Southern States Bancshares, Inc. (SSBK): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) zu einem strategischen Kraftpaket, das innovative digitale Lösungen mit tief verwurzelten Community-Verbindungen in Alabama und Georgia verbindet. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter Bankerlebnisse, modernster Technologie und einem präzisen Ansatz für die Bedürfnisse des lokalen Marktes hat SSBK ein einzigartiges Geschäftsmodell geschaffen, das traditionelle Bankparadigmen verändert. Dieses umfassende Business Model Canvas zeigt, wie die Institution ihr regionales Fachwissen, ihre technologische Infrastruktur und ihre beziehungsorientierte Strategie nutzt, um Unternehmen und Einzelpersonen im Südosten der USA einen außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten.

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in Alabama und Georgia

Seit 2024 unterhält Southern States Bancshares Partnerschaften mit den folgenden lokalen Wirtschaftsverbänden:

Vereinsname	Standort	Einzelheiten zur Partnerschaft
Alabama Bankers Association	Montgomery, AL	Aktives Mitglied seit 2018
Georgia Banking Association	Atlanta, GA	Strategische Partnerschaft im Jahr 2020 gegründet

Gemeinschaftsbanken und regionale Finanzinstitute

Southern States Bancshares arbeitet mit dem folgenden Netzwerk von Finanzinstituten zusammen:

• Südost-Regionalbanknetzwerk
• Alabama Community Bank Konsortium
• Georgia Regional Financial Alliance

Technologiedienstleister für digitale Banking-Lösungen

Zu den wichtigsten Technologiepartnerschaften gehören:

Technologieanbieter	Servicetyp	Vertragswert
Fiserv Inc.	Kernbankenplattform	2,3 Millionen US-Dollar pro Jahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Infrastruktur	1,7 Millionen US-Dollar jährlich

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Partnerschaften mit Finanzdienstleistern:

• Schutzlebensversicherungsgesellschaft
• Raymond James Finanzdienstleistungen
• Hauptfinanzgruppe

Netzwerkpartner für Hypotheken und Kredite

Details zum Kreditpartnerschaftsnetzwerk:

Partnername	Partnerschaftstyp	Kreditvolumen (2023)
Freddie Mac	Hypothekendarlehen	127 Millionen Dollar
SBA-Kreditprogramm	Kredite für kleine Unternehmen	42,5 Millionen US-Dollar

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Southern States Bancshares ein Gesamtvermögen von 4,7 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen mit den folgenden Schlüsselkennzahlen an:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Transaktion
Gewerbliche Kredite	2,3 Milliarden US-Dollar	$425,000
Verbraucherkredite	1,6 Milliarden US-Dollar	$85,000
Einlagenkonten	87.500 Konten	Durchschnittliches Guthaben von 54.300 $

Kreditvergabe und Portfoliomanagement

Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtkreditportfolio: 3,92 Milliarden US-Dollar
• Gewerbeimmobilien: 42 % (1,65 Milliarden US-Dollar)
• Wohnimmobilien: 28 % (1,10 Milliarden US-Dollar)
• Kommerziell & Industriekredite: 22 % (0,86 Milliarden US-Dollar)
• Verbraucherkredite: 8 % (0,31 Milliarden US-Dollar)

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Kennzahlen zum Engagement im digitalen Banking:

Plattformmetrik	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	62,400
Online-Banking-Transaktionen	3,2 Millionen pro Quartal
Digitale Kontoeröffnungen	18.700 im Jahr 2023

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Risikomanagementstatistik für 2023:

• Quote notleidender Kredite: 0,73 %
• Rücklage für Kreditverluste: 42,6 Millionen US-Dollar
• Compliance-Mitarbeiter: 37 Vollzeitmitarbeiter
• Ergebnis der behördlichen Prüfung: 1,5 (auf einer Skala von 1 bis 5)

Kundenbeziehungs- und Account-Management

Kennzahlen zur Kundenbeziehung:

Kundenmetrik	Leistung 2023
Gesamter Kundenstamm	95,300
Kundenbindungsrate	89.4%
Durchschnittliche Konten pro Kunde	2.3
Kundenzufriedenheitswert	4.2/5

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk im Südosten der USA

Seit dem vierten Quartal 2023 betreibt Southern States Bancshares 36 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in Georgia, Alabama und Florida. Die Gesamtaktiva der Bank beliefen sich zum 31. Dezember 2023 auf 4,87 Milliarden US-Dollar.

Staat	Anzahl der Filialen
Georgia	24
Alabama	8
Florida	4

Erfahrene Management- und Bankfachleute

Das Führungsteam von Southern States Bancshares verfügt im Durchschnitt über 22 Jahre Bankerfahrung.

