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Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI), uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco comunitário por meio de uma tela de modelo de negócios meticulosamente criada. Essa abordagem inovadora revela como o RMBI aproveita os relacionamentos locais, as plataformas digitais de ponta e as soluções financeiras personalizadas para atender às pequenas empresas e consumidores individuais da região de Richmond. Ao misturar perfeitamente os princípios bancários tradicionais com a infraestrutura tecnológica moderna, o RMBI cria uma proposta de valor única que a diferencia no cenário financeiro competitivo.
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Bancos comunitários locais e instituições financeiras
A partir de 2024, o Richmond Mutual Bancorporation mantém parcerias estratégicas com:
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Bancos comunitários locais | 12 | Indiana e estados circundantes do meio -oeste |
| Cooperativas de crédito regionais | 8 | Áreas metropolitanas de Indiana |
Redes de empréstimos regionais
O RMBI participa de redes de empréstimos colaborativos com características específicas:
- Total de parcerias de rede: 5
- Volume de empréstimo combinado: US $ 87,4 milhões
- Taxa média de participação em empréstimo de rede: 22,6%
Provedores de serviços de tecnologia
| Parceiro de tecnologia | Serviço prestado | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| FIS Global | Software bancário principal | US $ 1,2 milhão |
| Jack Henry & Associados | Plataforma bancária digital | $750,000 |
Consultores de conformidade regulatória
O RMBI contrata a conformidade parceira com especialização especializada:
- Empresas de consultoria total de conformidade: 3
- Despesas anuais de consultoria de conformidade: US $ 425.000
- Áreas de foco de conformidade: Lei de Sigilo Banco, Lavagem Anti-Dinheiro, Regulamentos FDIC
Empresas de gestão de investimentos e patrimônio
| Empresa parceira | Serviços | Ativos sob colaboração |
|---|---|---|
| Raymond James | Aviso de investimento | US $ 124,6 milhões |
| Edward Jones | Gestão de patrimônio | US $ 93,2 milhões |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comunitários
A partir de 2024, a Richmond Mutual Bancorporation opera 7 locais de filiais de serviço completo em Indiana. Total de ativos bancários comunitários relatados em US $ 328,4 milhões nas demonstrações financeiras trimestrais mais recentes.
| Categoria de serviço | Volume total | Transação média |
|---|---|---|
| Transações bancárias de varejo | 124.567 mensalmente | US $ 1.237 por transação |
| Interações bancárias comerciais | 3.245 mensalmente | US $ 42.500 por interação |
Origem de pequenas empresas e empréstimos pessoais
Portfólio de empréstimos, totalizando US $ 276,3 milhões a partir do quarto trimestre de 2023, com a seguinte quebra:
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 156,2 milhões
- Empréstimos comerciais comerciais: US $ 87,6 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 32,5 milhões
Gerenciamento de conta de depósito
Base total de depósito de US $ 298,7 milhões com a seguinte distribuição de contas:
| Tipo de conta | Número de contas | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 12,345 | US $ 124,5 milhões |
| Contas de poupança | 8,765 | US $ 89,3 milhões |
| Contas do mercado monetário | 3,456 | US $ 84,9 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas da plataforma bancária digital para 2024:
- Usuários bancários móveis: 9.876
- Transações bancárias online: 247.890 mensalmente
- Investimento de plataforma digital: US $ 1,2 milhão anualmente
Gerenciamento de riscos e conformidade financeira
Despesas de conformidade e gerenciamento de riscos: US $ 2,1 milhões em 2023, representando 0,64% do total de ativos.
| Área de conformidade | Orçamento anual | Alocação de pessoal |
|---|---|---|
| Relatórios regulatórios | $678,000 | 7 funcionários em tempo integral |
| Auditoria interna | $542,000 | 5 funcionários em tempo integral |
| Prevenção de fraudes | $880,000 | 6 funcionários em tempo integral |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura bancária e sistemas de tecnologia
A partir do quarto trimestre 2023, o Richmond Mutual Bancorporation opera com a seguinte infraestrutura de tecnologia:
| Componente de tecnologia | Especificação |
|---|---|
| Sistema bancário principal | Plataforma bancária de Jack Henry |
| Plataformas bancárias digitais | Soluções bancárias móveis e online |
| Investimento de segurança cibernética | US $ 372.000 orçamento anual de segurança tecnológica |
Profissionais financeiros qualificados
Composição da força de trabalho em 31 de dezembro de 2023:
- Total de funcionários: 87
- Experiência profissional média: 12,4 anos
- Porcentagem com certificações financeiras: 64%
Base de depósito do cliente
| Categoria de depósito | Montante total |
|---|---|
| Total de depósitos | $214,637,000 |
| Contas de verificação | $89,412,000 |
| Contas de poupança | $72,315,000 |
Licenças e certificações regulatórias
- Licença bancária do estado de Indiana
- Certificado FDIC #55084
- Carta de banco comunitário
Conhecimento e relacionamentos do mercado local
Detalhes da cobertura do mercado:
| Região geográfica | Número de ramificações |
|---|---|
| Richmond, área metropolitana de Indiana | 4 ramos físicos |
| Área de Serviço do Condado de Wayne | Foco principal no mercado |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária personalizada para comunidades locais
A partir do quarto trimestre 2023, a Richmond Mutual Bancorporation atende a 5 municípios de Indiana, com um total de 7 locais de filiais. O banco mantém uma base de clientes de aproximadamente 12.500 contas individuais e comerciais.
