Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el modelo estratégico de Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI), una institución financiera dinámica que transforma la banca comunitaria a través de un lienzo de modelo de negocio meticulosamente elaborado. Este enfoque innovador revela cómo RMBI aprovecha las relaciones locales, las plataformas digitales de vanguardia y las soluciones financieras personalizadas para servir a las pequeñas empresas y los consumidores individuales de la región de Richmond. Al combinar a la perfección los principios bancarios tradicionales con la infraestructura tecnológica moderna, RMBI crea una propuesta de valor única que lo distingue en el panorama financiero competitivo.

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir de 2024, Richmond Mutual Bancorporation mantiene asociaciones estratégicas con:

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios locales	12	Indiana y los estados del medio oeste circundantes
Uniones de crédito regionales	8	Áreas metropolitanas de Indiana

Redes de préstamos regionales

RMBI participa en redes de préstamos colaborativos con características específicas:

• Asociaciones totales de red: 5
• Volumen combinado de préstamos: $ 87.4 millones
• Tasa promedio de participación de préstamos de red: 22.6%

Proveedores de servicios de tecnología

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Valor anual del contrato
FIS Global	Software bancario central	$ 1.2 millones
Jack Henry & Asociado	Plataforma de banca digital	$750,000

Consultores de cumplimiento regulatorio

RMBI involucra a los socios de cumplimiento con experiencia especializada:

• Firma de consultoría de cumplimiento total: 3
• Gastos de consultoría de cumplimiento anual: $ 425,000
• Áreas de enfoque de cumplimiento: Ley de secreto bancario, anti-lavado de dinero, regulaciones de la FDIC

Empresas de gestión de inversiones y patrimonio

Empresa asociada	Servicios	Activos bajo colaboración
Raymond James	Aviso de inversión	$ 124.6 millones
Edward Jones	Gestión de patrimonio	$ 93.2 millones

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comunitaria

A partir de 2024, Richmond Mutual Bancorporation opera 7 ubicaciones de ramas de servicio completo en Indiana. Los activos bancarios comunitarios totales informaron en $ 328.4 millones en el estado financiero trimestral más reciente.

Categoría de servicio	Volumen total	Transacción promedio
Transacciones bancarias minoristas	124,567 mensualmente	$ 1,237 por transacción
Interacciones bancarias comerciales	3,245 mensualmente	$ 42,500 por interacción

Originación de pequeñas empresas y préstamos personales

Portafolio de préstamos por un total de $ 276.3 millones a partir del cuarto trimestre de 2023, con el siguiente desglose:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 156.2 millones
• Préstamos comerciales comerciales: $ 87.6 millones
• Préstamos al consumidor: $ 32.5 millones

Gestión de cuentas de depósito

Base de depósito total de $ 298.7 millones con la siguiente distribución de la cuenta:

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Depósitos totales
Cuentas corrientes	12,345	$ 124.5 millones
Cuentas de ahorro	8,765	$ 89.3 millones
Cuentas del mercado monetario	3,456	$ 84.9 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de plataforma de banca digital para 2024:

• Usuarios de banca móvil: 9,876
• Transacciones bancarias en línea: 247,890 mensualmente
• Inversión de plataforma digital: $ 1.2 millones anuales

Gestión de riesgos y cumplimiento financiero

Cumplimiento y gasto de gestión de riesgos: $ 2.1 millones en 2023, que representa el 0.64% de los activos totales.

Área de cumplimiento	Presupuesto anual	Asignación de personal
Informes regulatorios	$678,000	7 empleados a tiempo completo
Auditoría interna	$542,000	5 empleados a tiempo completo
Prevención de fraude	$880,000	6 empleados a tiempo completo

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: recursos clave

Sistemas de infraestructura bancaria y tecnología

A partir del cuarto trimestre de 2023, Richmond Mutual Bancorporation opera con la siguiente infraestructura tecnológica:

Componente tecnológico	Especificación
Sistema bancario central	Plataforma bancaria Jack Henry
Plataformas de banca digital	Soluciones bancarias móviles y en línea
Inversión de ciberseguridad	Presupuesto anual de seguridad tecnológica de $ 372,000

Profesionales financieros calificados

Composición de la fuerza laboral al 31 de diciembre de 2023:

• Total de empleados: 87
• Experiencia profesional promedio: 12.4 años
• Porcentaje con certificaciones financieras: 64%

Base de depósito de clientes

Categoría de depósito	Cantidad total
Depósitos totales	$214,637,000
Cuentas corrientes	$89,412,000
Cuentas de ahorro	$72,315,000

Licencias y certificaciones regulatorias

• Licencia bancaria estatal de Indiana
• Certificado FDIC #55084
• Carta del banco comunitario

Conocimiento y relaciones del mercado local

Detalles de la cobertura del mercado:

Región geográfica	Número de ramas
Richmond, área metropolitana de Indiana	4 ramas físicas
Área de servicio del condado de Wayne	Enfoque del mercado primario

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria personalizada para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Richmond Mutual Bancorporation atiende a 5 condados en Indiana con un total de 7 ubicaciones de sucursales. El banco mantiene una base de clientes de aproximadamente 12,500 cuentas individuales y comerciales.

