Parke Bancorp, Inc. (PKBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Parke Bancorp, Inc. (PKBK), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Este enfoque innovador aprovecha las profundas ideas del mercado local, las tecnologías digitales de vanguardia y un compromiso centrado en el láser de servir a empresas pequeñas a medianas en Nueva Jersey y Pensilvania. Al combinar la banca de relaciones personalizadas con soluciones financieras flexibles, PKBK ha forjado un nicho distintivo en el panorama bancario competitivo, ofreciendo a los empresarios y las empresas locales una propuesta de valor única que va mucho más allá de los servicios bancarios convencionales.

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y cámaras de comercio

A partir de 2024, Parke Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Nombre de la asociación	Ubicación	Estado de membresía
Asociación de Banqueros de Nueva Jersey	Princeton, NJ	Miembro activo
Asociación de Banqueros de Pensilvania	Harrisburg, PA	Miembro activo

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

Las asociaciones clave de desarrollo inmobiliario incluyen:

• Garden State Development Partners
• Filadelfia Grupo de bienes raíces comerciales
• Inversores de propiedades de Delaware Valley

Revelador	Cartera de préstamos totales	Enfoque geográfico
Garden State Development Partners	$ 43.2 millones	Nueva Jersey
Filadelfia Grupo de bienes raíces comerciales	$ 37.5 millones	Pensilvania

Redes comerciales pequeñas a medianas

Estadísticas de red de asociación:

Tipo de red	Número de conexiones	Volumen empresarial total
Redes comerciales locales	127 negocios	$ 215.6 millones
Asociaciones de PYME regionales	89 negocios	$ 163.4 millones

Proveedores de servicios financieros regionales

Detalles de la red de referencia del servicio financiero:

• Proveedores de seguros: 14 asociaciones activas
• Empresas de asesoramiento de inversiones: 8 colaboraciones estratégicas
• Servicios de gestión de patrimonio: 6 acuerdos de referencia

Tipo de proveedor de servicios	Número de referencias (2023)	Ingreso de referencia
Proveedores de seguros	342 referencias	$ 1.7 millones
Empresas de asesoramiento de inversiones	213 referencias	$ 2.3 millones

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales e industriales

A partir del tercer trimestre de 2023, Parke Bancorp informó préstamos comerciales e industriales totales de $ 602.4 millones. La cartera de préstamos del banco demuestra un enfoque enfocado para los préstamos comerciales en varios sectores.

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	412.6 millones	68.5%
Comercial & Préstamos industriales	189.8 millones	31.5%

Servicios bancarios de pequeñas empresas

Parke Bancorp ofrece soluciones bancarias de pequeñas empresas específicas con un enfoque regional en Nueva Jersey y Pensilvania.

• Cartera total de préstamos para pequeñas empresas: $ 187.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 245,000
• Número de clientes activos de pequeñas empresas: 1,247

Gestión de productos de depósito e inversión

Al 31 de diciembre de 2023, la estrategia de depósito del banco incluía:

Tipo de depósito	Monto total ($)	Rango de tasas de interés
Verificación de no interés	214.5 millones	0%
Verificación de intereses	329.7 millones	0.25% - 1.75%
Cuentas de ahorro	156.2 millones	0.10% - 2.25%
Certificados de depósito	287.6 millones	3.50% - 5.25%

Financiación hipotecaria y de bienes raíces

Estadísticas de préstamos hipotecarios para Parke Bancorp en 2023:

• Préstamos hipotecarios residenciales totales: $ 276.5 millones
• Volumen de origen de la hipoteca residencial: $ 89.2 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario residencial: $ 342,000

Gestión de riesgos y servicios de asesoramiento financiero

Métricas de gestión de riesgos para Parke Bancorp:

• Ratio de préstamo sin rendimiento: 0.72%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 15.6 millones
• Presupuesto total de gestión de riesgos: $ 4.3 millones

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte en Nueva Jersey

A partir del cuarto trimestre de 2023, Parke Bancorp opera 24 oficinas bancarias en Nueva Jersey con una presencia concentrada en los condados de Camden, Burlington y Atlantic.

