1st Source Corporation (SRCE): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de 1st Source Corporation (SRCE), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Este lienzo integral revela cómo el banco aprovecha las relaciones locales, las plataformas digitales de vanguardia y un enfoque centrado en la comunidad para ofrecer experiencias bancarias personalizadas en Indiana y las regiones circundantes. Desde pequeñas empresas hasta individuos de alto nivel de red, 1st Source Corporation ha diseñado una estrategia dinámica que equilibra la innovación tecnológica con conexiones comunitarias profundas, creando una propuesta de valor única en el panorama competitivo de los servicios financieros.

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones bancarias locales y regionales

1st Source Corporation mantiene asociaciones estratégicas con múltiples instituciones financieras regionales:

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios	12	Indiana, Illinois, Michigan
Uniones de crédito regionales	8	Región del medio oeste

Colaboraciones de proveedores de tecnología

Las asociaciones de la plataforma de banca digital incluyen:

• Soluciones de banca digital Fiserv
• Jack Henry & Tecnología bancaria central asociada
• Infraestructura en la nube de Microsoft Azure

Asociaciones de la compañía de seguros

Socio	Tipo de producto	Ingresos colaborativos anuales
Chubb Limited	Seguro comercial	$ 4.2 millones
El Hartford	Protección comercial	$ 3.7 millones

Redes de inversión y gestión de patrimonio

Detalles clave de la asociación de inversión:

• Servicios financieros de Raymond James
• LPL Financial Holdings
• Activos totales administrados a través de asociaciones: $ 1.8 mil millones

Colaboraciones de desarrollo económico comunitario

Organización	Área de enfoque	Inversión anual
Corporación de Desarrollo Económico de Indiana	Soporte de pequeñas empresas	$ 2.5 millones
Cámara de Comercio de South Bend	Desarrollo empresarial local	$ 1.2 millones

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir de 2024, 1st Source Corporation proporciona servicios bancarios integrales con activos totales de $ 19.1 mil millones y depósitos totales de $ 15.8 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total
Préstamos bancarios comerciales	$ 8.3 mil millones
Cuentas bancarias personales	237,000 cuentas activas
Clientes de banca de negocios	42,500 clientes comerciales

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

La primera fuente de gestión de patrimonio supervisa $ 6.2 mil millones En los activos del cliente.

• Carteras de inversión administradas: $ 4.7 mil millones
• Servicios de planificación de jubilación: 32,000 clientes activos
• Profesionales de asesoramiento financiero: 87 asesores certificados

Originación de préstamo y suscripción de crédito

Categoría de préstamo	Volumen total	Tasa de aprobación promedio
Préstamos comerciales	$ 5.6 mil millones	78%
Préstamos personales	$ 1.2 mil millones	82%

Gestión de la plataforma de banca digital

Proceso de plataformas de banca digital 3.2 millones de transacciones mensuales.

• Usuarios de banca móvil: 186,000
• Penetración bancaria en línea: 67% de la base de clientes
• Volumen anual de transacción digital: 38.4 millones

Evaluación de riesgos y consultoría financiera

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Ratio de préstamo sin rendimiento	1.3%
Tamaño del equipo de mitigación de riesgos	42 profesionales especializados
Entrenamientos anuales de consultoría de riesgos	1,200 interacciones del cliente

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional

1st Source Corporation opera una red de 115 oficinas bancarias en Indiana, Michigan, Illinois y Ohio a partir de 2023.

Estado	Número de oficinas bancarias
Indiana	86
Michigan	12
Illinois	10
Ohio	7

Profesionales financieros

Al 31 de diciembre de 2023, la primera Corporación de Source empleaba 1.664 miembros del personal equivalente a tiempo completo.

Tecnología de banca digital

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Sistemas de procesamiento de transacciones digitales
• Infraestructura de ciberseguridad

Cartera de productos financieros

Categoría de productos	Activos/volumen total
Préstamos comerciales	$ 4.2 mil millones
Préstamos al consumo	$ 1.8 mil millones
Préstamos hipotecarios	$ 1.1 mil millones
Depósitos totales	$ 8.4 mil millones

Sistemas de gestión de riesgos

Reservas totales de gestión de riesgos: $ 127 millones a partir del cuarto trimestre de 2023.

