Southern State Bancshares, Inc. (SSBK): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts tritt Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) als strategisches Kraftpaket auf und webt innovative digitale Lösungen mit tief verwurzelten Gemeinschaftsverbindungen in Alabama und Georgien zusammen. SSBK hat ein einzigartiges Geschäftsmodell hergestellt, das traditionelle Bankenparadigmen verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie die Institution ihr regionales Fachwissen, ihre technologische Infrastruktur und ihre Beziehungsstrategie nutzt, um Unternehmen und Einzelpersonen im Südosten der Vereinigten Staaten einen außergewöhnlichen Wert zu bieten.

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Alabama und Georgien

Ab 2024 unterhält Bancshares in Southern State Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsdetails
Alabama Bankers Association	Montgomery, Al	Aktives Mitglied seit 2018
Georgia Banking Association	Atlanta, GA	Strategische Partnerschaft im Jahr 2020 gegründet

Gemeindebanken und regionale Finanzinstitute

Southern State Bancshares arbeitet mit dem folgenden Netzwerk von Finanzinstituten zusammen:

• Southeast Regional Bank Network
• Alabama Community Bank Consortium
• Georgia Regional Financial Alliance

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Zu den wichtigsten Technologie -Partnerschaften gehören:

Technologieanbieter	Service -Typ	Vertragswert
Fiserv Inc.	Kernbankenplattform	2,3 Millionen US -Dollar pro Jahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankinfrastruktur	1,7 Millionen US -Dollar pro Jahr

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Partnerschaften mit Finanzdienstleistern:

• Schutzversicherungsgesellschaft
• Raymond James Financial Services
• Hauptfinanzgruppe

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Details der Kreditvergabe -Partnerschaftsnetzwerk:

Partnername	Partnerschaftstyp	Darlehensvolumen (2023)
Freddie Mac	Hypothekenkredite	127 Millionen Dollar
SBA -Kreditvergabeprogramm	Kredite für kleine Unternehmen	42,5 Millionen US -Dollar

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Bancshares in Südstaaten 4,7 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen. Die Bank bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen mit den folgenden Schlüsselmetriken an:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Transaktion
Werbekredite	2,3 Milliarden US -Dollar	$425,000
Verbraucherkredite	1,6 Milliarden US -Dollar	$85,000
Einzahlungskonten	87.500 Konten	$ 54.300 Durchschnittsbilanz

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtkreditportfolio: 3,92 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilien: 42% (1,65 Milliarden US -Dollar)
• Wohnimmobilien: 28% (1,10 Milliarden US -Dollar)
• Kommerziell & Industriekredite: 22% (0,86 Milliarden US -Dollar)
• Verbraucherkredite: 8% (0,31 Mrd. USD)

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Engagement Metrics:

Plattformmetrik	2023 Daten
Benutzer von Mobile Banking	62,400
Online -Banking -Transaktionen	3,2 Millionen pro Quartal
Digitales Kontoeröffnungen	18.700 im Jahr 2023

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Risikomanagementstatistiken für 2023:

• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,73%
• Kreditverlust Reserve: 42,6 Millionen US -Dollar
• Compliance-Mitarbeiter: 37 Vollzeitbeschäftigte
• Regulierungsprüfungsbewertung: 1,5 (auf einer Skala von 1 bis 5)

Kundenbeziehung und Kontoverwaltung

Kundenbeziehungsmetriken:

Kundenmetrik	2023 Leistung
Gesamtkundenstamm	95,300
Kundenbindungsrate	89.4%
Durchschnittliche Konten pro Kunde	2.3
Kundenzufriedenheit	4.2/5

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz im Südosten der Vereinigten Staaten

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Bancshares in Southern State 36 Full-Service-Bankenstandorte in Georgia, Alabama und Florida. Zum 31. Dezember 2023 betrugen das Gesamtvermögen der Bank 4,87 Milliarden US -Dollar.

Zustand	Anzahl der Zweige
Georgia	24
Alabama	8
Florida	4

Erfahrene Management- und Bankprofis

Das Führungsteam der Southern State Bancshares hat durchschnittlich 22 Jahre Bankerfahrung.