Infraestructura métrica	Datos cuantitativos
Oficinas bancarias totales	24
Activos totales	$ 3.86 mil millones (31 de diciembre de 2023)
Depósitos totales	$ 3.35 mil millones (31 de diciembre de 2023)

Equipo de gestión experimentado

Composición del equipo de gestión:

• Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
• Liderazgo ejecutivo con más de 15 años en Parke Bancorp
• Especializado en préstamos comerciales e industriales

Plataformas de tecnología de banca digital

Función de banca digital	Capacidad
Usuarios bancarios en línea	48,750 (cuarto trimestre 2023)
Descargas de aplicaciones de banca móvil	37,200 (cuarto trimestre 2023)
Volumen de transacción digital	1,2 millones de transacciones mensuales

Relaciones establecidas de clientes

Desglose del segmento de clientes:

• Clientes comerciales comerciales: 65%
• Pequeños clientes: 22%
• Clientes bancarios personales: 13%

Capital financiero y base de activos

Métrica financiera	Valor
Relación de capital de nivel 1	13.4% (31 de diciembre de 2023)
Regreso sobre la equidad (ROE)	11.2% (2023 anual)
Lngresos netos	$ 62.3 millones (2023 anual)

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Parke Bancorp informó préstamos comerciales totales de $ 1.03 mil millones, lo que representa un aumento del 5.7% respecto al año anterior.

Categoría de préstamo	Cantidad total	% de cartera
Inmobiliario comercial	$ 687.4 millones	66.7%
Comercial & Préstamos industriales	$ 342.6 millones	33.3%

Tasas de interés competitivas para préstamos comerciales

Al 31 de diciembre de 2023, el margen de interés neto del banco era de 3.42%, con un rendimiento promedio de préstamo de 5.89%.

Procesos de aprobación de préstamos rápidos y flexibles

• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 5-7 días hábiles
• Tasa de finalización de la aplicación digital: 78%
• Tasa de aprobación de préstamos para clientes existentes: 92%

Enfoque bancario basado en relaciones

Número total de relaciones bancarias comerciales a partir de 2023: 3,247

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de relación promedio
Pequeñas empresas	2,103	$425,000
Empresas medianas	844	$ 1.2 millones
Grandes clientes comerciales	300	$ 3.5 millones

Productos financieros personalizados para necesidades regionales del mercado

Ofertas de productos totales: 17 productos de banca comercial especializados

• Programas de préstamos de la SBA: $ 76.3 millones
• Línea comercial de productos de crédito: $ 214.6 millones
• Soluciones de financiamiento de equipos: $ 89.7 millones

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Parke Bancorp mantiene 47 gerentes de relaciones dedicados asignados específicamente a segmentos de clientes comerciales. Estos gerentes supervisan las relaciones de banca comercial con un valor de cartera promedio de $ 12.3 millones por gerente.

Segmento de clientes	Número de gerentes de relaciones	Valor de cartera promedio
Pequeño negocio	22	$ 6.5 millones
Enterprise del mercado medio	18	$ 18.2 millones
Banca corporativa	7	$ 35.6 millones

Servicio al cliente personalizado

Parke Bancorp informó un 97.2% Tasa de satisfacción del cliente En 2023, con un tiempo de respuesta promedio de 12.4 minutos para consultas de los clientes.

Interacciones cara a cara en ubicaciones de sucursales locales

A partir de diciembre de 2023, Parke Bancorp opera 24 ubicaciones de sucursales físicas en Nueva Jersey, con una tasa promedio de interacción diaria del cliente de 187 clientes por sucursal.

Soporte bancario en línea y móvil

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 68,400
• Transacciones bancarias en línea: 2.3 millones por trimestre
• Tasa de satisfacción de la plataforma digital: 94.6%

Servicios de consulta financiera regular

Tipo de consulta	Número de consultas en 2023	Duración promedio
Consulta bancaria personal	4,200	45 minutos
Consulta bancaria de negocios	1,850	75 minutos
Aviso de inversión	920	60 minutos

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Parke Bancorp mantiene 25 ubicaciones de sucursales físicas en Nueva Jersey y Pensilvania.

Estado	Número de ramas
Nueva Jersey	19
Pensilvania	6

Plataforma bancaria en línea

Las características bancarias digitales incluyen:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil disponible para plataformas iOS y Android con acceso a cuentas en tiempo real.

Plataforma	Descargas de aplicaciones
iOS	12,500
Androide	8,750

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 con opciones automatizadas y representativas en vivo.

Equipo de ventas directas para banca comercial

Equipo de banca de negocios dedicado con 17 gerentes de relaciones especializadas.

