Magyar Bancorp, Inc. (MGYR): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico da Magyar Bancorp, Inc. (MGYR), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa abordagem inovadora colhe conexões comunitárias locais, soluções digitais de ponta e experiências bancárias personalizadas para criar uma proposta de valor exclusiva que diferencia o Magyar Bancorp no cenário financeiro competitivo de Nova Jersey. Descubra as intrincadas camadas de sua estratégia de negócios que impulsionam o crescimento, a lealdade do cliente e o desempenho sustentável no mundo dinâmico dos bancos comunitários.

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Associações comerciais locais em Nova Jersey

O Magyar Bancorp mantém parcerias estratégicas com as seguintes associações de negócios de Nova Jersey:

Nome da associação	Detalhes da parceria	Ano estabelecido
Associação de Banqueiros de Nova Jersey	Membro ativo desde 2010	2010
Câmara de Comércio de Nova Jersey	Parceiro de rede colaborativa	2005

Bancos comunitários e provedores de serviços financeiros

As principais parcerias de serviços financeiros do Magyar Bancorp incluem:

• Lakeland Bank
• Valley National Bank
• Oceanfirst Bank

Recomendações imobiliárias e corretores hipotecários

Parceiro	Escopo da parceria	Operações totais de hipoteca
Garden State Realty Partners	Colaboração de empréstimos hipotecários	US $ 42,3 milhões (2023)
Grupo de hipotecas de Nova Jersey	Financiamento imobiliário comercial	US $ 35,7 milhões (2023)

Companhias de seguros

Magyar Bancorp colabora com os seguintes provedores de seguros:

• Grupo de Seguros Seletivos
• Seguro de viajantes
• Liberty Mutual

Fornecedores de tecnologia

Parceiro de tecnologia	Solução fornecida	Investimento anual
Fiserv, Inc.	Plataforma bancária principal	US $ 2,1 milhões (2023)
Jack Henry & Associados	Soluções bancárias digitais	US $ 1,8 milhão (2023)

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Empréstimos comerciais e residenciais

Portfólio total de empréstimos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 534,2 milhões

Categoria de empréstimo	Montante total	Porcentagem de portfólio
Empréstimos imobiliários comerciais	US $ 287,6 milhões	53.8%
Empréstimos hipotecários residenciais	US $ 182,4 milhões	34.1%
Empréstimos ao consumidor	US $ 64,2 milhões	12.1%

Gerenciamento de contas de depósito e poupança

Total de depósitos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 628,5 milhões

• Depósitos não com juros: US $ 87,3 milhões
• Contas de corrente portadoras de juros: US $ 215,6 milhões
• Contas de poupança: US $ 189,4 milhões
• Depósitos de tempo: US $ 136,2 milhões

Serviços bancários online e móveis

Métricas da plataforma bancária digital:

• Usuários bancários online ativos: 42.500
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 28.700
• Volume de transação digital: 1,2 milhão de transações mensais

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

Métrica de gerenciamento de riscos	Valor
Razão de empréstimos não-desempenho	1.42%
Reserva de perda de empréstimo	US $ 7,8 milhões
Índice de adequação de capital	12.6%

Comunidade bancária e construção de relacionamento

Rede de filiais: 12 locais físicos em Nova Jersey

• Investimento total da comunidade em 2023: US $ 1,2 milhão
• Número de parcerias comerciais locais: 87
• Patrocínio de eventos comunitários: 42

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filial física em Nova Jersey

O Magyar Bancorp opera 9 locais bancários de serviço completo em Nova Jersey a partir de 2023.

Locais da filial	Número total	Cobertura geográfica
Filas de Nova Jersey	9	Condados de Middlesex e Somerset

Profissionais bancários experientes

O Magyar Bancorp emprega aproximadamente 127 funcionários equivalentes em tempo integral.

• Posse média dos funcionários: 8,5 anos
• Equipe de gerenciamento com mais de 150 anos de experiência bancária

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Investimento em tecnologia: US $ 1,2 milhão em plataformas bancárias digitais em 2022.

Serviço digital	Capacidade
Bancos online	Capacidades transacionais completas
Aplicativo bancário móvel	Disponível em plataformas iOS e Android

Forte reputação do mercado local

Banco Comunitário com presença histórica de 100 anos no mercado de Nova Jersey.

Capital financeiro robusto e reservas

Métricas financeiras a partir do terceiro trimestre 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,04 bilhão
Índice de capital de camada 1	14.2%
Patrimônio total	US $ 94,3 milhões

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados para comunidades locais

No quarto trimestre 2023, o Magyar Bancorp atende a 22 locais de filiais principalmente em Nova Jersey, com ativos totais de US $ 2,34 bilhões. O banco mantém um foco no setor bancário centrado na comunidade, com uma penetração no mercado local de 67% em suas áreas principais de serviço.

