1st Source Corporation (SRCE): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da 1ª fonte de origem (SRCE), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa tela abrangente revela como o banco aproveita os relacionamentos locais, as plataformas digitais de ponta e uma abordagem focada na comunidade para oferecer experiências bancárias personalizadas em Indiana e regiões vizinhas. De pequenas empresas a indivíduos de alta rede, a 1ª empresa de origem projetou uma estratégia dinâmica que equilibra a inovação tecnológica com conexões comunitárias profundas, criando uma proposta de valor única no cenário de serviços financeiros competitivos.

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Parcerias bancárias locais e regionais

A 1st Source Corporation mantém parcerias estratégicas com várias instituições financeiras regionais:

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Cobertura geográfica
Bancos comunitários	12	Indiana, Illinois, Michigan
Cooperativas de crédito regionais	8	Região do meio -oeste

Colaborações de fornecedores de tecnologia

As parcerias da plataforma bancária digital incluem:

• Soluções bancárias digitais do Fiserv
• Jack Henry & Associa a tecnologia bancária principal
• Infraestrutura em nuvem do Microsoft Azure

Parcerias da companhia de seguros

Parceiro de seguro	Tipo de produto	Receita colaborativa anual
Chubb Limited	Seguro comercial	US $ 4,2 milhões
O Hartford	Proteção de negócios	US $ 3,7 milhões

Redes de gestão de investimentos e patrimônio

Detalhes da parceria de investimento -chave:

• Raymond James Financial Services
• LPL Financial Holdings
• Total de ativos gerenciados por meio de parcerias: US $ 1,8 bilhão

Colaborações de desenvolvimento econômico comunitário

Organização	Área de foco	Investimento anual
Corporação de Desenvolvimento Econômico de Indiana	Suporte para pequenas empresas	US $ 2,5 milhões
Câmara de Comércio de South Bend	Desenvolvimento de negócios local	US $ 1,2 milhão

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir de 2024, a 1st Source Corporation fornece serviços bancários abrangentes com ativos totais de US $ 19,1 bilhões e depósitos totais de US $ 15,8 bilhões.

Categoria de serviço bancário	Volume total
Empréstimos bancários comerciais	US $ 8,3 bilhões
Contas bancárias pessoais	237.000 contas ativas
Clientes bancários de negócios	42.500 clientes comerciais

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

1ª fonte de gestão de patrimônio supervisiona US $ 6,2 bilhões em ativos do cliente.

• Portfólios de investimento gerenciados: US $ 4,7 bilhões
• Serviços de planejamento de aposentadoria: 32.000 clientes ativos
• Profissionais de consultoria financeira: 87 consultores certificados

Originação de empréstimos e subscrição de crédito

Categoria de empréstimo	Volume total	Taxa de aprovação média
Empréstimos comerciais	US $ 5,6 bilhões	78%
Empréstimos pessoais	US $ 1,2 bilhão	82%

Gerenciamento de plataforma bancária digital

Processo de plataformas bancárias digitais 3,2 milhões de transações mensais.

• Usuários bancários móveis: 186.000
• Penetração bancária online: 67% da base de clientes
• Volume anual de transação digital: 38,4 milhões

Avaliação de risco e consultoria financeira

Métrica de gerenciamento de riscos	Valor
Taxa de empréstimo sem desempenho	1.3%
Tamanho da equipe de mitigação de risco	42 profissionais especializados
Engajamentos anuais de consultoria de risco	1.200 interações com o cliente

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede Bancária Regional

A 1st Source Corporation opera uma rede de 115 escritórios bancários em Indiana, Michigan, Illinois e Ohio a partir de 2023.

Estado	Número de escritórios bancários
Indiana	86
Michigan	12
Illinois	10
Ohio	7

Profissionais financeiros

Em 31 de dezembro de 2023, a 1ª empresa de origem empregava 1.664 funcionários equivalentes em tempo integral.

Tecnologia bancária digital

• Plataforma bancária online
• Aplicativo bancário móvel
• Sistemas de processamento de transações digitais
• Infraestrutura de segurança cibernética

Portfólio de produtos financeiros

Categoria de produto	Total de ativos/volume
Empréstimos comerciais	US $ 4,2 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 1,8 bilhão
Empréstimos hipotecários	US $ 1,1 bilhão
Total de depósitos	US $ 8,4 bilhões

Sistemas de gerenciamento de riscos

Reservas totais de gerenciamento de riscos: US $ 127 milhões a partir do quarto trimestre de 2023.

