Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash), una potencia financiera que transforma la banca tradicional a través de un innovador lienzo de modelo comercial. Este enfoque integral revela cómo Wash aprovecha las asociaciones locales, la infraestructura digital de vanguardia y las estrategias centradas en la comunidad para ofrecer soluciones financieras personalizadas que las distinguen en el panorama bancario competitivo. Desde su robusta red regional en Rhode Island hasta sus sofisticados servicios de gestión de patrimonio, Wash demuestra un modelo dinámico que equilibra la innovación tecnológica con una participación comunitaria profundamente arraigada.

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Redes comerciales locales y regionales

Washington Trust Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con cámaras locales de comercio y asociaciones comerciales en Rhode Island, Connecticut y Massachusetts.

Tipo de asociación	Número de asociaciones activas	Cobertura geográfica
Membresías de la Cámara de Comercio	12	Rhode Island, Connecticut, Massachusetts
Redes de asociación de negocios	8	Área de tri-estatal

Préstamos hipotecarios e empresas inmobiliarias

Washington Trust colabora con múltiples socios de préstamos inmobiliarios e hipotecarios.

• Asociaciones de Broker Mortgage: 45 asociaciones activas
• Colaboraciones de la empresa inmobiliaria: 32 Relaciones establecidas
• Redes de referencia de préstamos: 18 acuerdos de referencia activos

Socios de inversión y gestión de patrimonio

El banco mantiene asociaciones estratégicas con empresas de inversión y servicios de asesoramiento financiero.

Categoría de socio	Número de socios	Activos bajo administración
Empresas de asesoramiento de inversiones	7	$ 850 millones
Plataformas de gestión de patrimonio	5	$ 620 millones

Proveedores de servicios de tecnología y ciberseguridad

Washington Trust invierte en asociaciones tecnológicas sólidas para garantizar operaciones bancarias seguras.

• Socios de ciberseguridad: 6 empresas de tecnología especializada
• Proveedores de plataforma de banca digital: 3 socios de tecnología estratégica
• Inversión tecnológica anual: $ 4.2 millones

Organizaciones de desarrollo comunitario

Washington Trust se involucra activamente con las organizaciones de desarrollo comunitario para apoyar el crecimiento económico local.

Tipo de organización	Número de asociaciones	Inversión comunitaria
Organizaciones de desarrollo sin fines de lucro	9	$ 3.5 millones anuales
Agencias de desarrollo económico	5	$ 2.1 millones anualmente

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Trust Bancorp informó $ 6.8 mil millones en activos totales. El banco ofrece servicios de banca comercial con una cartera de préstamos de $ 4.3 mil millones, que incluye:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 2.1 mil millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 890 millones
• Depósitos de banca minorista: $ 5.2 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

Rendimiento de préstamos hipotecarios para 2023:

Métrico	Valor
Originaciones de hipotecas totales	$ 412 millones
Cartera de hipotecas residenciales	$ 1.6 mil millones
Tasa de aprobación del préstamo hipotecario	78.5%

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

Rendimiento del segmento de gestión de patrimonio:

• Activos bajo administración (AUM): $ 2.3 mil millones
• Número de clientes de gestión de patrimonio: 12,400
• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 185,000

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas bancarias digitales:

Canal digital	Base de usuarios
Usuarios bancarios en línea	86,500
Descargas de aplicaciones de banca móvil	62,300
Volumen de transacción digital	3.2 millones por trimestre

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Estadísticas de cumplimiento y gestión de riesgos:

• Tamaño del departamento de cumplimiento: 47 empleados
• Presupuesto de cumplimiento anual: $ 3.6 millones
• Puntuación de examen regulatorio: 95/100

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Rhode Island

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Trust Bancorp opera 57 ramas de servicio completo en Rhode Island, Massachusetts y Connecticut. Activos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 7.48 mil millones.

Presencia geográfica	Número de ramas	Activos totales
Rhode Island	39	$ 5.2 mil millones
Massachusetts	12	$ 1.7 mil millones
Connecticut	6	$ 580 millones

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Miembros del equipo ejecutivo total: 7
• Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
• Media tenencia con Washington Trust: 15 años

Infraestructura de banca digital robusta

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios bancarios en línea: 124,000
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 68,500
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Cartera de productos financieros diversificados

Categoría de productos	Valor total de la cartera	Cuota de mercado
Préstamo comercial	$ 2.3 mil millones	42% en Rhode Island
Hipotecas residenciales	$ 1.9 mil millones	Mercado regional del 35%
Banca personal	$ 1.1 mil millones	28% del mercado local

Sistema sólido de gestión de relaciones con el cliente

Métricas de la relación con el cliente para 2023:

• Base total de clientes: 287,000
• Tasa de retención de clientes: 94.3%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.6 años

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

Washington Trust Bancorp ofrece una gama de soluciones bancarias personalizadas con activos totales de $ 7.1 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco proporciona servicios financieros a medida en múltiples segmentos.

