Sierra Bancorp (BSRR) Bundle
Comprendre la Sierra Bancorp (BSRR)
Analyse des revenus
Sierra Bancorp a déclaré des revenus totaux de 180,3 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 4.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 126.5 | 70.2% |
| Revenus non intérêts | 53.8 | 29.8% |
Répartition clé des sources de revenus:
- Banque commerciale: 98,7 millions de dollars
- Banque de détail: 52,6 millions de dollars
- Services de gestion de la patrimoine: 29,0 millions de dollars
Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre:
- 2021 à 2022: 3.8%
- 2022 à 2023: 4.2%
| Distribution des revenus géographiques | Revenus ($ m) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Californie | 156.2 | 86.6% |
| Nevada | 24.1 | 13.4% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Sierra Bancorp (BSRR)
Analyse des métriques de rentabilité
Sierra Bancorp a déclaré les principales mesures de rentabilité suivantes pour l'exercice 2023:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Revenu net | 41,8 millions de dollars |
| Marge bénéficiaire brute | 76.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 35.6% |
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% |
L'analyse de rentabilité comparative révèle les idées suivantes:
- Retour à l'équité (ROE): 10.2%
- Retour des actifs (ROA): 1.15%
- Bénéfice par action (EPS): $2.47
Les mesures de performance spécifiques à l'industrie démontrent:
| Métrique | Entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 24.1% | 22.7% |
| Ratio d'efficacité opérationnelle | 52.3% | 55.6% |
Indicateurs de gestion des coûts vitrine:
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 45.7%
- Dépenses sans intérêt aux revenus: 48.2%
Dette vs Équité: comment Sierra Bancorp (BSRR) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Sierra Bancorp révèle une approche stratégique de la gestion du capital à partir de la dernière période d'information financière.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 214,3 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,7 millions de dollars |
| Dette totale | 257 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.85
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.92
- Ratio dette / capital: 45.9%
Crédit Profile
Détails de notation de crédit:
- Note standard et pauvre: Bbb-
- Moody's Note: Baa3
- Ratio de couverture d'intérêt actuel: 3.6x
Financement de la composition
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 55.3% |
| Financement par actions | 44.7% |
Activités de dette récentes
- Dernière émission d'obligations: 75 millions de dollars
- Tarif de coupon: 4.25%
- Période de maturité: 10 ans
Évaluation de la liquidité de la Sierra Bancorp (BSRR)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
| Fonds de roulement | 78,3 millions de dollars | 72,6 millions de dollars |
Souleveillance des statuts de trésorerie:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 112,5 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 45,2 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 37,8 millions de dollars
Forces de liquidité:
- Ratio actuel supérieur à 1,4, indiquant une forte santé financière à court terme
- Flux de trésorerie de fonctionnement positif de 112,5 millions de dollars
- Croissance cohérente du fonds de roulement
Indicateurs de solvabilité clés:
| Métrique de la solvabilité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.2 |
Sierra Bancorp (BSRR) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse des mesures d'évaluation financière fournit des informations critiques sur le positionnement actuel du marché et le potentiel d'investissement de la société.
Ratios d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 14.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x | 1,62x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Performance du cours des actions
Performance du cours des actions au cours des 12 derniers mois:
- 52 semaines de bas: $22.15
- 52 semaines de haut: $31.47
- Prix actuel: $27.83
- Retour de l'année à jour: +7.2%
Métriques de dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.25% |
| Ratio de distribution de dividendes | 38.5% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés face à Sierra Bancorp (BSRR)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques dans les domaines opérationnels, du marché et réglementaires.
Marché et risques concurrentiels
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Volatilité des taux d'intérêt | 12,4 millions de dollars Impact potentiel des revenus | Moyen |
| Concours bancaire régional | 7.2% Part de marché Réduction potentielle | Haut |
| Exposition au ralentissement économique | 24,6 millions de dollars Exposition au risque de crédit | À faible médium |
Facteurs de risque opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec potentiel 3,8 millions de dollars Coût potentiel de violation
- Vulnérabilité des infrastructures technologiques
- Défis d'adaptation des changements de conformité et de réglementation
Évaluation des risques financiers
Les mesures clés du risque financier indiquent des défis potentiels:
- Prêter le risque de défaut à 2.4%
- Ratio d'adéquation du capital de 12.6%
- Ratio de couverture de liquidité à 138%
Risques de conformité réglementaire
| Zone de réglementation | Pénalité potentielle | Statut de conformité |
|---|---|---|
| Anti-blanchiment | 1,2 million de dollars amende potentielle | Risque modéré |
| Protection des consommateurs | $750,000 pénalité réglementaire potentielle | Risque |
Perspectives de croissance futures pour Sierra Bancorp (BSRR)
Opportunités de croissance
Sierra Bancorp démontre des opportunités de croissance potentielles grâce à des approches financières stratégiques et au positionnement du marché.
Stratégie d'expansion du marché
L'expansion actuelle du marché se concentre sur les régions géographiques ciblées en Californie, avec une concentration spécifique sur:
- Marchés bancaires de la vallée centrale
- Zones métropolitaines de la Californie du Nord
- Segments de prêt de petites entreprises émergents
Métriques de croissance financière
| Indicateur de croissance | Performance de 2023 | 2024 projection |
|---|---|---|
| Croissance du portefeuille de prêts | 5.2% | 6.5% |
| Revenu net d'intérêt | 98,3 millions de dollars | 104,7 millions de dollars |
| Expansion des prêts commerciaux | 4.8% | 7.1% |
Domaines d'investissement stratégiques
- Infrastructure bancaire numérique
- Plates-formes de service client axées sur la technologie
- Systèmes de gestion des risques améliorés
Attribution des investissements technologiques
Budget d'investissement technologique pour 2024: 4,2 millions de dollars
Positionnement concurrentiel
Les principaux avantages concurrentiels comprennent:
- Expertise bancaire régionale spécialisée
- Gestion personnalisée de la relation client
- Structure efficace des coûts opérationnels
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