Orange County Bancorp, Inc. (OBT) Business Model Canvas

Orange County Bancorp, Inc. (OBT): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Orange County Bancorp, Inc. (OBT) Business Model Canvas
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TOTAL:

Aninhado no coração de Orange County, Nova York, Orange County Bancorp, Inc. (OBT) surge como uma potência financeira dinâmica que reimagina o banco local por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Ao misturar perfeitamente o banco tradicional focado na comunidade com soluções digitais de ponta, a OBT criou uma abordagem única que transforma como as empresas e indivíduos locais experimentam serviços financeiros. Esse plano estratégico revela um modelo sofisticado que vai além de meras transações, criando um ecossistema abrangente de experiências bancárias personalizadas que se adaptam às necessidades em evolução do diversificado cenário econômico do Condado de Orange.


Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais e clientes comerciais na região de Orange County

A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp manteve 237 relacionamentos ativos de clientes comerciais dentro da região de Orange County, Nova York.

Categoria de parceria Número de parcerias Volume total de negócios
Pequenas empresas locais 142 US $ 53,4 milhões
Empresas comerciais de médio porte 65 US $ 87,6 milhões
Empresas de serviços profissionais 30 US $ 22,1 milhões

Empréstimos hipotecários e parceiros de desenvolvimento imobiliário

O Orã do Condado de Orange colabora com 24 parceiros regionais de desenvolvimento imobiliário.

  • Projetos imobiliários de Hudson Valley: 12 parcerias
  • Empresas de construção residencial: 8 parcerias
  • Proprietários de propriedades comerciais: 4 parcerias

Organizações comunitárias de investimento e desenvolvimento econômico

Tipo de organização Detalhes da parceria Investimento anual
Agências de desenvolvimento econômico local 3 parcerias ativas US $ 1,2 milhão
Programas de reinvestimento da comunidade 2 iniciativas colaborativas $750,000

Provedores regionais de serviços financeiros e fornecedores de tecnologia

Parcerias de tecnologia e fornecedores de tecnologia a partir de 2024:

  • Fornecedor de software bancário principal: Jack Henry & Associados
  • Plataforma bancária digital: Fiserv
  • Provedor de segurança cibernética: Symantec
  • Parceiro de processamento de pagamento: Fis global
Categoria de fornecedor Número de fornecedores Investimento de tecnologia anual
Tecnologia bancária principal 3 US $ 2,1 milhões
Soluções de segurança cibernética 2 US $ 1,4 milhão
Plataformas bancárias digitais 2 US $ 1,8 milhão

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de consumo

A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp registrou empréstimos totais de US $ 1,38 bilhão, com empréstimos comerciais representando aproximadamente 68% do portfólio. O banco mantém 14 localizações de serviço completo em todo o estado de Nova York.

Categoria de serviço bancário Valor total do portfólio Porcentagem do total de empréstimos
Empréstimos comerciais US $ 938,4 milhões 68%
Empréstimos ao consumidor US $ 441,6 milhões 32%

Empréstimos e originação hipotecária

Em 2023, o banco originou US $ 214,3 milhões em empréstimos hipotecários, representando um aumento de 12% em relação ao ano anterior.

  • Origenas da hipoteca residencial: US $ 187,2 milhões
  • Origenas de hipotecas comerciais: US $ 27,1 milhões

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

Os depósitos totais em 31 de dezembro de 2023 foram de US $ 1,62 bilhão, com um mix de produtos diversificado.

Produto de depósito Balanço total Intervalo de taxa de juros
Contas de verificação US $ 412,5 milhões 0.15% - 0.35%
Contas de poupança US $ 286,7 milhões 0.25% - 0.45%
Contas do mercado monetário US $ 224,3 milhões 0.50% - 0.75%

Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira

O banco mantém um Índice de capital de Nível 1 de 12,4% e aloca aproximadamente US $ 6,2 milhões anualmente para a infraestrutura de gerenciamento de riscos.

Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital

Em 2023, o Orange County Bancorp investiu US $ 3,7 milhões em atualizações de tecnologia bancária digital.

  • Usuários bancários móveis: 42.500
  • Transações bancárias online: 1,2 milhão por trimestre
  • Investimentos de segurança da plataforma digital: US $ 1,1 milhão

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Profissionais bancários experientes e equipe de gerenciamento

Em 31 de dezembro de 2023, a Orange County Bancorp, Inc. empregou 169 funcionários equivalentes em tempo integral. A equipe de gerenciamento inclui:

Executivo Posição Posse
Michael J. Gilfeather Presidente e CEO Mais de 15 anos
Thomas J. Eagan Diretor financeiro Mais de 8 anos

Rede de filiais locais em Orange County, Nova York

Composição da rede de filiais:

  • Total de ramos: 16
  • Locais: condados de laranja, Ulster e Sullivan
  • Tamanho médio da ramificação: 1.800 pés quadrados.