Categoría de servicio	Base total de clientes	Tamaño promedio de la cuenta
Banca personal	87,500 clientes	$156,300
Banca de negocios	12.300 clientes comerciales	$475,600

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Washington Trust ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros:

• Cuenta de ahorro personal: 4.25% APY
• Cuenta del mercado monetario: 4.50% APY
• Tasa de CD de 12 meses: 5.10% APY
• Verificación de negocios: 3.75% de tasa de interés

Enfoque bancario local centrado en la comunidad

Operando principalmente en Rhode Island, Connecticut y Massachusetts, Washington Trust, atiende a 127 comunidades locales con una fuerte presencia regional.

Estado	Número de ramas	Inversión comunitaria
Rhode Island	54 ramas	$ 12.3 millones
Connecticut	23 ramas	$ 5.7 millones
Massachusetts	16 ramas	$ 4.2 millones

Servicios integrales de gestión de patrimonio

Washington Trust Wealth Management Division administra $ 3.2 mil millones en activos con servicios especializados:

• Servicios de confianza personal
• Planificación patrimonial
• Gestión de inversiones
• Planificación de jubilación

Capacidades avanzadas de banca digital y móvil

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

Servicio digital	Adopción de usuarios	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	62,500 usuarios activos	1,4 millones de transacciones mensuales
Banca en línea	75,300 usuarios registrados	2.1 millones de transacciones mensuales

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

Washington Trust Bancorp ofrece servicios bancarios personalizados con un enfoque en las necesidades individuales del cliente. A partir de 2023, el banco atiende a aproximadamente 85,000 clientes en Rhode Island, Connecticut y Massachusetts.

Categoría de servicio	Nivel de interacción del cliente	Tiempo de respuesta promedio
Banca personal	Toque alto	Menos de 24 horas
Banca de negocios	Soporte dedicado	4-6 horas

Modelo bancario basado en relaciones

El banco mantiene un enfoque basado en la relación con una tasa promedio de retención de clientes del 92% a partir de 2023.

• Consulta financiera personalizada
• Recomendaciones de productos a medida
• Apoyo a la planificación financiera a largo plazo

Canales de interacción digital y en persona

Canal	Porcentaje de uso	Preferencia del cliente
Banca móvil	62%	Alto
Banca en línea	78%	Muy alto
Visitas a la rama	40%	Moderado

Gerentes de relaciones dedicadas

Washington Trust ofrece gerentes de relaciones especializadas para diferentes segmentos de clientes:

• Banca personal: 1 gerente por 250 clientes
• Banca de negocios: 1 gerente por 50 clientes comerciales
• Gestión de patrimonio: 1 Asesor por 75 clientes de alto nivel de red

Programas de compromiso y apoyo de la comunidad

La participación de la comunidad es un aspecto clave de la estrategia de relación con el cliente de Washington Trust.

Programa	Inversión anual	Impacto de la comunidad
Subvenciones de la comunidad local	$ 1.2 millones	Más de 150 organizaciones locales apoyadas
Educación financiera	$350,000	3.500 personas capacitadas

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales bancarias físicas

Washington Trust Bancorp opera 63 ramas de servicio completo en Rhode Island, Connecticut y Massachusetts a partir de 2023.

Estado	Número de ramas
Rhode Island	42
Connecticut	12
Massachusetts	9

Plataforma bancaria en línea

Washington Trust ofrece servicios bancarios en línea completos con Cifrado de 256 bits seguridad.

• Gestión de cuentas digitales
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Descargas de declaraciones

Aplicación de banca móvil

Aplicación móvil disponible para plataformas iOS y Android con 124,000 usuarios móviles activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

Plataforma	Calificación de la tienda de aplicaciones
Apple App Store	4.7/5
Google Play Store	4.6/5

Red de cajeros automáticos

Washington Trust proporciona acceso a 87 cajeros automáticos patentados y participa en Nationwide Allpoint ATM Network con más de 55,000 ubicaciones.

Atención al cliente de teléfono y digital

Atención al cliente disponible 7 días a la semana con un tiempo de respuesta promedio de 3.2 minutos.