• Insgesamt Mitarbeiter: 521 ab Dezember 2023
• Durchschnittliche Amtszeit im Bankgeschäft: 12,5 Jahre
• Führungsteam: 7 leitende Angestellte

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen in 2023: 6,2 Millionen US -Dollar

Digitaler Dienst	Adoptionsrate
Mobile Banking	73%
Online -Banking	82%
Digitale Darlehensanträge	45%

Diversifiziertes Darlehens- und Anlageportfolio

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 3,92 Milliarden US -Dollar

• Gewerbeimmobilienkredite: 1,64 Milliarden US -Dollar (41,8%)
• Gewerbe- und Industriekredite: 912 Millionen US -Dollar (23,3%)
• Wohnimmobilienkredite: 786 Millionen US -Dollar (20,0%)
• Verbraucherkredite: 572 Millionen US -Dollar (14,9%)

Solide Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Kapitalmetriken ab Q4 2023:

Kapitalmetrik	Prozentsatz
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Gesamtkapitalquote	13.7%
Common Equity Tier 1 -Verhältnis	11.9%

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Bancshares in Southern State insgesamt 4,8 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio auf die lokalen Märkte. Die Bank bietet maßgeschneiderte Finanzlösungen mit der folgenden Aufschlüsselung an:

Kundensegment	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittliche Darlehensgröße
Kredite für kleine Unternehmen	1,2 Milliarden US -Dollar	$375,000
Persönliches Bankgeschäft	1,6 Milliarden US -Dollar	$85,000

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zinsangebote für 2024:

• Geschäftsdarlehensraten: 6,25% - 8,75%
• Persönliche Darlehensraten: 5,50% - 7,25%
• Sparkontostaten: 3,15% - 4,25%
• Einzahlungszertifikat: 4,50% - 5,35%

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	92.5%
Relationship Banking -Kunden	68% des gesamten Kundenstamms

Umfassende digitale und mobile Bankfunktionen

Digital Banking Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 127.500
• Online -Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Mobile App -Download -Rate: 22.000 neue Benutzer vierteljährlich
• Digital Banking Penetration: 65% des Kundenstamms

Lokale Entscheidungsfindung und Community-orientierter Ansatz

Community -Investitionsmetriken:

Gemeinschaftsinvestitionskategorie	Gesamtbetrag
Lokale Geschäftszuschüsse	3,6 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungskredite	42,5 Millionen US -Dollar
Lokale gemeinnützige Beiträge	1,2 Millionen US -Dollar

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierte Beziehungsbankmodell

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt Bancshares in Südstaaten 17 Bankenstandorte in Georgien und Alabama bei. Die Bank bediente rund 48.732 Kundenkonten mit einem beziehungsorientierten Ansatz.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	36,542	$87,340
Business Banking	12,190	$342,675

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Southern State Bancshares beschäftigt 42 engagierte Beziehungsmanager speziell für Geschäftskunden ab Dezember 2023.

• Durchschnittliche Portfoliosgröße pro Beziehungsmanager: 76 Geschäftskunden
• Mittlerer Business -Kunden -Portfoliowert: 24,3 Mio. USD
• Jährliche Kundenbindung für Geschäftsbanken: 89,4%

Multi-Channel-Kundensupport

Support Channel	Monatliche Interaktionen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Online -Banking	127,456	12 Minuten
Mobile App	93,221	8 Minuten
Inbranch	34,562	17 Minuten
Telefonunterstützung	22,341	6 Minuten

Community Engagement und lokale Netzwerkveranstaltungen

Im Jahr 2023 nahm Bancshares in Southern State an 87 lokalen Gemeinschaftsveranstaltungen in Georgia und Alabama teil, mit insgesamt 342.000 US -Dollar.

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Die Bank stellte im Jahr 2023 2.345 personalisierte Finanzberatungskonsultationen mit einer durchschnittlichen Konsultationsdauer von 1,2 Stunden zur Verfügung.

Beratungstyp	Gesamtberatung	Durchschnittlicher Client -Portfoliowert
Vermögensverwaltung	876	1,4 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	642	$687,500
Anlagestrategie	827	$942,300

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab dem vierten Quartal 2023 arbeitet die südlichen Staaten Bancshares operiert 48 Bankenstandorte In Alabama und Georgia.

Zustand	Anzahl der Zweige
Alabama	32
Georgia	16

Online -Banking -Plattform

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• E-Statements

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App bietet Mobile Check-Einzahlung, Kontowarnungen und Echtzeit-Transaktionsüberwachung.

Mobile App -Metrik	2023 Daten
Gesamtmobiler	37,500
Monatliche aktive Benutzer	28,200

ATM -Netzwerk

Southern State Bancshares bietet 24 Markenautomaten -Standorte über seine operativen Regionen.