| Categoria de serviço | Alcance da comunidade local | Engajamento do cliente |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 5 condados de Indiana | 12.500 contas totais |
| Banking de negócios | Foco regional para pequenas empresas | Aproximadamente 3.200 contas comerciais |
Taxas competitivas de empréstimo e depósito
Em janeiro de 2024, o RMBI oferece as seguintes taxas competitivas:
- Conta de poupança pessoal: 3,25% APY
- Conta do mercado monetário: 3,75% APY
- Certificado de depósito de 12 meses: 4,50% APY
- Taxa de empréstimo para pequenas empresas: a partir de 6,25% APR
Atendimento ao cliente responsivo
Métricas de atendimento ao cliente para Richmond Mutual Bancorporation em 2023:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | Menos de 24 horas |
| Classificação de satisfação do cliente | 4.6/5.0 |
| Disponibilidade bancária digital | 99,8% de tempo de atividade |
Soluções financeiras flexíveis para pequenas empresas
Portfólio bancário de pequenas empresas a partir de 2024:
- Empréstimos totais para pequenas empresas: US $ 42,3 milhões
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 135.000
- Opções da conta de corrente de negócios: 3 pacotes personalizados
- Linhas de crédito comercial: até US $ 250.000
Forte abordagem bancária focada na comunidade
Estatísticas de investimento comunitário para 2023:
| Categoria de investimento comunitário | Montante total |
|---|---|
| Subsídios da comunidade local | $275,000 |
| Programas de suporte para pequenas empresas | $185,000 |
| Iniciativas de desenvolvimento econômico local | $150,000 |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações ramificadas presenciais
O Richmond Mutual Bancorporation mantém 3 locais de filiais físicas a partir de 2024, atendendo aos clientes diretamente no Condado de Hamilton, Indiana.
| Localização da filial | Visitas médias diárias de clientes | Horário de serviço |
|---|---|---|
| Ramo principal de Noblesville | 42 clientes | 9:00 - 17:00 |
| Carmel Branch | 28 clientes | 9:00 - 16:00 |
| Ramo de Fishers | 35 clientes | 9:00 - 17:00 |
Suporte personalizado ao cliente
Métricas de suporte ao cliente para Richmond Mutual Bancorporation em 2024:
- Tempo médio de resposta: 12 minutos
- Representantes de atendimento ao cliente: 7 funcionários em tempo integral
- Classificação de satisfação do cliente: 4.6/5
Plataformas bancárias digitais
| Plataforma digital | Usuários ativos | Volume de transação |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 2.847 usuários | 47.329 transações mensais |
| Portal bancário online | 3.212 usuários | 62.145 transações mensais |
Programas de envolvimento da comunidade
Métricas de investimento e engajamento comunitário:
- Patrocínios da comunidade local: 12 organizações
- Investimento comunitário anual: US $ 87.500
- Programas de educação financeira: 6 eventos anuais
Modelo bancário baseado em relacionamento
| Segmento de clientes | Saldo médio da conta | Taxa de retenção |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | $42,637 | 89.3% |
| Pequenas empresas | $127,845 | 92.7% |
| Bancos comerciais | $512,930 | 94.2% |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de Negócios: Canais
Locais da agência bancária física
Filiais físicos totais: 3 locais a partir de 2024
| Localização | Endereço | Horário de funcionamento |
|---|---|---|
| Ramo principal | 9475 Conselheiros Row, Indianapolis, em 46240 | Segunda a sexta: 9:00 - 17:00 |
| Filial Norte | 8250 North Michigan Road, Indianapolis, em 46268 | Segunda a sexta: 9:00 - 17:00 |
| Filial Sul | 5500 East Stop 11 Road, Indianapolis, em 46237 | Segunda a sexta: 9:00 - 17:00 |
Site bancário online
URL do site: www.richmondmutual.com
- Lançado em 2018
- Suporta criptografia de 256 bits
- Visitantes médios mensais do site: 12.500
Aplicativo bancário móvel
Disponibilidade da plataforma de aplicativo:
| Plataforma | Baixar disponibilidade | Downloads atuais |
|---|---|---|
| Apple App Store | Disponível | 4.750 Downloads |
| Google Play Store | Disponível | 3.250 downloads |
Atendimento ao cliente Call Center
Detalhes de contato:
- Número de telefone: (317) 555-8200
- Horário de operação: Segunda a sexta, 8:00 - 18:00 EST
- Average call handling time: 7.5 minutes
- Annual call volume: 48,000 calls
Plataformas de serviço financeiro de terceiros
| Plataforma | Status de integração | Volume de transação |
|---|---|---|
| Zelle | Totalmente integrado | 22.500 transações/mês |
| Apple Pay | Parcialmente integrado | 8.750 transações/mês |
