Orange County Bancorp, Inc. (OBT): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del Condado de Orange, Nueva York, Orange County Bancorp, Inc. (OBT) surge como una potencia financiera dinámica que reinventa la banca local a través de su innovador lienzo de modelo de negocio. Al combinar a la perfección la banca tradicional centrada en la comunidad con soluciones digitales de vanguardia, OBT ha creado un enfoque único que transforma la forma en que las empresas y las personas locales experimentan servicios financieros. Este plan estratégico revela un modelo sofisticado que va más allá de las meras transacciones, creando un ecosistema integral de experiencias bancarias personalizadas que se adaptan a las necesidades evolutivas del diverso panorama económico del Condado de Orange.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Empresas locales y clientes comerciales en la región del condado de Orange

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp mantuvo 237 relaciones activas de clientes comerciales dentro de la región del Condado de Orange, Nueva York.

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Volumen empresarial total
Pequeñas empresas locales	142	$ 53.4 millones
Empresas comerciales de tamaño mediano	65	$ 87.6 millones
Empresas de servicios profesionales	30	$ 22.1 millones

Préstamos hipotecarios y socios de desarrollo inmobiliario

El Condado de Orange Bancorp colabora con 24 socios regionales de desarrollo inmobiliario.

• Desarrolladores inmobiliarios de Hudson Valley: 12 asociaciones
• Empresas de construcción residenciales: 8 asociaciones
• Desarrolladores de propiedades comerciales: 4 asociaciones

Organizaciones de inversión comunitaria y desarrollo económico

Tipo de organización	Detalles de la asociación	Inversión anual
Agencias de desarrollo económico local	3 asociaciones activas	$ 1.2 millones
Programas de reinversión comunitaria	2 iniciativas de colaboración	$750,000

Proveedores de servicios financieros regionales y proveedores de tecnología

Asociaciones de proveedores de tecnología y servicio a partir de 2024:

• Proveedor de software bancario central: Jack Henry & Asociado
• Plataforma de banca digital: Fiserv
• Proveedor de ciberseguridad: Symantec
• Socio de procesamiento de pagos: Fis global

Categoría de proveedor	Número de proveedores	Inversión tecnológica anual
Tecnología bancaria central	3	$ 2.1 millones
Soluciones de ciberseguridad	2	$ 1.4 millones
Plataformas de banca digital	2	$ 1.8 millones

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp informó préstamos totales de $ 1.38 mil millones, con préstamos comerciales que representan aproximadamente el 68% de la cartera. El banco mantiene 14 ubicaciones de sucursales de servicio completo en todo el estado de Nueva York.

Categoría de servicio bancario	Valor total de la cartera	Porcentaje de préstamos totales
Préstamo comercial	$ 938.4 millones	68%
Préstamo de consumo	$ 441.6 millones	32%

Préstamo y origen hipotecario

En 2023, el banco originó $ 214.3 millones en préstamos hipotecarios, lo que representa un aumento del 12% respecto al año anterior.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 187.2 millones
• Originaciones de hipotecas comerciales: $ 27.1 millones

Gestión de productos de depósito e inversión

Los depósitos totales al 31 de diciembre de 2023 fueron de $ 1.62 mil millones, con una mezcla de productos diversa.

Producto de depósito	Saldo total	Rango de tasas de interés
Cuentas corrientes	$ 412.5 millones	0.15% - 0.35%
Cuentas de ahorro	$ 286.7 millones	0.25% - 0.45%
Cuentas del mercado monetario	$ 224.3 millones	0.50% - 0.75%

Gestión de riesgos y servicios de asesoramiento financiero

El banco mantiene un Relación de capital de nivel 1 del 12,4% y asigna aproximadamente $ 6.2 millones anuales a la infraestructura de gestión de riesgos.

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

En 2023, el Condado de Orange Bancorp invirtió $ 3.7 millones en actualizaciones de tecnología de banca digital.

• Usuarios de banca móvil: 42,500
• Transacciones bancarias en línea: 1.2 millones por trimestre
• Inversiones de seguridad de plataforma digital: $ 1.1 millones

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: recursos clave

Profesionales bancarios experimentados y equipo de gestión

Al 31 de diciembre de 2023, el Condado de Orange Bancorp, Inc. empleó 169 empleados equivalentes a tiempo completo. El equipo de gestión incluye:

Ejecutivo	Posición	Tenencia
Michael J. Gilfeather	Presidente y CEO	Más de 15 años
Thomas J. Eagan	Director financiero	Más de 8 años

Red de sucursales locales en el Condado de Orange, Nueva York

Composición de la red de sucursales:

• Total de ramas: 16
• Ubicaciones: los condados de Orange, Ulster y Sullivan
• Tamaño promedio de la rama: 1,800 pies cuadrados.

