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Timberland Bancorp, Inc. (TSBK): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Bundle
Aninhado no coração do estado de Washington, a Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) surge como uma potência bancária comunitária dinâmica, tecendo soluções financeiras inovadoras com uma abordagem profundamente personalizada. Esse modelo de modelo de negócios estratégico revela como o banco transforma os paradigmas bancários tradicionais, alavancando a experiência local, a inovação digital e os relacionamentos focados na comunidade para oferecer valor excepcional a pequenas empresas, buscadores de hipotecas e residentes locais. De sua rede regional robusta a serviços financeiros especializados, a Timberland Bancorp demonstra um plano único para o banco comunitário moderno que vai muito além de meras interações transacionais.
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Recomenda -se desenvolvedores imobiliários locais e corretores hipotecários
No quarto trimestre 2023, a Timberland Bancorp manteve parcerias estratégicas com 37 empresas locais de desenvolvimento imobiliário em Washington State. Os detalhes da parceria incluem:
| Categoria de parceiro | Número de parcerias ativas | Volume total de empréstimos |
|---|---|---|
| Desenvolvedores residenciais | 22 | US $ 54,3 milhões |
| Promotores imobiliários comerciais | 15 | US $ 89,7 milhões |
Redes de investimento comunitário
Timberland Bancorp envolvido com 6 redes de investimentos comunitários em 2023, com foco em:
- Iniciativas de desenvolvimento econômico local
- Programas de concessão de pequenas empresas
- Estratégias de reinvestimento da comunidade
Associações de Negócios Regionais
Estatísticas de parceria para associações de negócios regionais em 2023:
| Tipo de associação | Contagem de membros | Projetos colaborativos |
|---|---|---|
| Câmara de comércio | 4 | 12 iniciativas conjuntas |
| Redes de pequenas empresas | 7 | 18 programas de suporte de negócios |
Organizações de suporte para pequenas empresas
O Timberland Bancorp colaborou com 9 organizações de apoio às pequenas empresas, fornecendo:
- US $ 3,2 milhões em empréstimos para pequenas empresas
- Programas de assistência técnica
- Treinamento de empreendedorismo
Parceiros da indústria agrícola e de madeira
Parceria do setor Redução para 2023:
| Setor da indústria | Número de parceiros | Valor total da parceria |
|---|---|---|
| Negócios agrícolas | 14 | US $ 22,6 milhões |
| Empresas da indústria de madeira | 8 | US $ 35,4 milhões |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimos comerciais e residenciais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Timberland Bancorp registrou uma carteira de empréstimos totais de US $ 1,39 bilhão, com a seguinte quebra:
| Categoria de empréstimo | Valor total ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $687,000,000 | 49.4% |
| Hipotecas residenciais | $456,000,000 | 32.8% |
| Empréstimos de construção | $187,000,000 | 13.4% |
| Empréstimos ao consumidor | $64,000,000 | 4.6% |
Gerenciamento de contas de depósito e poupança
Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,62 bilhão
- Depósitos não com juros: US $ 276 milhões
- Contas de corrente portadoras de juros: US $ 542 milhões
- Contas de poupança: US $ 412 milhões
- Depósitos de tempo: US $ 390 milhões
Serviços bancários online e móveis
Recursos da plataforma bancária digital:
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 47.000
- Usuários bancários online: 68% da base de clientes
- Volume de transação digital: 2,1 milhões de transações mensais
Origem do empréstimo hipotecário
Desempenho de empréstimo hipotecário em 2023:
| Métrica hipotecária | Valor |
|---|---|
| Operações totais de hipoteca | $214,000,000 |
| Tamanho médio do empréstimo hipotecário | $387,000 |
| Participação de mercado de hipotecas residenciais | 3.2% |
Serviços bancários e de consultoria financeira comunitária
Estatísticas da rede bancária comunitária:
- Locais totais de ramificação: 35
- Área de serviço primário: Washington State
- Clientes de consultoria financeira: 6.200
- Ativos médios sob orientação: US $ 18,5 milhões por cliente
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Bancária Regional no estado de Washington
A partir do quarto trimestre 2023, a Timberland Bancorp opera 34 localizações de filiais de serviço completo em Washington State. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 3,64 bilhões.
