Southern States Bancshares, Inc. (SSBK): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) surge como una potencia estratégica, entrelazando soluciones digitales innovadoras con conexiones comunitarias profundas en Alabama y Georgia. Al combinar a la perfección las experiencias bancarias personalizadas, la tecnología de vanguardia y un enfoque centrado en el láser para las necesidades locales del mercado, SSBK ha creado un modelo comercial único que transforma los paradigmas bancarios tradicionales. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo la institución aprovecha su experiencia regional, infraestructura tecnológica y estrategia basada en relaciones para ofrecer un valor excepcional a las empresas e individuos en el sureste de los Estados Unidos.

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Alabama y Georgia

A partir de 2024, Southern States Bancshares mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Nombre de la asociación	Ubicación	Detalles de la asociación
Asociación de Banqueros de Alabama	Montgomery, AL	Miembro activo desde 2018
Asociación Bancaria de Georgia	Atlanta, GA	Asociación estratégica establecida en 2020

Bancos comunitarios e instituciones financieras regionales

Southern States Bancshares colabora con la siguiente red de instituciones financieras:

• Red bancaria regional del sudeste
• Consorcio de Alabama Community Bank
• Alianza Financiera Regional de Georgia

Proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

Proveedor de tecnología	Tipo de servicio	Valor de contrato
Fiserv Inc.	Plataforma bancaria central	$ 2.3 millones anualmente
Jack Henry & Asociado	Infraestructura bancaria digital	$ 1.7 millones anuales

Empresas de gestión de seguros y patrimonio

Asociaciones con proveedores de servicios financieros:

• Compañía de seguros de vida protectora
• Servicios financieros de Raymond James
• Grupo financiero principal

Socios de redes hipotecarias y de préstamos

Detalles de la red de asociación de préstamos:

Nombre de la pareja	Tipo de asociación	Volumen de préstamo (2023)
Freddie Mac	Préstamo hipotecario	$ 127 millones
Programa de préstamos de la SBA	Préstamos para pequeñas empresas	$ 42.5 millones

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, los estados del sur Bancshares reportaron $ 4.7 mil millones en activos totales. El banco proporciona una gama de servicios bancarios con las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Volumen total	Transacción promedio
Préstamos comerciales	$ 2.3 mil millones	$425,000
Préstamos al consumo	$ 1.6 mil millones	$85,000
Cuentas de depósito	87,500 cuentas	$ 54,300 saldo promedio

Originación de préstamo y gestión de cartera

Desglose de la cartera de préstamos al 31 de diciembre de 2023:

• Portafolio de préstamos totales: $ 3.92 mil millones
• Bienes inmuebles comerciales: 42% ($ 1.65 mil millones)
• Bienes inmuebles residenciales: 28% ($ 1.10 mil millones)
• Comercial & Préstamos industriales: 22% ($ 0.86 mil millones)
• Préstamos al consumo: 8% ($ 0.31 mil millones)

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de participación bancaria digital:

Métrica de plataforma	2023 datos
Usuarios de banca móvil	62,400
Transacciones bancarias en línea	3.2 millones por trimestre
Aperturas de cuentas digitales	18,700 en 2023

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Estadísticas de gestión de riesgos para 2023:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.73%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 42.6 millones
• Personal de cumplimiento: 37 empleados a tiempo completo
• Puntuación de examen regulatorio: 1.5 (en una escala 1-5)

Relación con el cliente y gestión de cuentas

Métricas de la relación con el cliente:

Métrica del cliente	2023 rendimiento
Base total de clientes	95,300
Tasa de retención de clientes	89.4%
Cuentas promedio por cliente	2.3
Puntuación de satisfacción del cliente	4.2/5

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Strong Regional Banking Network en el sureste de los Estados Unidos

A partir del cuarto trimestre de 2023, los estados del sur de Bancshares opera 36 ubicaciones de banca de servicio completo en Georgia, Alabama y Florida. Los activos totales del banco fueron de $ 4.87 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Estado	Número de ramas
Georgia	24
Alabama	8
Florida	4

Profesionales de gestión y banca experimentados

El equipo de liderazgo de Bancshares de Southern States tiene un promedio de 22 años de experiencia bancaria.

