorp, Inc. (MGYR): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Magyar Bancorp, Inc. (MGYR), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Este enfoque innovador teje las conexiones locales de la comunidad, las soluciones digitales de vanguardia y las experiencias bancarias personalizadas para crear una propuesta de valor única que distingue a Magyar Bancorp en el panorama financiero competitivo de Nueva Jersey. Descubra las intrincadas capas de su estrategia comercial que impulsan el crecimiento, la lealtad del cliente y el rendimiento sostenible en el mundo dinámico de la banca comunitaria.

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Nueva Jersey

Magyar Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes asociaciones comerciales de Nueva Jersey:

Nombre de la asociación	Detalles de la asociación	Año establecido
Asociación de Banqueros de Nueva Jersey	Miembro activo desde 2010	2010
Cámara de Comercio de Nueva Jersey	Socio de redes colaborativas	2005

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

Las asociaciones clave del servicio financiero de Magyar Bancorp incluyen:

• Banco de Lakeland
• Banco Nacional del Valle
• OceanFirst Bank

Desarrolladores inmobiliarios y corredores de hipotecas

Pareja	Alcance de la asociación	Originaciones de hipotecas totales
Garden State Realty Partners	Colaboración de préstamos hipotecarios	$ 42.3 millones (2023)
Grupo hipotecario de Nueva Jersey	Financiamiento de bienes raíces comerciales	$ 35.7 millones (2023)

Compañías de seguros

Magyar Bancorp colabora con los siguientes proveedores de seguros:

• Grupo de seguro selectivo
• Seguro de viajero
• Libertad Mutual

Proveedores de tecnología

Socio tecnológico	Solución proporcionada	Inversión anual
Fiserv, Inc.	Plataforma bancaria central	$ 2.1 millones (2023)
Jack Henry & Asociado	Soluciones de banca digital	$ 1.8 millones (2023)

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

Cartera de préstamos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 534.2 millones

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje de cartera
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 287.6 millones	53.8%
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 182.4 millones	34.1%
Préstamos al consumo	$ 64.2 millones	12.1%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Depósitos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 628.5 millones

• Depósitos no por intereses: $ 87.3 millones
• Cuentas corrientes de intereses: $ 215.6 millones
• Cuentas de ahorro: $ 189.4 millones
• Depósitos de tiempo: $ 136.2 millones

Servicios de banca en línea y móvil

Métricas de plataforma de banca digital:

• Usuarios bancarios en línea activos: 42,500
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 28,700
• Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones mensuales

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Relación de préstamos sin rendimiento	1.42%
Reserva de pérdida de préstamo	$ 7.8 millones
Relación de adecuación de capital	12.6%

Banca comunitaria y construcción de relaciones

Red de sucursales: 12 ubicaciones físicas en Nueva Jersey

• Inversión comunitaria total en 2023: $ 1.2 millones
• Número de asociaciones comerciales locales: 87
• Patrocinios de eventos comunitarios: 42

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursales físicas en Nueva Jersey

Magyar Bancorp opera 9 ubicaciones de banca de servicio completo en Nueva Jersey a partir de 2023.

Ubicaciones de ramas	Número total	Cobertura geográfica
Ramas de Nueva Jersey	9	Condados de Middlesex y Somerset

Profesionales bancarios experimentados

Magyar Bancorp emplea aproximadamente 127 miembros del personal equivalente a tiempo completo.

• Promedio de la tenencia del empleado: 8.5 años
• Equipo de gestión con más de 150 años de experiencia bancaria

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica: $ 1.2 millones en plataformas de banca digital en 2022.

Servicio digital	Capacidad
Banca en línea	Capacidades transaccionales completas
Aplicación de banca móvil	Disponible en plataformas iOS y Android

Fuerte reputación del mercado local

Banco comunitario con presencia histórica de 100 años en el mercado de Nueva Jersey.

Capital financiero y reservas robustas

Métricas financieras a partir del tercer trimestre 2023:

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 1.04 mil millones
Relación de capital de nivel 1	14.2%
Equidad total	$ 94.3 millones

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Magyar Bancorp sirve 22 ubicaciones de sucursales principalmente en Nueva Jersey, con activos totales de $ 2.34 mil millones. El banco mantiene un enfoque en la banca centrada en la comunidad con una penetración del mercado local del 67% en sus áreas principales de servicio.

