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Orange County Bancorp, Inc. (OBT): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Orange County Bancorp, Inc. (OBT) Bundle
Aninhado no coração de Orange County, Nova York, Orange County Bancorp, Inc. (OBT) surge como uma potência financeira dinâmica que reimagina o banco local por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Ao misturar perfeitamente o banco tradicional focado na comunidade com soluções digitais de ponta, a OBT criou uma abordagem única que transforma como as empresas e indivíduos locais experimentam serviços financeiros. Esse plano estratégico revela um modelo sofisticado que vai além de meras transações, criando um ecossistema abrangente de experiências bancárias personalizadas que se adaptam às necessidades em evolução do diversificado cenário econômico do Condado de Orange.
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e clientes comerciais na região de Orange County
A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp manteve 237 relacionamentos ativos de clientes comerciais dentro da região de Orange County, Nova York.
| Categoria de parceria | Número de parcerias | Volume total de negócios |
|---|---|---|
| Pequenas empresas locais | 142 | US $ 53,4 milhões |
| Empresas comerciais de médio porte | 65 | US $ 87,6 milhões |
| Empresas de serviços profissionais | 30 | US $ 22,1 milhões |
Empréstimos hipotecários e parceiros de desenvolvimento imobiliário
O Orã do Condado de Orange colabora com 24 parceiros regionais de desenvolvimento imobiliário.
- Projetos imobiliários de Hudson Valley: 12 parcerias
- Empresas de construção residencial: 8 parcerias
- Proprietários de propriedades comerciais: 4 parcerias
Organizações comunitárias de investimento e desenvolvimento econômico
| Tipo de organização | Detalhes da parceria | Investimento anual |
|---|---|---|
| Agências de desenvolvimento econômico local | 3 parcerias ativas | US $ 1,2 milhão |
| Programas de reinvestimento da comunidade | 2 iniciativas colaborativas | $750,000 |
Provedores regionais de serviços financeiros e fornecedores de tecnologia
Parcerias de tecnologia e fornecedores de tecnologia a partir de 2024:
- Fornecedor de software bancário principal: Jack Henry & Associados
- Plataforma bancária digital: Fiserv
- Provedor de segurança cibernética: Symantec
- Parceiro de processamento de pagamento: Fis global
| Categoria de fornecedor | Número de fornecedores | Investimento de tecnologia anual |
|---|---|---|
| Tecnologia bancária principal | 3 | US $ 2,1 milhões |
| Soluções de segurança cibernética | 2 | US $ 1,4 milhão |
| Plataformas bancárias digitais | 2 | US $ 1,8 milhão |
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp registrou empréstimos totais de US $ 1,38 bilhão, com empréstimos comerciais representando aproximadamente 68% do portfólio. O banco mantém 14 localizações de serviço completo em todo o estado de Nova York.
| Categoria de serviço bancário | Valor total do portfólio | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 938,4 milhões | 68% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 441,6 milhões | 32% |
Empréstimos e originação hipotecária
Em 2023, o banco originou US $ 214,3 milhões em empréstimos hipotecários, representando um aumento de 12% em relação ao ano anterior.
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 187,2 milhões
- Origenas de hipotecas comerciais: US $ 27,1 milhões
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
Os depósitos totais em 31 de dezembro de 2023 foram de US $ 1,62 bilhão, com um mix de produtos diversificado.
| Produto de depósito | Balanço total | Intervalo de taxa de juros |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 412,5 milhões | 0.15% - 0.35% |
| Contas de poupança | US $ 286,7 milhões | 0.25% - 0.45% |
| Contas do mercado monetário | US $ 224,3 milhões | 0.50% - 0.75% |
Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira
O banco mantém um Índice de capital de Nível 1 de 12,4% e aloca aproximadamente US $ 6,2 milhões anualmente para a infraestrutura de gerenciamento de riscos.
Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital
Em 2023, o Orange County Bancorp investiu US $ 3,7 milhões em atualizações de tecnologia bancária digital.
- Usuários bancários móveis: 42.500
- Transações bancárias online: 1,2 milhão por trimestre
- Investimentos de segurança da plataforma digital: US $ 1,1 milhão
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Profissionais bancários experientes e equipe de gerenciamento
Em 31 de dezembro de 2023, a Orange County Bancorp, Inc. empregou 169 funcionários equivalentes em tempo integral. A equipe de gerenciamento inclui:
| Executivo | Posição | Posse |
|---|---|---|
| Michael J. Gilfeather | Presidente e CEO | Mais de 15 anos |
| Thomas J. Eagan | Diretor financeiro | Mais de 8 anos |
Rede de filiais locais em Orange County, Nova York
Composição da rede de filiais:
- Total de ramos: 16
- Locais: condados de laranja, Ulster e Sullivan
- Tamanho médio da ramificação: 1.800 pés quadrados.
