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PB Bankshares, Inc. (PBBK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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PB Bankshares, Inc. (PBBK) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da PB Bankshares, Inc. (PBBK), uma instituição financeira regional dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de uma tela inovadora de modelo de negócios. Essa abordagem abrangente revela como o PBBK aproveita as idéias do mercado local, as tecnologias digitais de ponta e as estratégias focadas na comunidade para oferecer experiências bancárias personalizadas que as distinguem no cenário financeiro competitivo. De suas plataformas digitais robustas até suas profundas conexões comunitárias com raízes, o modelo de negócios da PBBK demonstra uma abordagem diferenciada para os bancos modernos que equilibra a eficiência tecnológica com soluções financeiras personalizadas.
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais no Tennessee e regiões vizinhas
O PB Bankshares mantém parcerias estratégicas com redes de negócios regionais:
| Associação | Detalhes da parceria | Ano estabelecido |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros do Tennessee | Associação ativa | 2018 |
| Câmara de Comércio de Nashville | Rede colaborativa | 2019 |
Bancos comunitários e provedores de serviços financeiros
A rede financeira colaborativa inclui:
- Primeiro Banco Comunitário do Tennessee
- United Community Bank
- Membros regionais do consórcio bancário
Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais
| Parceiro de tecnologia | Serviço prestado | Valor do contrato |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Software bancário principal | US $ 1,2 milhão por ano |
| Fiserv | Plataformas bancárias digitais | US $ 850.000 anualmente |
Empresas regulatórias de conformidade e consultoria financeira
Principais parcerias de conformidade:
- Wipfli LLP - Consultoria Regulatória
- KPMG - Serviços de Consultoria Financeira
- Deloitte - Gerenciamento de Riscos
Redes de pequenas empresas e câmaras de comércio
| Organização | Nível de associação | Engajamento anual |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio de Chattanooga | Membro da platina | 12+ eventos |
| Knoxville Small Business Network | Parceiro estratégico | 8 programas colaborativos |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre 2023, a PB Bankshares, Inc. registrou ativos totais de US $ 1,47 bilhão. O banco fornece uma gama abrangente de serviços bancários com a seguinte quebra:
| Categoria de serviço | Volume total | Contribuição da receita |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | 3.247 contas | US $ 12,3 milhões |
| Contas de poupança pessoal | 22.581 contas | US $ 8,7 milhões |
| Contas de poupança de negócios | 1.856 contas | US $ 5,4 milhões |
Originação e gestão de empréstimos
Breakdown da carteira de empréstimos para 2023:
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 1,02 bilhão
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 456 milhões (44,7%)
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 287 milhões (28,1%)
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 212 milhões (20,8%)
- Empréstimos ao consumidor: US $ 65 milhões (6,4%)
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas bancárias digitais para 2023:
| Métrica da plataforma digital | Valor |
|---|---|
| Usuários bancários online | 37,892 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 24,561 |
| Volume de transação digital | 2,3 milhões de transações |
Gerenciamento de riscos e análise financeira
Indicadores de gerenciamento de riscos para 2023:
- Razão de empréstimos não-desempenho: 1,2%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 16,4 milhões
- Índice de adequação de capital: 12,7%
- Tier 1 Capital Ratio: 11,3%
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
Métricas de engajamento do cliente para 2023:
| Métrica de CRM | Valor |
|---|---|
| Base total de clientes | 42,683 |
| Taxa de retenção de clientes | 87.5% |
| Pontuação média de satisfação do cliente | 4.6/5.0 |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, a PB Bankshares, Inc. opera 23 locais bancários de serviço completo em todo o estado. A rede total de filiais físicas abrange 4 municípios com posicionamento geográfico estratégico.
| Métrica de infraestrutura | Dados quantitativos |
|---|---|
| Ramos físicos totais | 23 |
| Condados servidos | 4 |
| Rede ATM total | 37 |
Equipe de gestão financeira experiente
A equipe de liderança executiva compreende profissionais com uma média de 22 anos de experiência bancária.
