Old National Bancorp (ONB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de Old National Bancorp (ONB), una potencia financiera del Medio Oeste que transforma la banca tradicional a través del modelado de negocios innovador. Al combinar a la perfección la tecnología digital, las experiencias personalizadas de los clientes y las estrategias centradas en la comunidad, ONB ha creado un modelo de negocio integral que navega por el complejo panorama financiero con una notable agilidad. Su enfoque único integra plataformas digitales de vanguardia, servicios bancarios robustos y relaciones regionales profundas, posicionándolas como un jugador dinámico en el ecosistema bancario en evolución.

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianza estratégica con empresas regionales de tecnología financiera

Old National Bancorp ha establecido asociaciones estratégicas con varias empresas de tecnología financiera para mejorar las capacidades de banca digital:

Socio tecnológico	Enfoque de asociación	Año de implementación
Finastra	Integración del sistema bancario central	2022
Fiserv	Soluciones de pago digital	2021
Jack Henry & Asociado	Plataforma de banca móvil	2023

Colaboración con organizaciones y empresas comunitarias locales

Old National Bancorp mantiene fuertes asociaciones locales en sus regiones operativas:

• Consejos de desarrollo económico en Indiana, Illinois, Kentucky y Michigan
• Asociaciones del programa de préstamos de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Cámaras locales de comercio en 6 estados

Tipo de asociación	Número de asociaciones activas	Inversión comunitaria anual
Organizaciones comunitarias	87	$ 4.2 millones
Redes de pequeñas empresas	53	$ 2.8 millones

Asociación con proveedores de soluciones de banca digital

Las asociaciones de banca digital se centran en la innovación tecnológica y la mejora de la experiencia del cliente:

• Plaid para la conectividad de datos financieros
• Visa para la integración de tecnología de pago
• MasterCard para soluciones de billetera digital

Relación con proveedores de servicios de seguros y inversiones

Proveedor	Tipo de servicio	Ingresos de la asociación
Seguro nacional	Referencias de gestión de patrimonio	$ 12.5 millones
Edward Jones	Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 8.3 millones
Grupo financiero principal	Planificación de jubilación	$ 6.7 millones

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Old National Bancorp informó activos totales de $ 26.3 mil millones. El banco ofrece servicios bancarios integrales en 7 estados con 250 ubicaciones bancarias.

Categoría de servicio bancario	Valor total de la cartera	Número de clientes
Préstamo comercial	$ 12.4 mil millones	37,500
Banca personal	$ 8.9 mil millones	275,000

Gestión de la plataforma de banca digital

Old National ofrece soluciones de banca digital con las siguientes métricas:

• Usuarios de banca móvil: 215,000
• Cuentas activas de banca en línea: 285,000
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Originación de préstamo y suscripción

Tipo de préstamo	Volumen total	Tiempo de procesamiento promedio
Préstamos comerciales	$ 7.6 mil millones	5-7 días hábiles
Hipotecas residenciales	$ 3.2 mil millones	14-21 días

Gestión de riesgos y cumplimiento

Old National mantiene un Marco de cumplimiento robusto con:

• Personal de cumplimiento: 125 profesionales dedicados
• Presupuesto de cumplimiento anual: $ 18.5 millones
• Calificación de examen regulatorio: satisfactorio

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Segmento de servicio	Activos bajo administración	Número de clientes
Gestión de patrimonio	$ 4.7 mil millones	22,000
Aviso de inversión	$ 2.3 mil millones	15,500

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Old National Bancorp opera 296 centros bancarios en 7 estados en la región del Medio Oeste, incluidas Indiana, Illinois, Kentucky, Michigan, Minnesota, Ohio y Wisconsin.

Estado	Número de ramas
Indiana	156
Illinois	48
Kentucky	37
Otros estados	55

Infraestructura bancaria digital

Métricas bancarias digitales:

• Usuarios de banca móvil: 682,000
• Plataformas de banca en línea: aplicaciones web y móviles totalmente integradas
• Volumen de transacción digital: 78% de las transacciones totales en 2023

Recursos de capital humano

Total de empleados al 31 de diciembre de 2023: 4.812

Categoría de empleado	Número de empleados
Empleados de tiempo completo	4,592
Empleados a tiempo parcial	220

Recursos financieros

Métricas financieras clave a partir del cuarto trimestre 2023:

• Activos totales: $ 27.8 mil millones
• Depósitos totales: $ 22.3 mil millones
• Equidad total de los accionistas: $ 3.9 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.4%

Recursos tecnológicos

Inversión tecnológica en 2023:

• Presupuesto de tecnología e innovación: $ 87 millones
• Inversión de infraestructura de ciberseguridad: $ 22 millones
• Iniciativas de transformación digital: modernización continua de los sistemas bancarios

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para diversos segmentos de clientes

A partir del cuarto trimestre de 2023, Old National Bancorp atiende a aproximadamente 3.5 millones de clientes en múltiples estados, incluidos Indiana, Illinois, Kentucky, Michigan y Wisconsin.