| Métrica de rede | Valor |
|---|---|
| Locais totais de ramificação | 34 |
| Total de ativos | US $ 3,64 bilhões |
| Cobertura geográfica | Estado de Washington |
Equipe de gerenciamento experiente
Composição de liderança em 2024:
- Total de membros da equipe executiva: 5
- Experiência média da indústria bancária: 22 anos
- CEO: Michael Louis Correllas
Infraestrutura bancária digital
Recursos de plataforma digital:
- Usuários bancários online: 78% da base total de clientes
- Aplicativo bancário móvel Usuários ativos: 65.000
- Volume de transação digital: 2,4 milhões de transações mensais
Conhecimento do mercado local
Métricas de penetração de mercado:
| Segmento de mercado | Quota de mercado |
|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | 12.5% |
| Hipoteca residencial | 8.3% |
| Imóveis comerciais | 10.7% |
Capital financeiro robusto e reservas
Indicadores de estabilidade financeira:
- Tier 1 Capital Ratio: 14,2%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 15,6%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 42,3 milhões
- Capital patrimonial: US $ 393,2 milhões
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiência bancária comunitária personalizada
A partir do quarto trimestre 2023, a Timberland Bancorp atende a 15 locais de filiais principalmente no estado de Washington. Total de ativos relatados em US $ 1,98 bilhão, com uma base de clientes de aproximadamente 45.000 indivíduos e empresas.
| Métrica bancária | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,98 bilhão |
| Número de ramificações | 15 |
| Base de clientes | 45,000 |
Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos
Taxas de juros em dezembro de 2023:
- Contas de poupança pessoal: 0,75% - 1,25%
- Contas do mercado monetário: 1,50% - 2,25%
- Taxas de empréstimo pessoal: 6,99% - 12,50%
- Taxas de hipoteca: 6,50% - 7,75%
Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos
Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3-5 dias úteis. Decisões de crédito locais tomadas na mesma região de mercado.
Soluções financeiras especializadas para pequenas empresas
| Produto bancário de negócios | Limite de empréstimo | Intervalo de taxa de juros |
|---|---|---|
| Linha de crédito comercial | Até US $ 250.000 | 5.99% - 9.50% |
| Empréstimos da SBA | Até US $ 5 milhões | 6.50% - 8.75% |
| Empréstimos imobiliários comerciais | Até US $ 2 milhões | 7.25% - 9.25% |
Abordagem bancária focada no relacionamento
Taxa de retenção de clientes: 87,5% a partir de 2023. Duração média do relacionamento com o cliente: 7,2 anos.
- Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
- Gerentes de relacionamento dedicados
- Soluções bancárias personalizadas
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Relacionamentos bancários pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Timberland Bancorp manteve 17 localizações de filiais de serviço completo principalmente no estado de Washington. O banco atendeu a aproximadamente 38.500 contas de clientes, com foco no banco de relacionamento personalizado.
| Métrica de relacionamento com o cliente | 2023 dados |
|---|---|
| Total de contas de clientes | 38,500 |
| Locais da filial | 17 |
| Valor médio do relacionamento do cliente | $87,600 |
Suporte direto ao atendimento ao cliente
O Timberland Bancorp fornece suporte ao cliente multicanal por meio de:
- Suporte telefônico durante o horário comercial prolongado
- Atendimento ao cliente bancário online
- Assistência pessoal no ramo
- Canais de suporte de email
Engajamento da comunidade e eventos locais
Em 2023, o banco investiu US $ 275.000 em patrocínios da comunidade local e participou de 42 eventos de desenvolvimento econômico local em Washington State.
Canais de comunicação digital
| Canal digital | 2023 Engajamento do usuário |
|---|---|
| Usuários bancários online | 28,700 |
| Downloads de aplicativos bancários móveis | 15,600 |
| Volume de transação digital | US $ 412 milhões |
Consulta financeira personalizada
Timberland Bancorp oferece serviços especializados de consulta financeira com:
- Sessões de planejamento de aposentadoria gratuitas
- Consultas de investimento personalizadas
- Serviços de consultoria de hipotecas
- Planejamento financeiro de pequenas empresas
Principais métricas de desempenho do relacionamento ao cliente para 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Taxa de retenção de clientes | 87.3% |
| Nova aquisição de clientes | 4,200 |
| Pontuação de satisfação do cliente | 4.6/5 |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, o Timberland Bancorp opera 22 Locais de ramificação de serviço completo concentrado principalmente no estado de Washington. A rede de filiais abrange os seguintes municípios:
| Condado | Número de ramificações |
|---|---|
| Condado de Kitsap | 8 |
| Condado de Pierce | 6 |
| King County | 5 |
| Condado de Mason | 3 |
Plataforma bancária online
A plataforma digital de Timberland Bancorp fornece Serviços bancários online abrangentes Com os seguintes recursos:
- Monitoramento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Estatements
- Histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo bancário móvel suporta Mais de 15.000 usuários ativos com recursos, incluindo:
- Depósito de cheque móvel
- Controles de cartão
- Finder ATM baseado em localização
- Login seguro com autenticação biométrica
Serviços bancários telefônicos
Timberland Bancorp mantém um Centro de Suporte ao Cliente 24/7 com as seguintes métricas:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta de chamada | 42 segundos |
| Volume anual de chamada | 78.500 ligações |
| Taxa de satisfação do cliente | 92% |
Rede ATM
O banco fornece acesso a 35 caixas eletrônicos proprietários e participa de Redes de caixas eletrônicos em todo o país Com a seguinte distribuição:
| Tipo de atm | Quantidade |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 35 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 250+ |
| Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais | 285 |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários de pequenas empresas locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Timberland Bancorp atende a aproximadamente 1.200 clientes de pequenas empresas no estado de Washington. Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 385.000. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 147,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 425 | $275,000 |
| Serviços profissionais | 350 | $425,000 |
| Construção/contratados | 225 | $512,000 |
Buscadores de hipotecas residenciais
Volume de empréstimos hipotecários em 2023: US $ 298,4 milhões. Portfólio de hipoteca residencial total: US $ 642,7 milhões.