Infraestrutura bancária digital avançada
Recursos bancários digitais:
- Usuários bancários online: 22.456 a partir do quarto trimestre 2023
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 15,789
- Plataformas de transações digitais: web e celular
Fortes reservas de capital e estabilidade financeira
| Métrica financeira | Valor (a partir do quarto trimestre 2023) |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,64 bilhão |
| Patrimônio total | US $ 146,2 milhões |
| Índice de capital de camada 1 | 13.45% |
Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes
Detalhes do sistema CRM:
- Plataforma CRM: Salesforce Financial Services Cloud
- Total de relacionamentos do cliente: 38,756
- Segmentos de clientes rastreados: bancos pessoais, bancos comerciais
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais
No quarto trimestre 2023, o Orange County Bancorp forneceu soluções bancárias especializadas com ativos totais de US $ 1,47 bilhão e empréstimos totais de US $ 1,07 bilhão.
| Categoria de produto | Valor total | Segmento de mercado |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 624 milhões | Empresas locais |
| Bancos pessoais | US $ 446 milhões | Clientes individuais |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros em janeiro de 2024:
- Taxas de empréstimos comerciais: 6,75% - 8,25%
- Contas de poupança pessoal: 3,50% - 4,25%
- Taxas de CD: 4,40% - 5,10%
Banco baseado em relacionamento com foco da comunidade local
Servindo a região de Hudson Valley com 12 locais de filiais e atendendo a aproximadamente 45.000 clientes.
Atendimento ao cliente responsivo e acessível
| Canal de serviço | Disponibilidade | Tempo de resposta |
|---|---|---|
| Bancos online | 24/7 | Imediato |
| Suporte telefônico | 8h às 18h | Dentro de 2 minutos |
| Serviço de filial | Dias da semana | Imediato |
Canais bancários digitais e tradicionais abrangentes
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 28.500
- Transações bancárias online: 1,2 milhão
- Taxa de abertura da conta digital: 35%
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, o Orange County Bancorp, Inc. mantém 14 locais bancários de serviço completo em todo o estado de Nova York. O banco atende a aproximadamente 4.200 clientes de banco pessoal e comercial ativo com um valor médio de relacionamento de US $ 87.500 por cliente.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Valor médio do relacionamento |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 2,850 | $62,300 |
| Banking de negócios | 1,350 | $156,700 |
Suporte direto ao cliente
Orange County Bancorp fornece suporte ao cliente multicanal por meio de:
- 14 locais de ramificação física
- Plataforma bancária online 24/7
- Aplicativo bancário móvel
- Atendimento ao cliente Call Center
Engajamento da comunidade
Em 2023, o banco participou de 37 eventos de rede local e patrocinou 12 programas de desenvolvimento comunitário, com um investimento total da comunidade de US $ 215.000.
Serviços de consultoria financeira personalizada
| Serviço de consultoria | Número de clientes atendidos | Duração média da consulta |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 276 | 2,5 horas |
| Planejamento financeiro de negócios | 184 | 3,2 horas |
Programas de fidelidade
O programa de fidelidade do banco inclui:
- Descontos de preços de relacionamento
- Taxas de juros preferidas
- Taxas de transação reduzidas
Em 31 de dezembro de 2023, 62% dos clientes participaram do programa de fidelidade do banco, com um benefício médio anual de US $ 340 por cliente inscrito.
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da filial física em Orange County
A partir de 2024, sustenta o Orange County Bancorp 8 locais de ramificação física no Condado de Orange, Nova York.
| Localização da filial | Cidade | Condado |
|---|---|---|
| Ramo principal | Montgomery | Condado de Orange |
| Ramo 2 | Goshen | Condado de Orange |
| Ramo 3 | Newburgh | Condado de Orange |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária online do banco fornece Acesso digital 24/7 Com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Histórico de transações
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
Aplicativo bancário móvel
Mobile Banking App Statistics a partir de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 12,547 |
| Usuários ativos mensais | 7,823 |
Serviços bancários telefônicos
Banco telefônico disponível através linha de atendimento ao cliente dedicada:
- Horário de operação: 8:00 - 18:00 EST
- Representantes de suporte ao cliente: 15
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
Rede ATM
Detalhes da rede ATM para Orange County Bancorp:
| Tipo de atm | Contagem total | Locais |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos de propriedade de bancos | 12 | Orange County, NY |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 45 | Estado de Nova York |
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp atende 1.247 empresas pequenas e médias na região de Hudson Valley. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 287,4 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 423 | US $ 98,2 milhões |
| Serviços profissionais | 356 | US $ 76,5 milhões |
| Fabricação | 268 | US $ 112,7 milhões |
Consumidores individuais na região de Orange County
Base de clientes de 42.563 clientes bancários individuais. Saldo médio da conta de depósito pessoal: US $ 48.320.
