United Bancorp, Inc. (UBCP): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de United Bancorp, Inc. (UBCP), una potencia financiera regional que está transformando la banca comunitaria a través de enfoques innovadores y soluciones financieras localizadas. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo UBCP navega estratégicamente el complejo panorama bancario, aprovechando sus raíces profundas en Ohio y Pensilvania para ofrecer experiencias financieras personalizadas que van más allá de la banca tradicional. Desde servicios de pequeñas empresas personalizadas hasta plataformas digitales de vanguardia, el modelo de UBCP demuestra un enfoque sofisticado para satisfacer las diversas necesidades financieras de las comunidades locales mientras mantiene un espíritu basado en relaciones que las distingue en el sector bancario competitivo.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y empresas comerciales en Ohio y Pensilvania

United Bancorp, Inc. mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales en Ohio y Pensilvania, enfocándose específicamente en:

Categoría de asociación	Número de asociaciones	Concentración geográfica
Empresas de pequeñas empresas	127 asociaciones activas	Principalmente noreste de Ohio
Empresas de bienes raíces comerciales	43 acuerdos de colaboración	Ohio y el oeste de Pensilvania

Redes de préstamos regionales y colaboradores de servicios financieros

Las asociaciones de la red de préstamos de United Bancorp incluyen:

• Banco federal de préstamos hipotecarios de Cincinnati
• Programa de préstamos de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Agencias regionales de desarrollo económico

Socio de red	Volumen colaborativo anual	Duración de la asociación
Banco federal de préstamos hipotecarios	$ 42.3 millones en colaboraciones de préstamos	En curso desde 2015
Programa de préstamos de la SBA	$ 18.7 millones en préstamos garantizados	Asociación continua

Bancos comunitarios y cooperativas de crédito alianzas estratégicas

United Bancorp se involucra en alianzas estratégicas con:

• Bancos comunitarios locales en Ohio
• Uniones de crédito regionales
• Participantes de la red de sucursales compartidos

Tipo de alianza	Número de socios	Servicios colaborativos
Alianzas de bancos comunitarios	12 asociaciones activas	Servicios financieros compartidos
Redes de cooperativas de crédito	8 acuerdos de colaboración	Ofertas de servicio cruzado

Proveedores de seguros para productos financieros complementarios

United Bancorp colabora con proveedores de seguros para ofrecer soluciones financieras integrales:

• Socios de seguros de propiedad y víctimas
• Proveedores de seguros de vida y salud
• Redes de seguros de jubilación e inversión

Categoría de asociación de seguros	Número de relaciones de proveedores	Nivel de integración de productos
Propiedad y víctima	5 asociaciones activas	Alta integración
Seguro de vida y salud	7 proveedores de colaboración	Integración media

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, United Bancorp, Inc. reportó activos totales de $ 1.08 mil millones. El banco ofrece a los servicios de banca comercial y personal un enfoque en los mercados de Ohio y Pensilvania.

Categoría de servicio	Volumen total (2023)	Valor de transacción promedio
Préstamos comerciales	$ 456.2 millones	$375,000
Cuentas bancarias personales	37,500 cuentas activas	Saldo promedio de $ 12,500

Préstamos hipotecarios y financiamiento inmobiliario

En 2023, United Bancorp originó préstamos hipotecarios por un total de $ 187.6 millones.

• Cartera de hipotecas residenciales: $ 142.3 millones
• Financiamiento de bienes raíces comerciales: $ 45.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 285,000

Gestión de cuentas de depósito

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 967.5 millones

Tipo de depósito	Volumen total	Tasa de interés
Cuentas corrientes	$ 412.6 millones	0.25%
Cuentas de ahorro	$ 338.9 millones	0.50%
Certificados de depósito	$ 216 millones	3.75%

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 4.2 millones

• Usuarios bancarios en línea: 28,500
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 15,200
• Volumen de transacciones digitales: 2.3 millones de transacciones

Gestión de riesgos y servicios de asesoramiento financiero

Presupuesto de gestión de riesgos para 2023: $ 3.8 millones

Área de gestión de riesgos	Presupuesto asignado	Enfoque clave
Riesgo de crédito	$ 1.6 millones	Evaluación de la cartera de préstamos
Cumplimiento	$ 1.2 millones	Adherencia regulatoria
Riesgo operativo	$ 1 millón	Sistemas de control interno

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: recursos clave

Infraestructura bancaria establecida

United Bancorp, Inc. opera con los siguientes detalles de la infraestructura:

