Timberland Bancorp, Inc. (TSBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del estado de Washington, Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) emerge como una potencia de banca comunitaria dinámica, entrelazando soluciones financieras innovadoras con un enfoque profundamente personalizado. Este lienzo de modelo de negocio estratégico revela cómo el banco transforma los paradigmas bancarios tradicionales, aprovechando la experiencia local, la innovación digital y las relaciones centradas en la comunidad para ofrecer un valor excepcional a las pequeñas empresas, los solicitantes de hipotecas y los residentes locales. Desde su robusta red regional hasta servicios financieros especializados, Timberland Bancorp demuestra un plan único para la banca comunitaria moderna que va mucho más allá de las meras interacciones transaccionales.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Desarrolladores de bienes raíces locales y corredores de hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp mantuvo asociaciones estratégicas con 37 firmas locales de desarrollo inmobiliario en todo el estado de Washington. Los detalles de la asociación incluyen:

Categoría de socio	Número de asociaciones activas	Volumen total del préstamo
Desarrolladores residenciales	22	$ 54.3 millones
Desarrolladores de bienes raíces comerciales	15	$ 89.7 millones

Redes de inversión comunitaria

Timberland Bancorp se comprometió con 6 redes de inversión comunitaria en 2023, centrándose en:

• Iniciativas de desarrollo económico local
• Programas de subvenciones de pequeñas empresas
• Estrategias de reinversión comunitaria

Asociaciones comerciales regionales

Estadísticas de asociación para asociaciones comerciales regionales en 2023:

Tipo de asociación	Recuento de membresía	Proyectos de colaboración
Cámara de Comercio	4	12 iniciativas conjuntas
Redes de pequeñas empresas	7	18 programas de apoyo comercial

Organizaciones de apoyo para pequeñas empresas

Timberland Bancorp colaboró ​​con 9 organizaciones de apoyo para pequeñas empresas, proporcionando:

• $ 3.2 millones en préstamos para pequeñas empresas
• Programas de asistencia técnica
• Capacitación empresarial

Socios de la industria agrícola y de madera

Desglose de la asociación de la industria para 2023:

Sector industrial	Número de socios	Valor de asociación total
Negocios agrícolas	14	$ 22.6 millones
Empresas de la industria maderera	8	$ 35.4 millones

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp informó una cartera de préstamos totales de $ 1.39 mil millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje
Inmobiliario comercial	$687,000,000	49.4%
Hipotecas residenciales	$456,000,000	32.8%
Préstamos de construcción	$187,000,000	13.4%
Préstamos al consumo	$64,000,000	4.6%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 1.62 mil millones

• Depósitos de no interesados: $ 276 millones
• Cuentas corrientes de intereses: $ 542 millones
• Cuentas de ahorro: $ 412 millones
• Depósitos de tiempo: $ 390 millones

Servicios de banca en línea y móvil

Características de la plataforma bancaria digital:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 47,000
• Usuarios bancarios en línea: 68% de la base de clientes
• Volumen de transacciones digitales: 2.1 millones de transacciones mensuales

Originación del préstamo hipotecario

Rendimiento de préstamos hipotecarios en 2023:

Métrico hipotecario	Valor
Originaciones de hipotecas totales	$214,000,000
Tamaño promedio del préstamo hipotecario	$387,000
Cuota de mercado de hipotecas residenciales	3.2%

Servicios de asesoramiento financiero y de banca comunitaria

Estadísticas de la red bancaria comunitaria:

• Ubicaciones de sucursales totales: 35
• Área de servicio principal: Estado de Washington
• Clientes de asesoramiento financiero: 6.200
• Activos promedio bajo aviso: $ 18.5 millones por cliente

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocios: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en el estado de Washington

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp opera 34 ubicaciones de sucursales de servicio completo en todo el estado de Washington. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 3.64 mil millones.

