PB Bankshares, Inc. (PBBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de PB Bankshares, Inc. (PBBK), una institución financiera regional dinámica que transforma la banca tradicional a través de un innovador lienzo de modelo de negocio. Este enfoque integral revela cómo PBBK aprovecha las ideas del mercado local, las tecnologías digitales de vanguardia y las estrategias centradas en la comunidad para ofrecer experiencias bancarias personalizadas que las distinguen en el panorama financiero competitivo. Desde sus sólidas plataformas digitales hasta sus conexiones comunitarias profundas, el modelo de negocio de PBBK demuestra un enfoque matizado para la banca moderna que equilibra la eficiencia tecnológica con soluciones financieras personalizadas.

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Tennessee y las regiones circundantes

PB Bankshares mantiene asociaciones estratégicas con redes comerciales regionales:

Asociación	Detalles de la asociación	Año establecido
Asociación de banqueros de Tennessee	Membresía activa	2018
Cámara de Comercio de Nashville	Redes colaborativas	2019

Bancos comunitarios y proveedores de servicios financieros

La red financiera colaborativa incluye:

• First Community Bank of Tennessee
• United Community Bank
• Miembros del consorcio bancario regional

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Valor de contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 1.2 millones anualmente
Fiserv	Plataformas de banca digital	$ 850,000 anualmente

Cumplimiento regulatorio y empresas de asesoramiento financiero

Asociaciones de cumplimiento clave:

• Wipfli LLP - Consultoría regulatoria
• KPMG - Servicios de asesoramiento financiero
• Deloitte - Gestión de riesgos

Redes de pequeñas empresas y cámaras de comercio

Organización	Nivel de membresía	Compromiso anual
Cámara de Comercio de Chattanooga	Miembro del platino	Más de 12 eventos
Red de pequeñas empresas de Knoxville	Socio estratégico	8 programas de colaboración

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir del cuarto trimestre de 2023, PB Bankshares, Inc. reportó activos totales de $ 1.47 mil millones. El banco proporciona una gama integral de servicios bancarios con el siguiente desglose:

Categoría de servicio	Volumen total	Contribución de ingresos
Cuentas corrientes comerciales	3.247 cuentas	$ 12.3 millones
Cuentas de ahorro personal	22,581 cuentas	$ 8.7 millones
Cuentas de ahorro de negocios	1,856 cuentas	$ 5.4 millones

Originación y gestión del préstamo

Desglose de la cartera de préstamos para 2023:

• Cartera de préstamos totales: $ 1.02 mil millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 456 millones (44.7%)
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 287 millones (28.1%)
• Préstamos comerciales e industriales: $ 212 millones (20.8%)
• Préstamos al consumo: $ 65 millones (6.4%)

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital para 2023:

Métrica de plataforma digital	Valor
Usuarios bancarios en línea	37,892
Descargas de aplicaciones de banca móvil	24,561
Volumen de transacción digital	2.3 millones de transacciones

Gestión de riesgos y análisis financiero

Indicadores de gestión de riesgos para 2023:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 1.2%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 16.4 millones
• Relación de adecuación de capital: 12.7%
• Relación de capital de nivel 1: 11.3%

Gestión de la relación con el cliente

Métricas de participación del cliente para 2023:

Métrico CRM	Valor
Base total de clientes	42,683
Tasa de retención de clientes	87.5%
Puntuación promedio de satisfacción del cliente	4.6/5.0

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, PB Bankshares, Inc. opera 23 ubicaciones de banca de servicio completo en todo el estado. La red de sucursales físicas totales cubre 4 condados con posicionamiento geográfico estratégico.

Infraestructura métrica	Datos cuantitativos
Ramas físicas totales	23
Condados atendidos	4
Total de red de cajeros automáticos	37

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo ejecutivo comprende profesionales con un promedio de 22 años de experiencia bancaria.

• CEPIO DE CEO: 15 años en el liderazgo bancario
• Experiencia de CFO: 18 años en servicios financieros
• Director de riesgos: 25 años de experiencia en gestión de riesgos

Tecnología de banca digital avanzada

La inversión en infraestructura tecnológica en 2023 totalizó $ 3.2 millones, centrándose en plataformas de banca digital y mejoras de ciberseguridad.