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre de 2023, a 1ª Corporação de Origem relatou ativos totais de US $ 19,1 bilhões, com foco em soluções bancárias personalizadas. O portfólio de empréstimos comerciais do banco atingiu US $ 6,3 bilhões, demonstrando fortes recursos bancários de negócios.

Segmento bancário	Valor total do portfólio	Tamanho médio do empréstimo
Empréstimos comerciais	US $ 6,3 bilhões	US $ 1,2 milhão
Bancos pessoais	US $ 4,7 bilhões	$285,000

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

A 1ª fonte oferece uma ampla gama de serviços financeiros em vários segmentos:

• Bancos comerciais
• Bancos pessoais
• Gestão de patrimônio
• Serviços de seguro
• Soluções bancárias digitais

Tomada de decisão local com abordagem focada na comunidade

Sediada em South Bend, Indiana, a 1ª fonte opera 125 escritórios bancários principalmente em Indiana e Michigan, com uma forte ênfase no envolvimento da comunidade local.

Taxas de juros competitivas e ofertas de produtos financeiros

Tipo de produto	Intervalo de taxa de juros	Competitividade do mercado
Contas de poupança pessoal	2.50% - 4.25%	Acima da média regional
Empréstimos comerciais	6.75% - 9.50%	Taxas de mercado competitivas

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Métricas bancárias digitais para a 1ª fonte a partir de 2023:

• Usuários bancários móveis: 185,000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de adoção bancária digital: 68%

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Modelo Bancário de Relacionamento Personalizado

A 1st Source Corporation mantém uma abordagem bancária personalizada com 370 gerentes de relacionamento em tempo integral em toda a sua rede. O banco atende a aproximadamente 55.000 clientes bancários comerciais e pessoais a partir de 2023.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor médio do relacionamento
Banking de negócios	22,500	$487,000
Bancos pessoais	32,500	$156,000

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A 1ª fonte fornece gerenciamento especializado de relacionamento com 185 profissionais de negócios de negócios dedicados. O tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento é 122 clientes comerciais.

• Gerentes de relacionamento dedicados com média de 12 anos de experiência no setor
• Soluções financeiras personalizadas para cada cliente de negócios
• Reuniões trimestrais de revisão financeira estratégica

Plataformas bancárias de autoatendimento digital

As plataformas bancárias digitais suportam 87% das transações de clientes com 248.000 usuários de banco digital ativo em 2023.

Plataforma digital	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Mobile Banking	186,000	2,4 milhões de transações mensais
Bancos online	62,000	1,1 milhão de transações mensais

Consultas de consultoria financeira regulares

A 1ª fonte realiza 14.500 consultas de consultoria financeira anualmente, com uma duração média de consulta de 67 minutos.

Estratégias proativas de comunicação do cliente

O banco implementa estratégias de comunicação multicanal com 92% de classificação de satisfação do cliente em 2023.

• Comunicações por e -mail: 1,2 milhão de pontos de contato anuais
• Interações telefônicas: 378.000 chamadas de atendimento ao cliente
• Notificações digitais: 4,6 milhões de comunicações digitais anuais

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, a 1ª corporação de origem mantém 102 Locais de ramificação física concentrado principalmente em Indiana e nos estados circundantes do Centro -Oeste.

Estado	Número de ramificações
Indiana	78
Michigan	12
Illinois	8
Ohio	4

Site bancário online

A plataforma digital do banco serve Aproximadamente 145.000 usuários bancários online ativos.

• Os recursos do site incluem gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos
• Acesso à declaração digital

Aplicativo bancário móvel

1ª fonte de aplicativo bancário móvel 92.000 usuários móveis ativos A partir do quarto trimestre 2023.

Plataforma	Baixar estatísticas
IOS App Store	48.500 Downloads
Google Play Store	43.500 Downloads

Rede ATM

A corporação opera 73 caixas eletrônicos proprietários em suas regiões de serviço.

• Transações gratuitas para titulares de contas
• Disponibilidade 24/7
• Serviços de retirada em dinheiro
• Funcionalidade de inquérito de equilíbrio

Centros de atendimento ao cliente

A 1ª fonte mantém 2 Centros de atendimento ao cliente centralizado manuseio aproximadamente 85.000 interações com clientes mensalmente.

