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Oconee Federal Financial Corp. (OFED): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Oconee Federal Financial Corp. (OFED) Bundle
Ubicado en el corazón de Carolina del Sur, Oconee Federal Financial Corp. (OFED) surge como una institución financiera dinámica centrada en la comunidad que teje estratégicamente la experiencia bancaria local con soluciones digitales innovadoras. Al diseccionar su lienzo de modelo de negocio único, descubriremos cómo este banco regional transforma los paradigmas bancarios tradicionales, aprovechando el servicio personalizado, la infraestructura tecnológica y las profundas conexiones comunitarias para crear un ecosistema financiero convincente que sirve a pequeñas empresas, profesionales agrícolas y familias locales con Notable precisión y adaptabilidad.
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Empresas locales y organizaciones comunitarias en Carolina del Sur
| Tipo de asociación | Número de asociaciones | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Colaboraciones comerciales locales | 37 | Condado de Oconee y Pickens, SC |
| Afiliaciones de la organización comunitaria | 12 | Región del estado de Carolina del Sur |
Redes de servicios financieros y bancarios regionales
Oconee Federal Financial Corp. mantiene asociaciones estratégicas con:
- Asociación de Banqueros de Carolina del Sur
- Banco federal de préstamos hipotecarios de Atlanta
- Banqueros comunitarios independientes de América
Asociaciones de préstamos agrícolas y pequeñas empresas
| Asociación | Enfoque de asociación | Activo desde |
|---|---|---|
| Corporación de desarrollo de pequeñas empresas de Carolina del Sur | Soporte de préstamos | 2015 |
| Red de préstamos agrícolas del estado | Programas de crédito rural | 2012 |
Proveedores de seguros para productos financieros complementarios
Detalles de la sociedad de seguro clave:
- Asociaciones totales del proveedor de seguros: 5
- Tipos de productos: vida, propiedad, víctima
- Ingresos colaborativos anuales: $ 672,000
Cámaras locales de comercio y grupos de desarrollo económico
| Organización | Estado de membresía | Impacto económico |
|---|---|---|
| Cámara de Comercio de Séneca | Miembro activo | Desarrollo empresarial local |
| Grupo de Desarrollo Económico del Condado de Oconee | Socio estratégico | Iniciativas de inversión regional |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca comunitaria
A partir del cuarto trimestre de 2023, Oconee Federal Financial Corp. opera 6 ubicaciones de banca de servicio completo en los condados de Carolina del Sur, principalmente atendiendo a los condados de Oconee, Pickens y Anderson.
| Categoría de servicio | Número de servicios | Volumen de transacción promedio |
|---|---|---|
| Banca personal | 12 servicios distintos | 47,853 transacciones mensuales |
| Banca de negocios | 8 servicios distintos | 22,614 transacciones mensuales |
Originación de préstamos comerciales y personales
En 2023, el banco procesó los siguientes volúmenes de préstamos:
- Préstamos comerciales totales: $ 156.4 millones
- Préstamos personales totales: $ 87.2 millones
- Tasa de aprobación promedio de préstamos: 68.3%
Gestión de cuentas de depósito y ahorro
| Tipo de cuenta | Depósitos totales | Saldo promedio |
|---|---|---|
| Cuentas corrientes | $ 214.6 millones | $8,743 |
| Cuentas de ahorro | $ 129.3 millones | $5,612 |
Mantenimiento de la plataforma de banca en línea y móvil
Estadísticas de banca digital para 2023:
- Usuarios bancarios en línea activos: 23,457
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 6.892
- Transacciones digitales mensuales: 312,645
Préstamos hipotecarios y servicios de asesoramiento financiero
| Métricas de préstamos hipotecarios | 2023 datos |
|---|---|
| Se originaron los préstamos hipotecarios totales | $ 92.1 millones |
| Tamaño promedio del préstamo hipotecario | $287,500 |
| Clientes de asesoramiento financiero | 1,247 |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocios: recursos clave
Lugares de sucursales físicas en Carolina del Sur