Métrico de red	Valor
Ubicaciones de sucursales totales	34
Activos totales	$ 3.64 mil millones
Cobertura geográfica	Estado de Washington

Equipo de gestión experimentado

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Total de los miembros del equipo ejecutivo: 5
• Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
• CEO: Michael Louis Correllas

Infraestructura bancaria digital

Capacidades de la plataforma digital:

• Usuarios bancarios en línea: 78% de la base total de clientes
• Aplicación de banca móvil Usuarios activos: 65,000
• Volumen de transacciones digitales: 2.4 millones de transacciones mensuales

Conocimiento del mercado local

Métricas de penetración del mercado:

Segmento de mercado	Cuota de mercado
Préstamos para pequeñas empresas	12.5%
Hipoteca residencial	8.3%
Inmobiliario comercial	10.7%

Capital financiero y reservas robustas

Indicadores de estabilidad financiera:

• Relación de capital de nivel 1: 14.2%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 15.6%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 42.3 millones
• Equity Capital: $ 393.2 millones

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp sirve 15 ubicaciones de sucursales principalmente en el estado de Washington. Los activos totales informaron en $ 1.98 mil millones con una base de clientes de aproximadamente 45,000 personas y empresas.

Métrico bancario	Valor
Activos totales	$ 1.98 mil millones
Número de ramas	15
Base de clientes	45,000

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

Tasas de interés a diciembre de 2023:

• Cuentas de ahorro personal: 0.75% - 1.25%
• Cuentas del mercado monetario: 1.50% - 2.25%
• Tasas de préstamo personal: 6.99% - 12.50%
• Tasas hipotecarias: 6.50% - 7.75%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3-5 días hábiles. Decisiones de crédito locales tomadas dentro de la misma región de mercado.

Soluciones financieras especializadas para pequeñas empresas

Producto bancario de negocios	Límite de préstamo	Rango de tasas de interés
Línea de crédito comercial	Hasta $ 250,000	5.99% - 9.50%
Préstamos de la SBA	Hasta $ 5 millones	6.50% - 8.75%
Préstamos inmobiliarios comerciales	Hasta $ 2 millones	7.25% - 9.25%

Enfoque bancario centrado en la relación

Tasa de retención del cliente: 87.5% a partir de 2023. Duración promedio de la relación del cliente: 7.2 años.

• Servicios de asesoramiento financiero personalizado
• Gerentes de relaciones dedicadas
• Soluciones bancarias personalizadas

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Relaciones bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp mantuvo 17 ubicaciones de sucursales de servicio completo principalmente en el estado de Washington. El banco atendió aproximadamente 38,500 cuentas de clientes con un enfoque en la banca de relaciones personalizadas.

Métrica de relación con el cliente	2023 datos
Cuentas totales de clientes	38,500
Ubicaciones de ramas	17
Valor de relación promedio al cliente	$87,600

Soporte directo de servicio al cliente

Timberland Bancorp proporciona atención al cliente multicanal a través de:

• Soporte telefónico durante el horario comercial extendido
• Servicio al cliente de la banca en línea
• Asistencia personal en la rama
• Canales de soporte por correo electrónico

Compromiso comunitario y eventos locales

En 2023, el banco invirtió $ 275,000 en patrocinios comunitarios locales y participó en 42 eventos de desarrollo económico local en todo el estado de Washington.

Canales de comunicación digital

Canal digital	2023 participación del usuario
Usuarios bancarios en línea	28,700
Descargas de aplicaciones de banca móvil	15,600
Volumen de transacción digital	$ 412 millones

Consulta financiera personalizada

Timberland Bancorp ofrece servicios especializados de consulta financiera con:

• Sesiones gratuitas de planificación de jubilación
• Consultas de inversión personalizadas
• Servicios de asesoramiento hipotecario
• Planificación financiera de pequeñas empresas

Métricas clave de rendimiento de la relación con el cliente para 2023:

Métrico	Valor
Tasa de retención de clientes	87.3%
Nueva adquisición de clientes	4,200
Puntuación de satisfacción del cliente	4.6/5

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, Timberland Bancorp opera 22 ubicaciones de ramas de servicio completo Principalmente concentrado en el estado de Washington. La red de sucursales cubre los siguientes condados:

Condado	Número de ramas
Condado de kitsap	8
Condado de Pierce	6
Condado de King	5
Condado de Masón	3

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de Timberland Bancorp proporciona Servicios de banca en línea integrales Con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• estatidades
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil es compatible más de 15,000 usuarios activos con capacidades que incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Controles de tarjetas
• Buscador de cajeros automáticos basados ​​en la ubicación
• Iniciar sesión con autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

Timberland Bancorp mantiene un Centro de atención al cliente 24/7 Con las siguientes métricas:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta de llamadas promedio	42 segundos
Volumen de llamadas anual	78,500 llamadas
Tasa de satisfacción del cliente	92%