Categoría de servicio	Alcance de la comunidad local	Compromiso del cliente
Banca personal	5 condados de Indiana	12.500 cuentas totales
Banca de negocios	Enfoque regional de pequeñas empresas	Aproximadamente 3.200 cuentas comerciales

Tasas competitivas de préstamos y depósitos

A partir de enero de 2024, RMBI ofrece las siguientes tarifas competitivas:

• Cuenta de ahorro personal: 3.25% APY
• Cuenta del mercado monetario: 3.75% APY
• Certificado de depósito de 12 meses: 4.50% APY
• Tasa de préstamo para pequeñas empresas: a partir del 6.25% APR

Servicio al cliente receptivo

Métricas de servicio al cliente para Richmond Mutual Bancorporation en 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	Menos de 24 horas
Calificación de satisfacción del cliente	4.6/5.0
Disponibilidad de banca digital	99.8% de tiempo de actividad

Soluciones financieras flexibles para pequeñas empresas

Portafolio bancario de pequeñas empresas a partir de 2024:

• Préstamos totales de pequeñas empresas: $ 42.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo para pequeñas empresas: $ 135,000
• Opciones de cuenta corriente de negocios: 3 paquetes a medida
• Líneas de crédito comercial: hasta $ 250,000

Fuerte enfoque bancario centrado en la comunidad

Estadísticas de inversión comunitaria para 2023:

Categoría de inversión comunitaria	Cantidad total
Subvenciones de la comunidad local	$275,000
Programas de apoyo para pequeñas empresas	$185,000
Iniciativas de desarrollo económico local	$150,000

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones de rama cara a cara

Richmond Mutual Bancorporation mantiene 3 ubicaciones de sucursales físicas a partir de 2024, sirviendo a los clientes directamente en el condado de Hamilton, Indiana.

Ubicación de la rama	Visitas diarias al cliente promedio	Horas de servicio
Rama principal de Noblesville	42 clientes	9:00 am - 5:00 pm
Rama de Carmel	28 clientes	9:00 am - 4:00 pm
Rama de pescadores	35 clientes	9:00 am - 5:00 pm

Atención al cliente personalizada

Métricas de atención al cliente para Richmond Mutual Bancorporation en 2024:

• Tiempo de respuesta promedio: 12 minutos
• Representantes de servicio al cliente: 7 personal a tiempo completo
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5

Plataformas de banca digital

Plataforma digital	Usuarios activos	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	2.847 usuarios	47,329 transacciones mensuales
Portal bancario en línea	3.212 usuarios	62,145 transacciones mensuales

Programas de participación comunitaria

Inversión comunitaria y métricas de compromiso:

• Patrocinios comunitarios locales: 12 organizaciones
• Inversión comunitaria anual: $ 87,500
• Programas de educación financiera: 6 eventos anuales

Modelo bancario basado en relaciones

Segmento de clientes	Saldo de cuenta promedio	Tasa de retención
Banca personal	$42,637	89.3%
Pequeño negocio	$127,845	92.7%
Banca comercial	$512,930	94.2%

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de sucursales bancarias físicas

Ramas físicas totales: 3 ubicaciones a partir de 2024

Ubicación	DIRECCIÓN	Horas de funcionamiento
Rama principal	9475 Counselors Row, Indianápolis, en 46240	De lunes a viernes: 9:00 a.m. a 5:00 p.m.
Rama norte	8250 North Michigan Road, Indianápolis, en 46268	De lunes a viernes: 9:00 a.m. a 5:00 p.m.
Rama sur	5500 East Stop 11 Road, Indianápolis, en 46237	De lunes a viernes: 9:00 a.m. a 5:00 p.m.