A partir de 2024, Oconee Federal Financial Corp. mantiene 7 ubicaciones de ramas físicas En todo Carolina del Sur, se concentra principalmente en:
- Séneca, SC
- Walhalla, SC
- Westminster, SC
- Clemson, SC
| Ubicación | Tipo de rama | Año establecido |
|---|---|---|
| Oficina principal de Séneca | Rama de servicio completo | 1950 |
| Rama de Walhalla | Rama de servicio completo | 1975 |
| Rama de Westminster | Rama de servicio completo | 1985 |
Personal bancario local experimentado
Total de empleados: 54 profesionales bancarios a tiempo completo
- Promedio de la tenencia del empleado: 12.3 años
- Composición de la fuerza laboral local: 98% residentes de Carolina del Sur
Infraestructura de tecnología de banca digital
Inversión tecnológica en 2023: $ 1.24 millones
- Usuarios de la plataforma bancaria en línea: 8,672
- Aplicación de banca móvil Usuarios activos: 6.543
Reservas de capital fuertes y estabilidad financiera
| Métrica financiera | Valor 2023 |
|---|---|
| Activos totales | $ 425.6 millones |
| Relación de capital de nivel 1 | 14.2% |
| Relación de capital total | 15.7% |
Sistemas de gestión de relaciones con el cliente
Plataforma CRM: Sistema de gestión de banca integrada patentada
- Tamaño de la base de datos del cliente: 22,340 cuentas activas
- Tasa anual de retención de clientes: 94.3%
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Experiencia bancaria local personalizada
A partir del cuarto trimestre de 2023, Oconee Federal Financial Corp. opera 7 ubicaciones bancarias totales en Carolina del Sur. Los activos totales informaron en $ 540.9 millones con depósitos totales de $ 485.3 millones.
| Métrico bancario | Valor 2023 |
|---|---|
| Ubicaciones bancarias totales | 7 |
| Activos totales | $ 540.9 millones |
| Depósitos totales | $ 485.3 millones |
Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos
Al 31 de diciembre de 2023, el banco informó:
- Préstamos totales de $ 386.7 millones
- Ingresos de intereses netos de $ 16.2 millones
- Margen de interés neto del 3.12%
Servicios financieros especializados para pequeñas empresas
Detalles de la cartera de préstamos para pequeñas empresas para 2023:
| Categoría de préstamos comerciales | Cantidad total |
|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 214.5 millones |
| Comercial & Préstamos industriales | $ 82.3 millones |
Soluciones financieras centradas en la comunidad
Concentración geográfica de operaciones bancarias:
- Área de servicio principal: los condados de Oconee, Pickens y Anderson, Carolina del Sur
- Porcentaje de préstamos en la comunidad local: 92.4%
Atención al cliente receptiva y accesible
Métricas de servicio al cliente para 2023:
| Canal de soporte | Disponibilidad |
|---|---|
| Banca en línea | 24/7 |
| Aplicación de banca móvil | 24/7 |
| Horario de servicio al cliente | 8:30 am - 5:00 pm (entre semana) |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Gestión de la relación bancaria personal
A partir de 2023, Oconee Federal Financial Corp. mantiene 4 lugares de banca de servicio completo en Carolina del Sur. El banco atiende a aproximadamente 12,000 cuentas de clientes con un enfoque personalizado para la banca de relación.
| Métrica de relación con el cliente | 2023 datos |
|---|---|
| Cuentas totales de clientes | 12,000 |
| Valor de relación promedio al cliente | $87,500 |
| Tasa de retención de clientes | 92.3% |
Compromiso del cliente orientado a la comunidad
El banco se centra en la banca comunitaria local con estrategias de participación específicas.
- Patrocinios comunitarios locales: 18 eventos anuales
- Inversión comunitaria: $ 275,000 en contribuciones caritativas locales
- Programas locales de soporte comercial: 42 asociaciones de pequeñas empresas
Interacciones en la rama en persona
La red de sucursales físicas incluye 4 ubicaciones con representantes dedicados de servicio al cliente.
| Métrico de servicio de sucursal | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Transacciones promedio de ramas diarias | 325 |
| Tiempo de espera promedio del cliente | 7.5 minutos |
| Relación de personal a cliente | 1:42 |
Canales de servicio al cliente digital
Las plataformas de banca digital brindan servicios integrales de banca en línea y móvil.
