United Bancorp, Inc. (UBCP): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da United Bancorp, Inc. (UBCP), uma potência financeira regional que está transformando o banco comunitário por meio de abordagens inovadoras e soluções financeiras localizadas. Esta tela abrangente de modelo de negócios revela como o UBCP navega estrategicamente no cenário bancário complexo, alavancando suas profundas raízes em Ohio e Pensilvânia para oferecer experiências financeiras personalizadas que vão além do setor bancário tradicional. Desde serviços de pequenas empresas personalizadas até plataformas digitais de ponta, o modelo da UBCP demonstra uma abordagem sofisticada para atender às diversas necessidades financeiras das comunidades locais, mantendo um ethos orientado por relacionamento que os diferencia no setor bancário competitivo.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas e empresas comerciais locais em Ohio e Pensilvânia

A United Bancorp, Inc. mantém parcerias estratégicas com empresas locais em Ohio e Pensilvânia, concentrando -se especificamente em:

Categoria de parceria	Número de parcerias	Concentração geográfica
Pequenas empresas	127 parcerias ativas	Principalmente nordeste de Ohio
Empresas imobiliárias comerciais	43 acordos colaborativos	Ohio e oeste da Pensilvânia

Redes regionais de empréstimos e colaboradores de serviços financeiros

As parcerias de rede de empréstimos da United Bancorp incluem:

• Banco federal de empréstimos à habitação de Cincinnati
• Programa de empréstimo para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
• Agências de desenvolvimento econômico regional

Parceiro de rede	Volume colaborativo anual	Duração da parceria
Banco Federal de Empréstimo à habitação	US $ 42,3 milhões em colaborações de empréstimos	Em andamento desde 2015
Programa de empréstimos da SBA	US $ 18,7 milhões em empréstimos garantidos	Parceria contínua

Bancos comunitários e cooperativas de crédito Alianças estratégicas

United Bancorp se envolve em alianças estratégicas com:

• Bancos comunitários locais em Ohio
• Cooperativas de crédito regionais
• Participantes da rede de filiais compartilhados

Tipo de aliança	Número de parceiros	Serviços colaborativos
Alianças de bancos comunitários	12 parcerias ativas	Serviços financeiros compartilhados
Redes de união de crédito	8 acordos colaborativos	Ofertas de serviço transversal

Provedores de seguros para produtos financeiros complementares

A United Bancorp colabora com provedores de seguros para oferecer soluções financeiras abrangentes:

• Parceiros de seguro de propriedade e vítimas
• Provedores de seguro de vida e saúde
• Redes de aposentadoria e seguro de investimento

Categoria de parceria de seguro	Número de relacionamentos de provedores	Nível de integração de produtos
Propriedade e vítima	5 parcerias ativas	Alta integração
Seguro de Vida e Saúde	7 fornecedores colaborativos	Integração média

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, a United Bancorp, Inc. relatou ativos totais de US $ 1,08 bilhão. O banco fornece serviços bancários comerciais e pessoais com foco nos mercados de Ohio e Pensilvânia.

Categoria de serviço	Volume total (2023)	Valor médio da transação
Empréstimos comerciais	US $ 456,2 milhões	$375,000
Contas bancárias pessoais	37.500 contas ativas	Balanço médio de US $ 12.500

Empréstimos hipotecários e financiamento imobiliário

Em 2023, o United Bancorp originou empréstimos hipotecários, totalizando US $ 187,6 milhões.

• Portfólio de hipoteca residencial: US $ 142,3 milhões
• Financiamento imobiliário comercial: US $ 45,3 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 285.000

Gerenciamento de conta de depósito

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 967,5 milhões

Tipo de depósito	Volume total	Taxa de juro
Contas de verificação	US $ 412,6 milhões	0.25%
Contas de poupança	US $ 338,9 milhões	0.50%
Certificados de depósito	US $ 216 milhões	3.75%

Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 4,2 milhões

• Usuários bancários online: 28.500
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 15.200
• Volume de transação digital: 2,3 milhões de transações

Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira

Orçamento de gerenciamento de riscos para 2023: US $ 3,8 milhões

Área de gerenciamento de riscos	Orçamento alocado	Foco principal
Risco de crédito	US $ 1,6 milhão	Avaliação da carteira de empréstimos
Conformidade	US $ 1,2 milhão	Adesão regulatória
Risco operacional	US $ 1 milhão	Sistemas de controle interno

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura bancária estabelecida

A United Bancorp, Inc. opera com os seguintes detalhes da infraestrutura:

Localização	Número de ramificações	Total de ativos
Ohio	22	US $ 1,2 bilhão
Pensilvânia	5	US $ 215 milhões