Categoría de servicio	Alcance del cliente	Penetración del mercado
Banca personal	38,742 clientes activos	67%
Banca de negocios	2.345 cuentas de pequeñas empresas	54%

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Magyar Bancorp ofrece tarifas competitivas en múltiples líneas de productos:

• Tasas de ahorro personal: 3.25% APY
• Tasas hipotecarias: a partir del 6.75%
• Tasas de préstamo comercial: 7.25% - 9.50%

Soluciones de préstamos flexibles para pequeñas empresas

En 2023, Magyar Bancorp procesó $ 156 millones en préstamos para pequeñas empresas, con un tamaño de préstamo promedio de $ 247,000. La tasa de aprobación de préstamos es del 72% para las pequeñas empresas calificadas.

Tipo de préstamo	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Inmobiliario comercial	$ 89 millones	$425,000
Préstamos de capital de trabajo	$ 67 millones	$156,000

Plataformas de banca digital convenientes

La plataforma de banca digital de Magyar Bancorp es compatible con:

• Banca móvil: 28,500 usuarios activos
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones mensuales
• Apertura de la cuenta digital: 65% de las cuentas nuevas

Servicio al cliente centrado en la relación

Tasa de retención del cliente: 87.4%, con una duración promedio de la relación con el cliente de 7.2 años. Puntuación del promotor neto (NP) de 68, significativamente por encima del promedio de la industria bancaria.

Métrico de servicio	Actuación
Tasa de retención de clientes	87.4%
Relación promedio del cliente	7.2 años
Puntuación del promotor neto	68

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

Magyar Bancorp informó 45,321 clientes activos de banca personal a partir del cuarto trimestre de 2023, con un saldo de cuenta promedio de $ 87,654. El banco mantiene 12 ubicaciones de sucursales físicas en Nueva Jersey.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de cuenta promedio
Banca personal	45,321	$87,654
Banca de negocios	3,215	$342,987

Compromiso del cliente orientado a la comunidad

Magyar Bancorp invirtió $ 276,500 en programas de divulgación comunitaria en 2023, apoyando a 37 eventos e iniciativas de la comunidad local.

• Eventos de patrocinio local: 22
• Talleres de educación financiera: 15
• Inversión comunitaria Total: $ 276,500

Soporte digital a través de canales en línea y móviles

A partir de 2024, Magyar Bancorp ofrece servicios de banca digital con 98.2% de tiempo de actividad de la aplicación móvil. Los usuarios de la banca en línea totalizaron 28,764 en el cuarto trimestre de 2023.

Canal digital	Recuento de usuarios	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	28,764	1,245,678 transacciones mensuales
Banca web en línea	25,432	987,654 transacciones mensuales

Banca de relaciones con asesoramiento financiero personalizado

Magyar Bancorp emplea 42 gerentes de relaciones dedicados que brindan consultas financieras personalizadas. El tiempo de consulta promedio es de 1.2 horas por cliente.

Mecanismos regulares de comunicación y comentarios de los clientes

El índice de satisfacción del cliente para 2023 fue de 4.3/5, basado en 5,678 respuestas a la encuesta. El banco mantiene un Garantía de respuesta de 72 horas para consultas de clientes.

• Respuestas totales de la encuesta: 5,678
• Puntuación de satisfacción del cliente: 4.3/5
• Tiempo de respuesta promedio: 48 horas

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, Magyar Bancorp, Inc. opera 12 ubicaciones de ramas físicas Principalmente concentrado en Nueva Jersey.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Concentración geográfica
Ramas de servicio completo	9	Área metropolitana de New Brunswick
Ramas de servicio limitadas	3	Condado de Middlesex, NJ

Sitio web de banca en línea

Magyar Bancorp proporciona servicios de banca digital a través de www.magyarbank.com.

• Sitio web lanzado en 2018
• Oferta Acceso de cuenta 24/7
• Apoya el pago de la factura en línea
• Proporciona servicios de declaración electrónica

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil Magyar Bank disponible en plataformas iOS y Android.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Alertas de cuenta en tiempo real	Sí
Controles de tarjetas móviles	Sí

Servicios de banca telefónica

Servicio al cliente Horario de banca telefónica: lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. EST.

• Línea de atención al cliente dedicada: (732) 638-0026
• Banca telefónica automatizada disponible 24/7
• Consultas de saldo de la cuenta
• Acceso al historial de transacciones

Red de cajeros automáticos

Magyar Bancorp mantiene una red de cajeros automáticos en Nueva Jersey.