Categoria de serviço	Alcance do cliente	Penetração de mercado
Bancos pessoais	38.742 clientes ativos	67%
Banking de negócios	2.345 contas de pequenas empresas	54%

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O Magyar Bancorp oferece taxas competitivas em várias linhas de produtos:

• Taxas de poupança pessoal: 3,25% APY
• Taxas de hipoteca: a partir de 6,75%
• Taxas de empréstimos comerciais: 7,25% - 9,50%

Soluções de empréstimos flexíveis para pequenas empresas

Em 2023, o Magyar Bancorp processou US $ 156 milhões em empréstimos para pequenas empresas, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 247.000. A taxa de aprovação de empréstimos é de 72% para qualificar pequenas empresas.

Tipo de empréstimo	Volume total	Tamanho médio do empréstimo
Imóveis comerciais	US $ 89 milhões	$425,000
Empréstimos de capital de giro	US $ 67 milhões	$156,000

Plataformas bancárias digitais convenientes

A plataforma bancária digital do Magyar Bancorp suporta:

• Mobile Banking: 28.500 usuários ativos
• Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais
• Abertura da conta digital: 65% das novas contas

Atendimento ao cliente focado no relacionamento

Taxa de retenção de clientes: 87,4%, com uma duração média do relacionamento com o cliente de 7,2 anos. Pontuação líquida do promotor (NPS) de 68, significativamente acima da média da indústria bancária.

Métrica de serviço	Desempenho
Taxa de retenção de clientes	87.4%
Relacionamento médio do cliente	7,2 anos
Pontuação do promotor líquido	68

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

O Magyar Bancorp registrou 45.321 clientes bancários pessoais ativos a partir do quarto trimestre 2023, com um saldo médio de conta de US $ 87.654. O banco mantém 12 locais de agência física em Nova Jersey.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor médio da conta
Bancos pessoais	45,321	$87,654
Banking de negócios	3,215	$342,987

Engajamento do cliente orientado para a comunidade

O Magyar Bancorp investiu US $ 276.500 em programas de divulgação comunitária em 2023, apoiando 37 eventos e iniciativas da comunidade local.

• Eventos locais de patrocínio: 22
• Oficinas de alfabetização financeira: 15
• Total de investimento comunitário: US $ 276.500

Suporte digital através de canais online e móveis

A partir de 2024, o Magyar Bancorp oferece serviços bancários digitais com 98,2% de tempo de atividade de aplicativo móvel. Os usuários bancários on -line totalizaram 28.764 no quarto trimestre 2023.

Canal digital	Contagem de usuários	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	28,764	1.245.678 transações mensais
Banco on -line da web	25,432	987.654 transações mensais

Relacionamento bancário com conselhos financeiros personalizados

O Magyar Bancorp emprega 42 gerentes de relacionamento dedicados que oferecem consultas financeiras personalizadas. O tempo médio de consulta é de 1,2 horas por cliente.

Comunicação regular e mecanismos de feedback do cliente

A classificação de satisfação do cliente para 2023 foi de 4,3/5, com base em 5.678 respostas da pesquisa. O banco mantém um Garantia de resposta de 72 horas para consultas de clientes.

• Total de respostas da pesquisa: 5.678
• Pontuação de satisfação do cliente: 4,3/5
• Tempo médio de resposta: 48 horas

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, a Magyar Bancorp, Inc. opera 12 locais de ramificação física concentrado principalmente em Nova Jersey.

Tipo de ramificação	Número de locais	Concentração geográfica
Ramificações de serviço completo	9	Área metropolitana de New Brunswick
Filiais de serviço limitado	3	Condado de Middlesex, NJ

Site bancário online

O Magyar Bancorp fornece serviços bancários digitais através de www.magyarbank.com.

• Site lançado em 2018
• Ofertas Acesso à conta 24/7
• Suporta o pagamento on -line da conta
• Fornece serviços de declaração eletrônica

Aplicativo bancário móvel

Magyar Bank Mobile Application disponível em plataformas iOS e Android.

Recurso de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Alertas de conta em tempo real	Sim
Controles de cartão móvel	Sim

Serviços bancários telefônicos

Atendimento ao cliente Horário bancário: de segunda a sexta -feira, das 8:00 às 18:00 EST.

• Linha de suporte ao cliente dedicada: (732) 638-0026
• Banco telefônico automatizado disponível 24/7
• Inquéritos do saldo da conta
• Acesso ao histórico de transações

Rede ATM

Magyar Bancorp mantém uma rede de caixas eletrônicos em Nova Jersey.