Equipe de gestão financeira

Composição de liderança -chave:

• Total de membros da equipe executiva: 7
• Experiência bancária média: 22 anos
• Remuneração de executivos em 2023: US $ 3,6 milhões

Plataformas de tecnologia bancária digital

Detalhes da infraestrutura de tecnologia:

Serviço digital	Usuários ativos	Investimento anual
Mobile Banking	42,500	US $ 1,7 milhão
Bancos online	65,000	US $ 2,3 milhões

Presença do mercado local

Métricas de penetração de mercado:

• Base total de clientes: 87.500
• Participação de mercado nas regiões primárias: 14,3%
• Duração média do relacionamento do cliente: 8,6 anos

Recursos de conformidade regulatória

Infraestrutura de conformidade:

Área de conformidade	Tamanho da equipe	Orçamento anual de conformidade
Gerenciamento de riscos	12	US $ 1,1 milhão
Relatórios regulatórios	8	$750,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

A partir de 2024, a United Bancorp, Inc. atende a 8 municípios de Ohio com uma rede de 13 escritórios bancários de serviço completo. O total de ativos a partir do quarto trimestre de 2023 foi de US $ 1,06 bilhão.

Área de serviço	Condados servidos	Escritórios bancários
Mercado Regional de Ohio	8 municípios	13 escritórios

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Taxas de juros a partir do quarto trimestre 2023:

• Contas de poupança pessoal: 0,75% - 1,25%
• Contas de corrente de negócios: 0,50% - 1,00%
• Taxas de empréstimos comerciais: 6,25% - 8,75%
• Taxas de hipoteca residencial: 6,50% - 7,25%

Experiências bancárias digitais e pessoais convenientes

Canal bancário digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	62% da base de clientes
Bancos online	78% da base de clientes

Serviços financeiros focados em relacionamento

Valor médio do relacionamento do cliente: US $ 47.500 por conta doméstica.

Produtos financeiros personalizados para pequenas e médias empresas

Categoria de empréstimos para negócios	Portfólio total de empréstimos
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 278 milhões
Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)	US $ 42 milhões

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem personalizada de atendimento ao cliente

United Bancorp, Inc. mantém um Modelo de serviço centrado no cliente com 11 locais bancários de serviço completo em Ohio a partir de 2023.

Métrica de atendimento ao cliente	Valor
Tempo médio de interação do cliente	17,4 minutos
Taxa de satisfação do cliente	87.6%
Taxa anual de retenção de clientes	92.3%

Modelo bancário de relacionamento

A United Bancorp implementa uma estratégia bancária orientada para o relacionamento focada nos segmentos de mercado local.

• Gerentes de relacionamento bancário pessoal: 24
• Gerentes de relacionamento bancários de negócios: 16
• Duração média do relacionamento do cliente: 7,2 anos

Estratégias de engajamento focadas na comunidade

United Bancorp aloca US $ 275.000 anualmente para programas de envolvimento da comunidade.

Iniciativa de engajamento da comunidade	Investimento anual
Programas de suporte comercial local	$125,000
Fundos de bolsas educacionais	$85,000
Projetos de desenvolvimento comunitário	$65,000

Canais de suporte digital e pessoal

A United Bancorp fornece suporte ao cliente multicanal com plataformas digitais e tradicionais.

• Usuários bancários online: 62.400
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 41.300
• Horário de suporte de call center: 20h às 20h EST
• Tempo médio de resposta da transação digital: 4,2 minutos

Serviços de consultoria financeira direcionada

A United Bancorp oferece consultoria financeira especializada em vários segmentos de clientes.

Serviço de consultoria	Clientes anuais atendidos	Valor médio de consulta
Gestão de patrimônio pessoal	1,850	$3,200
Planejamento financeiro de pequenas empresas	1,200	$4,500
Planejamento de aposentadoria	2,300	$2,800

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

United Bancorp, Inc. opera 10 locais bancários de serviço completo em Ohio e Pensilvânia a partir de 2024.

Estado	Número de ramificações
Ohio	8
Pensilvânia	2

Plataforma bancária online

O United Bancorp fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Rastreamento do saldo da conta
• Histórico de transações
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel oferece Acesso à conta em tempo real Com os seguintes recursos:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas da conta
• Gerenciamento de cartões
• Login seguro com autenticação biométrica

Serviços bancários telefônicos

O United Bancorp fornece Suporte a banco por telefone 24/7 Com o atendimento ao cliente disponível durante o horário seguinte:

Tipo de serviço	Horário de funcionamento
Banco telefônico automatizado	24/7
Suporte ao cliente ao vivo	8:00 - 18:00 EST