Segmento de negocios	Número de gerentes de relaciones
Banca comercial	10
Banca de pequeñas empresas	7

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Parke Bancorp atiende a aproximadamente 3.250 clientes comerciales pequeños a medianos en la región de Nueva Jersey.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,150	$475,000
Empresas de servicios	875	$385,000
Negocios manufactureros	625	$625,000
Empresas tecnológicas	600	$550,000

Desarrolladores de bienes raíces comerciales locales

Los desarrolladores de bienes raíces comerciales representan el 42% de la cartera de préstamos totales de Parke Bancorp, con 275 clientes de desarrolladores activos.

• Préstamos inmobiliarios comerciales totales: $ 687.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 2.5 millones
• Enfoque geográfico: área metropolitana de Nueva Jersey

Empresas de servicios profesionales

Las empresas de servicios profesionales constituyen el 18% de la base de clientes de Parke Bancorp, con 425 clientes activos de servicio profesional.

Categoría de servicio profesional	Número de clientes	Valor de relación bancaria promedio de negocios
Firma legal	125	$750,000
Firmas de contabilidad	110	$625,000
Empresas consultoras	90	$550,000
Prácticas de atención médica	100	$475,000

Empresas familiares en la región de Nueva Jersey

Las empresas familiares representan el 22% de los segmentos de clientes de Parke Bancorp, con 350 clientes de negocios familiares activos.

• Negocios generacionales: el 65% son empresas de segunda o tercera generación
• Préstamo total de negocios familiares: $ 215.6 millones
• Relación de banca comercial promedio: $ 615,000

Inversores individuales de alto nivel de red

Los inversores individuales de alto patrimonio de la red representan el 8% de la base de clientes de Parke Bancorp, con 180 clientes activos de alto nivel de red de red.

Categoría de inversión	Número de clientes	Cartera de inversiones promedio
Cuentas de inversión personal	95	$ 3.2 millones
Cuentas de jubilación	55	$ 2.7 millones
Cuentas de confianza	30	$ 4.5 millones

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2022, Parke Bancorp operaba 24 sucursales en Nueva Jersey y Pensilvania. Los gastos de ocupación totales relacionados con las sucursales fueron de $ 4.2 millones en 2022.

Categoría de gastos	Cantidad (2022)
Costos de alquiler y arrendamiento	$ 2.1 millones
Utilidades	$687,000
Mantenimiento	$ 1.4 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos de compensación total para Parke Bancorp en 2022 fueron de $ 23.1 millones.

• Gastos salariales: $ 17.6 millones
• Beneficios de atención médica y jubilación: $ 5.5 millones
• Total de empleados: 329 al 31 de diciembre de 2022

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los gastos relacionados con la tecnología para 2022 totalizaron $ 3.8 millones.

Categoría de gastos tecnológicos	Cantidad (2022)
Licencia de software	$ 1.2 millones
Mantenimiento de hardware	$ 1.5 millones
Ciberseguridad	$ 1.1 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 fueron de $ 2.5 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 1.3 millones
• Gastos de auditoría e informes: $ 872,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 325,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 ascendieron a $ 1.6 millones.

Categoría de gastos de marketing	Cantidad (2022)
Marketing digital	$687,000
Impresión y medios tradicionales	$453,000
Patrocinios de eventos comunitarios	$460,000

Parke Bancorp, Inc. (PKBK) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, Parke Bancorp informó $ 48.3 millones En ingresos de intereses totales de préstamos comerciales, que representan un Aumento del 5,7% del año anterior.

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje de ingresos por intereses totales
Préstamos inmobiliarios comerciales	32,500,000	67.3%
Comercial & Préstamos industriales	15,800,000	32.7%

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 6.2 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de origen: $ 4.1 millones
• Tarifas de servicios hipotecarios: $ 1.5 millones
• Tarifas de refinanciación: $ 600,000

Cargos de servicio en cuentas de depósito

CARGOS DE SERVICIO Generados $ 3.9 millones en ingresos para 2023:

Tipo de carga de servicio	Ingresos ($)
Tarifas de sobregiro	1,750,000
Tarifas de mantenimiento mensuales	1,450,000
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	700,000

Comisiones de productos de inversión

Comisiones de productos de inversión alcanzados $ 2.5 millones En 2023, con la siguiente distribución:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 1.2 millones
• Tarifas de administración de cuentas de jubilación: $ 850,000
• Tarifas de servicio de corretaje: $ 450,000

Ingresos del Servicio de Gestión del Tesoro

Servicios de gestión del tesoro contribuidos $ 4.1 millones a los ingresos del banco en 2023:

Categoría de servicio	Ingresos ($)
Servicios de gestión de efectivo	1,900,000
Procesamiento de pagos electrónicos	1,400,000
Servicios comerciales	800,000