- Usuarios de banca móvil: 6.800
- Penetración bancaria en línea: 68% de la base de clientes
- Volumen de transacción digital: 42% de las transacciones totales
Enfoque de banca de relación
Estrategias de relación bancaria especializada adaptadas a segmentos individuales de clientes.
| Segmento de clientes | Estrategia de relación | Valor de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Banca personal | Consulta financiera personalizada | $62,500 |
| Pequeño negocio | Asesor de banca de negocios dedicado | $215,000 |
| Comercial | Equipo de gestión de relaciones | $1,350,000 |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2024, Oconee Federal Financial Corp. mantiene 5 ubicaciones de ramas físicas Principalmente concentrado en Carolina del Sur.
| Ubicación | Condado | Estado |
|---|---|---|
| Séneca | Oconeo | Carolina del Sur |
| Clemson | Pickens | Carolina del Sur |
| Westminster | Oconeo | Carolina del Sur |
| Salem | Oconeo | Carolina del Sur |
| Descanso de montaña | Oconeo | Carolina del Sur |
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria en línea proporciona Acceso digital 24/7 Con las siguientes características:
- Monitoreo del saldo de la cuenta
- Transferencias de fondos
- Servicios de pago de facturas
- Historial de transacciones
Aplicación de banca móvil
Aplicación de banca móvil disponible en plataformas iOS y Android con Más de 2.500 usuarios móviles activos a partir de 2024.
| Plataforma | Descargar disponibilidad | Calificación de usuario |
|---|---|---|
| Tienda de aplicaciones de iOS | Disponible | 4.2/5 |
| Google Play Store | Disponible | 4.1/5 |
Servicios de banca telefónica
La banca telefónica funciona con Horas de atención al cliente extendidas:
- Horario de lunes a viernes: 8:00 am - 6:00 pm EST
- Horario del sábado: 9:00 am - 12:00 pm EST
- Número de atención al cliente: (864) 882-3561
Red de cajeros automáticos
Oconee Federal Financial Corp. proporciona 6 ubicaciones de cajeros automáticos patentados En todas las áreas de servicio, con acceso adicional a través de asociaciones de redes compartidas.
| Ubicación de cajero automático | Tipo | Servicios |
|---|---|---|
| Rama principal de séneca | Propiedad | Retiros, depósitos, consultas de saldo |
| Rama de Clemson | Propiedad | Retiros, depósitos, consultas de saldo |
| ATMS de socios de red | Red compartida | Retiros, consultas de saldo |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Propietarios de pequeñas empresas locales
A partir de 2022, Oconee Federal Financial Corp. atiende a aproximadamente 1,200 propietarios locales de pequeñas empresas en el condado de Oconee, Carolina del Sur. El banco ofrece servicios especializados de banca comercial con una cartera de préstamos de pequeñas empresas totales valorados en $ 42.3 millones.
| Segmento de negocios | Número de clientes | Cartera de préstamos totales |
|---|---|---|
| Pequeñas empresas | 1,200 | $ 42.3 millones |
Profesionales del sector agrícola
El banco atiende a 350 empresas agrícolas con una cartera de préstamos agrícolas especializados de $ 28.7 millones. Los segmentos clave de préstamos agrícolas incluyen:
- Cultivo de cultivos
- Operaciones ganaderas
- Financiación de equipos agrícolas
Clientes de banca minorista individual
Oconee Federal Financial Corp. tiene 15.450 clientes de banca minorista individual a partir de 2023. El segmento de banca minorista incluye:
| Tipo de cliente | Número de cuentas | Saldo de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Comprobación personal | 8,750 | $4,250 |
| Ahorros personales | 6,700 | $7,800 |
Familias de ingresos medios en Carolina del Sur
El banco se dirige a familias de ingresos medios con ingresos domésticos entre $ 45,000 y $ 95,000. La base actual de clientes en este segmento es de 6.800 familias, con depósitos totales de $ 92.6 millones.
