1st Source Corporation (SRCE): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de 1st Source Corporation (SRCE), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. Cette toile complète révèle comment la banque exploite les relations locales, les plateformes numériques de pointe et une approche axée sur la communauté pour offrir des expériences bancaires personnalisées dans l'Indiana et les régions environnantes. Des petites entreprises aux particuliers élevés, 1st Source Corporation a conçu une stratégie dynamique qui équilibre l'innovation technologique avec des connexions communautaires enracinées profondes, créant une proposition de valeur unique dans le paysage des services financiers compétitifs.

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats bancaires locaux et régionaux

1st Source Corporation maintient des partenariats stratégiques avec plusieurs institutions financières régionales:

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Banques communautaires	12	Indiana, Illinois, Michigan
Coopératives de crédit régionales	8	Région du Midwest

Collaborations de fournisseurs technologiques

Les partenariats de plate-forme bancaire numérique comprennent:

• Solutions bancaires numériques Fiserv
• Jack Henry & Associe la technologie bancaire de base
• Infrastructure cloud Microsoft Azure

Partenariats des compagnies d'assurance

Partenaire d'assurance	Type de produit	Revenus collaboratifs annuels
Chubb Limited	Assurance commerciale	4,2 millions de dollars
Le Hartford	Protection des affaires	3,7 millions de dollars

Réseaux d'investissement et de gestion de la patrimoine

Détails clés du partenariat d'investissement:

• Services financiers Raymond James
• LPL Financial Holdings
• Actifs gérés totaux grâce à des partenariats: 1,8 milliard de dollars

Collaborations de développement économique communautaire

Organisation	Domaine de mise au point	Investissement annuel
Indiana Economic Development Corporation	Soutien aux petites entreprises	2,5 millions de dollars
Chambre de commerce de South Bend	Développement commercial local	1,2 million de dollars

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

En 2024, 1st Source Corporation fournit des services bancaires complets avec un actif total de 19,1 milliards de dollars et des dépôts totaux de 15,8 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total
Prêts bancaires commerciaux	8,3 milliards de dollars
Comptes bancaires personnels	237 000 comptes actifs
Clients bancaires d'entreprise	42 500 clients commerciaux

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

1ère source La gestion de la patrimoine supervise 6,2 milliards de dollars dans les actifs du client.

• Portefeuilles d'investissement gérés: 4,7 milliards de dollars
• Services de planification de la retraite: 32 000 clients actifs
• Professionnels de conseil financier: 87 conseillers certifiés

Origination du prêt et souscription du crédit

Catégorie de prêt	Volume total	Taux d'approbation moyen
Prêts commerciaux	5,6 milliards de dollars	78%
Prêts personnels	1,2 milliard de dollars	82%

Gestion de la plate-forme bancaire numérique

Processus des plates-formes bancaires numériques 3,2 millions de transactions mensuelles.

• Utilisateurs de la banque mobile: 186 000
• Pénétration des services bancaires en ligne: 67% de la clientèle
• Volume annuel des transactions numériques: 38,4 millions

Évaluation des risques et conseil financier

Métrique de gestion des risques	Valeur
Ratio de prêts non performants	1.3%
Taille de l'équipe d'atténuation des risques	42 professionnels spécialisés
Engagements de conseil en risque annuel	1 200 interactions clients

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional

1st Source Corporation exploite un réseau de 115 bureaux bancaires dans l'Indiana, le Michigan, l'Illinois et l'Ohio en 2023.

État	Nombre de bureaux bancaires
Indiana	86
Michigan	12
Illinois	10
Ohio	7

Professionnels financiers

Au 31 décembre 2023, la 1ère Source Corporation a employé 1 664 membres du personnel équivalent à temps plein.

Technologie bancaire numérique

• Plateforme bancaire en ligne
• Application bancaire mobile
• Systèmes de traitement des transactions numériques
• Infrastructure de cybersécurité

Portefeuille de produits financiers

Catégorie de produits	Total des actifs / volume
Prêts commerciaux	4,2 milliards de dollars
Prêts à la consommation	1,8 milliard de dollars
Prêts hypothécaires	1,1 milliard de dollars
Dépôts totaux	8,4 milliards de dollars

Systèmes de gestion des risques

Réserves totales de gestion des risques: 127 millions de dollars au quatrième trimestre 2023.