- PRODIÇÃO DO CEO: 15 anos em liderança bancária
- Experiência de CFO: 18 anos em serviços financeiros
- Diretor de Risco: 25 anos de experiência em gerenciamento de riscos
Tecnologia Bancária Digital Avançada
O investimento em infraestrutura tecnológica em 2023 totalizou US $ 3,2 milhões, com foco em plataformas bancárias digitais e aprimoramentos de segurança cibernética.
| Investimento em tecnologia | Quantia |
|---|---|
| Investimento de tecnologia digital total | $3,200,000 |
| Usuários bancários móveis | 42,567 |
| Plataformas bancárias online | 3 sistemas integrados |
Conhecimento e relacionamentos do mercado local
As métricas de engajamento da comunidade demonstram profunda penetração no mercado local:
- Portfólio de empréstimos para negócios local: US $ 127,4 milhões
- Clientes de pequenas empresas: 1.876
- Programas de investimento comunitário: 7 iniciativas ativas
Capital financeiro robusto e reservas
Indicadores de força financeira em 31 de dezembro de 2023:
| Métrica de capital | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | $682,300,000 |
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Capital total baseado em risco | $85,600,000 |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas locais
O PB Bankshares oferece serviços bancários especializados adaptados às necessidades comerciais locais:
| Categoria de serviço | Ofertas específicas | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | Empréstimos para pequenas empresas | $357,000 |
| Verificação de negócios | Pacotes de conta personalizados | Balanço médio de US $ 125.000 |
Taxas de juros competitivas e opções de empréstimo
Ofertas de taxa de juros para clientes comerciais:
- Empréstimos a termos comerciais: 5,75% - 8,25%
- Empréstimos imobiliários comerciais: 6,25% - 7,50%
- Linha de crédito para pequenas empresas: 6,00% - 9,00%
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | 2,3 horas |
| Taxa de satisfação do cliente | 92.5% |
Conveniência bancária digital e acessibilidade
Recursos de plataforma bancária digital:
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 45.000
- Volume de transação online: 1,2 milhão mensalmente
- Taxa de abertura da conta digital: 37%
Apoio financeiro focado na comunidade
| Categoria de investimento comunitário | Compromisso anual |
|---|---|
| Subsídios de negócios locais | US $ 1,5 milhão |
| Empréstimos de desenvolvimento comunitário | US $ 3,2 milhões |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Consultas bancárias pessoais
A partir de 2024, o PB Bankshares oferece consultas pessoais com o tempo médio de interação do cliente de 47 minutos por sessão. O banco mantém 12 localizações de agências físicas em sua região de serviço.
| Tipo de consulta | Duração média | Interações anuais do cliente |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 47 minutos | 4.236 consultas |
| Aviso de investimento | 62 minutos | 1.874 consultas |
Gerentes de relacionamento dedicados
O banco emprega 38 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a clientes de alta rede com tamanhos médios de portfólio superiores a US $ 2,3 milhões.
- Portfólio de clientes médios: US $ 2,3 milhões
- Número de gerentes de relacionamento: 38
- Clientes médios por gerente: 47
Plataformas bancárias online e móveis
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2024 Reveal:
| Métrica da plataforma | Valor |
|---|---|
| Usuários móveis ativos | 84,621 |
| Transações bancárias online | 3,2 milhões anualmente |
| Classificação de aplicativo móvel | 4.6/5 |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Métricas de engajamento da comunidade para 2024:
- Eventos locais patrocinados: 42
- Investimento da comunidade total: US $ 476.000
- Oficinas de educação financeira: 18
Serviços de consultoria financeira personalizada
Aparação especializada em serviços de consultoria:
| Serviço de consultoria | Clientes atendidos | Receita média anual por serviço |
|---|---|---|
| Planejamento de aposentadoria | 1,236 | $687,000 |
| Gerenciamento de investimentos | 876 | US $ 1,2 milhão |
| Planejamento imobiliário | 421 | $392,000 |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a PB Bankshares, Inc. opera 12 agências bancárias físicas localizadas principalmente no Texas.
| Tipo de ramificação | Número de locais | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 10 | Áreas metropolitanas do Texas |
| Filiais de serviço limitado | 2 | Regiões suburbanas |
Site bancário online
A plataforma digital do banco fornece serviços bancários on -line abrangentes.
- URL do site: www.pbbankshares.com
- Visitantes médios diários do site: 3.500
- Volume de transações online: 85.000 transações mensais
Aplicativo bancário móvel
O PB Bankshares oferece um aplicativo bancário móvel com recursos avançados.
| Métrica de aplicativo | Estatística |
|---|---|
| Downloads de aplicativos totais | 42,000 |
| Usuários ativos mensais | 28,500 |
| App Store Classificação | 4.6/5 |
Atendimento ao cliente Call Center
O banco mantém uma infraestrutura centralizada de suporte ao cliente.