Telefon- und digitaler Kundensupport

• 24/7 Kundendienst Hotline
• Online -Chat -Support
• E -Mail -Support -Kanäle

Support Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonunterstützung	3,5 Minuten
Online -Chat	2.1 Minuten
E -Mail -Support	4,7 Stunden

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen im Südosten der Vereinigten Staaten

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Bancshares in Southern State ungefähr 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Alabama, Georgia und Florida.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	1,275	$385,000
Dienstleister	1,125	$425,000
Herstellung	850	$612,000

Lokale einzelne Bankkunden

Die Bank bedient 42.500 einzelnen Bankkunden mit Schwerpunkt auf persönlichen Girokonten und Sparkonten.

• Durchschnittlicher individueller Kontostand: 24.750 USD
• Digital Banking -Benutzer: 68% des Kundenstamms
• Mobile App Engagement Rate: 52%

Gewerbeimmobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienportfolios beläuft sich auf 1,2 Milliarden US -Dollar in 385 aktiven Anlegerbeziehungen.

Eigenschaftstyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestitionswert
Mehrfamilie	142	475 Millionen US -Dollar
Bürogebäude	98	325 Millionen US -Dollar
Einzelhandelsräume	85	275 Millionen Dollar

Landwirtschaftliche und ländliche Geschäftsinhaber

Southern State Bancshares unterstützt 1.050 landwirtschaftliche und ländliche Geschäftskunden mit speziellen Kreditprogrammen.

• Totaler landwirtschaftlicher Darlehensportfolio: 275 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher landwirtschaftlicher/ländlicher Geschäftsdarlehen: 262.000 USD
• Geografische Abdeckung: 47 ländliche Grafschaften

Professionelle Dienstleister

Das professionelle Service -Segment umfasst 1.625 Kunden in den Bereichen Rechts-, Medizin-, Beratungs- und Technologiesektoren.

Professionelle Kategorie	Kundenzahl	Durchschnittliche Geschäftsbankeneinnahmen
Anwaltskanzleien	425	$185,000
Arztpraxen	575	$215,000
Technologieberater	385	$165,000
Andere professionelle Dienstleistungen	240	$140,000

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Ab 2023 berichteten die Southern States Bancshares: Southern State Bancshares:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Wartung des physischen Zweigs	4,2 Millionen US -Dollar
Belegungskosten	3,7 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen und Facility Management	1,5 Millionen US -Dollar

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Technologieausgaben Zusammenbruch:

• Digitale Bankplattform: 2,8 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 1,6 Millionen US -Dollar
• IT -Systeme Upgrades: 2,3 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Kompensationskategorie	Jährliche Gesamtkosten
Grundgehälter	37,4 Millionen US -Dollar
Gesundheitsvorteile	5,2 Millionen US -Dollar
Ruhestandsbeiträge	3,9 Millionen US -Dollar

Vorschriftenregulierung und Risikomanagement

Compliance-bezogene Ausgaben:

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 4,1 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 1,9 Millionen US -Dollar
• Risikomanagementtechnologie: 2,5 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingkanal	Jahresausgaben
Digitales Marketing	1,6 Millionen US -Dollar
Traditionelle Werbung	1,2 Millionen US -Dollar
Kampagnen für Kundenakquisitionen	2,3 Millionen US -Dollar

Southern State Bancshares, Inc. (SSBK) - Geschäftsmodell: Einnahmenquellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Bancshares in Southern State Bancshares Nettozinserträge in Höhe von 177,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtausschuss
Gewerbeimmobilien	1,2 Milliarden US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	456 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	312 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	89 Millionen Dollar

Gebührenbasierte Dienste

Gebühreneinkommen für 2023 Gesamt 42,3 Millionen US -Dollar, mit der folgenden Service -Aufschlüsselung:

• Servicegebühren auf Einlagenkonten: 18,7 Millionen US -Dollar
• Austauschgebühren: 12,6 Millionen US -Dollar
• Andere Finanzdienstleistungsgebühren: 11 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Im Jahr 2023 verwaltete Vermögenswerte erreichten 587 Millionen US -Dollar, erzeugen:

Service	Einnahmen generiert
Vermögensverwaltungsgebühren	8,9 Millionen US -Dollar
Anlageberatungsdienste	6,5 Millionen US -Dollar

Handels- und Verbraucherbanken -Transaktionsgebühren

Transaktionsgebühreneinnahmen für 2023 waren 22,1 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• ACH -Transaktionsgebühren: 7,3 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 5,8 Millionen US -Dollar
• Kontowartungsgebühren: 9 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services

Finanzverwaltungsdienste erzeugt 14,6 Mio. USD Umsatzerlöse für 2023 mit wichtigen Serviceangeboten:

Finanzdienst	Einnahmen
Cash -Management -Dienstleistungen	6,2 Millionen US -Dollar
Lockbox -Dienste	3,7 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	4,7 Millionen US -Dollar