- Tamanho médio de empréstimo residencial de hipoteca: US $ 387.500
- Base de clientes hipotecários: 2.150 clientes ativos
- Concentração geográfica: 98% no estado de Washington
Poupadores e investidores individuais
Base total de depósito: US $ 1,24 bilhão. Clientes bancários pessoais: 15.700.
| Tipo de conta | Número de contas | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 8,900 | $22,500 |
| Contas de poupança | 5,600 | $47,300 |
| Certificados de depósito | 1,200 | $89,700 |
Profissionais da indústria agrícola e de madeira
Carteira de empréstimos agrícolas e de madeira: US $ 92,6 milhões. Total de clientes neste segmento: 340.
- Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 275.000
- Média do empréstimo da indústria de madeira: US $ 425.000
- Foco geográfico: regiões ocidentais de Washington
Residentes da comunidade local no estado de Washington
Base total de clientes em Washington: 22.500. Rede de filiais: 14 locais.
| Região | População servida | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Área de som Puget | 15,200 | 68% |
| Península olímpica | 4,300 | 19% |
| Southwest Washington | 3,000 | 13% |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
No ano fiscal de 2023, a Timberland Bancorp, Inc. relatou despesas totais de operação de US $ 12,4 milhões.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 4,560,000 |
| Utilitários | 1,240,000 |
| Manutenção | 2,350,000 |
| Segurança da filial | 1,680,000 |
| Outros custos operacionais de ramificação | 2,570,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários pelo Timberland Bancorp em 2023 foi de US $ 38,6 milhões.
- Salários base: US $ 26.400.000
- Bônus de desempenho: US $ 5.200.000
- Seguro de Saúde: US $ 3.600.000
- Benefícios de aposentadoria: US $ 3.400.000
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 7,2 milhões.
| Categoria de despesa de tecnologia | Valor ($) |
|---|---|
| Licenciamento de software | 2,100,000 |
| Manutenção de hardware | 1,800,000 |
| Segurança cibernética | 1,500,000 |
| Plataforma bancária digital | 1,800,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 4,9 milhões.
- Consultoria legal: US $ 1.600.000
- Auditoria e relatórios: US $ 1.900.000
- Treinamento de conformidade: US $ 740.000
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 660.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 3,5 milhões.
| Categoria de despesa de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,200,000 |
| Publicidade tradicional | 850,000 |
| Patrocínio da comunidade | 450,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 1,000,000 |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, a Timberland Bancorp registrou receita total de juros de US $ 106,1 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Valor total ($) |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 582,3 milhões |
| Empréstimos imobiliários residenciais | US $ 436,7 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 87,5 milhões |
Taxas de originação hipotecária
As taxas de originação hipotecária para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões, representando um aumento de 3,7% em relação ao ano anterior.
Cobranças de serviço em contas de depósito
As cobranças de serviço geraram US $ 3,8 milhões em receita para o ano fiscal de 2023:
- Taxas de conta corrente: US $ 2,1 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 1,1 milhão
- Outros serviços de conta: US $ 0,6 milhão
Receita de títulos de investimento
A receita de títulos de investimento para 2023 foi de US $ 12,5 milhões, com a seguinte composição do portfólio:
| Tipo de investimento | Valor ($) |
|---|---|
| Títulos do governo dos EUA | US $ 245,6 milhões |
| Títulos municipais | US $ 87,3 milhões |
| Títulos corporativos | US $ 53,9 milhões |
Taxas de serviço de transação e bancos
As taxas de serviço de transação e bancos para 2023 totalizaram US $ 5,6 milhões, incluindo:
- Taxas de transação ATM: US $ 1,7 milhão
- Taxas de transferência de fio: US $ 1,3 milhão
- Serviços bancários online: US $ 1,8 milhão
- Outros serviços bancários: US $ 0,8 milhão
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