Localização do call center	Chamadas diárias médias
Fort Wayne, Indiana	2.500 chamadas
South Bend, Indiana	2.300 chamadas

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a 1ª empresa de origem atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em Indiana e nos estados do meio-oeste.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
SMBs de fabricação	3,750	US $ 1,2 milhão
Serviços profissionais	2,850	$850,000
Negócios de varejo	2,650	$625,000
Empresas de tecnologia	1,750	US $ 1,5 milhão

Empresas comerciais locais

A 1st Source Corporation mantém relacionamentos com 3.200 clientes comerciais locais, com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 1,8 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

• Imóveis comerciais: 1.100 clientes
• Empresas de construção: 650 clientes
• Provedores de saúde: 450 clientes
• Empresas de transporte: 350 clientes
• Empresas de hospitalidade: 250 clientes

Clientes bancários de varejo individuais

O banco atende a 87.500 clientes de banco de varejo individuais em sua rede de 86 agências em Indiana e Michigan.

Tipo de cliente	Número de contas	Saldo médio da conta
Contas de verificação	62,300	$15,750
Contas de poupança	45,200	$22,500
Contas de investimento	18,900	$87,300

Indivíduos de alta rede

A 1ª Fonte Corporation gerencia riqueza para 2.750 clientes individuais de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 1,3 bilhão a partir de 2023.

• Clientes com US $ 1-5 milhões em ativos: 1.850
• Clientes com US $ 5 a 10 milhões em ativos: 650
• Clientes com mais de US $ 10 milhões em ativos: 250

Clientes da comunidade agrícola e agrícola

O banco suporta 3.100 clientes agrícolas com um portfólio especializado em empréstimos agrícolas de US $ 450 milhões.

Segmento agrícola	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Agricultura de culturas	1,650	$275,000
Operações de gado	850	$425,000
Fazendas de laticínios	350	$650,000
Fornecedores de agronegócios	250	US $ 1,1 milhão

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Pessoal e compensação de funcionários

A partir de 2023 Relatório Anual, as despesas totais de pessoal da 1ª fonte da Corporação foram de US $ 260,4 milhões. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Quantia
Salários	US $ 189,6 milhões
Benefícios	US $ 47,2 milhões
Remuneração baseada em ações	US $ 23,6 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 45,3 milhões, que incluíram:

• Hardware de TI: US $ 12,7 milhões
• Licenciamento de software: US $ 16,9 milhões
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 8,4 milhões
• Infraestrutura de rede: US $ 7,3 milhões

Despesas operacionais da rede de filiais

Os custos operacionais da filial para 2023 foram de US $ 87,6 milhões, compreendendo:

Tipo de despesa	Quantia
Aluguel da instalação	US $ 36,2 milhões
Utilitários	US $ 15,4 milhões
Manutenção	US $ 22,8 milhões
Equipamento	US $ 13,2 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória em 2023 totalizaram US $ 22,1 milhões, incluindo:

• Aviso jurídico: US $ 8,7 milhões
• Auditoria e relatórios: US $ 6,5 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 4,2 milhões
• Taxas de arquivamento regulatório: US $ 2,7 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 18,9 milhões, distribuídas da seguinte forma:

Canal de marketing	Gastos
Marketing digital	US $ 7,6 milhões
Publicidade tradicional	US $ 5,3 milhões
Eventos do cliente	US $ 3,2 milhões
Materiais promocionais	US $ 2,8 milhões

1st Source Corporation (SRCE) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, a 1ª Corporação de Origem reportou receita de juros líquidos de US $ 344,1 milhões.

Categoria de receita de juros	Quantidade (em milhões)
Empréstimos	$312.5
Títulos de investimento	$31.6

Cobranças de serviço e taxas de transação

As taxas de serviço e transações geraram US $ 73,2 milhões em receita para o ano de 2023.

• Cobranças de serviço da conta de depósito
• Taxas de transação ATM
• Taxas de cheque especial

Taxas de consultoria de gestão de patrimônio

Os serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram com US $ 42,5 milhões para a receita da corporação em 2023.

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 28,7 milhões para o ano fiscal de 2023.

Tipo de produto de investimento	Receita da Comissão (em milhões)
Fundos mútuos	$15.3
Produtos de planejamento de aposentadoria	$13.4

Receita de Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 37,6 milhões em receita para 2023.

• Serviços de gerenciamento de caixa
• Serviços comerciais
• Soluções de pagamento corporativo