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 521, Stand Dezember 2023
• Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit im Bankwesen: 12,5 Jahre
• Führungsteam: 7 leitende Angestellte

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestitionen im Jahr 2023: 6,2 Millionen US-Dollar

Digitaler Service	Akzeptanzrate
Mobiles Banking	73%
Online-Banking	82%
Digitale Kreditanträge	45%

Diversifiziertes Kredit- und Anlageportfolio

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 3,92 Milliarden US-Dollar

• Gewerbliche Immobilienkredite: 1,64 Milliarden US-Dollar (41,8 %)
• Gewerbe- und Industriekredite: 912 Millionen US-Dollar (23,3 %)
• Wohnimmobilienkredite: 786 Millionen US-Dollar (20,0 %)
• Verbraucherkredite: 572 Millionen US-Dollar (14,9 %)

Solide Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Kapitalkennzahlen ab Q4 2023:

Kapitalmetrik	Prozentsatz
Kernkapitalquote	12.4%
Gesamtkapitalquote	13.7%
Common-Equity-Tier-1-Quote	11.9%

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Im vierten Quartal 2023 meldete Southern States Bancshares ein Gesamtvermögen von 4,8 Milliarden US-Dollar mit einem Kreditportfolio, das speziell auf lokale Märkte ausgerichtet ist. Die Bank bietet maßgeschneiderte Finanzlösungen mit folgender Aufteilung an:

Kundensegment	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittliche Kredithöhe
Kredite für kleine Unternehmen	1,2 Milliarden US-Dollar	$375,000
Persönliches Banking	1,6 Milliarden US-Dollar	$85,000

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Zinsangebote für 2024:

• Geschäftskreditzinsen: 6,25 % – 8,75 %
• Privatkreditzinsen: 5,50 % – 7,25 %
• Sparkontenzinsen: 3,15 % – 4,25 %
• Zinssätze für Einlagenzertifikate: 4,50 % – 5,35 %

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Kundendienstkennzahlen für 2023:

Servicemetrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	92.5%
Relationship-Banking-Kunden	68 % des gesamten Kundenstamms

Umfassende digitale und mobile Banking-Funktionen

Digital-Banking-Statistiken für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 127.500
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Downloadrate mobiler Apps: 22.000 neue Benutzer vierteljährlich
• Durchdringung des digitalen Bankings: 65 % des Kundenstamms

Lokale Entscheidungsfindung und gemeinschaftsorientierter Ansatz

Community-Investitionskennzahlen:

Kategorie „Gemeinschaftliche Investitionen“.	Gesamtbetrag
Zuschüsse für lokale Unternehmen	3,6 Millionen US-Dollar
Gemeindeentwicklungsdarlehen	42,5 Millionen US-Dollar
Lokale Spenden für wohltätige Zwecke	1,2 Millionen US-Dollar

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisiertes Relationship-Banking-Modell

Im vierten Quartal 2023 unterhielt Southern States Bancshares 17 Bankstandorte in Georgia und Alabama. Die Bank betreute insgesamt rund 48.732 Kundenkonten mit einem beziehungsorientierten Ansatz.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Banking	36,542	$87,340
Geschäftsbanking	12,190	$342,675

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Southern States Bancshares beschäftigte im Dezember 2023 42 engagierte Kundenbetreuer speziell für Geschäftskunden.

• Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 76 Geschäftskunden
• Mittlerer Wert des Geschäftskundenportfolios: 24,3 Millionen US-Dollar
• Jährliche Kundenbindungsrate im Geschäftskundengeschäft: 89,4 %

Multi-Channel-Kundensupport

Support-Kanal	Monatliche Interaktionen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Online-Banking	127,456	12 Minuten
Mobile App	93,221	8 Minuten
In der Filiale	34,562	17 Minuten
Telefonsupport	22,341	6 Minuten

Community-Engagement und lokale Networking-Events

Im Jahr 2023 beteiligte sich Southern States Bancshares an 87 lokalen Gemeinschaftsveranstaltungen in Georgia und Alabama mit einer Sponsoring-Gesamtinvestition von 342.000 US-Dollar.

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

Im Jahr 2023 führte die Bank 2.345 individuelle Finanzberatungsgespräche mit einer durchschnittlichen Beratungsdauer von 1,2 Stunden durch.

Beratungsdiensttyp	Gesamtberatungen	Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios
Vermögensverwaltung	876	1,4 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	642	$687,500
Anlagestrategie	827	$942,300

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab dem 4. Quartal 2023 ist Southern States Bancshares tätig 48 Bankstandorte in ganz Alabama und Georgia.

Staat	Anzahl der Filialen
Alabama	32
Georgia	16

Online-Banking-Plattform

Zu den Funktionen des digitalen Bankings gehören:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• E-Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile App bietet mobile Scheckeinzahlung, Kontobenachrichtigungen und Transaktionsüberwachung in Echtzeit.

Metrik für mobile Apps	Daten für 2023
Gesamtzahl der mobilen Benutzer	37,500
Monatlich aktive Benutzer	28,200

ATM-Netzwerk

Southern States Bancshares bietet 24 Marken-Geldautomatenstandorte in seinen operativen Regionen.