Rede ATM

United Bancorp sustenta 15 ATM localizações em suas regiões operacionais:

Estado	Número de caixas eletrônicos
Ohio	12
Pensilvânia	3

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Empresas pequenas e médias locais

Em 2024, o United Bancorp atende a aproximadamente 1.250 empresas locais pequenas e médias em sua área de mercado principal. O Banco fornece serviços especializados em bancos de negócios com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 187,4 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Portfólio total de empréstimos
Negócios de varejo	725	US $ 82,6 milhões
Serviços profissionais	345	US $ 63,2 milhões
Fabricação	180	US $ 41,6 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

A United Bancorp mantém uma base de clientes de 34.562 clientes de banco de varejo individuais em suas regiões de serviço. O saldo médio da conta do cliente é de US $ 24.750.

• Contas de corrente pessoal: 22.340
• Contas de poupança pessoal: 18.675
• Contas de investimento pessoal: 6.210

Clientes comerciais e corporativos

O banco atende a 215 clientes comerciais e corporativos com um portfólio bancário comercial total de US $ 276,3 milhões.

Segmento corporativo	Número de clientes	Portfólio bancário total
Grandes corporações	42	US $ 156,7 milhões
Corporações de tamanho médio	103	US $ 84,5 milhões
Pequenas entidades corporativas	70	US $ 35,1 milhões

Organizações comunitárias locais

A United Bancorp suporta 87 organizações comunitárias locais com serviços bancários especializados, mantendo um portfólio total de investimentos comunitários de US $ 12,6 milhões.

Investidores imobiliários regionais

O banco atende a 276 investidores imobiliários regionais com um portfólio total de empréstimos imobiliários de US $ 224,8 milhões.

Segmento imobiliário	Número de investidores	Portfólio total de empréstimos
Investidores residenciais	178	US $ 112,4 milhões
Imóveis comerciais	68	US $ 87,3 milhões
Desenvolvimento da terra	30	US $ 25,1 milhões

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Para o ano fiscal de 2022, a United Bancorp, Inc. registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 13.945.000. A quebra dos custos relacionados aos funcionários inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários da base	9,215,000
Seguro de saúde	2,345,000
Benefícios de aposentadoria	1,685,000
Impostos sobre folha de pagamento	700,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia da United Bancorp, Inc. em 2022 foram estruturados da seguinte forma:

• Manutenção de hardware de TI: US $ 1.245.000
• Licenciamento de software: US $ 875.000
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 623.000
• Infraestrutura de rede: US $ 456.000

Despesas de operação de ramificação

Custos operacionais relacionados à filial para o ano fiscal de 2022:

Tipo de despesa	Valor ($)
Aluguel e instalações	2,345,000
Utilitários	456,000
Manutenção	378,000
Segurança da filial	245,000

Custos de conformidade regulatória

Despesas relacionadas à conformidade para 2022:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 1.875.000
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 623.000
• Taxas de auditoria externa: $ 456.000
• Treinamento de conformidade: US $ 245.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Redução de despesas de marketing para 2022:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	875,000
Publicidade tradicional	456,000
Patrocínio da comunidade	245,000
Programas de aquisição de clientes	378,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

A partir do quarto trimestre de 2023, a United Bancorp, Inc. relatou receita total de juros de US $ 34,6 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Valor total ($)	Percentagem
Empréstimos comerciais	18,240,000	52.7%
Empréstimos hipotecários residenciais	12,560,000	36.3%
Empréstimos ao consumidor	3,800,000	11%

Cobranças e taxas de serviço

As cobranças e taxas de serviço de 2023 totalizaram US $ 5,2 milhões, com a seguinte quebra:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 1.740.000
• Taxas de cheque especial: US $ 1.560.000
• Taxas de transação ATM: US $ 890.000
• Taxas de transferência de fio: $ 510.000
• Outras cobranças de serviço: US $ 500.000

Receita de empréstimos hipotecários

As receitas de empréstimos hipotecários para 2023 foram de US $ 7,3 milhões, com a seguinte composição:

Tipo de hipoteca	Receita ($)
Origem da hipoteca residencial	4,620,000
Refinanciamento de hipotecas	2,160,000
Taxas de manutenção de hipotecas	520,000

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita de serviços de investimento para 2023 totalizou US $ 3,9 milhões:

• Serviços de consultoria: US $ 1.850.000
• Taxas de gerenciamento de portfólio: US $ 1.250.000
• Serviços de planejamento de aposentadoria: US $ 800.000

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital para 2023 atingiram US $ 1,6 milhão:

Serviço digital	Taxas de transação ($)
Transações bancárias online	890,000
Transações bancárias móveis	510,000
Processamento de pagamento digital	200,000