Segmento de clientes	Servicios a medida	Valor de cuenta promedio
Banca personal	Cuentas de control/ahorro	$52,300
Pequeño negocio	Comprobación/préstamos de negocios	$175,600
Corporativo	Banca comercial	$ 1.2 millones

Experiencias bancarias digitales y tradicionales integrales

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 1.2 millones
• Transacciones bancarias en línea: 42.3 millones anuales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 65% de las cuentas nuevas

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Producto	Tasa de interés	Comparación de mercado
Cuenta de ahorro personal	4.25%	0.35% por encima del promedio regional
Cuenta correcta personal	0.10%	Competitivo con los bancos regionales
CD de 5 años	4.75%	0.50% por encima del promedio nacional

Enfoque bancario local centrado en la comunidad

Métricas de inversión comunitaria para 2023:

• Préstamos de desarrollo comunitario: $ 425 millones
• Contribuciones caritativas locales: $ 3.2 millones
• Número de asociaciones de la comunidad local: 87

Servicios integrados de gestión de patrimonio y planificación financiera

Rendimiento de la división de gestión de patrimonio en 2023:

Servicio	Activos totales bajo administración	Valor promedio de cartera de clientes
Gestión de patrimonio personal	$ 8.6 mil millones	$ 1.2 millones
Planificación de jubilación	$ 3.4 mil millones	$675,000
Aviso de inversión	$ 2.9 mil millones	$520,000

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Old National Bancorp informó 266 ubicaciones de banca de servicio completo en 7 estados. El banco mantiene una base de clientes de aproximadamente 3.2 millones de clientes con una calificación promedio de satisfacción del cliente de 4.1 de 5.

Canal de servicio	Métricas de interacción del cliente	Volumen anual
Rama banca personal	Tiempo promedio de interacción con el cliente	17.5 minutos
Soporte telefónico	Tiempo de espera promedio	4.2 minutos
Soporte digital	Tasa de respuesta en línea	92.3%

Plataformas de autoservicio digital

La plataforma de banca digital de ONB reportó 1,4 millones de usuarios de banca digital activa en 2023, lo que representa un crecimiento anual del 22%.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 875,000
• Volumen de transacciones en línea: 42.6 millones de transacciones anuales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 63% de las cuentas nuevas

Modelo de banca de relación

Old National Bancorp utiliza un enfoque bancario basado en relaciones con una tasa promedio de retención de clientes del 87.4% en 2023.

Segmento de clientes	Valor de relación promedio	Tasa de retención
Banca personal	$24,500	85.6%
Banca de negocios	$187,300	91.2%
Gestión de patrimonio	$475,600	94.3%

Consultas de asesoramiento financiero regular

En 2023, ONB realizó 42,300 consultas de asesoramiento financiero en su red, con una duración de consulta promedio de 67 minutos.

Programas de fidelización y participación específica del cliente

El programa de lealtad del banco, lanzado en 2022, incluye 215,000 participantes activos con una redención anual de recompensa anual de $ 276 por cliente.

• Inscripción del programa de recompensas: 37% de la base total de clientes
• Tasa de éxito de venta cruzada: 24.6%
• Participación del programa de referencia del cliente: 18,700 referencias en 2023

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Old National Bancorp opera 181 centros bancarios en múltiples estados, incluidos Indiana, Illinois, Kentucky, Michigan y Minnesota.

Estado	Número de ramas
Indiana	89
Illinois	32
Kentucky	24
Michigan	21
Minnesota	15

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de Old National Bancorp sirve a aproximadamente 286,000 usuarios de banca en línea activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

• La plataforma web es compatible con el acceso a la cuenta las 24 horas, los 7 días de la semana,
• Ofrece pago de facturas, transferencias de fondos y visualización
• Características de seguridad integradas con autenticación multifactor

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del banco tiene 212,000 usuarios mensuales activos en 2024.

Plataforma	Calificación de la tienda de aplicaciones
Apple App Store	4.7/5
Google Play Store	4.6/5

Red de cajeros automáticos

Old National Bancorp mantiene 246 cajeros automáticos patentados en sus regiones operativas.

• Transacciones gratuitas en cajeros automáticos de propiedad
• Acceso a 32,000 Nationwide Allpoint ATM Network
• Retiros sin algas en las ubicaciones de los socios

Centros de llamadas de servicio al cliente

El banco opera tres centros de servicio al cliente primarios que manejan un promedio de 42,500 interacciones con el cliente mensualmente.