• Total de empleados: 521 a diciembre de 2023
• Promedio de tenencia en la banca: 12.5 años
• Equipo de liderazgo ejecutivo: 7 ejecutivos altos

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 6.2 millones

Servicio digital	Tasa de adopción
Banca móvil	73%
Banca en línea	82%
Solicitudes de préstamos digitales	45%

Cartera de préstamos e inversiones diversificadas

Cartera de préstamos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 3.92 mil millones

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 1.64 mil millones (41.8%)
• Préstamos comerciales e industriales: $ 912 millones (23.3%)
• Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 786 millones (20.0%)
• Préstamos al consumo: $ 572 millones (14.9%)

Reservas de capital sólidas y estabilidad financiera

Métricas de capital a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrico de capital	Porcentaje
Relación de capital de nivel 1	12.4%
Relación de capital total	13.7%
Relación de nivel de equidad común	11.9%

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Southern States Bancshares reportó activos totales de $ 4.8 mil millones con una cartera de préstamos específicamente dirigida a los mercados locales. El banco ofrece soluciones financieras personalizadas con el siguiente desglose:

Segmento de clientes	Cartera de préstamos totales	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos para pequeñas empresas	$ 1.2 mil millones	$375,000
Banca personal	$ 1.6 mil millones	$85,000

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Ofertas de tasas de interés para 2024:

• Tasas de préstamo comercial: 6.25% - 8.75%
• Tasas de préstamo personal: 5.50% - 7.25%
• Tasas de cuenta de ahorro: 3.15% - 4.25%
• Certificado de tasas de depósito: 4.50% - 5.35%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	2.3 horas
Tasa de satisfacción del cliente	92.5%
Clientes de banca de relación	68% de la base total de clientes

Capacidades integrales de banca digital y móvil

Estadísticas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 127,500
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones mensuales
• Tasa de descarga de la aplicación móvil: 22,000 nuevos usuarios trimestralmente
• Penetración de banca digital: 65% de la base de clientes

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Métricas de inversión comunitaria:

Categoría de inversión comunitaria	Cantidad total
Subvenciones de negocios locales	$ 3.6 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 42.5 millones
Contribuciones caritativas locales	$ 1.2 millones

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Modelo de banca de relación personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, los estados del sur Bancshares mantuvieron 17 lugares bancarios en Georgia y Alabama. El banco atendió aproximadamente 48,732 cuentas de clientes totales con un enfoque centrado en la relación.

Segmento de clientes	Cuentas totales	Valor de cuenta promedio
Banca personal	36,542	$87,340
Banca de negocios	12,190	$342,675

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Southern States Bancshares empleó a 42 gerentes de relaciones dedicados específicamente para clientes comerciales a diciembre de 2023.

• Tamaño promedio de la cartera por gerente de relaciones: 76 clientes comerciales
• Valor de la cartera de clientes comerciales medios: $ 24.3 millones
• Tasa anual de retención de clientes para la banca comercial: 89.4%

Atención al cliente multicanal

Canal de soporte	Interacciones mensuales	Tiempo de respuesta promedio
Banca en línea	127,456	12 minutos
Aplicación móvil	93,221	8 minutos
En la rama	34,562	17 minutos
Soporte telefónico	22,341	6 minutos

Compromiso comunitario y eventos locales de redes

En 2023, el sur de los estados Bancshares participó en 87 eventos de la comunidad local en Georgia y Alabama, con inversiones de patrocinio total de $ 342,000.

Servicios de asesoramiento financiero a medida

El banco proporcionó 2.345 consultas de asesoramiento financiero personalizado en 2023, con una duración de consulta promedio de 1.2 horas.

Tipo de servicio de asesoramiento	Consultas totales	Valor promedio de cartera de clientes
Gestión de patrimonio	876	$ 1.4 millones
Planificación de jubilación	642	$687,500
Estrategia de inversión	827	$942,300

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, el sur de los estados bancshares opera 48 ubicaciones bancarias a través de Alabama y Georgia.

Estado	Número de ramas
Alabama	32
Georgia	16

Plataforma bancaria en línea

Las características bancarias digitales incluyen:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil presenta depósito de cheques móviles, alertas de cuentas y monitoreo de transacciones en tiempo real.