Telefonischer und digitaler Kundensupport

• 24/7-Kundendienst-Hotline
• Online-Chat-Unterstützung
• E-Mail-Supportkanäle

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonsupport	3,5 Minuten
Online-Chat	2,1 Minuten
E-Mail-Support	4,7 Stunden

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen im Südosten der USA

Im vierten Quartal 2023 betreut Southern States Bancshares rund 3.750 kleine und mittlere Geschäftskunden in Alabama, Georgia und Florida.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Einzelhandelsunternehmen	1,275	$385,000
Dienstleister	1,125	$425,000
Herstellung	850	$612,000

Lokale Privatkunden

Die Bank betreut 42.500 private Bankkunden mit Schwerpunkt auf persönlichen Giro- und Sparkonten.

• Durchschnittlicher individueller Kontostand: 24.750 $
• Digital-Banking-Nutzer: 68 % des Kundenstamms
• Interaktionsrate der mobilen App: 52 %

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Das Gewerbeimmobilienportfolio beläuft sich auf insgesamt 1,2 Milliarden US-Dollar über 385 aktive Investorenbeziehungen.

Immobilientyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Mehrfamilienbetrieb	142	475 Millionen Dollar
Bürogebäude	98	325 Millionen Dollar
Einzelhandelsflächen	85	275 Millionen Dollar

Inhaber landwirtschaftlicher und ländlicher Unternehmen

Southern States Bancshares unterstützt 1.050 landwirtschaftliche und ländliche Geschäftskunden mit speziellen Kreditprogrammen.

• Gesamtportfolio an Agrarkrediten: 275 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Kredit für landwirtschaftliche/ländliche Unternehmen: 262.000 $
• Geografische Abdeckung: 47 ländliche Landkreise

Professionelle Dienstleister

Das Segment der professionellen Dienstleistungen umfasst 1.625 Kunden aus den Bereichen Recht, Medizin, Beratung und Technologie.

Professionelle Kategorie	Kundenanzahl	Durchschnittlicher Geschäftsbankertrag
Anwaltskanzleien	425	$185,000
Arztpraxen	575	$215,000
Technologieberater	385	$165,000
Andere professionelle Dienstleistungen	240	$140,000

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Zum Jahresbericht 2023 berichtete Southern States Bancshares:

Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben
Wartung physischer Zweigstellen	4,2 Millionen US-Dollar
Belegungskosten	3,7 Millionen US-Dollar
Versorgungs- und Facility-Management	1,5 Millionen Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Aufschlüsselung der Technologieausgaben:

• Digitale Banking-Plattform: 2,8 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 1,6 Millionen US-Dollar
• IT-System-Upgrades: 2,3 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Vergütungskategorie	Jährliche Gesamtkosten
Grundgehälter	37,4 Millionen US-Dollar
Gesundheitsleistungen	5,2 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgebeiträge	3,9 Millionen US-Dollar

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement

Compliance-bezogene Aufwendungen:

• Personal für Recht und Compliance: 4,1 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 1,9 Millionen US-Dollar
• Risikomanagementtechnologie: 2,5 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	1,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Werbung	1,2 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	2,3 Millionen US-Dollar

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Southern States Bancshares 177,4 Millionen US-Dollar an Nettozinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamter ausstehender Saldo
Gewerbeimmobilien	1,2 Milliarden US-Dollar
Kommerziell & Industriekredite	456 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	312 Millionen Dollar
Verbraucherkredite	89 Millionen Dollar

Kostenpflichtige Dienste

Die Gebühreneinnahmen für 2023 betragen insgesamt 42,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Serviceaufschlüsselung:

• Servicegebühren für Einlagenkonten: 18,7 Millionen US-Dollar
• Wechselkursgebühren: 12,6 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Finanzdienstleistungen: 11 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Verwaltetes Vermögen im Jahr 2023 erreicht 587 Millionen US-Dollar, erzeugen:

Service	Generierter Umsatz
Gebühren für die Vermögensverwaltung	8,9 Millionen US-Dollar
Anlageberatungsdienste	6,5 Millionen Dollar

Gebühren für Geschäfts- und Privatkundentransaktionen

Die Einnahmen aus Transaktionsgebühren für 2023 betrugen 22,1 Millionen US-Dollar, einschließlich:

• ACH-Transaktionsgebühren: 7,3 Millionen US-Dollar
• Überweisungsgebühren: 5,8 Millionen US-Dollar
• Kontoführungsgebühren: 9 Millionen US-Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Treasury-Management-Dienstleistungen generiert 14,6 Millionen US-Dollar Umsatz für 2023 mit den wichtigsten Serviceangeboten:

Treasury-Service	Einnahmen
Cash-Management-Dienstleistungen	6,2 Millionen US-Dollar
Schließfachdienste	3,7 Millionen US-Dollar
Händlerdienste	4,7 Millionen US-Dollar