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, la 1ère Source Corporation a déclaré un actif total de 19,1 milliards de dollars, en mettant l'accent sur les solutions bancaires sur mesure. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque a atteint 6,3 milliards de dollars, démontrant de solides capacités bancaires des affaires.

Segment bancaire	Valeur totale du portefeuille	Taille moyenne du prêt
Prêts commerciaux	6,3 milliards de dollars	1,2 million de dollars
Banque personnelle	4,7 milliards de dollars	$285,000

Services financiers complets sous une seule plateforme

La 1ère source offre un large éventail de services financiers sur plusieurs segments:

• Banque commerciale
• Banque personnelle
• Gestion de la richesse
• Services d'assurance
• Solutions bancaires numériques

Prise de décision locale avec une approche axée sur la communauté

Basée à South Bend, Indiana, 1st Source exploite 125 bureaux bancaires principalement dans l'Indiana et le Michigan, avec un fort accent sur l'engagement communautaire local.

Taux d'intérêt concurrentiels et offres de produits financiers

Type de produit	Fourchette de taux d'intérêt	Compétitivité du marché
Comptes d'épargne personnels	2.50% - 4.25%	Au-dessus de la moyenne régionale
Prêts commerciaux	6.75% - 9.50%	Taux de marché concurrentiels

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Métriques bancaires numériques pour la 1ère source à partir de 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 185,000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Taux d'adoption des banques numériques: 68%

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Modèle de banque de relations personnalisées

La 1ère Source Corporation maintient une approche bancaire personnalisée avec 370 gestionnaires de relations à temps plein à travers son réseau. La banque dessert environ 55 000 clients commerciaux et bancaires personnels en 2023.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Valeur de relation moyenne
Banque d'affaires	22,500	$487,000
Banque personnelle	32,500	$156,000

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

La 1ère source fournit une gestion des relations spécialisées avec 185 professionnels des services bancaires commerciaux dédiés. La taille moyenne du portefeuille par relation de relation est 122 clients commerciaux.

• Les gestionnaires de relations dédiés avec une expérience industrielle moyenne de 12 ans
• Solutions financières personnalisées pour chaque client commercial
• Réunions de revue financière stratégique trimestrielle

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Les plates-formes bancaires numériques prennent en charge 87% des transactions clients avec 248 000 utilisateurs de banque numérique actifs en 2023.

Plate-forme numérique	Utilisateurs actifs mensuels	Volume de transaction
Banque mobile	186,000	2,4 millions de transactions mensuelles
Banque en ligne	62,000	1,1 million de transactions mensuelles

Consultations de conseil financier régulières

La 1ère source procède à 14 500 consultations consultatives financières chaque année, avec une durée moyenne de consultation de 67 minutes.

Stratégies de communication client proactives

La banque met en œuvre des stratégies de communication multicanaux avec une cote de satisfaction des clients à 92% en 2023.

• Communications par e-mail: 1,2 million de points de contact annuels
• Interactions téléphoniques: 378 000 appels de service client
• Notifications numériques: 4,6 millions de communications numériques annuelles

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, la 1ère Source Corporation maintient 102 Emplacements de succursales physiques principalement concentré dans l'Indiana et les États du Midwest environnants.

État	Nombre de branches
Indiana	78
Michigan	12
Illinois	8
Ohio	4

Site Web de banque en ligne

La plate-forme numérique de la banque sert Environ 145 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Les fonctionnalités du site Web incluent la gestion des comptes
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds
• Accès à la déclaration numérique

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de 1ère source a 92 000 utilisateurs mobiles actifs au Q4 2023.

Plate-forme	Télécharger des statistiques
IOS App Store	48 500 téléchargements
Google Play Store	43 500 téléchargements

Réseau ATM

La société opère 73 machines ATM propriétaires à travers ses régions de service.

• Transactions gratuites pour les titulaires de compte
• Disponibilité 24/7
• Services de retrait en espèces
• Fonctionnalité de la demande d'équilibre

Centres d'appels de service client

La 1ère source maintient 2 centres d'appels de service à la clientèle centralisés gérer environ 85 000 interactions clients mensuellement.