Empresas comerciales locales
Oconee Federal Financial Corp. atiende a 275 empresas comerciales locales con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 156.4 millones. Los segmentos de préstamos comerciales incluyen:
- Desarrollo inmobiliario
- Financiamiento de la construcción
- Préstamos de propiedad comercial
- Líneas de capital de trabajo
| Segmento comercial | Número de clientes | Cartera de préstamos totales |
|---|---|---|
| Empresas comerciales | 275 | $ 156.4 millones |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de operación de rama
A partir del informe anual de 2022, Oconee Federal Financial Corp. mantuvo 5 ubicaciones de sucursales físicas. Los gastos de operación de sucursal total para 2022 fueron de $ 1,247,000.
| Categoría de gastos | Costo anual ($) |
|---|---|
| 435,000 | |
| 312,000 | |
| 198,000 | |
| 102,000 |
Salarios y beneficios de los empleados
La compensación total de los empleados para 2022 fue de $ 4,863,000.
- Salario promedio de empleados: $ 62,350
- Número total de empleados: 78
- Asignación de beneficios para empleados: $ 1,245,000
Mantenimiento de la infraestructura tecnológica
Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 totalizaron $ 1,576,000.
| Gasto tecnológico | Costo anual ($) |
|---|---|
| Mantenimiento de hardware | 487,000 |
| Licencia de software | 342,000 |
| Ciberseguridad | 412,000 |
| Infraestructura de red | 335,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2022 fueron de $ 892,000.
- Tarifas de consultoría legal: $ 345,000
- Costos de auditoría e informes: $ 287,000
- Capacitación de cumplimiento: $ 160,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2022 alcanzaron $ 523,000.
| Canal de marketing | Gasto anual ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 198,000 |
| Publicidad impresa | 127,000 |
| Patrocinios de eventos comunitarios | 84,000 |
| Programas de referencia de clientes | 114,000 |
Oconee Federal Financial Corp. (OFED) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de las carteras de préstamos
Para el año fiscal 2023, Oconee Federal Financial Corp. reportó ingresos por intereses totales de $ 16.03 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Saldo total ($) | Ingresos de intereses ($) |
|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | 87,456,000 | 4,372,800 |
| Préstamos hipotecarios residenciales | 62,341,000 | 3,117,050 |
| Préstamos al consumo | 24,567,000 | 1,228,350 |
Tarifas de mantenimiento de la cuenta
Los ingresos de mantenimiento de la cuenta para 2023 totalizaron $ 1.24 millones, con la siguiente estructura de tarifas:
- Tarifas de la cuenta corriente: $ 678,000
- Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 412,000
- Tarifas de la cuenta del mercado monetario: $ 150,000
Comisiones de préstamos hipotecarios
Los ingresos por la Comisión de Préstamos Hipotecarios para 2023 fueron de $ 2.76 millones, con la siguiente distribución:
| Tipo de hipoteca | Monto de la comisión ($) |
|---|---|
| Originaciones de hipotecas residenciales | 1,980,000 |
| Comisiones de refinanciación | 780,000 |
Servicios de inversión y gestión de patrimonio
Los ingresos de los servicios de inversión en 2023 alcanzaron $ 3.45 millones:
- Tarifas de gestión de activos: $ 1,725,000
- Servicios de asesoramiento financiero: $ 1,035,000
- Servicios de planificación de jubilación: $ 690,000
Cargos de transacción y servicio
Los ingresos por transacción y carga de servicio para 2023 totalizaron $ 2.18 millones:
| Categoría de servicio | Ingresos ($) |
|---|---|
| Tarifas de transacción de cajeros automáticos | 456,000 |
| Tarifas de transferencia de cables | 672,000 |
| Cargos de servicio bancario en línea | 348,000 |
| Tarifas de sobregiro | 704,000 |
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