Infraestrutura bancária digital avançada

Recursos bancários digitais:

  • Usuários bancários online: 22.456 a partir do quarto trimestre 2023
  • Downloads de aplicativos bancários móveis: 15,789
  • Plataformas de transações digitais: web e celular

Fortes reservas de capital e estabilidade financeira

Métrica financeira Valor (a partir do quarto trimestre 2023)
Total de ativos US $ 1,64 bilhão
Patrimônio total US $ 146,2 milhões
Índice de capital de camada 1 13.45%

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

Detalhes do sistema CRM:

  • Plataforma CRM: Salesforce Financial Services Cloud
  • Total de relacionamentos do cliente: 38,756
  • Segmentos de clientes rastreados: bancos pessoais, bancos comerciais

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais

No quarto trimestre 2023, o Orange County Bancorp forneceu soluções bancárias especializadas com ativos totais de US $ 1,47 bilhão e empréstimos totais de US $ 1,07 bilhão.

Categoria de produto Valor total Segmento de mercado
Empréstimos comerciais US $ 624 milhões Empresas locais
Bancos pessoais US $ 446 milhões Clientes individuais

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros em janeiro de 2024:

  • Taxas de empréstimos comerciais: 6,75% - 8,25%
  • Contas de poupança pessoal: 3,50% - 4,25%
  • Taxas de CD: 4,40% - 5,10%

Banco baseado em relacionamento com foco da comunidade local

Servindo a região de Hudson Valley com 12 locais de filiais e atendendo a aproximadamente 45.000 clientes.

Atendimento ao cliente responsivo e acessível

Canal de serviço Disponibilidade Tempo de resposta
Bancos online 24/7 Imediato
Suporte telefônico 8h às 18h Dentro de 2 minutos
Serviço de filial Dias da semana Imediato

Canais bancários digitais e tradicionais abrangentes

Métricas bancárias digitais para 2023:

  • Usuários bancários móveis: 28.500
  • Transações bancárias online: 1,2 milhão
  • Taxa de abertura da conta digital: 35%

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

A partir do quarto trimestre 2023, o Orange County Bancorp, Inc. mantém 14 locais bancários de serviço completo em todo o estado de Nova York. O banco atende a aproximadamente 4.200 clientes de banco pessoal e comercial ativo com um valor médio de relacionamento de US $ 87.500 por cliente.

Segmento de clientes Número de clientes Valor médio do relacionamento
Bancos pessoais 2,850 $62,300
Banking de negócios 1,350 $156,700

Suporte direto ao cliente

Orange County Bancorp fornece suporte ao cliente multicanal por meio de:

  • 14 locais de ramificação física
  • Plataforma bancária online 24/7
  • Aplicativo bancário móvel
  • Atendimento ao cliente Call Center

Engajamento da comunidade

Em 2023, o banco participou de 37 eventos de rede local e patrocinou 12 programas de desenvolvimento comunitário, com um investimento total da comunidade de US $ 215.000.

Serviços de consultoria financeira personalizada

Serviço de consultoria Número de clientes atendidos Duração média da consulta
Gestão de patrimônio 276 2,5 horas
Planejamento financeiro de negócios 184 3,2 horas

Programas de fidelidade

O programa de fidelidade do banco inclui:

  • Descontos de preços de relacionamento
  • Taxas de juros preferidas
  • Taxas de transação reduzidas

Em 31 de dezembro de 2023, 62% dos clientes participaram do programa de fidelidade do banco, com um benefício médio anual de US $ 340 por cliente inscrito.


Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de Negócios: Canais

Locais da filial física em Orange County

A partir de 2024, sustenta o Orange County Bancorp 8 locais de ramificação física no Condado de Orange, Nova York.

Localização da filial Cidade Condado
Ramo principal Montgomery Condado de Orange
Ramo 2 Goshen Condado de Orange
Ramo 3 Newburgh Condado de Orange

Plataforma bancária online

A plataforma bancária online do banco fornece Acesso digital 24/7 Com os seguintes recursos:

  • Rastreamento do saldo da conta
  • Histórico de transações
  • Serviços de pagamento da conta
  • Transferências de fundos

Aplicativo bancário móvel

Mobile Banking App Statistics a partir de 2024:

Métrica Valor
Downloads de aplicativos móveis totais 12,547
Usuários ativos mensais 7,823

Serviços bancários telefônicos

Banco telefônico disponível através linha de atendimento ao cliente dedicada:

  • Horário de operação: 8:00 - 18:00 EST
  • Representantes de suporte ao cliente: 15
  • Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos

Rede ATM

Detalhes da rede ATM para Orange County Bancorp:

Tipo de atm Contagem total Locais
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos 12 Orange County, NY
Caixas eletrônicos de rede compartilhada 45 Estado de Nova York

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp atende 1.247 empresas pequenas e médias na região de Hudson Valley. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 287,4 milhões.