Emplacement du centre d'appel	Appels quotidiens moyens
Fort Wayne, Indiana	2 500 appels
South Bend, Indiana	2 300 appels

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, la 1ère Source Corporation dessert environ 12 500 clients commerciaux de petite à moyenne taille de l'Indiana et des États du Midwest environnants.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Fabrication de PME	3,750	1,2 million de dollars
Services professionnels	2,850	$850,000
Commerces de détail	2,650	$625,000
Entreprises technologiques	1,750	1,5 million de dollars

Entreprises commerciales locales

La 1ère Source Corporation entretient des relations avec 3 200 clients commerciaux locaux, avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 1,8 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

• Immobilier commercial: 1 100 clients
• Entreprises de construction: 650 clients
• Fournisseurs de soins de santé: 450 clients
• Entreprises de transport: 350 clients
• Entreprises hôtelières: 250 clients

Clients bancaires de détail individuels

La banque dessert 87 500 clients bancaires de détail individuels dans tout son réseau de 86 succursales dans l'Indiana et le Michigan.

Type de client	Nombre de comptes	Solde moyen du compte
Comptes chèques	62,300	$15,750
Comptes d'épargne	45,200	$22,500
Comptes d'investissement	18,900	$87,300

Individus à haute nette

La 1ère Source Corporation gère la richesse pour 2 750 clients individuels à haute noue avec un actif total sous gestion de 1,3 milliard de dollars en 2023.

• Clients avec 1 à 5 millions de dollars d'actifs: 1 850
• Clients avec 5 à 10 millions de dollars d'actifs: 650
• Clients avec plus de 10 millions de dollars d'actifs: 250

Clients de la communauté agricole et agricole

La banque soutient 3 100 clients agricoles avec un portefeuille de prêts agricoles spécialisé de 450 millions de dollars.

Segment agricole	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Agriculture des cultures	1,650	$275,000
Opérations de bétail	850	$425,000
Fermes laitières	350	$650,000
Fournisseurs de l'agro-industrie	250	1,1 million de dollars

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Personnel et compensation des employés

En ce qui concerne le rapport annuel de 2023, les dépenses totales du personnel de la 1ère Source Corporation étaient de 260,4 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant
Salaires	189,6 millions de dollars
Avantages	47,2 millions de dollars
Compensation en stock	23,6 millions de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 45,3 millions de dollars, notamment:

• It matériel: 12,7 millions de dollars
• Licence logicielle: 16,9 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 8,4 millions de dollars
• Infrastructure réseau: 7,3 millions de dollars

Dépenses opérationnelles du réseau de succursales

Les coûts de fonctionnement de la succursale pour 2023 étaient de 87,6 millions de dollars, comprenant:

Type de dépenses	Montant
Loyer de l'installation	36,2 millions de dollars
Services publics	15,4 millions de dollars
Entretien	22,8 millions de dollars
Équipement	13,2 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 22,1 millions de dollars, notamment:

• Conseil juridique: 8,7 millions de dollars
• Audit et rapport: 6,5 millions de dollars
• Formation en conformité: 4,2 millions de dollars
• Frais de dépôt réglementaire: 2,7 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 18,9 millions de dollars, distribuées comme suit:

Canal de marketing	Dépenses
Marketing numérique	7,6 millions de dollars
Publicité traditionnelle	5,3 millions de dollars
Événements clients	3,2 millions de dollars
Matériel promotionnel	2,8 millions de dollars

1st Source Corporation (SRCE) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, la 1ère Source Corporation a déclaré un revenu net d'intérêts de 344,1 millions de dollars.

Catégorie de revenu d'intérêt	Montant (en millions)
Prêts	$312.5
Titres d'investissement	$31.6

Frais de service et frais de transaction

Les frais de service et les frais de transaction ont généré 73,2 millions de dollars de revenus pour l'année 2023.

• Frais de service de compte de dépôt
• Frais de transaction ATM
• Frais de découvert

Frais de conseil en gestion de la patrimoine

Les services de gestion de patrimoine ont contribué 42,5 millions de dollars aux revenus de la société en 2023.

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont totalisé 28,7 millions de dollars pour l'exercice 2023.

Type de produit d'investissement	Revenus de la Commission (en millions)
Fonds communs de placement	$15.3
Produits de planification de la retraite	$13.4

Revenus des services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont généré 37,6 millions de dollars de revenus pour 2023.

• Services de gestion de trésorerie
• Services marchands
• Solutions de paiement d'entreprise