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1st Source Corporation reportó activos totales de $ 19.1 mil millones, con un enfoque en soluciones bancarias a medida. La cartera de préstamos comerciales del banco alcanzó los $ 6.3 mil millones, demostrando fuertes capacidades de banca comercial.

Segmento bancario	Valor total de la cartera	Tamaño promedio del préstamo
Préstamo comercial	$ 6.3 mil millones	$ 1.2 millones
Banca personal	$ 4.7 mil millones	$285,000

Servicios financieros integrales en una plataforma

La primera fuente ofrece una amplia gama de servicios financieros en múltiples segmentos:

• Banca comercial
• Banca personal
• Gestión de patrimonio
• Servicios de seguro
• Soluciones de banca digital

Toma de decisiones locales con enfoque centrado en la comunidad

Con sede en South Bend, Indiana, la primera fuente opera 125 oficinas bancarias principalmente en Indiana y Michigan, con un fuerte énfasis en la participación de la comunidad local.

Tasas de interés competitivas y ofertas de productos financieros

Tipo de producto	Rango de tasas de interés	Competitividad del mercado
Cuentas de ahorro personal	2.50% - 4.25%	Por encima del promedio regional
Préstamos comerciales	6.75% - 9.50%	Tasas de mercado competitivas

Experiencias bancarias digitales y tradicionales integradas

Métricas de banca digital para la primera fuente a partir de 2023:

• Usuarios de banca móvil: 185,000
• Volumen de transacción en línea: 3.2 millones mensuales
• Tasa de adopción de banca digital: 68%

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Modelo de banca de relación personalizada

1st Source Corporation mantiene un enfoque bancario personalizado con 370 gerentes de relaciones a tiempo completo en su red. El banco atiende a aproximadamente 55,000 clientes de banca comercial y personal a partir de 2023.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de relación promedio
Banca de negocios	22,500	$487,000
Banca personal	32,500	$156,000

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

1st Source ofrece una gestión especializada de relaciones con 185 profesionales de banca comercial dedicados. El tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones es de 122 clientes comerciales.

• Gerentes de relaciones dedicadas con experiencia en la industria promedio de 12 años
• Soluciones financieras personalizadas para cada cliente comercial
• Reuniones trimestrales de revisión financiera estratégica

Plataformas de banca de autoservicio digital

Las plataformas de banca digital admiten el 87% de las transacciones de los clientes con 248,000 usuarios de banca digital activo en 2023.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Banca móvil	186,000	2.4 millones de transacciones mensuales
Banca en línea	62,000	1.1 millones de transacciones mensuales

Consultas de asesoramiento financiero regular

La primera fuente realiza 14,500 consultas de asesoramiento financiero anualmente, con una duración de consulta promedio de 67 minutos.

Estrategias proactivas de comunicación del cliente

El banco implementa estrategias de comunicación multicanal con una calificación de satisfacción del cliente del 92% en 2023.

• Comunicaciones por correo electrónico: 1.2 millones de puntos de contacto anuales
• Interacciones telefónicas: 378,000 llamadas de servicio al cliente
• Notificaciones digitales: 4.6 millones de comunicaciones digitales anuales

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, 1st Source Corporation mantiene 102 ubicaciones de ramas físicas Principalmente concentrado en Indiana y los estados del medio oeste circundantes.

Estado	Número de ramas
Indiana	78
Michigan	12
Illinois	8
Ohio	4

Sitio web de banca en línea

La plataforma digital del banco sirve Aproximadamente 145,000 usuarios de banca en línea activa.

• Las características del sitio web incluyen administración de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Acceso a la declaración digital

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil de primera fuente tiene 92,000 usuarios móviles activos A partir del cuarto trimestre 2023.

Plataforma	Descargar estadísticas
Tienda de aplicaciones de iOS	48,500 descargas
Google Play Store	43,500 descargas

Red de cajeros automáticos

La corporación opera 73 cajeros automáticos de propiedad a través de sus regiones de servicio.

• Transacciones gratuitas para titulares de cuentas
• Disponibilidad 24/7
• Servicios de retiro de efectivo
• Balance de la funcionalidad de consulta

Centros de llamadas de servicio al cliente

La primera fuente mantiene 2 Centros de llamadas de servicio al cliente centralizados manejo aproximadamente 85,000 interacciones con el cliente mensualmente.