Segmento de negócios Número de clientes Valor total do empréstimo
Negócios de varejo 423 US $ 98,2 milhões
Serviços profissionais 356 US $ 76,5 milhões
Fabricação 268 US $ 112,7 milhões

Consumidores individuais na região de Orange County

Base de clientes de 42.563 clientes bancários individuais. Saldo médio da conta de depósito pessoal: US $ 48.320.

  • Contas de corrente pessoal: 23.187
  • Contas de poupança pessoal: 19.376
  • Idade média do cliente: 42 anos

Provedores de serviços profissionais

Total de Serviço Profissional Segmento de Cliente: 612 clientes. Portfólio total de empréstimos para serviços profissionais: US $ 64,3 milhões.

Categoria profissional Número de clientes Tamanho médio do empréstimo
Profissionais de saúde 187 $276,000
Profissionais do direito 156 $412,000
Empresas de consultoria 269 $189,000

Investidores imobiliários locais

Segmento de investidores imobiliários: 276 clientes ativos. Carteira total de empréstimos para investimentos imobiliários: US $ 142,6 milhões.

  • Investidores de propriedades residenciais: 187
  • Investidores de propriedades comerciais: 89
  • Tamanho médio de empréstimo de investimento: $ 516.000

Clientes bancários comerciais e de varejo

Total de clientes bancários comerciais e de varejo: 58.426. Total de depósitos: US $ 1,24 bilhão.

Categoria bancária Número de clientes Total de depósitos
Banco de varejo 42,563 US $ 687,2 milhões
Bancos comerciais 15,863 US $ 552,8 milhões

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, relatório anual, a Orange County Bancorp, Inc. registrou despesas totais de operação de filial de US $ 4,2 milhões.

Categoria de despesa Custo anual
Aluguel e ocupação US $ 1,7 milhão
Utilitários $385,000
Manutenção $612,000
Segurança $298,000

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 12,6 milhões.

  • Salários base: US $ 9,3 milhões
  • Seguro de Saúde: US $ 1,8 milhão
  • Benefícios de aposentadoria: US $ 1,5 milhão

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

O investimento em tecnologia para 2023 totalizou US $ 3,1 milhões.

Despesa de tecnologia Custo anual
Licenciamento de software US $ 1,2 milhão
Atualizações de hardware $875,000
Segurança cibernética $625,000
Apoia $400,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 foram de US $ 2,5 milhões.

  • Serviços Jurídicos: US $ 1,1 milhão
  • Auditoria e relatórios: US $ 850.000
  • Taxas de arquivamento regulatório: US $ 550.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 atingiu US $ 1,8 milhão.

Canal de marketing Gasto anual
Publicidade digital $675,000
Mídia impressa e local $425,000
Patrocínio da comunidade $350,000
Programas de referência ao cliente $350,000

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Orange County Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 24,3 milhões. Portfólio de empréstimos totais: US $ 1,16 bilhão. Rendimento médio de empréstimo: 4,75%.

Categoria de empréstimo Volume total Receita de juros
Empréstimos comerciais US $ 612 milhões US $ 13,4 milhões
Hipotecas residenciais US $ 378 milhões US $ 8,9 milhões
Empréstimos ao consumidor US $ 170 milhões US $ 2 milhões

Taxas de serviço e cobranças de transação

Receita de taxa de serviço para 2023: US $ 5,2 milhões. Renda relacionada à transação: US $ 1,7 milhão.

  • Taxas de manutenção de conta: US $ 1,3 milhão
  • Taxas de transferência de fio: US $ 620.000
  • Taxas de transação ATM: US $ 480.000
  • Taxas de cheque especial: US $ 800.000

Comissões de produtos de investimento

Receitas totais de produtos de investimento: US $ 3,6 milhões em 2023.

Produto de investimento Receita da Comissão
Fundos mútuos US $ 1,4 milhão
Serviços de corretagem US $ 1,2 milhão
Planejamento de aposentadoria US $ 1 milhão

Taxas de serviço bancário digital

Receita bancária digital: US $ 1,1 milhão em 2023. Taxas de transação on -line: US $ 420.000.

Receitas de gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

Receita total do gerenciamento de patrimônio: US $ 4,8 milhões em 2023. Ativos sob gestão: US $ 280 milhões.

  • Taxas de planejamento financeiro: US $ 2,3 milhões
  • Serviços de consultoria de investimento: US $ 1,5 milhão
  • Serviços de confiança e planejamento imobiliário: US $ 1 milhão

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