Infraestructura de banca digital avanzada

Capacidades de banca digital:

• Usuarios bancarios en línea: 22,456 a partir del cuarto trimestre 2023
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 15,789
• Plataformas de transacciones digitales: web y móvil

Reservas de capital fuertes y estabilidad financiera

Métrica financiera	Cantidad (a partir del cuarto trimestre 2023)
Activos totales	$ 1.64 mil millones
Equidad total	$ 146.2 millones
Relación de capital de nivel 1	13.45%

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Detalles del sistema CRM:

• Plataforma CRM: Salesforce Financial Services Cloud
• Relaciones totales de los clientes: 38,756
• Segmentos de clientes rastreados: banca personal, banca comercial

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp proporcionó soluciones bancarias especializadas con activos totales de $ 1.47 mil millones y préstamos totales de $ 1.07 mil millones.

Categoría de productos	Valor total	Segmento de mercado
Préstamo comercial	$ 624 millones	Empresas locales
Banca personal	$ 446 millones	Clientes individuales

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Tasas de préstamo comercial: 6.75% - 8.25%
• Cuentas de ahorro personal: 3.50% - 4.25%
• Tasas de CD: 4.40% - 5.10%

Banca basada en relaciones con enfoque de la comunidad local

Sirviendo la región del Valle de Hudson con 12 sucursales y atendiendo a aproximadamente 45,000 clientes.

Servicio al cliente receptivo y accesible

Canal de servicio	Disponibilidad	Tiempo de respuesta
Banca en línea	24/7	Inmediato
Soporte telefónico	8 am-6pm	En 2 minutos
Servicio de sucursal	De lunes a viernes	Inmediato

Canales bancarios digitales y tradicionales completos

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 28,500
• Transacciones bancarias en línea: 1.2 millones
• Tasa de apertura de cuenta digital: 35%

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp, Inc. mantiene 14 ubicaciones de banca de servicio completo en todo el estado de Nueva York. El banco atiende a aproximadamente 4,200 clientes activos de banca personal y comercial con un valor de relación promedio de $ 87,500 por cliente.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de relación promedio
Banca personal	2,850	$62,300
Banca de negocios	1,350	$156,700

Atención al cliente directa

Orange County Bancorp proporciona atención al cliente multicanal a través de:

• 14 ubicaciones de ramas físicas
• Plataforma de banca en línea 24/7
• Aplicación de banca móvil
• Centro de llamadas de servicio al cliente

Compromiso comunitario

En 2023, el banco participó en 37 eventos locales de redes y patrocinó 12 programas de desarrollo comunitario, con una inversión comunitaria total de $ 215,000.

Servicios de consultoría financiera a medida

Servicio de consultoría	Número de clientes atendidos	Duración de consulta promedio
Gestión de patrimonio	276	2.5 horas
Planificación financiera comercial	184	3.2 horas

Programas de fidelización

El programa de fidelización del banco incluye:

• Descuentos de precios de relaciones
• Tasas de interés preferidas
• Tarifas de transacción reducidas

Al 31 de diciembre de 2023, el 62% de los clientes participaron en el programa de lealtad del banco, con un beneficio anual promedio de $ 340 por cliente inscrito.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas en el condado de Orange

A partir de 2024, el Condado de Orange Bancorp mantiene 8 ubicaciones de ramas físicas Dentro del Condado de Orange, Nueva York.