Ubicación del centro de llamadas	Llamadas diarias promedio
Fort Wayne, Indiana	2.500 llamadas
South Bend, Indiana	2.300 llamadas

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1st Source Corporation atiende a aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en Indiana y los estados del medio oeste circundantes.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
PYME de fabricación	3,750	$ 1.2 millones
Servicios profesionales	2,850	$850,000
Negocios minoristas	2,650	$625,000
Empresas tecnológicas	1,750	$ 1.5 millones

Empresas comerciales locales

1st Source Corporation mantiene relaciones con 3.200 clientes comerciales locales de empresas locales, con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 1.8 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

• Bienes inmuebles comerciales: 1.100 clientes
• Empresas de construcción: 650 clientes
• Proveedores de atención médica: 450 clientes
• Empresas de transporte: 350 clientes
• Empresas de hospitalidad: 250 clientes

Clientes de banca minorista individual

El banco atiende a 87,500 clientes de banca minorista individual en su red de 86 sucursales en Indiana y Michigan.

Tipo de cliente	Número de cuentas	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes	62,300	$15,750
Cuentas de ahorro	45,200	$22,500
Cuentas de inversión	18,900	$87,300

Individuos de alto nivel de red

1st Source Corporation gestiona la riqueza para 2.750 clientes individuales de alto valor de la red con activos totales bajo administración de $ 1.3 mil millones a partir de 2023.

• Clientes con $ 1-5 millones en activos: 1,850
• Clientes con $ 5-10 millones en activos: 650
• Clientes con más de $ 10 millones en activos: 250

Clientes de la comunidad agrícola y agrícola

El banco apoya a 3.100 clientes agrícolas con una cartera de préstamos agrícolas especializados de $ 450 millones.

Segmento agrícola	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Cultivo de cultivos	1,650	$275,000
Operaciones ganaderas	850	$425,000
Granjas lecheras	350	$650,000
Proveedores de agronegocios	250	$ 1.1 millones

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Personal y compensación de empleados

A partir del informe anual de 2023, los gastos totales de personal de la Corporación de la Primera Source fueron de $ 260.4 millones. El desglose incluye:

Categoría de gastos	Cantidad
Salarios	$ 189.6 millones
Beneficios	$ 47.2 millones
Compensación basada en acciones	$ 23.6 millones

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 45.3 millones, lo que incluyó:

• Hardware de TI: $ 12.7 millones
• Licencias de software: $ 16.9 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 8,4 millones
• Infraestructura de red: $ 7.3 millones

Gastos operativos de la red de sucursales

Los costos operativos de la sucursal para 2023 fueron de $ 87.6 millones, que comprenden:

Tipo de gasto	Cantidad
Alquiler de la instalación	$ 36.2 millones
Utilidades	$ 15.4 millones
Mantenimiento	$ 22.8 millones
Equipo	$ 13.2 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 22.1 millones, que incluyen:

• Aviso legal: $ 8.7 millones
• Auditoría e informes: $ 6.5 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 4.2 millones
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 2.7 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 18.9 millones, distribuidos de la siguiente manera:

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$ 7.6 millones
Publicidad tradicional	$ 5.3 millones
Eventos de clientes	$ 3.2 millones
Materiales promocionales	$ 2.8 millones

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, la primera Corporación de Source informó ingresos por intereses netos de $ 344.1 millones.

Categoría de ingresos por intereses	Cantidad (en millones)
Préstamos	$312.5
Valores de inversión	$31.6

Cargos de servicio y tarifas de transacción

Los cargos de servicio y las tarifas de transacción generaron $ 73.2 millones en ingresos para el año 2023.

• Cargos de servicio de cuentas de depósito
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos
• Tarifas de sobregiro

Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio

Wealth Management Services contribuyó con $ 42.5 millones a los ingresos de la corporación en 2023.

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión totalizaron $ 28.7 millones para el año fiscal 2023.

Tipo de producto de inversión	Ingresos de la Comisión (en millones)
Fondos mutuos	$15.3
Productos de planificación de jubilación	$13.4

Ingresos de servicios de gestión del tesoro

Los Servicios de Gestión del Tesoro generaron $ 37.6 millones en ingresos para 2023.

• Servicios de gestión de efectivo
• Servicios comerciales
• Soluciones de pago corporativo