Tipo de atm	Número total	Locais
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	15	Locais da filial
ATMs de rede de parceiros	50+	Redes bancárias compartilhadas

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas em Nova Jersey

O Magyar Bancorp atende a aproximadamente 3.500 empresas pequenas e médias em Nova Jersey a partir de 2023. A carteira total de empréstimos comerciais: US $ 287,4 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	1,250	$215,000
Serviços profissionais	850	$312,000
Fabricação	620	$425,000
Assistência médica	450	$275,000

Clientes de hipotecas residenciais locais

O Magyar Bancorp originou US $ 124,6 milhões em hipotecas residenciais em 2023. A base de clientes inclui:

• Compradores de casas pela primeira vez: 35% da portfólio de hipotecas
• REFINANCANDO CLIENTES: 22% do portfólio de hipotecas
• Proprietários de propriedades de investimento: 15% da portfólio de hipotecas

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 42.500. Base de depósito: US $ 612,3 milhões.

Tipo de conta	Número de clientes	Balanço médio
Contas de verificação	28,000	$7,500
Contas de poupança	12,500	$15,200
Contas do mercado monetário	2,000	$42,000

Provedores de serviços profissionais

O Magyar Bancorp atende 1.200 provedores de serviços profissionais com soluções bancárias especializadas. Empréstimos de serviços profissionais totais: US $ 98,7 milhões.

• Advogados: 35% do segmento de serviços profissionais
• Contadores: 25% do segmento de serviços profissionais
• Consultores: 20% do segmento de serviços profissionais
• Outros profissionais: 20% do segmento de serviços profissionais

Organizações comunitárias locais

Relacionamentos bancários da Organização Comunitária: 175. Total de depósitos de organização comunitária: US $ 24,6 milhões.

Tipo de organização	Número de organizações	Tamanho médio do depósito
Organizações sem fins lucrativos	85	$112,000
Instituições religiosas	45	$87,500
Fundações educacionais	35	$156,000
Associações comunitárias	10	$62,000

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir do quarto trimestre de 2023, o Magyar Bancorp operava 7 locais de filiais, com despesas operacionais totais de filial de US $ 2,14 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e utilitários	$687,000
Manutenção da filial	$453,000
Segurança da filial	$312,000
Material de escritório	$188,000

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para o Magyar Bancorp em 2023 foram de US $ 8,76 milhões.

• Salário médio de funcionários: US $ 62.400
• Total de funcionários: 110
• Alocação de benefícios dos funcionários: 22% do total de despesas de pessoal

Manutenção de tecnologia e infraestrutura

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 1,93 milhão.

Despesa de tecnologia	Custo anual
Manutenção de sistemas de TI	$876,000
Segurança cibernética	$542,000
Licenciamento de software	$412,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 foram de US $ 1,24 milhão.

• Taxas legais e de consultoria: US $ 687.000
• Software e ferramentas de conformidade: US $ 312.000
• Treinamento e certificação: US $ 241.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 742.000.

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$312,000
Publicidade impressa e local	$218,000
Patrocínio de eventos da comunidade	$142,000
Programas de referência ao cliente	$70,000

Magyar Bancorp, Inc. (MGYR) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

A partir do quarto trimestre de 2023, o Magyar Bancorp registrou receita total de juros de US $ 23,4 milhões. Redução de juros de empréstimo:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($)
Empréstimos comerciais	12,600,000
Empréstimos hipotecários residenciais	8,200,000
Empréstimos ao consumidor	2,600,000

Taxas de empréstimos hipotecários

A receita da taxa de empréstimos hipotecários para 2023 totalizou US $ 1,75 milhão, com a seguinte estrutura de taxas:

• Taxas de originação: US $ 1.250.000
• Taxas de subscrição: US $ 350.000
• Taxas de fechamento: US $ 150.000

Cobranças de serviço em contas de depósito

A receita de taxa de serviço para 2023 foi de US $ 3,2 milhões, composta por:

Tipo de conta	Cobranças de serviço ($)
Taxas de conta corrente	1,800,000
Taxas de cheque especial	900,000
Outros serviços de conta	500,000

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento para 2023 atingiu US $ 2,5 milhões:

• Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 1.500.000
• Serviços de consultoria financeira: US $ 650.000
• Serviços de planejamento de aposentadoria: US $ 350.000

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital para 2023 totalizaram US $ 1,1 milhão:

Serviço digital	Taxas de transação ($)
Taxas de transferência on -line	450,000
Taxas bancárias móveis	350,000
Processamento de pagamento eletrônico	300,000