Tipo de cajero automático	Número total	Ubicación
Cajeros automáticos	15	Ubicaciones de ramas
ATM de red de socios	50+	Redes bancarias compartidas

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Nueva Jersey

Magyar Bancorp sirve aproximadamente 3,500 empresas pequeñas a medianas en Nueva Jersey a partir de 2023. Portafolio total de préstamos comerciales: $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,250	$215,000
Servicios profesionales	850	$312,000
Fabricación	620	$425,000
Cuidado de la salud	450	$275,000

Clientes de hipotecas residenciales locales

Magyar Bancorp originó $ 124.6 millones en hipotecas residenciales en 2023. La base de clientes incluye:

• Compradores de viviendas por primera vez: 35% de la cartera de hipotecas
• CLIENTES DE REFINANANCIA: 22% de la cartera de hipotecas
• Propietarios de propiedades de inversión: 15% de la cartera de hipotecas

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 42,500. Base de depósito: $ 612.3 millones.

Tipo de cuenta	Número de clientes	Saldo promedio
Cuentas corrientes	28,000	$7,500
Cuentas de ahorro	12,500	$15,200
Cuentas del mercado monetario	2,000	$42,000

Proveedores de servicios profesionales

Magyar Bancorp sirve a 1.200 proveedores de servicios profesionales con soluciones bancarias especializadas. Préstamo total de servicios profesionales: $ 98.7 millones.

• Abogados: 35% del segmento de servicios profesionales
• Contadores: 25% del segmento de servicios profesionales
• Consultores: 20% del segmento de servicios profesionales
• Otros profesionales: 20% del segmento de servicios profesionales

Organizaciones comunitarias locales

Relaciones bancarias de la organización comunitaria: 175. Depósitos de organización comunitaria total: $ 24.6 millones.

Tipo de organización	Número de organizaciones	Tamaño de depósito promedio
Organizaciones sin fines de lucro	85	$112,000
Instituciones religiosas	45	$87,500
Bases educativas	35	$156,000
Asociaciones comunitarias	10	$62,000

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del cuarto trimestre de 2023, Magyar Bancorp operaba 7 ubicaciones de sucursales con gastos operativos totales de sucursales de $ 2.14 millones anuales.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$687,000
Mantenimiento de ramas	$453,000
Seguridad de la rama	$312,000
Material de oficina	$188,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para Magyar Bancorp en 2023 fueron de $ 8.76 millones.

• Salario promedio de empleados: $ 62,400
• Total de empleados: 110
• Asignación de beneficios para empleados: 22% de los gastos totales de personal

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 1.93 millones.

Gasto tecnológico	Costo anual
Mantenimiento de sistemas de TI	$876,000
Ciberseguridad	$542,000
Licencia de software	$412,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 1.24 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 687,000
• Software y herramientas de cumplimiento: $ 312,000
• Capacitación y certificación: $ 241,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El presupuesto de marketing para 2023 fue de $ 742,000.

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$312,000
Publicidad impresa y local	$218,000
Patrocinios de eventos comunitarios	$142,000
Programas de referencia de clientes	$70,000

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Magyar Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 23.4 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos comerciales	12,600,000
Préstamos hipotecarios residenciales	8,200,000
Préstamos al consumo	2,600,000

Tarifas de préstamos hipotecarios

Los ingresos por tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 1.75 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de origen: $ 1,250,000
• Tasas de suscripción: $ 350,000
• Tarifas de cierre: $ 150,000

Cargos de servicio en cuentas de depósito

Los ingresos por cargos por servicio para 2023 fueron de $ 3.2 millones, compuestos por:

Tipo de cuenta	Cargos de servicio ($)
Correcto de tarifas de cuenta	1,800,000
Tarifas de sobregiro	900,000
Otros servicios de cuentas	500,000

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 2.5 millones:

• Tarifas de gestión de activos: $ 1,500,000
• Servicios de asesoramiento financiero: $ 650,000
• Servicios de planificación de jubilación: $ 350,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 totalizaron $ 1.1 millones:

Servicio digital	Tarifas de transacción ($)
Tarifas de transferencia en línea	450,000
Tarifas de banca móvil	350,000
Procesamiento de pagos electrónicos	300,000