Inversión tecnológica	Cantidad
Inversión total de tecnología digital	$3,200,000
Usuarios de banca móvil	42,567
Plataformas de banca en línea	3 sistemas integrados

Conocimiento y relaciones del mercado local

Las métricas de participación comunitaria demuestran una profunda penetración del mercado local:

• Portafolio de préstamos comerciales locales: $ 127.4 millones
• Pequeños clientes: 1,876
• Programas de inversión comunitaria: 7 iniciativas activas

Capital financiero y reservas robustas

Indicadores de fortaleza financiera al 31 de diciembre de 2023:

Métrico de capital	Cantidad
Activos totales	$682,300,000
Relación de capital de nivel 1	12.4%
Capital total basado en el riesgo	$85,600,000

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

PB Bankshares ofrece servicios bancarios especializados adaptados a las necesidades comerciales locales:

Categoría de servicio	Ofertas específicas	Monto promedio del préstamo
Préstamo comercial	Préstamos para pequeñas empresas	$357,000
Verificación de negocios	Paquetes de cuenta personalizados	Saldo promedio de $ 125,000

Tasas de interés competitivas y opciones de préstamo

Ofertas de tasas de interés para clientes comerciales:

• Préstamos a término comercial: 5.75% - 8.25%
• Préstamos inmobiliarios comerciales: 6.25% - 7.50%
• Pequeña línea de crédito de negocios: 6.00% - 9.00%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	2.3 horas
Tasa de satisfacción del cliente	92.5%

Conveniencia y accesibilidad bancaria digital

Capacidades de la plataforma de banca digital:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 45,000
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones mensuales
• Tasa de apertura de cuenta digital: 37%

Apoyo financiero centrado en la comunidad

Categoría de inversión comunitaria	Compromiso anual
Subvenciones de negocios locales	$ 1.5 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 3.2 millones

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas bancarias personales

A partir de 2024, PB Bankshares ofrece consultas en persona con el tiempo promedio de interacción del cliente de 47 minutos por sesión. El banco mantiene 12 ubicaciones de sucursales físicas en su región de servicio.

Tipo de consulta	Duración promedio	Interacciones anuales del cliente
Banca personal	47 minutos	4.236 consultas
Aviso de inversión	62 minutos	1.874 consultas

Gerentes de relaciones dedicadas

El banco emplea a 38 gerentes de relaciones dedicados que atienden a clientes de alto valor de la red con tamaños de cartera promedio superiores a $ 2.3 millones.

• Portafolio de cliente promedio: $ 2.3 millones
• Número de gerentes de relaciones: 38
• Clientes promedio por gerente: 47

Plataformas de banca en línea y móvil

Las estadísticas de la plataforma de banca digital para 2024 revelan:

Métrica de plataforma	Valor
Usuarios móviles activos	84,621
Transacciones bancarias en línea	3.2 millones anualmente
Calificación de aplicaciones móviles	4.6/5

Compromiso comunitario y eventos locales

Métricas de participación comunitaria para 2024:

• Eventos locales patrocinados: 42
• Inversión comunitaria total: $ 476,000
• Talleres de educación financiera: 18

Servicios de asesoramiento financiero a medida

Desglose de servicio de asesoramiento especializado:

Servicio de asesoramiento	Clientes atendidos	Ingresos anuales promedio por servicio
Planificación de jubilación	1,236	$687,000
Gestión de inversiones	876	$ 1.2 millones
Planificación patrimonial	421	$392,000

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, PB Bankshares, Inc. opera 12 sucursales bancarias físicas ubicadas principalmente en Texas.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Cobertura geográfica
Ramas de servicio completo	10	Áreas metropolitanas de Texas
Ramas de servicio limitadas	2	Regiones suburbanas

Sitio web de banca en línea

La plataforma digital del banco proporciona servicios bancarios en línea completos.

• URL del sitio web: www.pbbankshares.com
• Visitantes promedio del sitio web diario: 3,500
• Volumen de transacciones en línea: 85,000 transacciones mensuales

Aplicación de banca móvil

PB Bankshares ofrece una aplicación de banca móvil con características avanzadas.

Métrica de la aplicación	Estadística
Descargas totales de aplicaciones	42,000
Usuarios activos mensuales	28,500
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5

Centro de llamadas de servicio al cliente

El banco mantiene una infraestructura centralizada de atención al cliente.