Ubicación de la rama	Ciudad	Condado
Rama principal	Montgomery	Condado de Orange
Rama 2	Goshen	Condado de Orange
Rama 3	Newburgh	Condado de Orange

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea del banco proporciona Acceso digital 24/7 Con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil a partir de 2024:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	12,547
Usuarios activos mensuales	7,823

Servicios de banca telefónica

Banca telefónica disponible hasta línea de servicio al cliente dedicada:

• Horario de funcionamiento: 8:00 am - 6:00 pm EST
• Representantes de atención al cliente: 15
• Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.5 minutos

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos para el Condado de Orange Bancorp:

Tipo de cajero automático	Recuento total	Ubicación
Cajeros automáticos	12	Condado de Orange, NY
ATM de red compartidos	45	Estado de Nueva York

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp atiende a 1,247 empresas pequeñas a medianas en la región del Valle de Hudson. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 287.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	423	$ 98.2 millones
Servicios profesionales	356	$ 76.5 millones
Fabricación	268	$ 112.7 millones

Consumidores individuales en la región del condado de Orange

Base de clientes de 42,563 clientes bancarios individuales. Saldo promedio de la cuenta de depósito personal: $ 48,320.

• Cuentas corrientes personales: 23,187
• Cuentas de ahorro personal: 19,376
• Edad promedio del cliente: 42 años

Proveedores de servicios profesionales

Segmento de clientes de servicio profesional total: 612 clientes. Portafolio de préstamos de servicios profesionales totales: $ 64.3 millones.

Categoría profesional	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Profesionales de la salud	187	$276,000
Profesionales legales	156	$412,000
Empresas consultoras	269	$189,000

Inversores inmobiliarios locales

Segmento de inversores inmobiliarios: 276 clientes activos. Cartera total de préstamos de inversión inmobiliaria: $ 142.6 millones.

• Inversores de propiedades residenciales: 187
• Inversores de propiedades comerciales: 89
• Tamaño promedio del préstamo de inversión: $ 516,000

Clientes de banca minorista y comercial

Total de clientes minoristas y de banca comercial: 58,426. Depósitos totales: $ 1.24 mil millones.

Categoría bancaria	Número de clientes	Depósitos totales
Banca minorista	42,563	$ 687.2 millones
Banca comercial	15,863	$ 552.8 millones

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2023, el Condado de Orange Bancorp, Inc. reportó gastos de operación de sucursal total de $ 4.2 millones.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y ocupación	$ 1.7 millones
Utilidades	$385,000
Mantenimiento	$612,000
Seguridad	$298,000

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 12.6 millones.

• Salarios base: $ 9.3 millones
• Seguro de salud: $ 1.8 millones
• Beneficios de jubilación: $ 1.5 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

La inversión tecnológica para 2023 totalizó $ 3.1 millones.

Gasto tecnológico	Costo anual
Licencia de software	$ 1.2 millones
Actualizaciones de hardware	$875,000
Ciberseguridad	$625,000
Es compatible	$400,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 2.5 millones.

• Servicios legales: $ 1.1 millones
• Auditoría e informes: $ 850,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 550,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El presupuesto de marketing para 2023 alcanzó los $ 1.8 millones.

Canal de marketing	Gasto anual
Publicidad digital	$675,000
Impresión y medios locales	$425,000
Patrocinios comunitarios	$350,000
Programas de referencia de clientes	$350,000

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Condado de Orange Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 24.3 millones. Cartera total de préstamos: $ 1.16 mil millones. Rendimiento promedio del préstamo: 4.75%.

Categoría de préstamo	Volumen total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 612 millones	$ 13.4 millones
Hipotecas residenciales	$ 378 millones	$ 8.9 millones
Préstamos al consumo	$ 170 millones	$ 2 millones

Tarifas de servicio y cargos de transacción

Ingresos de tarifas de servicio para 2023: $ 5.2 millones. Ingresos relacionados con la transacción: $ 1.7 millones.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1.3 millones
• Tarifas de transferencia de cables: $ 620,000
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 480,000
• Tarifas de sobregiro: $ 800,000

Comisiones de productos de inversión

Ingresos de productos de inversión total: $ 3.6 millones en 2023.

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Fondos mutuos	$ 1.4 millones
Servicios de corretaje	$ 1.2 millones
Planificación de jubilación	$ 1 millón

Tarifas de servicio bancario digital

Ingresos bancarios digitales: $ 1.1 millones en 2023. Tarifas de transacción en línea: $ 420,000.

Gestión de patrimonio e ingresos por asesoramiento financiero

Ingresos totales de gestión de patrimonio: $ 4.8 millones en 2023. Activos bajo administración: $ 280 millones.

• Tarifas de planificación financiera: $ 2.3 millones
• Servicios de asesoramiento de inversiones: $ 1.5 millones
• Servicios de planificación de fideicomiso y patrimonio: $ 1 millón