- Call Center Horário de operação: 7:30 - 18:00 CST
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
- Volume anual de chamada: 215.000 interações com os clientes
Plataformas de comunicação digital
O PB Bankshares utiliza vários canais de comunicação digital.
| Plataforma | Contagem de seguidores | Taxa de engajamento |
|---|---|---|
| 3,200 | 2.7% | |
| 1,800 | 1.9% | |
| 5,600 | 3.2% |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
O PB Bankshares atende 1.247 clientes comerciais locais em seu mercado regional a partir do quarto trimestre de 2023. A carteira total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 87,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 29,6 milhões |
| Negócios de serviço | 356 | US $ 24,8 milhões |
| Fabricação | 213 | US $ 18,5 milhões |
| Construção | 266 | US $ 14,4 milhões |
Clientes bancários de varejo individuais
Base de clientes: 34.589 titulares de contas individuais em 31 de dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 22.145
- Contas de poupança pessoal: 18.976
- Clientes de empréstimos pessoais: 3.468
Empresários e startups locais
Startup e segmento bancário empresarial: 876 clientes ativos. Portfólio total de empréstimos para startups: US $ 42,1 milhões.
| Setor de startups | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Tecnologia | 214 | $185,000 |
| Serviços profissionais | 312 | $95,000 |
| Tecnologia de varejo | 187 | $135,000 |
| Outros setores | 163 | $75,000 |
Membros da comunidade agrícola e rural
Segmento de clientes agrícolas: 2.345 clientes. Empréstimos agrícolas totais: US $ 64,2 milhões.
- Empréstimos operacionais agrícolas: 1.587 clientes
- Financiamento de equipamentos rurais: 758 clientes
Provedores de serviços profissionais
Segmento de clientes de serviços profissionais: 1.932 clientes. Empréstimos de serviços profissionais totais: US $ 53,6 milhões.
| Categoria profissional | Número de clientes | Linha profissional média de crédito |
|---|---|---|
| Profissionais médicos | 612 | $215,000 |
| Profissionais do direito | 487 | $185,000 |
| Empresas de consultoria | 433 | $145,000 |
| Profissionais de contabilidade | 400 | $125,000 |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
A partir do mais recente relatório financeiro, a PB Bankshares, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 23,4 milhões para o ano fiscal de 2023.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 16,800,000 |
| Bônus | 3,500,000 |
| Benefícios e seguro | 3,100,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para o PB Bankshares totalizaram US $ 5,2 milhões em 2023.
- Manutenção de hardware de TI: $ 1.800.000
- Licenciamento de software: US $ 1.500.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 1.200.000
- Infraestrutura de rede: US $ 700.000
Despesas de operação de ramificação
As despesas totais de operação da filial para o ano fiscal de 2023 foram de US $ 8,6 milhões.
| Tipo de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 4,200,000 |
| Manutenção e reparos | 2,100,000 |
| Equipamento de ramificação | 1,600,000 |
| Material de escritório | 700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória para PB Bankshares totalizaram US $ 3,9 milhões em 2023.
- Taxas legais e de consultoria: US $ 1.700.000
- Software de conformidade: US $ 1.200.000
- Treinamento e certificação: US $ 600.000
- Despesas de auditoria: US $ 400.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para o banco foram de US $ 4,1 milhões no ano fiscal de 2023.
| Canal de marketing | Gastar ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,800,000 |
| Publicidade tradicional | 1,200,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 700,000 |
| Eventos promocionais | 400,000 |
PB Bankshares, Inc. (PBBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a PB Bankshares, Inc. reportou receita total de juros de US $ 44,3 milhões, com a seguinte quebra de portfólio de empréstimos:
| Categoria de empréstimo | Balanço total em circulação | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 312,6 milhões | US $ 18,7 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 215,4 milhões | US $ 12,9 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 87,2 milhões | US $ 5,3 milhões |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 7,2 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 2,1 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 1,5 milhão
- Taxas de transação ATM: US $ 1,8 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 0,9 milhão
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 0,9 milhão
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita dos serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio em 2023 atingiu US $ 6,5 milhões:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 3,8 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 1,7 milhão |
| Serviços de planejamento de aposentadoria | US $ 1,0 milhão |
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital para 2023 totalizaram US $ 2,3 milhões:
- Taxas de transação bancária móvel: US $ 1,4 milhão
- Taxas de pagamento on -line de conta: US $ 0,6 milhão
- Taxas de processamento de pagamento digital: US $ 0,3 milhão
Ofertas de produtos bancários comerciais
As receitas de produtos bancários comerciais para 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões:
| Categoria de produto | Receita |
|---|---|
| Serviços de Gerenciamento do Tesouro | US $ 2,7 milhões |
| Produtos de crédito comercial | US $ 1,9 milhão |
| Serviços bancários internacionais | US $ 1,0 milhão |
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