Módulo de aplicación móvil	2023 datos
Total de usuarios móviles	37,500
Usuarios activos mensuales	28,200

Red de cajeros automáticos

Southern States Bancshares proporciona 24 ubicaciones de cajeros automáticos de marca a través de sus regiones operativas.

Atención al cliente de teléfono y digital

• Línea directa de servicio al cliente 24/7
• Soporte de chat en línea
• Canales de soporte por correo electrónico

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico	3.5 minutos
Chat en línea	2.1 minutos
Soporte por correo electrónico	4.7 horas

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en el sureste de los Estados Unidos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Southern States Bancshares atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos en Alabama, Georgia y Florida.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,275	$385,000
Proveedores de servicios	1,125	$425,000
Fabricación	850	$612,000

Clientes bancarios individuales locales

El banco atiende a 42,500 clientes bancarios individuales con un enfoque en las cuentas de ahorro y corriente personal.

• Saldo promedio de la cuenta individual: $ 24,750
• Usuarios de banca digital: 68% de la base de clientes
• Tasa de participación de la aplicación móvil: 52%

Inversores inmobiliarios comerciales

La cartera de bienes raíces comerciales totaliza $ 1.2 mil millones en 385 relaciones activas de inversores.

Tipo de propiedad	Número de inversores	Valor de inversión total
Multifamiliar	142	$ 475 millones
Edificios de oficinas	98	$ 325 millones
Espacios minoristas	85	$ 275 millones

Dueños de negocios agrícolas y rurales

Southern States Bancshares apoya a 1.050 clientes de negocios agrícolas y rurales con programas de préstamos especializados.

• Cartera total de préstamos agrícolas: $ 275 millones
• Préstamo empresarial agrícola/rural promedio: $ 262,000
• Cobertura geográfica: 47 condados rurales

Proveedores de servicios profesionales

El segmento de servicio profesional incluye 1,625 clientes en sectores legal, médico, consultoría y tecnología.

Categoría profesional	Recuento de clientes	Ingresos de banca comercial promedio
Firma legal	425	$185,000
Prácticas médicas	575	$215,000
Consultores tecnológicos	385	$165,000
Otros servicios profesionales	240	$140,000

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operaciones y mantenimiento de la sucursal

A partir del informe anual de 2023, los estados del sur Bancshares informaron:

Categoría de costos	Gasto anual
Mantenimiento de ramas físicas	$ 4.2 millones
Gastos de ocupación	$ 3.7 millones
Gestión de servicios públicos e instalaciones	$ 1.5 millones

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Desglose de gastos de tecnología:

• Plataforma de banca digital: $ 2.8 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 1.6 millones
• Actualizaciones de sistemas de TI: $ 2.3 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Categoría de compensación	Costo anual total
Salarios base	$ 37.4 millones
Beneficios de atención médica	$ 5.2 millones
Contribuciones de jubilación	$ 3.9 millones

Cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Gastos relacionados con el cumplimiento:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 4.1 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 1.9 millones
• Tecnología de gestión de riesgos: $ 2.5 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 1.6 millones
Publicidad tradicional	$ 1.2 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 2.3 millones

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, los estados del sur de Bancshares informaron $ 177.4 millones en ingresos por intereses netos. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total
Inmobiliario comercial	$ 1.2 mil millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 456 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 312 millones
Préstamos al consumo	$ 89 millones

Servicios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 42.3 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 18.7 millones
• Tarifas de intercambio: $ 12.6 millones
• Otras tarifas de servicio financiero: $ 11 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los activos bajo administración en 2023 alcanzaron $ 587 millones, Generando:

Servicio	Ingresos generados
Tarifas de gestión de patrimonio	$ 8.9 millones
Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 6.5 millones

Tarifas de transacción bancaria comercial y de consumo

Los ingresos por tarifas de transacción para 2023 fueron $ 22.1 millones, incluido:

• Tarifas de transacción ACH: $ 7.3 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 5.8 millones
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 9 millones

Servicios de gestión del tesoro

Servicios de gestión del Tesoro generados $ 14.6 millones en ingresos para 2023, con ofertas de servicios clave:

Servicio del tesoro	Ganancia
Servicios de gestión de efectivo	$ 6.2 millones
Servicios de caja de seguridad	$ 3.7 millones
Servicios comerciales	$ 4.7 millones