- Contas de corrente pessoal: 23.187
- Contas de poupança pessoal: 19.376
- Idade média do cliente: 42 anos
Provedores de serviços profissionais
Total de Serviço Profissional Segmento de Cliente: 612 clientes. Portfólio total de empréstimos para serviços profissionais: US $ 64,3 milhões.
| Categoria profissional | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Profissionais de saúde | 187 | $276,000 |
| Profissionais do direito | 156 | $412,000 |
| Empresas de consultoria | 269 | $189,000 |
Investidores imobiliários locais
Segmento de investidores imobiliários: 276 clientes ativos. Carteira total de empréstimos para investimentos imobiliários: US $ 142,6 milhões.
- Investidores de propriedades residenciais: 187
- Investidores de propriedades comerciais: 89
- Tamanho médio de empréstimo de investimento: $ 516.000
Clientes bancários comerciais e de varejo
Total de clientes bancários comerciais e de varejo: 58.426. Total de depósitos: US $ 1,24 bilhão.
| Categoria bancária | Número de clientes | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Banco de varejo | 42,563 | US $ 687,2 milhões |
| Bancos comerciais | 15,863 | US $ 552,8 milhões |
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir de 2023, relatório anual, a Orange County Bancorp, Inc. registrou despesas totais de operação de filial de US $ 4,2 milhões.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | US $ 1,7 milhão |
| Utilitários | $385,000 |
| Manutenção | $612,000 |
| Segurança | $298,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 12,6 milhões.
- Salários base: US $ 9,3 milhões
- Seguro de Saúde: US $ 1,8 milhão
- Benefícios de aposentadoria: US $ 1,5 milhão
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
O investimento em tecnologia para 2023 totalizou US $ 3,1 milhões.
| Despesa de tecnologia | Custo anual |
|---|---|
| Licenciamento de software | US $ 1,2 milhão |
| Atualizações de hardware | $875,000 |
| Segurança cibernética | $625,000 |
| Apoia | $400,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2023 foram de US $ 2,5 milhões.
- Serviços Jurídicos: US $ 1,1 milhão
- Auditoria e relatórios: US $ 850.000
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 550.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
O orçamento de marketing para 2023 atingiu US $ 1,8 milhão.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidade digital | $675,000 |
| Mídia impressa e local | $425,000 |
| Patrocínio da comunidade | $350,000 |
| Programas de referência ao cliente | $350,000 |
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 24,3 milhões. Portfólio de empréstimos totais: US $ 1,16 bilhão. Rendimento médio de empréstimo: 4,75%.
| Categoria de empréstimo | Volume total | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 612 milhões | US $ 13,4 milhões |
| Hipotecas residenciais | US $ 378 milhões | US $ 8,9 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 170 milhões | US $ 2 milhões |
Taxas de serviço e cobranças de transação
Receita de taxa de serviço para 2023: US $ 5,2 milhões. Renda relacionada à transação: US $ 1,7 milhão.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 1,3 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 620.000
- Taxas de transação ATM: US $ 480.000
- Taxas de cheque especial: US $ 800.000
Comissões de produtos de investimento
Receitas totais de produtos de investimento: US $ 3,6 milhões em 2023.
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Fundos mútuos | US $ 1,4 milhão |
| Serviços de corretagem | US $ 1,2 milhão |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 1 milhão |
Taxas de serviço bancário digital
Receita bancária digital: US $ 1,1 milhão em 2023. Taxas de transação on -line: US $ 420.000.
Receitas de gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira
Receita total do gerenciamento de patrimônio: US $ 4,8 milhões em 2023. Ativos sob gestão: US $ 280 milhões.
- Taxas de planejamento financeiro: US $ 2,3 milhões
- Serviços de consultoria de investimento: US $ 1,5 milhão
- Serviços de confiança e planejamento imobiliário: US $ 1 milhão
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