Ubicación	Número de ramas	Activos totales
Ohio	22	$ 1.2 mil millones
Pensilvania	5	$ 215 millones

Equipo de gestión financiera

Composición de liderazgo clave:

• Miembros del equipo ejecutivo total: 7
• Experiencia bancaria promedio: 22 años
• Compensación ejecutiva en 2023: $ 3.6 millones

Plataformas de tecnología de banca digital

Detalles de la infraestructura tecnológica:

Servicio digital	Usuarios activos	Inversión anual
Banca móvil	42,500	$ 1.7 millones
Banca en línea	65,000	$ 2.3 millones

Presencia del mercado local

Métricas de penetración del mercado:

• Base total de clientes: 87,500
• Cuota de mercado en las regiones primarias: 14.3%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.6 años

Recursos de cumplimiento regulatorio

Infraestructura de cumplimiento:

Área de cumplimiento	Tamaño del personal	Presupuesto anual de cumplimiento
Gestión de riesgos	12	$ 1.1 millones
Informes regulatorios	8	$750,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir de 2024, United Bancorp, Inc. atiende a 8 condados en Ohio con una red de 13 oficinas de banca de servicio completo. Los activos totales a partir del cuarto trimestre de 2023 fueron de $ 1.06 mil millones.

Vía de Servício	Condados atendidos	Oficinas bancarias
Mercado regional de Ohio	8 condados	13 oficinas

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés a partir del cuarto trimestre 2023:

• Cuentas de ahorro personal: 0.75% - 1.25%
• Cuentas corrientes de negocios: 0.50% - 1.00%
• Tasas de préstamo comercial: 6.25% - 8.75%
• Tasas hipotecarias residenciales: 6.50% - 7.25%

Convenientes experiencias bancarias digitales y en persona

Canal bancario digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	62% de la base de clientes
Banca en línea	78% de la base de clientes

Servicios financieros centrados en la relación

Valor promedio de relación con el cliente: $ 47,500 por cuenta doméstica.

Productos financieros a medida para pequeñas y medianas empresas

Categoría de préstamos comerciales	Cartera de préstamos totales
Comercial & Préstamos industriales	$ 278 millones
Préstamos de Administración de Pequeñas Empresas (SBA)	$ 42 millones

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque de servicio al cliente personalizado

United Bancorp, Inc. mantiene un modelo de servicio centrado en el cliente con 11 ubicaciones bancarias de servicio completo en Ohio a partir de 2023.

Métrica de servicio al cliente	Valor
Tiempo promedio de interacción con el cliente	17.4 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	87.6%
Tasa anual de retención de clientes	92.3%

Modelo de banca de relación

United Bancorp implementa una estrategia bancaria basada en relaciones centrada en los segmentos del mercado local.

• Gerentes de relaciones bancarias personales: 24
• Gerentes de relaciones bancarias de negocios: 16
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.2 años

Estrategias de participación centradas en la comunidad

United Bancorp asigna $ 275,000 anualmente a programas de participación comunitaria.

Iniciativa de participación comunitaria	Inversión anual
Programas locales de apoyo comercial	$125,000
Fondos de becas educativas	$85,000
Proyectos de desarrollo comunitario	$65,000

Canales de soporte digital y en persona

United Bancorp proporciona soporte al cliente multicanal con plataformas digitales y tradicionales.

• Usuarios bancarios en línea: 62,400
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 41,300
• Horas de soporte del centro de llamadas: 8 p.m. EST
• Tiempo de respuesta de transacción digital promedio: 4.2 minutos

Servicios de consultoría financiera específicas

United Bancorp ofrece consultoría financiera especializada en múltiples segmentos de clientes.

Servicio de consultoría	Clientes anuales atendidos	Valor de consulta promedio
Gestión de patrimonio personal	1,850	$3,200
Planificación financiera de pequeñas empresas	1,200	$4,500
Planificación de jubilación	2,300	$2,800

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

United Bancorp, Inc. opera 10 ubicaciones bancarias de servicio completo en Ohio y Pensilvania a partir de 2024.