| Google Pay | Parcialmente integrado | 6.250 transações/mês |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários de pequenas empresas locais
A partir de 2024, o Richmond Mutual Bancorporation alvoa as pequenas empresas locais com perfis financeiros específicos:
| Segmento de negócios | Número de negócios | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 237 | $125,000 |
| Provedores de serviços | 189 | $87,500 |
| Serviços profissionais | 142 | $156,000 |
Consumidores individuais na região de Richmond
Aparelhamento demográfico do consumidor:
- Total de clientes bancários individuais: 14.623
- Faixa etária: 25-65 anos
- Renda familiar média: US $ 68.400
Famílias de renda média
Características financeiras específicas:
| Faixa de renda | Número de famílias | Depósito médio |
|---|---|---|
| $45,000 - $75,000 | 3,876 | $22,500 |
| $75,001 - $110,000 | 2,541 | $37,800 |
Empresários locais
Detalhes do segmento empreendedor:
- Total de clientes empreendedores: 412
- Empréstimos de negócios de inicialização emitidos: 87
- Valor médio de empréstimo de inicialização: US $ 65.000
Organizações comunitárias
Cliente organizacional profile:
| Tipo de organização | Número de organizações | Volume bancário total |
|---|---|---|
| Organização sem fins lucrativos | 53 | US $ 4,2 milhões |
| Associações comunitárias | 37 | US $ 1,8 milhão |
| Instituições educacionais | 22 | US $ 3,5 milhões |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Compensação e benefícios dos funcionários
Para o ano fiscal de 2023, a Richmond Mutual Bancorporation registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 4.236.000.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 2,845,000 |
| Seguro de saúde | 612,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 379,000 |
| Bônus de desempenho | 400,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 1.872.000.
- Manutenção do sistema bancário principal: US $ 845.000
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 532.000
- Atualizações de hardware: US $ 295.000
- Licenciamento de software: US $ 200.000
Despesas de conformidade regulatória
Os gastos relacionados à conformidade para 2023 foram de US $ 1.245.000.
| Área de conformidade | Custo ($) |
|---|---|
| Taxas legais e de consultoria | 675,000 |
| Relatórios e documentação | 370,000 |
| Treinamento de conformidade | 200,000 |
Custos operacionais de ramificação
As despesas operacionais totais da filial em 2023 totalizaram US $ 2.156.000.
- Aluguel e utilitários: US $ 892.000
- Manutenção da filial: US $ 456.000
- Suprimentos de escritório: US $ 278.000
- Segurança da filial: US $ 530.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 986.000.
| Canal de marketing | Gastos ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 412,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 276,000 |
| Patrocínio da comunidade | 198,000 |
| Programas de referência ao cliente | 100,000 |
Richmond Mutual Bancorporation, Inc. (RMBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Richmond Mutual Bancorporation reportou receita total de juros de US $ 8,3 milhões, com a seguinte quebra de carteira de empréstimos:
| Tipo de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 42,6 milhões | US $ 3,2 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 67,4 milhões | US $ 3,9 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 22,1 milhões | US $ 1,2 milhão |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário geraram US $ 1,5 milhão em receita para o ano fiscal de 2023, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas de transação de conta: US $ 650.000
- Taxas de cheque especial: US $ 425.000
- Taxas de transferência de fio: US $ 225.000
- Taxas de serviço ATM: US $ 200.000
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 975.000 em 2023, distribuídos:
| Produto de investimento | Receita da Comissão |
|---|---|
| Vendas de fundos mútuos | $425,000 |
| Gerenciamento de contas de aposentadoria | $350,000 |
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | $200,000 |
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 425.000 em 2023, com a seguinte quebra:
- Taxas de pagamento on -line de conta: US $ 175.000
- Taxas de transação bancária móvel: US $ 150.000
- Taxas de transferência digital: US $ 100.000
Taxas de manutenção de conta
As taxas de manutenção de conta geraram US $ 350.000 em receita para o ano fiscal de 2023:
| Tipo de conta | Receita de cobrança de manutenção |
|---|---|
| Contas de verificação | $200,000 |
| Contas de poupança | $100,000 |
| Contas de negócios | $50,000 |
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