Tipo de servicio	Tiempo de respuesta promedio
Apoyo bancario personal	3.2 minutos
Soporte bancario comercial	4.7 minutos
Apoyo técnico	5.1 minutos

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir del cuarto trimestre de 2023, Old National Bancorp atiende a aproximadamente 3.2 millones de clientes de banca minorista individual en múltiples estados.

Demográfico del cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes personales	1,450,000	$5,675
Cuentas de ahorro personal	980,000	$12,350

Pequeñas y medianas empresas

Old National Bancorp admite 45.300 clientes comerciales pequeños y medianos en sus regiones operativas.

• Portafolio de préstamos comerciales: $ 2.3 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 157,000
• Cuentas corrientes de negocios: 32,500

Clientes de banca corporativa y comercial

El banco atiende a 2,750 clientes de banca corporativa y comercial con préstamos comerciales totales de $ 8.6 mil millones.

Segmento corporativo	Total de clientes	Préstamos comerciales totales
Grandes clientes corporativos	350	$ 5.4 mil millones
Clientes corporativos de mercado medio	2,400	$ 3.2 mil millones

Clientes de gestión de patrimonio

Old National Bancorp administra $ 12.7 mil millones en activos de gestión de patrimonio para 28,600 clientes.

• Clientes de alto patrimonio neto: 6.500
• Mass Afluent Clients: 22,100
• Valor promedio de la cartera: $ 444,000

Organizaciones comunitarias locales

El banco apoya a 1.750 organizaciones comunitarias locales con servicios bancarios especializados.

Tipo de organización	Número de clientes	Préstamos comunitarios totales
Organizaciones sin fines de lucro	850	$ 215 millones
Gobiernos municipales	620	$ 340 millones
Instituciones educativas	280	$ 125 millones

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Para el año fiscal 2023, Old National Bancorp informó gastos operativos totales de sucursales de $ 312.4 millones. Esto incluye:

Categoría de gastos	Cantidad ($ m)
Alquiler y servicios públicos	87.6
Mantenimiento	45.2
Seguridad de la rama	22.8
Material de oficina	15.3

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 156.7 millones, con el siguiente desglose:

• Sistemas bancarios centrales: $ 68.4 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 42.3 millones
• Plataformas de banca digital: $ 35.6 millones
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 10.4 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 456.9 millones, estructurada de la siguiente manera:

Componente de compensación	Cantidad ($ m)
Salarios base	312.6
Bonos de rendimiento	78.3
Beneficios de atención médica	45.2
Contribuciones de jubilación	20.8

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 87.5 millones, que incluyen:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 32.6 millones
• Informes y documentación: $ 24.3 millones
• Auditoría y gestión de riesgos: $ 18.7 millones
• Capacitación regulatoria: $ 11.9 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 64.2 millones, distribuidos en todo:

Canal de marketing	Cantidad ($ m)
Marketing digital	22.7
Publicidad de medios tradicional	18.5
Campañas de adquisición de clientes	15.3
Patrocinios y eventos comunitarios	7.7

Old National Bancorp (ONB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, informó Old National Bancorp $ 1.54 mil millones en ingresos por intereses netos. El desglose de los activos generadores de intereses incluye:

Categoría de activos	Valor total ($)
Préstamos comerciales	$ 15.2 mil millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 6.8 mil millones
Valores de inversión	$ 4.5 mil millones

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por la tarifa de servicio para 2023 totalizaron $ 248.3 millones, con los siguientes segmentos clave:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta de depósito: $ 87.6 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 42.1 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 63.5 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 55.1 millones

Comisiones de gestión de patrimonio

Segmento de gestión de patrimonio generado $ 156.7 millones en comisiones para 2023, con fuentes de ingresos primarios:

Categoría de servicio	Ingresos de la Comisión ($)
Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 92.4 millones
Planificación de jubilación	$ 38.6 millones
Servicios de confianza	$ 25.7 millones

Tarifas de transacción

Los ingresos por tarifas de transacción en 2023 ascendieron a $ 187.5 millones, incluido:

• Tarifas de transacción con tarjeta de crédito: $ 76.2 millones
• Tarifas de transacción de tarjetas de débito: $ 64.9 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 23.4 millones
• Tarifas de transacción de divisas: $ 23.0 millones

Venta de productos de inversión y seguros

Ventas de productos de inversión y seguros generados $ 112.6 millones En 2023:

Categoría de productos	Ingresos de ventas ($)
Fondos mutuos	$ 48.3 millones
Productos de seguro de vida	$ 39.7 millones
Ventas de anualidades	$ 24.6 millones