Estado	Número de ramas
Ohio	8
Pensilvania	2

Plataforma bancaria en línea

United Bancorp proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil ofrece acceso a la cuenta en tiempo real Con las siguientes capacidades:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta
• Gestión de tarjetas
• Iniciar sesión con autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

United Bancorp proporciona Soporte de banca telefónica 24/7 Con el servicio al cliente disponible durante las siguientes horas:

Tipo de servicio	Horas de funcionamiento
Banca telefónica automatizada	24/7
Atención al cliente en vivo	8:00 am - 6:00 pm EST

Red de cajeros automáticos

United Bancorp mantiene 15 ubicaciones de cajeros automáticos En sus regiones operativas:

Estado	Número de cajeros automáticos
Ohio	12
Pensilvania	3

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir de 2024, United Bancorp sirve aproximadamente 1,250 empresas locales pequeñas a medianas en su área de mercado principal. El banco ofrece servicios de banca comercial especializados con una cartera total de préstamos comerciales de $ 187.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	725	$ 82.6 millones
Servicios profesionales	345	$ 63.2 millones
Fabricación	180	$ 41.6 millones

Clientes de banca minorista individual

United Bancorp mantiene una base de clientes de 34,562 clientes de banca minorista individual en sus regiones de servicio. El saldo promedio de la cuenta del cliente es de $ 24,750.

• Cuentas corrientes personales: 22,340
• Cuentas de ahorro personal: 18,675
• Cuentas de inversión personal: 6,210

Clientes comerciales y corporativos

El banco atiende a 215 clientes comerciales y corporativos con una cartera de banca comercial total de $ 276.3 millones.

Segmento corporativo	Número de clientes	Cartera bancaria total
Grandes corporaciones	42	$ 156.7 millones
Corporaciones medianas	103	$ 84.5 millones
Pequeñas entidades corporativas	70	$ 35.1 millones

Organizaciones comunitarias locales

United Bancorp apoya a 87 organizaciones comunitarias locales con servicios bancarios especializados, manteniendo una cartera de inversión comunitaria total de $ 12.6 millones.

Inversores inmobiliarios regionales

El banco atiende a 276 inversores inmobiliarios regionales con una cartera de préstamos inmobiliarios totales de $ 224.8 millones.

Segmento inmobiliario	Número de inversores	Cartera de préstamos totales
Inversores residenciales	178	$ 112.4 millones
Inmobiliario comercial	68	$ 87.3 millones
Desarrollo de la tierra	30	$ 25.1 millones

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2022, United Bancorp, Inc. reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 13,945,000. El desglose de los costos relacionados con los empleados incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	9,215,000
Seguro médico	2,345,000
Beneficios de jubilación	1,685,000
Impuestos sobre la nómina	700,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para United Bancorp, Inc. en 2022 se estructuraron de la siguiente manera:

• Mantenimiento de hardware de TI: $ 1,245,000
• Licencias de software: $ 875,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 623,000
• Infraestructura de red: $ 456,000

Gastos de operación de rama

Costos operativos relacionados con la sucursal para el año fiscal 2022:

Tipo de gasto	Monto ($)
Alquiler e instalaciones	2,345,000
Utilidades	456,000
Mantenimiento	378,000
Seguridad de la rama	245,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos relacionados con el cumplimiento para 2022:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 1,875,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 623,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 456,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 245,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Desglose de gastos de marketing para 2022:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	875,000
Publicidad tradicional	456,000
Patrocinios comunitarios	245,000
Programas de adquisición de clientes	378,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, United Bancorp, Inc. reportó ingresos por intereses totales de $ 34.6 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje
Préstamos comerciales	18,240,000	52.7%
Préstamos hipotecarios residenciales	12,560,000	36.3%
Préstamos al consumo	3,800,000	11%

Cargos de servicio y tarifas

Los cargos y tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 5.2 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1,740,000
• Tarifas de sobregiro: $ 1,560,000
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 890,000
• Tarifas de transferencia de cables: $ 510,000
• Otros cargos de servicio: $ 500,000

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los ingresos por préstamos hipotecarios para 2023 fueron de $ 7.3 millones, con la siguiente composición:

Tipo de hipoteca	Ingresos ($)
Originación de la hipoteca residencial	4,620,000
Refinanciación hipotecaria	2,160,000
Tarifas de servicio hipotecario	520,000

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 ascendieron a $ 3.9 millones:

• Servicios de asesoramiento: $ 1,850,000
• Tarifas de gestión de cartera: $ 1,250,000
• Servicios de planificación de jubilación: $ 800,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 alcanzaron $ 1.6 millones:

Servicio digital	Tarifas de transacción ($)
Transacciones bancarias en línea	890,000
Transacciones bancarias móviles	510,000
Procesamiento de pagos digitales	200,000