Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
Comprendre Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Strots de revenus
Analyse des revenus pour la société de services financiers
La société de services financiers a déclaré des revenus totaux de 1,456 milliard de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 12.3% Augmentation d'une année à l'autre par rapport à l'année précédente.
| Flux de revenus | 2023 Revenus ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Services de carte de crédit | $872 | 59.9% |
| Prêts à la consommation | $384 | 26.4% |
| Traitement des paiements | $200 | 13.7% |
Les principales informations sur les revenus pour l'entreprise comprennent:
- Les services de carte de crédit sont restés le principal générateur de revenus
- Le segment des prêts aux consommateurs a montré 8.6% croissance par rapport à 2022
- Les revenus de traitement des paiements ont augmenté de 15.2% d'une année à l'autre
La rupture des revenus géographiques révèle:
| Région | 2023 Revenus ($ m) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Amérique du Nord | $1,102 | 14.1% |
| Europe | $218 | 9.3% |
| Autres régions | $136 | 7.5% |
Le revenu net des intérêts pour 2023 atteint 892 millions de dollars, avec un revenu non intérimaire contribuant 564 millions de dollars au total des revenus.
Une plongée profonde dans Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Les performances financières de l'entreprise révèlent des informations de rentabilité critiques pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 36.7% | 33.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 15.4% | 12.9% |
| Marge bénéficiaire nette | 9.6% | 7.8% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une trajectoire financière positive.
- Taux de croissance des revenus: 12.3%
- Résultat d'exploitation: 487 millions de dollars
- Revenu net: 312 millions de dollars
Les mesures d'efficacité opérationnelle présentent la gestion des coûts stratégiques:
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 22.5% |
| Coût des revenus | 1,2 milliard de dollars |
Dette vs Equity: How Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, Bread Financial Holdings, Inc. a déclaré la dette et les métriques des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 1,48 milliard de dollars |
| Dette totale à court terme | 392 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 2,1 milliards de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.90 |
Les principales caractéristiques de financement comprennent:
- Note de crédit par S&P: Bb-
- Intérêt pour 2023: 173 millions de dollars
- Taux d'intérêt moyen pondéré: 6.25%
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Pourcentage |
|---|---|
| Dette de taux fixe | 68% |
| Dette de taux variable | 32% |
L'activité de refinancement de la dette récent en 2023 impliquait 500 millions de dollars dans les notes supérieures avec une maturité moyenne de 7 ans.
Évaluation de la liquidité de Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la société révèlent des informations critiques sur sa santé financière.
| Métrique de liquidité | Valeur | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.50 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.20 |
| Fonds de roulement | 378,6 millions de dollars | 365 millions de dollars |
Les points forts sur les stades de trésorerie démontrent la dynamique financière suivante:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 456,2 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 212,7 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 189,5 millions de dollars
Les indicateurs de liquidité clés comprennent:
| Métrique | Montant |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | 624,3 millions de dollars |
| Investissements à court terme | 287,6 millions de dollars |
| Total des actifs liquides | 911,9 millions de dollars |
Les mesures de gestion de la dette révèlent:
- Dette totale: 1,2 milliard de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.85
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.6x
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse des mesures d'évaluation financière fournit des informations critiques sur le positionnement actuel du marché de l'entreprise.
Ratios d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 15.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,8x | 2.2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x | 11.2x |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Changement de prix |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $22.45 |
| 52 semaines de haut | $38.67 |
| Changement d'année | +17.3% |
Perspectives de dividendes et d'analystes
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 42%
- Recommandations des analystes:
- Acheter des notes: 6
- Notes de maintien: 4
- Vendre les notes: 1
Indicateurs d'évaluation comparatifs
Par rapport aux références de l'industrie, le stock semble modérément évalué avec un potentiel de croissance.
| Indicateur d'évaluation | Valeur de l'entreprise | Médian secteur |
|---|---|---|
| Ratio P / E | 11.2x | 13,6x |
| Ratio de prix / de vente | 1,5x | 1,9x |
Risques clés face à Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Facteurs de risque pour la société de services financiers
L'organisation des services financiers fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Exposition au risque de crédit
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Taux de redevance net | 4.35% | Risque élevé |
| Probabilité de défaut de prêt | 6.2% | Risque modéré |
| Prêts non performants | 237 millions de dollars | Préoccupation potentielle |
Marché et risques concurrentiels
- Impact de la volatilité des taux d'intérêt: ±1.5% Fluctuation potentielle des revenus
- Risque de concours de transformation numérique: 22% pression du marché
- Coûts de conformité réglementaire: 45 millions de dollars dépenses annuelles
Paysage des risques opérationnels
| Domaine des risques | Impact financier potentiel |
|---|---|
| Menaces de cybersécurité | 78 millions de dollars Coût potentiel de violation |
| Échecs des infrastructures technologiques | 3,7 heures Risque moyen des temps d'arrêt |
| Défis de détection de fraude | 0.65% Exposition au risque de transaction |
Gestion stratégique des risques
- Budget de gestion des risques d'entreprise: 62 millions de dollars
- Investissement d'atténuation des risques: 17% du total des dépenses opérationnelles
- Attribution de la technologie de conformité: 24 millions de dollars investissement annuel
Perspectives de croissance futures pour Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)
Opportunités de croissance
Au quatrième trimestre 2023, la société de services financiers démontre un potentiel important pour une expansion future grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Marché des solutions de paiement numérique prévu pour atteindre 236,1 milliards de dollars d'ici 2028
- Le marché des cartes de crédit à la consommation devrait croître à 10.7% CAGR de 2023 à 2030
- Partenariats fintech, élargir les capacités de transformation numérique
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 1,85 milliard de dollars | 7.3% |
| 2025 | 2,02 milliards de dollars | 9.2% |
| 2026 | 2,21 milliards de dollars | 9.5% |
Avantages compétitifs stratégiques
- Investissement d'infrastructure technologique de 127 millions de dollars en 2023
- Clientèle de la clientèle de 48,5 millions comptes actifs
- Traitement de plate-forme numérique 92,3 milliards de dollars Dans les transactions annuelles
Stratégies d'expansion du marché
La pénétration actuelle du marché géographique comprend 50 États en mettant l'accent stratégique sur les segments bancaires numériques.
| Segment de marché | Part de marché actuel | Cible de croissance |
|---|---|---|
| Crédit de consommation | 12.4% | 15.6% d'ici 2025 |
| Paiements numériques | 8.7% | 11.2% d'ici 2025 |
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