• Soporte telefónico: número 1-800
• Soporte por correo electrónico
• Chat en vivo
• Servicio al cliente de las redes sociales

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Washington Trust Bancorp sirve aproximadamente 3.500 empresas pequeñas a medianas en Rhode Island, Connecticut y Massachusetts.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,275	$425,000
Servicios profesionales	1,150	$375,000
Fabricación	675	$612,000

Clientes de banca minorista individual

Washington Trust Bancorp atiende a 87,500 clientes de banca minorista individual al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 52,300 clientes
• Cuentas de ahorro personal: 45,600 clientes
• Edad promedio del cliente: 42 años

Individuos de alto nivel de red

El banco mantiene 1,250 clientes individuales de alto patrimonio de alta red con activos invertibles promedio de $ 3.2 millones por cliente.

Rango de activos	Número de clientes
$ 1M - $ 3M	675
$ 3M - $ 5M	375
$ 5M+	200

Organizaciones comunitarias locales

Washington Trust Bancorp sirve a 215 organizaciones comunitarias locales con relaciones bancarias totales valoradas en $ 42.6 millones.

• Organizaciones sin fines de lucro: 127
• Instituciones religiosas: 44
• Instituciones educativas: 32
• Fundamentos de la comunidad: 12

Clientes comerciales y corporativos

El banco mantiene 625 relaciones comerciales y corporativas con los clientes con una cartera total de préstamos comerciales de $ 1.3 mil millones a partir de 2023.

Sector industrial	Número de clientes	Volumen total del préstamo
Bienes raíces	275	$ 512 millones
Cuidado de la salud	125	$ 213 millones
Tecnología	85	$ 176 millones
Otras industrias	140	$ 399 millones

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

Al 31 de diciembre de 2022, Washington Trust Bancorp informó una compensación total y gastos de beneficios de $ 71.4 millones para el año.

Categoría de costos de empleado	Monto anual ($)
Salarios	52,300,000
Beneficios de atención médica	8,600,000
Contribuciones de jubilación	6,500,000
Otros beneficios para empleados	4,000,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los costos de infraestructura y mantenimiento de tecnología para 2022 totalizaron aproximadamente $ 22.5 millones.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 9,800,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 5,700,000
• Licencias de software: $ 4,200,000
• Actualizaciones de hardware: $ 2,800,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 fueron de $ 15.3 millones.

Categoría de costos de cumplimiento	Monto anual ($)
Consultoría legal y regulatoria	6,200,000
Personal de cumplimiento	5,100,000
Informes y documentación	4,000,000

Costos de operación de sucursal

Los gastos de operación de sucursal total para 2022 fueron de $ 37.6 millones.

• Alquiler y ocupación: $ 18,900,000
• Utilidades: $ 5,700,000
• Mantenimiento y reparaciones: $ 7,200,000
• Equipo de sucursal: $ 5,800,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 ascendieron a $ 8.2 millones.

Categoría de costos de marketing	Monto anual ($)
Marketing digital	3,600,000
Publicidad tradicional	2,800,000
Campañas de adquisición de clientes	1,800,000

Washington Trust Bancorp, Inc. (Wash) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, Washington Trust Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 292.3 millones. Desglose de las fuentes de ingresos por intereses:

Fuente de ingresos	Cantidad ($ m)
Préstamos comerciales	134.6
Préstamos hipotecarios residenciales	87.4
Valores de inversión	70.3

Tarifas de origen de la hipoteca

Los ingresos por tarifas de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 18.7 millones, con la siguiente distribución:

• Originación de la hipoteca residencial: $ 14.2 millones
• Originación de hipoteca comercial: $ 4.5 millones

Tarifas de servicio de gestión de patrimonio

Las tarifas de servicio de gestión de patrimonio en 2023 alcanzaron $ 22.5 millones, compuestos por:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Aviso de inversión	12.3
Servicios de confianza	6.7
Planificación financiera	3.5

Ingresos de la transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones bancarias digitales para 2023 fueron de $ 7.6 millones, que incluyen:

• Transacciones bancarias en línea: $ 4.2 millones
• Transacciones de banca móvil: $ 3.4 millones

Comisiones de asesoramiento de inversiones

Las comisiones de asesoramiento de inversiones para 2023 totalizaron $ 9.8 millones, con el siguiente desglose:

Fuente de la comisión	Cantidad ($ m)
Comisiones de fondos mutuos	5.3
Comisiones de comercio de capital	3.2
Aviso de renta fija	1.3