• Horario de operación del centro de llamadas: 7:30 a.m. a 6:00 p.m. CST
• Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.5 minutos
• Volumen anual de llamadas: 215,000 interacciones con el cliente

Plataformas de comunicación digital

PB Bankshares utiliza múltiples canales de comunicación digital.

Plataforma	Recuento de seguidores	Tasa de compromiso
LinkedIn	3,200	2.7%
Gorjeo	1,800	1.9%
Facebook	5,600	3.2%

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

PB Bankshares atiende a 1,247 clientes comerciales locales en su mercado regional a partir del cuarto trimestre de 2023. Portafolio total de préstamos comerciales para este segmento: $ 87.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Negocios minoristas	412	$ 29.6 millones
Empresas de servicios	356	$ 24.8 millones
Fabricación	213	$ 18.5 millones
Construcción	266	$ 14.4 millones

Clientes de banca minorista individual

Base de clientes: 34,589 titulares de cuentas individuales al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 22,145
• Cuentas de ahorro personal: 18,976
• Clientes de préstamos personales: 3,468

Empresarios y startups locales

Segmento de banca de inicio y emprendedor: 876 clientes activos. Portafolio total de préstamos de inicio: $ 42.1 millones.

Sector de inicio	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Tecnología	214	$185,000
Servicios profesionales	312	$95,000
Tecnología minorista	187	$135,000
Otros sectores	163	$75,000

Miembros de la comunidad agrícola y rural

Segmento de clientes agrícolas: 2,345 clientes. Préstamos agrícolas totales: $ 64.2 millones.

• Préstamos operativos agrícolas: 1.587 clientes
• Financiamiento de equipos rurales: 758 clientes

Proveedores de servicios profesionales

Segmentos de clientes de servicios profesionales: 1.932 clientes. Préstamo total de servicios profesionales: $ 53.6 millones.

Categoría profesional	Número de clientes	Línea de crédito profesional promedio
Profesionales médicos	612	$215,000
Profesionales legales	487	$185,000
Empresas consultoras	433	$145,000
Profesionales de contabilidad	400	$125,000

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del último informe financiero, PB Bankshares, Inc. reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 23.4 millones para el año fiscal 2023.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	16,800,000
Bonificaciones	3,500,000
Beneficios y seguro	3,100,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para PB Bankshares totalizaron $ 5.2 millones en 2023.

• Mantenimiento de hardware de TI: $ 1,800,000
• Licencias de software: $ 1,500,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 1,200,000
• Infraestructura de red: $ 700,000

Gastos de operación de rama

Los gastos de operación de sucursal total para el año fiscal 2023 fueron de $ 8.6 millones.

Tipo de gasto	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	4,200,000
Mantenimiento y reparaciones	2,100,000
Equipo de rama	1,600,000
Material de oficina	700,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para PB Bankshares ascendieron a $ 3.9 millones en 2023.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 1,700,000
• Software de cumplimiento: $ 1,200,000
• Capacitación y certificación: $ 600,000
• Gastos de auditoría: $ 400,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para el banco fueron de $ 4.1 millones en el año fiscal 2023.

Canal de marketing	Gastar ($)
Marketing digital	1,800,000
Publicidad tradicional	1,200,000
Programas de adquisición de clientes	700,000
Eventos promocionales	400,000

PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, PB Bankshares, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 44.3 millones, con el siguiente desglose de la cartera de préstamos:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 312.6 millones	$ 18.7 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 215.4 millones	$ 12.9 millones
Préstamos al consumo	$ 87.2 millones	$ 5.3 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 7.2 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 2.1 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.5 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.8 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 0.9 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 0.9 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión y gestión de patrimonio en 2023 alcanzaron $ 6.5 millones:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 3.8 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 1.7 millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 1.0 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 ascendieron a $ 2.3 millones:

• Tarifas de transacción de banca móvil: $ 1.4 millones
• Tarifas de pago de facturas en línea: $ 0.6 millones
• Tasas de procesamiento de pagos digitales: $ 0.3 millones

Ofertas de productos de banca comercial

Los ingresos por productos de banca comercial para 2023 totalizaron $ 5.6 millones:

Categoría de productos	Ganancia
Servicios de gestión del tesoro	$ 2.7 millones
Productos de crédito comercial	$ 1.9 millones
Servicios bancarios internacionales	$ 1.0 millones