Red de cajeros automáticos

El banco proporciona acceso a 35 cajeros automáticos patentados y participa en Redes de cajeros automáticos a nivel nacional Con la siguiente distribución:

Tipo de cajero automático	Cantidad
Cajeros automáticos	35
ATM de red compartidos	250+
Puntos de acceso total de cajero automático	285

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Propietarios de pequeñas empresas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Timberland Bancorp atiende a aproximadamente 1,200 clientes de pequeñas empresas en el estado de Washington. Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 385,000. Cartera total de préstamos comerciales: $ 147.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Negocios minoristas	425	$275,000
Servicios profesionales	350	$425,000
Construcción/contratistas	225	$512,000

Solicitantes de hipotecas residenciales

Volumen de préstamos hipotecarios en 2023: $ 298.4 millones. Cartera total de hipotecas residenciales: $ 642.7 millones.

• Tamaño promedio del préstamo hipotecario residencial: $ 387,500
• Base de clientes de hipotecas: 2,150 clientes activos
• Concentración geográfica: 98% en el estado de Washington

Ahorradores e inversores individuales

Base de depósito total: $ 1.24 mil millones. Clientes de banca personal: 15,700.

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Saldo promedio
Cuentas corrientes	8,900	$22,500
Cuentas de ahorro	5,600	$47,300
Certificados de depósito	1,200	$89,700

Profesionales de la industria agrícola y de madera

Cartera de préstamos agrícolas y de madera: $ 92.6 millones. Total de clientes en este segmento: 340.

• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 275,000
• Promedio de préstamos de la industria de madera: $ 425,000
• Enfoque geográfico: regiones occidentales de Washington

Residentes de la comunidad local en el estado de Washington

Base total de clientes en Washington: 22,500. Red de sucursales: 14 ubicaciones.

Región	Población atendida	Penetración del mercado
Área de sonido de Puget	15,200	68%
Península olímpica	4,300	19%
Suroeste de Washington	3,000	13%

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del año fiscal 2023, Timberland Bancorp, Inc. reportó gastos de operación de sucursal total de $ 12.4 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	4,560,000
Utilidades	1,240,000
Mantenimiento	2,350,000
Seguridad de la rama	1,680,000
Otros costos operativos de la sucursal	2,570,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de empleados para Timberland Bancorp en 2023 fue de $ 38.6 millones.

• Salarios base: $ 26,400,000
• Bonos de rendimiento: $ 5,200,000
• Seguro de salud: $ 3,600,000
• Beneficios de jubilación: $ 3,400,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 7.2 millones.

Categoría de gastos tecnológicos	Monto ($)
Licencia de software	2,100,000
Mantenimiento de hardware	1,800,000
Ciberseguridad	1,500,000
Plataforma de banca digital	1,800,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 4.9 millones.

• Consultoría legal: $ 1,600,000
• Auditoría e informes: $ 1,900,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 740,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 660,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 3.5 millones.

Categoría de gastos de marketing	Monto ($)
Marketing digital	1,200,000
Publicidad tradicional	850,000
Patrocinios comunitarios	450,000
Campañas de adquisición de clientes	1,000,000

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, Timberland Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 106.1 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Valor total ($)
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 582.3 millones
Préstamos inmobiliarios residenciales	$ 436.7 millones
Préstamos al consumo	$ 87.5 millones

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 4.2 millones, lo que representa un aumento del 3.7% respecto al año anterior.

Cargos de servicio en cuentas de depósito

Los cargos de servicio generaron $ 3.8 millones en ingresos para el año fiscal 2023:

• Tarifas de la cuenta corriente: $ 2.1 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.1 millones
• Otros servicios de cuenta: $ 0.6 millones

Ingresos de valores de inversión

Los ingresos por valores de inversión para 2023 fueron de $ 12.5 millones, con la siguiente composición de la cartera:

Tipo de inversión	Valor ($)
Valores del gobierno de EE. UU.	$ 245.6 millones
Bonos municipales	$ 87.3 millones
Bonos corporativos	$ 53.9 millones

Tarifas de transacciones y servicios bancarios

Las tarifas de transacción y servicio bancario para 2023 ascendieron a $ 5.6 millones, que incluyen:

• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.7 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 1.3 millones
• Servicios bancarios en línea: $ 1.8 millones
• Otros servicios bancarios: $ 0.8 millones