Sitio web de banca en línea

URL del sitio web: www.richmondmutual.com

• Lanzado en 2018
• Admite un cifrado de 256 bits
• Visitantes mensuales promedio del sitio web: 12,500

Aplicación de banca móvil

Disponibilidad de la plataforma de aplicaciones:

Plataforma	Descargar disponibilidad	Descargas actuales
Apple App Store	Disponible	4.750 descargas
Google Play Store	Disponible	3,250 descargas

Centro de llamadas de servicio al cliente

Detalles de contacto:

• Número de teléfono: (317) 555-8200
• Horario de operación: de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. EST
• Tiempo promedio de manejo de llamadas: 7.5 minutos
• Volumen anual de llamadas: 48,000 llamadas

Plataformas de servicios financieros de terceros

Plataforma	Estado de integración	Volumen de transacción
Zelle	Totalmente integrado	22,500 transacciones/mes
Apple Pay	Parcialmente integrado	8,750 transacciones/mes
Pago de Google	Parcialmente integrado	6.250 transacciones/mes

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Propietarios de pequeñas empresas locales

A partir de 2024, Richmond Mutual Bancorporation se dirige a pequeñas empresas locales con perfiles financieros específicos:

Segmento de negocios	Número de negocios	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	237	$125,000
Proveedores de servicios	189	$87,500
Servicios profesionales	142	$156,000

Consumidores individuales en la región de Richmond

Desglose demográfico del consumidor:

• Total de clientes bancarios individuales: 14,623
• Rango de edad: 25-65 años
• Ingresos familiares promedio: $ 68,400

Hogares de ingresos medios

Características financieras específicas:

Soporte de ingresos	Número de hogares	Depósito promedio
$45,000 - $75,000	3,876	$22,500
$75,001 - $110,000	2,541	$37,800

Empresarios locales

Detalles del segmento empresarial:

• Total de emprendedor clientes: 412
• Préstamos comerciales de inicio emitidos: 87
• Monto promedio del préstamo de inicio: $ 65,000

Organizaciones basadas en la comunidad

Cliente organizacional profile:

Tipo de organización	Número de organizaciones	Volumen bancario total
No lucrativo	53	$ 4.2 millones
Asociaciones comunitarias	37	$ 1.8 millones
Instituciones educativas	22	$ 3.5 millones

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, Richmond Mutual Bancorporation reportó gastos de compensación de empleados totales de $ 4,236,000.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	2,845,000
Seguro médico	612,000
Beneficios de jubilación	379,000
Bonos de rendimiento	400,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 1,872,000.

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 845,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 532,000
• Actualizaciones de hardware: $ 295,000
• Licencias de software: $ 200,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 fueron de $ 1,245,000.

Área de cumplimiento	Costo ($)
Tarifas legales y de consultoría	675,000
Informes y documentación	370,000
Capacitación de cumplimiento	200,000

Costos operativos de la sucursal

Los gastos operativos de la sucursal total para 2023 ascendieron a $ 2,156,000.

• Alquiler y servicios públicos: $ 892,000
• Mantenimiento de la sucursal: $ 456,000
• Suministros de oficina: $ 278,000
• Seguridad de la sucursal: $ 530,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 986,000.

Canal de marketing	Gasto ($)
Marketing digital	412,000
Impresión y medios tradicionales	276,000
Patrocinios comunitarios	198,000
Programas de referencia de clientes	100,000

Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negocio: Flezas de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Richmond Mutual Bancorporation reportó ingresos por intereses totales de $ 8.3 millones, con el siguiente desglose de la cartera de préstamos:

Tipo de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 42.6 millones	$ 3.2 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 67.4 millones	$ 3.9 millones
Préstamos al consumo	$ 22.1 millones	$ 1.2 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario generaron $ 1.5 millones en ingresos para el año fiscal 2023, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de transacción de la cuenta: $ 650,000
• Tarifas de sobregiro: $ 425,000
• Tarifas de transferencia de cables: $ 225,000
• Tarifas de servicio de cajeros automáticos: $ 200,000

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión totalizaron $ 975,000 en 2023, distribuidos en todo:

Producto de inversión	Ingresos por comisión
Ventas de fondos mutuos	$425,000
Gestión de cuentas de jubilación	$350,000
Servicios de gestión de patrimonio	$200,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a $ 425,000 en 2023, con el siguiente desglose:

• Tarifas de pago de facturas en línea: $ 175,000
• Tarifas de transacción bancaria móvil: $ 150,000
• Tasas de transferencia digital: $ 100,000

Cargos de mantenimiento de la cuenta

Los cargos de mantenimiento de la cuenta generaron $ 350,000 en ingresos para el año fiscal 2023:

Tipo de cuenta	Ingresos de carga de mantenimiento
Cuentas corrientes	$200,000
Cuentas de ahorro	$100,000
Cuentas comerciales	$50,000